19 9 月 2024

保险生态系统合作伙伴关系的光明未来

当生态系统伙伴关系首次出现时，很少有保险公司将其视为一个革命性的概念。长期以来，企业一直在共同努力，以实现共同利益并触达共同的受众。

随着生态系统的发展，它们越来越与旧的伙伴关系或合作区分开来。如今，成功的生态系统合作伙伴关系具有几个共同特征。正是这些功能将继续塑造保险合作伙伴关系和生态系统趋势的增长。

伙伴关系和生态系统：我们在哪里

保险公司目前认为生态系统伙伴关系对其未来的韧性和成功至关重要。瑞士再保险的一项研究发现，76% 的受访保险高管认为，“竞争优势不仅仅取决于他们的组织，而是取决于他们选择的合作伙伴和生态系统的实力，” Evangelos Avramakis 等人写道。

随着人们对生态系统服务的兴趣增加，对生态系统相关主题的研究和探索也在增加。凯尔西·麦克多诺（Kelsey McDonough）和其他研究人员在 2017 年的一项研究发现，关于生态系统服务的讨论在 2010 年代末开始兴起。

五年前，由于缺乏围绕生态系统合作伙伴关系的标准化沟通，保险公司和其他参与者无法分享想法和构建有效的系统。今天，通信障碍要低得多。新的数字工具和平台还使生态系统合作伙伴更容易进行沟通和协作。

当前的其他趋势也在推动生态系统的发展。创新平台 Plug and Play 的投资者兼项目经理 Matteo Pisani 写道，改进的 API 以实现更好的数据共享、从 AI 支持的数据分析中获得更深入的客户洞察、基于 AI 的自动化以及对可持续性的担忧都支持数字生态系统的工作。

COVID-19 大流行加速了对技术增长和连接性的需求。围绕数字环境重组人类互动成为生态系统伙伴关系的自然扩展空间，生态系统伙伴关系依靠数字平台和空间将客户和生态系统合作伙伴聚集在一起。

疫情还改变了企业和客户对在线互动的期望。由于大流行，“客户和员工的期望在 18 个月内的变化比过去二十年更大”， Ellen Walsh 和普华永道的其他作者写道。这些不断变化的期望，再加上大流行的紧迫性，迫使保险公司以不同的方式思考他们的工作。生态系统提供了一个很有前途的替代方案。

气候变化是财产和意外伤害保险公司面临的当前威胁。全球气候变化的影响和速度都给保险公司带来了压力，他们需要理解并减轻前所未有的风险， Shannon Flynn 在《风险与保险》中写道。人工智能和其他作为数字生态系统基础的工具也可用于更好地应对这些风险。

生态系统合作伙伴关系为保险公司、相关企业和客户带来了许多好处。今天，发展生态系统的努力集中在同时为所有参与者带来利益的领域。

生态系统伙伴关系的发展趋势

业务伙伴关系的形成始终是为了专注于共同的目标。在数字生态系统中，首要目标是促进信息的快速交换。当信息随时可用且易于分析时，它可以应用于其他目标，例如改善客户体验和推动增长。

目前，保险公司对生态系统合作伙伴关系和服务的兴趣存在一些挑战，德勤的另一位保险策略师写道。这些包括：

对无缝数字体验和信息访问的需求。这些需求来自客户和保险公司自己的员工。
传统技术的负担，包括需要调整现有技术基础设施，以便更快、更轻松地访问存储在其中的数据。
重新思考传统保险产品的压力，尤其是当获得深入的数据洞察可以彻底改变保险公司解决风险和承保的方式时。

这些共同的挑战正在塑造生态系统技术发展的方向。它们还倾向于推动保险公司寻求扩展到生态系统空间的问题、选择和行为。

当保险公司努力解决这些常见问题时，成功回答这些问题的人往往具有共同的特征。安永的 Chris Payne、Jason Whyte 和 Peter Manchester 确定了成功的保险生态系统的七个共同特征：

他们是由最高领导层的承诺推动的。
以客户为中心的指标和激励措施是他们所做的一切的基础。
他们依赖于强大的客户信任纽带。
解决真正的客户问题可以建立信任并吸引客户。
一旦客户参与进来，生态系统就会通过提供对客户和生态系统合作伙伴都有利的服务和流程来保持与客户的相关性。
他们了解生态系统的独特经济学，并利用这些差异来发挥自己的优势。
他们体现了简化客户服务的一致全渠道方法。

对于许多成功的保险公司来说，建立有效的生态系统合作伙伴关系意味着采用生态系统合作伙伴和客户的观点。通过这样做，这些运营商可以识别痛点并部署他们的技术进步来解决这些痛点。通过这种方式，这些保险公司发现了同时为自己、合作伙伴、代理人和经纪人以及客户解决问题的新方法。

2023 年及以后的保险生态系统预测

转型为成熟的生态系统保险公司是一项挑战。 Payne、White 和 Manchester 写道，安永确定的趋势清单“表明需要进行根本性的转型，不仅是技术，还包括商业模式、文化和技能组合”。

人工智能（AI）将继续在这一转型中发挥作用。 “运营商尚未完全意识到其数据资产的潜力，例如，索赔历史和分销互动，”麦肯锡的 Krish Krishnakanthan 和其他作者写道。随着 AI 继续成为数字分析的常态，生态系统合作伙伴将找到新的方法来使用数据生成的见解，为生态系统参与者和客户提供互惠互利。

麦肯锡的 Ulrike Deetjen 表示，为了获得持久的成功，保险公司需要建立一个能够支持生态系统合作工作的核心业务。例如，减少数据孤岛的影响使保险公司能够更好地利用现有数据集，并利用由此产生的见解来改善生态系统体验。

生态系统经济为企业增长提供了丰富的机会。总的来说，“到 2025 年，集成网络经济可能代表 60 万亿美元的全球收入池，”麦肯锡的 Miklos Dietz、Hamza Khan 和 Istvan Rab 预测。虽然生态系统仅占 2020 年全球总收入的 1% 到 2%，但作者估计，到 2025 年，这些合作伙伴关系可能贡献高达 30% 的全球总收入。

生态系统模型的扩展是不可避免的。生态系统为解决保险公司当今面临的一些最大问题提供了机会，并且以使参与保险关系的每个人都受益的方式解决。

事实上，生态系统可能成为保险业的新常态。 “根据目前的趋势，我们预计生态系统将在相对较近的将来成为一种主要的商业模式。通常情况下，今天感觉创新的东西很快就会成为基线，“ Isabelle Santenac 和安永的一个团队写道。

与此同时，不同时接受生态系统关系及其底层技术的保险公司可能会发现自己在竞争中争先恐后地保持相关性。 “随着创新变得越来越普遍，不创新的保险公司可能会发现自己因逆向选择和运营效率恶化而处于劣势，”信用评级机构和数据分析提供商 AM Best 的执行副总裁兼首席运营官 Jim Gillard 说。

协作并不是一个新概念。人类一直都是一种社会性物种，宁愿共同实现目标，也不愿孤军奋战。保险生态系统合作伙伴关系利用数字工具实施新规模的协作，使保险公司、其合作伙伴及其客户受益。

图片来自： langstrup/©123RF.com， nonwarit/©123RF.com， rawpixel/©123RF.com

新闻