20 9 月 2024

保险分销领域发生的 2 个关键变化

作者：Jim Dwane Bolt 首席执行官

我们越是迈入 21 世纪，技术在保险业中的作用就越大。

在保险科技领域的投资从2003年的3亿美元增加到2019年的惊人的58亿美元，麦肯锡公司的顾问迈克尔·克劳斯写道。这一统计数据完美地说明了保险技术的发展，并显示了它在相对较短的时间内取得了多大的进步。

越来越多的保险公司和客户正在采用数字渠道，保险的买卖方式也发生了快速变化。它还创造了一种选择的民主化，并以两种主要方式提高了消费者的期望。

承运商现在提供真正的选择

长期以来，从分销的角度来看，保险是一个相当双边的狭窄行业。保险客户大多通过代理商购买产品。

这意味着客户在购买过程中几乎没有影响力。客户会去找代理商找保险，代理商会向他们出售保险单，客户必须相信他们得到了最好的产品。

但从 1993 年开始，当 Progressive 开始提供比较汇率时，他们永远改变了游戏规则。这在保险客户中广受欢迎。事实上，根据 JD Power 的数据，从 2019 年 4 月到 2020 年 4 月，Progressive 和 GEICO 这两家专注于比较购物的主要保险公司合计占保费增长的 92%。

客户现在不必相信代理人说他们得到了最好的保险，而是可以并排比较来自不同提供商的多个保单，并确定他们得到了很多优惠。该模型还允许他们看到保单之间的细微差别，并提高他们对所购买产品的整体了解水平。

这是保险民主化的一种形式——保险公司提供选择。

销售点保险的演变

对保险民主化做出重大贡献的另一个重大变化是技术颠覆。保险界以外的创新者已经开始销售 P&C 保险，并取得了真正的成功。

直到最近，销售点保险更多地以潜在客户生成的方式执行。例如，如果客户正在购买汽车，他们可以当场获得汽车保险报价。这也是有道理的。

但我们现在正处于一个阶段，它不再只是保险公司和保险代理人的职责。现在，非保险公司能够将保险产品添加到其现有产品中。商业模式转型专家 Simon Torrance 解释说，这被称为嵌入式保险，涉及“将保险功能抽象为技术，使任何领域的任何第三方产品或服务提供商或开发商能够将创新的保险解决方案无缝集成到他们的客户主张和体验中”。

一个很好的例子：金融公司 NerdWallet 提供有关选择保险范围的有用建议，并为消费者提供符合其独特需求的保单。对于 NerdWallet 来说，此产品为客户旅程增加了价值。

最重要的是，保险公司不仅有机会销售保险，而且有机会成为其产品购买体验的目的地。鉴于像 Torrance 这样的专家预测嵌入式保险将拥有 3 万亿美元的市场机会，很容易理解为什么这么多公司都渴望加入。