保险的未来：财产保险公司必须做的 10 件事才能保持竞争力
技术改变了我们工作、思考、沟通和开展业务的方式。 随着在线购物和全渠道平台使个性化、简化的体验成为常态，客户的期望发生了巨大变化。 人工智能、云计算和其他工具的兴起解锁了几十年前无法想象的数据驱动型见解。
面对如此迅速的变化，财产保险公司如何定位自己以实现盈利的未来呢？ 运营商可以使用哪些工具来确保他们了解即将到来的趋势并认真应对这些趋势？
保险公司有很多机会让他们的研发面向未来。 通常，这些努力可以从保险公司已经接受的工具、价值观和目标开始。
加强客户沟通
保险业的未来比以往任何时候都更受客户偏好的驱动。 面向未来的研发将需要更密切地关注客户行为。
幸运的是，技术提供了一种改善客户沟通的方法。 QBE 北美技术运营高级副总裁 Alyssa Hunt 说，互联网不仅使与客户保持联系成为可能，而且人工智能等工具有助于随时随地回答客户的问题。
“我们知道，通信的速度和便利性是为客户提供卓越体验的关键，”Hunt 说。 智能通信工具在不牺牲质量的情况下提高了速度和便利性。
改善与客户沟通的另一个好处：了解在个人、本地范围内对他们来说重要的事情。 例如，围绕精酿啤酒厂的保险业务的增长是由客户对当地小型啤酒厂的兴趣推动的，Brewery PAK Insurance Program 项目经理 Paul Martinez 解释说。 对客户需求和兴趣的本地化理解将有助于保险公司发现机会，例如需要责任保险的啤酒厂和家庭食品行业的兴起。
利用人工智能
人工智能为保险公司带来了巨大的机会，从更好地了解客户数据到改进承保。
与资本杠杆或投资回报相比，承保对保险公司整体财务表现的影响更大，但它对客户期望的变化、技术进步和新风险的发展反应迟钝，麦肯锡&公司的研究人员阿 里·切斯特 表示。
“从历史上看，承保的改变速度很慢，但客户及其面临的风险正在迅速变化。进行转型投资以重塑承保角色从未像现在这样重要，“Chester 和研究团队说。
AI 改进承保的一种方式是改进预测分析，AMPLYFI 首席执行官兼联合创始人 Chris Ganje 说。 它通过允许在更大、更全面的数据集的基础上做出更准确的预测来实现这一点。
当与强大的客户沟通相结合时，人工智能可以快速收集和分析大量相关数据点，从而提高保险公司相应地权衡风险和价格的能力。
拥抱云计算
云计算 — 位于保险公司财产外部的服务器上的数据管理 — 对于实施人工智能是必要的。 埃森哲的 Elodie de Fontenay、Kankeyan Murugavel 和 Richard LeRoy 表示，云计算提供了更强的处理能力来快速分析大型数据集，并允许保险公司员工在任何地方工作。
de Fontenay、Murugavel 和 LeRoy 说，当与智能设备的兴起（如健康跟踪可穿戴设备和烟雾或湿度探测器）相结合时，云计算还允许保险公司生成和访问有关风险和客户行为的数据。 这些信息对于承保和营销来说都是无价的。
探索区块链的优势
区块链是支持研发的另一种选择。 它颠覆了保险业和许多其他行业，承诺了一种无需第三方干预即可保护交易的方法。 SAP IBU 保险全球负责人 Robert Cummings 表示，区块链的透明度和问责制，以及它们通过智能合约自动响应某些条件的能力，使其成为保险公司的一个有前途的选择。
由于区块链在设计时将安全性放在首位，因此它们在减少保险欺诈方面可能发挥着特别重要的作用。 “通过在区块链上处理保险索赔，可以最大限度地减少保险欺诈，并实现索赔处理的效率，”BlackInsurance 的编辑 Triinu Murumäe 说。
创建自定义覆盖率框架
过去，保单是通过耗时、研究密集型的过程创建和打包的。 客户可以选择购买各种套餐，但他们无法选择拆分这些套餐的元素以创建自己的保险范围。
然而，可以更轻松地满足客户个性化需求的相同技术工具也提高了保险公司提供更加可定制的保险方法的能力。
这就是像 BOLT 这样的解决方案的用武之地。 该平台为所有渠道（无论是现场代理、呼叫中心还是直接面向消费者的销售渠道）提供单一界面，其中提供来自整个生态系统的产品线。 这允许来自多个承运人的商品作为自定义捆绑商品销售。 这样，就不需要因为客户的特定保险需求不在可用产品的菜单范围内而被拒之门外。
这就是着眼于保险未来的传统财产和意外险公司如何采用定制保险方法，从而满足客户对个性化保险的需求。 通过分析购买了哪些保险以及原因，这些保险公司还可以更深入地了解客户行为和风险。
投资于更高的效率和生产力
人工智能在保险业中的使用导致了一个必要的推论：构建数据以供 AI 和机器学习进行分析。 结构化数据更易于分析和保护，而且还具有效率优势，Solartis 销售和营销副总裁 Carol McKenzie 说。
“保险公司可以通过减少对手动数据输入和操作的依赖来利用结构化数据，因为手动数据输入和操作既耗时又效率低下，”McKenzie 说。
整合您的团队
StrategyMeetsAction 的合伙人 Mark Breading 表示，财产和意外伤害保险领导者预计保险科技将颠覆保险分销，人们更加强调客户与保险公司之间的直接联系，而不是代理人和经纪人的存在。 代理人和经纪人以及保险公司客户服务团队将过渡到他们所服务的客户值得信赖的顾问的角色。
Andrea Wells 在 Insurance Journal 上写道，将整个面向客户的团队在技术使用和整体客户目标方面保持一致，可以大大提高保险公司吸引和留住新客户的能力。 当代理商和经纪人培养了牢固、个性化的客户关系时，尤其如此，这些关系可以作为在公司范围内更好地进行客户沟通的基础。
关注监管动向
法规不断变化，不仅在保险本身，而且在网络安全等相关领域。 例如，在2019年，主要的监管重点领域包括保险数据分析和建模以及保险欺诈， Autumn Heisler 在风险与保险上写道。
尽管法规往往紧随问题之后而不是先于问题，但了解监管工作的保险公司会在规则和决定发布后随时遵守规则和决定。 法规制定过程本身可以为保险公司提供见解和机会，以采用技术使用方面的最佳实践。
密切关注诉讼和法院判决的趋势也可以帮助保险公司做出更好的决策。 例如，S&P Global Market Intelligence 的 Tim Zawacki 表示，佛罗里达州法律的最新变化可能会给承保带来负担，但也可能导致对保险的更多需求。
认真对待数据安全
虽然客户有兴趣与保险公司共享数据以获得更加个性化的体验和量身定制的费率，但保险公司接受这些数据也伴随着责任，Acko General Insurance 的创始人兼首席执行官 Varun Dua 说。 日益增长的监管要求和消费者对数据安全和隐私的担忧正在推动保险公司提高其数字安全性。
Nuvias Group 网络安全执行副总裁 Ian Kilpatrick 表示，黑客攻击和类似攻击的兴起，以及尚未提供统一、适当标准的数据安全法规的拼凑，导致许多保险公司积极主动地承担起数据安全责任。 虽然安全措施可能很复杂，但它们为客户和保险公司提供了安全感，保护了他们的关系。
拥抱可持续发展
Barefoot Wine 的创始人 Michael Houlihan 和 Bonnie Harvey 表示，在每个行业中，拥有可验证的可持续发展实践的品牌都比没有可持续发展实践的竞争品牌表现得更好。 例如，尼尔森对零售商品的一项研究发现，可持续商品的平均增长率比不吹捧可持续实践的品牌高出 3%。
由于保险公司不销售葡萄酒或车辆等有形物品，因此保险公司可能更难从可持续性的角度看待保险的未来。 然而，采用可持续做法可以帮助节省资金，同时还可以鼓励客户对保险公司品牌的兴趣。 例如，过渡到与客户的无纸化通信可以节省资源并成为吸引新业务的话题。
保险的未来在许多方面仍然不确定，尤其是对于财产和意外险保险公司而言。 无论未来如何，深思熟虑地采用新技术工具并建立牢固的客户关系都可以帮助保险公司蓬勃发展。
图片提供：Andor Bujdoso/©123RF.com、Mark Agnor/©123RF.com、Mark Bowden/©123RF.com
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