30 9 月 2024

保险 API 如何帮助 P&C 保险公司改善客户服务和工作流程

几个世纪以来，保险一直是企业的基础，但创新也一直很缓慢。正如 Eli Lehrer 在 2007 年为竞争企业研究所撰写的白皮书中所写的那样，“自从保险公司于 1959 年推出现代房主保险以来，该行业还没有为个人客户推出过任何全新的财产和意外伤害保险产品。

自 2007 年以来，情况发生了很大变化，包括保险公司的创新方法。如今，财产保险公司不仅在他们提供的产品中接受创新，而且在用于开发产品和与客户建立联系的工具和平台中也接受创新。在某些情况下，保险公司甚至正在采用人工智能、机器学习和 3D 视频渲染等具有未来感的技术。

应用程序编程接口（API）并不像人工智能或超逼真的视频那样具有迷人的未来感。尽管如此，它们正在改变保险公司、银行和类似机构处理从模拟世界到数字世界过渡的方式。了解 API 工作原理的保险领导者可以开发更周到的技术使用、隐私和安全方法。

什么是 API？

API 或应用程序编程接口将 IT 系统和应用程序连接在一起，使它们能够使用彼此的功能，Insly 的 Triinu Murumȁe 说。

通常，API 构建在保险公司及其客户都可以访问的单一平台上。对于用户来说，这个平台看起来像一个门户或程序;在幕后，API 将单独的数据库或平台之间的点连接起来，传输和共享信息。

API 允许保险公司在计算机系统方面两全其美。他们可以继续使用和访问旧系统，但以一种提供使用单个系统的简单性的方式。

这种方法对企业产生了深远的影响。 “一些最具颠覆性的公司已经找到了方法，可以采用令人沮丧的旧行业技术，添加新颖的增强功能，并将其全部包装在一组现代 API 中。在此过程中，这些公司释放了没有人知道可能的未开发潜力，“Clearcover 的 Adam Fischer 说，该公司构建依赖于 API 的汽车保险应用程序。

保险 API 如何帮助保险公司去孤岛

保险公司往往拥有专有系统，其中大多数需要定制的集成流程，Open Insurance Initiative （OPIN）的创始人 Fouad Husseini 说。这种状况是当前保险孤岛问题的基础。

目前，保险公司内的部门通常拥有自己的系统。每个系统都可以运行自己的软件，并且对同一公司内的其他系统关闭。由于工作人员必须将信息从一个系统转换到另一个系统，因此会浪费时间和精力，这种情况也会增加引入错误的风险。

API 为这些系统提供了一种通用语言。他们还为用户提供了一个通用界面，因此员工和客户不必为他们处理的每种新保险产品学习新系统。

API 也可以帮助保险公司跨部门沟通。例如，Verizon 产品管理主管 Jennifer Coreno Strouth 表示，汽车和家庭保险部门不仅可以轻松共享信息，而且这些部门还可以轻松地与人力资源和其他部门共享关键数据。

由于保险 API 允许保险公司的不同部分进行无缝通信，因此它们是许多尝试消除保险公司孤岛的核心组件。

为什么财产保险公司正在采用 API 技术

在线购买汽车保险是 API 最古老、最知名的用途之一。苏黎世国际项目数字和新技术主管 Armin Schaefer 表示，它们已经在个人保险业务领域获得了认可，但商业保险公司仍然对它们有些陌生，尽管它们有好处。

“这样的技术并不新鲜。但我们使用它与客户建立联系的方式肯定是我们在其他地方看不到的，“Schaefer 谈到苏黎世将 API 整合到其商业线路业务中时说。

当保险公司采用 API 时，客户并不是唯一受益的人。保险公司及其员工也会受益。

他们改进了 Office 工作流程

通过允许办公室工作人员使用单个表单、程序或流程，API 使工作人员能够更轻松地完成任务，同时减少出错的可能性。

例如，撰写汽车保单的保险工作人员目前可能需要访问代理管理系统（AMS）和承保系统。该工作人员可能需要两次输入相同的基本信息，从而增加出错的风险，并且可能需要手动将信息从一个系统传输到另一个系统。

保险 API 通过消除这些冗余来节省时间和精力。 “通过 API 集成，数据只需输入一次，通过从一个系统到另一个系统的电子切换完成整个过程，甚至可以由第二个人无缝获取，”Vertaforte 行业关系和合作伙伴关系副总裁 Doug Mohr 说。

他们可以帮助您吸引更多客户

IBM 开发人员 Alan Glickenhouse 说，API 使与公司和行业合作变得更加容易，这些公司的相关活动可以帮助吸引保险客户。

“例如，您可以向信用合作社成员、雇主等提供 API，他们可以向他们的员工或客户提供您的保险，”Glickenhouse 说。

其他选择包括与汽车经销商合作，向汽车买家介绍汽车保险选项，或与房地产服务合作，向新购房者介绍房主保险选项。 IBM 的 Carolyn Martin 说，API 也是改善客户体验的有用工具，因为它们可以缩短承保时间并改善对有关风险的准确数据的访问。

他们还可以通过其他方式帮助改善客户体验。 “例如，Allstate 的 GoodHome 服务从九个 API 中提取数据 – 包括 Google Maps、Onboard Informatics、Weather Underground、Berkeley Lab Home Energy Saver 和 Allstate 的常见和昂贵的索赔 – 为客户提供个性化信息和相关资源，可以帮助他们学习如何维护和保护他们的家和生活，”CapGemini 数字化转型和创新负责人 Tim Dwyer 说。