20 9 月 2024

智能家居设备将如何影响您的保费

智能家居设备在全国各地的家庭中已经很普遍，但保险业仍应预计会出现数量激增。

根据物联网分析公司 Berg Insight 的研究，美国是世界领先的智能家居市场，渗透率为 35.6%，智能家居总数为 5120 万台。

这些设备显然受到希望节省时间、自动化日常活动和更好地保护其财产的消费者的欢迎。但现在这些设备还有另一个目的：降低保险费。

保险公司可以使用这些设备生成的个性化数据来更好地定制保险报价，并奖励使用它们以更好地保护和照顾其财产的房主和租房者。

智能设备如何降低保费？

智能家居设备省钱潜力背后的秘密是数据。自动化和网络系统提供商 Control4 的 Nathan Barber 写道，智能设备可以以数据的形式向客户证明他们正在妥善照顾自己的家。当消费者能够证明他们正在积极主动地保护自己的房屋时，可能会降低保费和其他折扣。

从保险公司的角度来看，这些设备还可以帮助降低风险。受到持续监控的房屋风险较小，MIG Insurance 的 Alex Harms 写道。 “通过编程为阻止可疑活动的可视门铃和照明来减少闯入的机会，使智能家居网络攻击的损失风险较低，因此应该降低保险费，”她解释说。

智能设备还可以防止损坏的发生，从而为保险公司节省赔付，Hippo Insurance 的 Elizabeth Smith 写道。例如，Hippo 为新客户提供免费的尖端传感器，用于检测漏水。其他供应商赠送烟雾探测器和不同的系统。简单的智能设备可以警告即将到来的危险或破坏，提供更全面的覆盖范围和更大的安心。

消费者可以使用的智能家居设备类型

消费者可以用来潜在降低保费的智能家居设备并不缺乏。 iDrop News 的 Tyler Lacoma 写道，智能恒温器似乎不能降低保费，但改善能源管理可以使房屋更健康，并且许多人使用安全系统或在“温度升高表明潜在火灾”时关闭风扇。另一方面，像漏水检测器这样的东西有一个更明显的好处。

“检漏仪设计用于安装在容易发生洪水的地方，例如浴室、地下室和类似位置，”他解释说。 “如果他们检测到水分，他们会自动向您的手机发送警报，以便您在看起来有泄漏或洪水时进行调查并采取行动。” 从保险公司的角度来看，如果探测器可以关闭水或启动污水泵，那就更好了。

这并不是唯一可以为您省钱的检测设备类型。智能烟雾探测器可以显着降低发生火灾的风险，Fox Business 的个人理财作家 Tara Mastroeni 说。 “虽然每个烟雾探测器都不同，但大多数智能型号都会向您发送自动维护警报，在出现误报时远程关闭，并在出现问题时通知您当地的消防公司。”

然后是智能安全设备。安全领域有各种各样的“主动设备”可以帮助消费者降低保费，South Lake Agency 总裁兼首席经纪人 Andrew Biscay 解释说。您的智能系统越全面越好。

“如果你有一个由警察局集中监控的警报器，一个可以检测入室盗窃、火灾和一切的警报器，那么这些套餐将为您的房主保险提供最大的折扣，”他说。但是，即使是可以检测运动并打开灯的小型入门级设备，也可以以降低保费的方式起到闯入威慑的作用。

智能设备会为消费者省钱吗？

智能设备可能会为消费者节省资金。有多家保险公司已经为在家中使用一个或多个智能设备的消费者提供折扣。但保费降低并不是必然的。智能家居设备的消费者折扣可以采取多种形式，The Simple Dollar 的 Drew Page 写道。除了降低保费外，消费者还可以获得智能产品本身的折扣以及免费或打折的安装。

您实现的节省类型也可能取决于设备。总部位于英国的智能保险提供商 Hiro 的联合创始人兼首席执行官 Krystian Zajac 表示，他的公司为他们经过测试并确信可以被他们的应用程序检测到的产品提供更大的折扣。某些设备，例如电池供电的设备，可能仍可享受折扣，但不会那么大。

然而，不能保证您会获得投资回报，但是，ValuePenguin 的高级研究分析师 Mark Fitzpatrick 警告说。 “鉴于这些智能设备套餐中的许多价格为数百美元，它们很少是一项可以通过节省保费来收回成本的投资，”他写道。

是否有任何风险？

并不是每个人都热衷于将智能设备整合到他们的家中的想法，更不用说允许保险公司访问数据了。

与智能设备相关的风险已广为人知。 HUB International 专业业务总裁 Todd Macumber 说，其中之一是对您的隐私、安全甚至您家完整性的威胁。有些设备容易受到电涌的影响，这可能会损坏您财产的电气系统——这是房主保险并不总是涵盖的。

使用这些设备也不能保证保费会下降。事实上，保险公司 American Family 的 Sarah Petit 表示，智能设备实际上存在保费增加的风险。通知房主和保险公司漏水的相同数据也可用于识别存在更大风险的消费者。因此，他们的保费可能会增加。

那么，解决方案是什么？根据 Helpnet Security 主编 Mirko Zorz 的说法，消费者只有在确保智能设备能够提高他们的生活质量并且他们对安全和隐私措施感到满意后，才应该将智能设备融入他们的家中。希望鼓励采用这些设备的保险公司应该明确回答这两个问题。

保险公司可能需要更多数据

虽然智能家居设备显然已经改变了保险业，但消费者可能还需要一段时间才能使用它们从根本上降低保费。科技记者兼 Stacey on IoT 创始人 Stacey Higginbotham 表示，保险公司需要更多数据，然后才能开始考虑减少索赔或提供打折设备的可行性。具体来说，他们需要有关这些设备在多大程度上减少索赔的数据。

如果这些设备被证明有效，那么个性化 P&C 保险的新时代可能即将到来。

图片提供： Bence Boros， Sebastian Scholz， Dan LeFebvre