4 6 月 2025

数字银行中缺失的部分：嵌入式保险如何提升客户体验

数字银行业务改变了金融机构和客户处理金融事务的方式。新功能提供便利性、速度和可访问性，日益满足现代客户对无缝端到端金融服务日益增长的期望。但保险经常被遗忘。

这是事后的想法，与日常财务脱节，被视为难以理解且难以理解。这种脱节性不仅使客户得不到充分保护，而且还破坏了银行和金融机构正在努力建立的信任和便利性。此外，还错失了更深入的参与和货币化机会。

要构建完整的客户旅程，您需要确保客户的所有产品组合都受到保护。然而，在过去，开发内部基础设施以适当地围绕保险提供进一步创新一直很困难。幸运的是，有一种更好的方法可以为您的客户提供他们期望的世界级服务 – 通过智能嵌入式保险合作伙伴关系。

银行业数字生态系统中保险缺口带来的挑战

客户希望获得与其他在线体验相同的全面、无摩擦的财务体验。很自然地，当他们在这些直观、简化的数字平台上申请抵押贷款或汽车贷款时，他们希望相关保险申请获得相同的体验。

相反，他们需要自己启动一个完全独立的流程，而不利用他们之前的任何努力。他们必须自己研究自己的选择，然后浏览复杂的保险申请并重复银行已有的数据 – 即使在申请内部保险选项时也是如此。

这种脱节的经历给客户和银行带来了问题：

流程延迟：贷款结算和账户激活可能会被推迟，而客户则争先恐后地获得适当的保险。
放弃率增加：系统和体验之间的每一次交接都会创造退出的机会，从而导致应用程序不完整和收入损失。
用户挫败感：当客户被迫重复他们已经提供给银行的信息时，信任和满意度会受到影响。
错失收入机会：机构不参与保险价值链，从而失去了巨大的货币化潜力。

统计数据证明了这一点。抓住年轻的千禧一代和 Z 世代市场变得越来越重要，尤其是在数字银行平台上，他们是这些平台的主要采用者，如果还不是主要财富持有者的话。

在这些年轻用户中，最近接受调查的用户中有一半以上想要捆绑产品。大约 65% 的客户愿意从不提供捆绑销售的银行转移账户，71% 的客户已经在寻找一家金融机构合作，他们表示捆绑销售可以更轻松、更方便地管理他们的账户。

此外，即使是年长的用户（他们通常是主要的财富持有者，尽管这因地区而异）也对可访问的在线体验越来越感兴趣，捆绑通过简单和易于理解来增强和简化他们的体验。

这使得保险缺口在满足对集成、超个性化体验日益增长的期望方面越来越成问题，同时仍然为希望建立持久客户关系的金融机构提供了机会。

嵌入式保险和实时保险报价是建立在银行技术创新之上并真正创造无缝数字银行用户体验以推动收入的双赢方式。

嵌入式保险：战略解决方案

嵌入式保险不是将保险视为一个单独的、互不关联的步骤，而是将保护产品直接集成到其他金融工作流程中，例如贷款、财富管理、购买和开户。

这种方法具有多种优势：

情境相关性：保险在需要的时候提供 – 在抵押贷款申请、开户或大额购买期间 – 当保护与客户最相关时。
简化体验：通过使用在贷款和 CRM 流程中已经收集的数据，嵌入式保险可以预先填充应用程序，从而大大减少客户必须提供的信息。
加速流程：实时保险报价通过减少与碎片化数据孤岛相关的延迟、提供商的延迟响应时间、在多个单独的门户上重复手动输入相同的客户数据等来改进贷款工作流程。
提高客户满意度：在单一体验中提供完整的解决方案，向客户表明他们的银行真正理解并预测客户需求。

因此，将保险嵌入整个银行生态系统可以让您更快地为客户提供服务，同时提高银行的整体运营效率并简化流程。

将客户体验转化为收入

嵌入式保险提供了新的收入机会。在不承担承保风险的情况下，有可能从每张售出的保单中收取费用——这意味着您可以在现有客户的钱包中获得更大的份额，同时为他们创造真正的价值。所有这些都无需在内部推出复杂的新产品。

一家部署了 Bolt 解决方案的著名金融服务运营商的收入增长了 75% 以上，转化率提高了 135%，这是一个巨大的收益，而运营开销却降到了最低。

将数据变得更快速、更简单

研究表明，用户愿意投入到金融科技领域应用的时间已显着下降。当客户需要 15 分钟或更长时间来填写申请时，他们就会永远退出。毕竟，为什么他们需要填写与银行已经拥有的相同的信息才能访问产品呢？当银行和金融机构集成产品以确保优化流程时，他们可以：

减少所需的保险申请问题数量 – 通常减少 50% 或更多
将报价时间从几天缩短到几分钟
通过确保产品与客户资料正确匹配，并且保险公司或承销商的风险偏好保持一致，提供更有针对性的保险选项。
为客户消除冗余数据输入

智能预填、自动化和选择将复杂的流程转变为简化的体验 – 客户现有数字银行体验的自然延伸。满意的买家就是忠诚的买家。

现实世界的成功

已经通过 bolt 使用嵌入式保险的房地产和汽车贷款合作伙伴已经取得了巨大的成功。例如，Stellantis 和 bolt 现在允许客户在其平台上访问来自多家保险公司的保险产品。

嵌入式保险解决方案可帮助您通过客户群获利以获得更多收入流，同时满足他们的期望，简化他们的客户体验，并确保他们能够获得所需的保护解决方案，以实现安全和安心

使用 bolt 实施比您想象的要容易

从历史上看，进入保险市场的障碍既是连接到足够运营商的技术要求，也是单独的保险监管合规性。

但是，通过与 Bolt 合作，机构可以实时即时访问 100 多家运营商。只需一个简单的 API 集成 – Bolt 的 API 和工作流程直接插入数字贷款、抵押贷款发放和网上银行平台，即可在不复杂的情况下支持零售银行业务的数字化转型。这种集成提高了速度，减少了流失率，提高了客户满意度，并推动了新的高利润收入流。这些嵌入式保险解决方案是可配置的，可快速部署，并且不需要您的 IT 团队进行繁重的工作。

Bolt 也可以解决所有令人头疼的监管问题。对于没有现有保险许可证或能力的银行，bolt 通过我们的 bolt 代理机构提供这两种服务。这意味着金融机构可以快速实施嵌入式保险功能，而不会中断现有工作流程或增加内部团队的负担。