20 9 月 2024

再保险在商业生态系统中的作用

与保险业的其他领域一样，再保险也处于十字路口。 COVID-19 大流行、迫在眉睫的飓风季节和其他风险威胁着重大破坏和不稳定。与此同时，存在数字化工具和机会，可以打造再保险的重大重塑，从而保证该行业在未来几十年的弹性。

为了抓住机遇并规避威胁，再保险公司需要在新的保险行业背景下重新构想自己。通过数字生态系统与合作伙伴和客户建立联系提供了这样一个充满希望的未来愿景。

商业再保险的现状

“大型商业和再保险行业发现自己同时面临严重的颠覆风险，并处于关键转型的边缘，” Isabelle Santenac 和安永的保险领导者写道。

与疫情相关的中断、不断变化的客户需求、无形资产价值的增加以及对新人才的需求都给商业保险公司和再保险公司带来了压力。与此同时，技术颠覆有望颠覆现有的商业和再保险模式。

商业保险公司和再保险公司目前面临的最大挑战之一是必须将客户需求、偏好和期望纳入他们的方法中。随着从集中式平台运行的数字生态系统成为日常体验的一部分，客户也越来越期望保险公司也能提供这些生态系统。

根据 2020 年瑞士再保险的一份报告，采用生态系统方法的保险公司“将能够从以产品为中心的销售方法转变为与客户整个生命周期的更广泛需求密切相关的方法，更加关注人类体验”。保险公司拥有的数据越多，与客户建立联系就越容易，保险和再保险公司就越容易提供卓越的体验，从而建立客户忠诚度。

保险公司与再保险公司关系的挑战和机遇

如今，商业保险公司和再保险公司都面临着重大挑战。 COVID-19 大流行、重大飓风季节的威胁和其他因素都危及保险公司的稳定性、客户关系等。

然而，在这些挑战中蕴藏着许多机遇。其中包括重新思考保险关系的机会，以及建立以新方式吸引客户和非保险合作伙伴公司的平台。

再保险和 COVID-19：可以共享风险敞口吗？

再保险的目标是确保“没有保险公司对特别大的事件或灾难有太大的风险，”商业作家 Caroline Banton 说。当事件或灾难本地化时，此模型效果很好。例如，在飓风区的保险公司之间分散风险敞口有助于确保在飓风袭击该地区时，没有一家保险公司被索赔所淹没。

然而，一场全球大流行病规模的灾难不仅暴露了个别公司，还暴露了整个保险业。在这些情况下，保险公司和再保险公司可能难以分担风险敞口，因为每家保险公司每个季度都面临亏损。

企业与保险公司一样担心疫情相关风险，因为他们站在损失的前线。普华永道的一项研究发现，71% 的公司将“财务影响”列为与冠状病毒相关的三大担忧之一。这些财务影响反过来将影响商业保险公司和再保险公司，因为企业正在寻求损失保险。

从历史上看，财产和意外伤害保险公司都是建立在大型灾难的基础上，并利用它们来刺激进一步增长。例如， Sylvain Johansson 和麦肯锡研究人员在 2020 年 4 月的一份报告中写道，虽然 2001 年 9 月 11 日的攻击给保险公司造成了创纪录的 450 亿美元（按 2020 年的价格计算），但保险公司和再保险公司不仅设法抵御了攻击，还利用这一事件加强了他们的经济地位。

虽然大流行给保险公司带来了许多新问题，但它也可能创造一个机会，从根本上重新思考保险产品的创建和分销方式。它还创造了与非保险公司合作伙伴建立关系的机会，以打造高价值的客户体验。

数字化颠覆和颠覆者

在数字生态系统中，各家公司在一个平台上合作，为客户提供一站式服务体验。

例如，再保险公司和商业保险公司可能会在一个旨在为客户提供全面保险体验的生态系统中合作。客户可以同时与多家保险公司合作，每家保险公司都专注于特定类型的商业保险。客户在离开时获得了他们特定项目或业务所需的保险，并对所涉及的保险公司和客户服务体验留下了积极的印象。

Argo Group 执行副总裁兼 Argo 殖民地专业业务总裁 Gary Grose 表示，生态系统为客户和保险公司提供的一项好处是更高的效率。随着客户将更多的零售购物和服务购买转移到数字领域，他们希望在线交易更加高效。同样，保险公司和再保险公司重视效率;他们希望快速开展业务。

正确的数字平台托管面向客户的生态系统并处理从客户交易中收集的数据，可以提高分销速度以及商业保险公司和再保险公司相互交互的效率。

生态系统模型推动了包括保险在内的许多行业的颠覆。问题不在于生态系统方法是否会改变保险公司;埃森哲欧洲业务高级董事总经理兼保险负责人 Daniele Presutti 表示，而是保险公司和再保险公司是否会通过采用这种模式或应对竞争公司引发的中断来改变。

将再保险构建到数字保险公司生态系统中

数字生态系统也为专业再保险公司提供了新的机会。传统上，再保险公司的成功要么是通过扩大规模来承担许多风险，要么是通过专注于特定的利基市场。专业再保险公司通过成为其他保险公司不会触及的风险专家而蓬勃发展。

这种专业化在技术驱动的保险未来仍然很有价值。然而，为了确保他们接触到合适的客户，专业再保险公司需要重新考虑他们如何建立和推广关系。

他们还需要了解不断变化的客户需求。 “当今的精益和技术驱动型组织更重视防止损失，而不是转移风险;他们对保险有不同的需求和期望，“安永全球保险咨询主管合伙人兼安永欧洲、中东和非洲保险主管合伙人 Peter Manchester 说。

“转型最成功的公司将是那些紧急推动近期变革，同时对未来进行明智的长期押注的公司，”安永美洲保险行业和咨询主管 Ed J. Majkowski 说。对于商业保险和再保险，这些赌注将集中在了解客户需求上。许多保险公司和再保险公司还将在数字环境中与其他保险公司和其他供应商合作，以满足这些需求。这种客户越来越熟悉的数字生态系统方法将通过协作提供竞争优势，使保险公司和再保险公司携手迈向未来。

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