为共享滑板车和自行车投保：为共享经济的兴起做准备
过来吧，汽车：城里有新的拼车服务。 自行车、电动自行车和滑板车共享服务起源于中国，中国有超过 2300 万辆共享单车，CNet 的 Zoey Chong 说。
在美国，Lime 和 Bird 等初创公司正在提供可出租的电动滑板车。 Lyft 和 Uber 等公司也涉足了共享单车领域，TechCrunch 的 梅根·罗斯·迪基 （Megan Rose Dickey ） 解释说。
这些公司自成立以来一直面临争议。 CityLab 的 Sarah Holder 说，几个美国城市暂时或永久禁止了这些服务，事故导致滑板车公司优先考虑安全。
然而，技术、移动性和监管问题的复杂网络为为共享滑板车和自行车投保的公司带来了许多新的风险担忧。
自行车和滑板车共享的工作原理
与汽车乘车共享一样，自行车、电动自行车和滑板车共享也是基于应用程序的。 用户下载自行车或滑板车公司的应用程序，并使用它来查找附近符合条件的交通方式。 骑手通常会支付一小笔固定费用来解锁自行车或踏板车，外加每英里的费用。 当他们到达目的地时，乘客可以简单地将交通工具留在任何不违反当地法律的地方，保险信息研究所 （III） 的 Lucian McMahon 说。
麦克马洪说，许多州和城市不需要驾驶执照来操作这些自行车或踏板车，最高巡航速度被限制在每小时 15 或 20 英里左右。 这不如轻便摩托车或 Vespa 快，但如果发生事故，它仍然足够快，可以造成伤害。
Wired 的 Aarian Marshall 说，除了具有成本效益之外，自行车和滑板车共享公司还可以减少交通拥堵和温室气体排放。 这些服务利润丰厚，筹集了数百万美元的风险投资，并扩展到越来越多的美国城市，CNBC 的 Ari Levy 和 Lora Kolodny 解释说。
共享服务是否执行了太多操作？
自行车和滑板车共享服务为数百万人带来了便利和可及性。 肖恩·霍利斯特 （Sean Hollister ） 和他的团队说，他们还面临着重大故障，他们在旧金山测试了共享单车模型。
“我们走过一些电动汽车，这些汽车神秘地’坏了’或电量过低。我们有一些无法打电话回家，有些则无法解锁。有几次，一个应用程序告诉我们，一辆滑板车位于一个根本不存在的地方，“Hollister 说。
虽然其中一些问题可能是由于简单的磨损造成的，但其他问题可能是由应用程序或踏板车的互联网功能违规引起的。 虽然这些服务通常被描绘成科技公司，但维护自行车和滑板车的需求使它们以一种 Uber 和 Airbnb 等共享经济服务所没有的方式亲力亲为。 例如，Uber 司机维护自己的车辆，但 Spin、Lime 和 Bird 等公司必须让员工找到和修理自行车和踏板车。
“我们是一家运营公司，我们是一家硬件公司，我们是一家软件公司，我们是一家金融公司，”Spin 的联合创始人兼总裁 Euwyn Poon 说。 换句话说，自行车和滑板车共享服务是复杂的多维实体。 这为风险的出现创造了更多机会。
监管与安全：城市迎头赶上
对于许多城市来说，电动滑板车和共享单车服务似乎在一夜之间出现。 游乐设施出现后不久，投诉就开始堆积如山。
“它们的范围从人们在非法以每小时 15 英里的速度在人行道上行驶时不得不躲闪 [the scooters] ，到人们被他们绊倒，再到对他们感到 [blocking storefronts]不安的企业，”旧金山主管 亚伦·佩斯金 （Aaron Peskin） 说。
一些城市对电动滑板车和自行车共享的兴起的反应并不热情。 FounderShield 的 Isaac Bock 说，密尔沃基起诉了一家无桩滑板车公司 Bird，理由是这些滑板车是未注册的机动车辆，不能在该市的街道和人行道上合法驾驶。
旧金山首先采取了禁止电动滑板车的措施，然后发布 了一项决议 ，为电动滑板车制定许可计划。 该市还制定了管理滑板车许可、票务和安全的地方条例。
未经许可或许可而成立的自行车和踏板车公司引起了公众最大的担忧。
“公司在向消费者提供产品和服务之前必须’征得政府实体的许可’的一般想法与我们的法律体系和自由企业不一致，”Bird 的 Kenneth Baer 说。
先启动，后监管的方法当然符合创新精神。 尽管如此，它仍然造成了一种复杂的情况，在这种情况下，风险可能难以评估。 这给保险公司留下了他们可能没有预料到的风险。
个人流动性给保险公司带来问题
共享自行车和滑板车服务会引发多种潜在的事故或伤害情况，尤其是当交通工具无桩且连接到数字应用程序时。 每个新变量都给为共享滑板车和自行车投保的公司带来了风险问题。
许多公司车型的无桩性质让城市头疼不已，他们发现这些游乐设施在街道和人行道上杂乱无章，通常违反当地法规。
杂乱还意味着自行车或踏板车几乎在任何时候都可能对行人或商务访客构成危险，英国皇家国家盲人研究所的政策经理 Francesca Di Giorgio 说。 路人可能会与停放的自行车或踏板车相撞或绊倒，从而导致受伤——即使受伤者从未使用过共享乘车服务。
当自行车或踏板车造成受伤或跌倒时，会出现租房者、房主或营业场所保险单下的责任问题。 滑板车停在哪里？ 谁把它放在那里的？ 谁负责阻止它？
产品责任：当滑板车出现故障时会发生什么？
当单个自行车或踏板车出现问题时，分拣责任可能具有挑战性。 通常不清楚问题是自行车或踏板车固有的，还是由它在公共街道上的处理引起的。
例如，当 Lime 部署的几辆较旧的 Segway 滑板车发生火灾时，Lime 声称问题出在 Segway 选择使用的电池上。 然而，在 2018 年 11 月的一份声明中，Segway 将矛头指向 Lime，称 Lime 对车辆的维护导致了火灾， Joshua Brustein 在《保险杂志》上说。
由于此类车辆在公共街道上花费了大量时间，因此电池起火等问题也可能归因于第三个原因：公共处理不当。 确定滥用是故障的罪魁祸首是一个灰色地带，这增加了保险公司风险的复杂性。
使潜在的产品责任问题复杂化的是，这些踏板车中的许多并不是为长期使用而设计的。
事实上，“这些踏板车的使用寿命只有 30-90 天，然后由于几乎不断的商业滥用而无法修复，”Electrek 的 Micah Toll 说。 Product Hunt 的 Nick Abouzeid 说，在热门地区，一些自行车和踏板车每天最多可使用七次。
虽然有几家公司正在开发现有踏板车的重型版本，但维护问题和相应的受伤风险可能会持续存在。
自行车和踏板车为减少拥堵、提高交通可达性和降低温室气体排放提供了巨大的前景。 然而，要使用这些服务，保险公司需要仔细考虑为共享滑板车和自行车投保的相关风险。
图片提供： Vasyl Dolmatov/©123RF.com， grigory_bruev/©123RF.com， Jaromir Chalabala/©123RF.com
进一步阅读
精选
19 9 月 2024
19 9 月 2024
19 9 月 2024