19 9 月 2024

保险业的未来：值得期待的 4 大变化

作者：Jim Dwane Bolt 首席执行官

在当今的保险业中，颠覆无处不在。为了理解这些快速的变化，保险专业人士可能想知道哪些会消失，哪些将继续影响该行业。

在 Bolt，我们预测正在进行的四项变化将导致保险公司开展业务的方式发生永久性改变。

销售点保险的广泛采用

传统上，客户从一家企业购买商品，然后向保险公司寻求与该购买相关的保险。然而，今天，越来越多的保险公司和其他行业参与者正在接受销售点保险，在这种保险中，客户在同一笔交易中进行购买和投保。

一个突出的例子是亚马逊，它已经为某些购买提供保修和保护计划。例如，购买笔记本电脑或其他技术产品的客户可能会被询问是否要为该物品购买保护计划。如果客户选择该计划，则其费用将添加到结账总额中。

对于客户来说，销售点保险减少了摩擦，从而更容易获得必要的保险。对于保险公司来说，销售点保险将保险公司置于商业和风险的交汇处，改善客户关系并提高保险公司对购买流程的理解和掌控。

通过更好的数据改进承保

保险公司一直依赖数据来改善承保和分销。随着大数据和预测分析等工具的兴起，保险承保将继续以前所未有的强大方式接受数据使用。

德勤的 Britton Van Dalen、Kelly Cusick 和 Andy Ferris 写道，目前，寻求通过使用大数据分析来转变承保方式的保险公司专注于多个领域，例如自动化日常管理任务、选择增强团队当前任务的技术以及整合多个数据源。

随着保险公司获得新的和更全面的数据源，他们可以依靠预测分析等 AI 工具来发现模式并为特定客户建议最可能的事件或结果。随着技术变得司空见惯，保险业将能够专注于每个客户的特定风险和需求。

来自新行业参与者的独特方法

关于保险科技颠覆的讨论在 2010 年代变得司空见惯，这是有充分理由的：现有保险公司发现自己面临着来自专注于技术的初创公司的挑战，这些初创公司打算以新的方式处理保险业务。对于一个拥有几个世纪一贯报道方法的行业来说，新参与者的涌入代表着对现状的重大背离。

如今，老牌保险公司与保险科技初创公司的关系变得更加合作，但这并不意味着新参与者已经完成了更换保险。随着第一批保险科技公司站稳脚跟并证明其想法的价值，其他保险公司也受到启发，以自己的独特方法追随他们的脚步。稳步引入采用新方法的参与者可能会成为新常态。

这些参与者可能会探索保险的各个领域，从自己成为保险公司到专注于新的产品线或为成熟的保险公司提供新工具，以独特的方式解决长期存在的问题。成熟的保险公司将从与这些新参与者的合作中受益，或从他们的努力中学习。

专门投资于人才

人才一直是保险公司和其他企业关注的问题。寻找并留住具有合适技能的合适人才是任何企业长寿、稳定和成功的必要条件。

对顶尖人才的需求在未来不会消失，但构成“顶尖”人才的特质很可能会发生变化。例如，随着技术使日常任务自动化，保险公司有机会吸引专注于保险人性方面的人才，以及解决软件无法解决的新问题的挑战。

为了定位自己以吸引敬业的新人才，保险公司应该将技术和人才视为一个整体。 “保险公司应考虑同时升级四个主要领域——战略和治理、数据和分析、技术以及文化和人才。这些领域是相互关联和相互依存的，“Van Dalen、Cusick 和 Ferris 写道。专注于这些领域之间相互联系的保险公司可以更清楚地了解新一代人才将需要的技能，从而做出更好的招聘决策。

多重变化导致多重不确定性。保险业的数字化颠覆引发了许多问题：哪些变化有效，哪些无效？哪些会消失，哪些会持续存在？保险公司开始了解技术变革如何使保险公司和客户都受益。最有可能持续的变化是那些专注于加强双方保险关系的变化。

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