27 9 月 2024

如何无缝管理您的保险生态系统过渡

保险生态系统模型侧重于建立合作伙伴关系，使保险公司能够更紧密地融入客户的生活。例如，财产和意外生态系统可能包括与汽车公司或汽车销售企业的关系，这些关系恰好在客户需要保险的那一刻将客户和保险公司联系起来。

咨询公司 BearingPoint 的合伙人 Angus Ward 和 Eric Falque 表示，企业领导者知道生态系统为数字世界中的企业提供了未来。在一项研究中，三分之二或更多的企业领导者表示，生态系统可以帮助他们的公司增加收入、释放增长潜力并加强协作。

然而，许多领导者似乎对从哪里开始抓住这些机会感到困惑。毕博研究中 60% 的受访者表示，他们目前没有明确的领导者、指标或绩效衡量标准来衡量他们的生态系统工作。 62% 的受访者表示，除了自己的核心竞争力之外，他们没有其他生态系统合作伙伴。

保险生态系统的转型可以将 P&C 公司带入数字时代。采用生态系统思维方式的保险公司可以采取几个具体步骤来重塑他们的业务。

从愿景到目标

生态系统为规划团队带来了一个悖论。一方面，没有目标的项目无处可去。另一方面，生态系统之所以如此命名，是因为它们出现和生长。他们的进步不是线性的;它比定向规划更接近自然增长，《战略手册》的作者 Jeroen Kraaijenbrink 博士写道。

为了将组织的目标融入到一个不断增长的生态系统中，Kraaijenbrink 建议采用灵活的、基于价值的方法来设定目标。

灵活、透明的目标有助于生态系统合作伙伴了解彼此的轨迹。它们使多个合作伙伴能够在同一生态系统中追求自己的目标，同时也为系统的整体健康和发展做出贡献。

专注于价值创造的目标可以作为制定更具体战略的指路明灯。他们还使参与者围绕一个共同的目标团结在一起。 “生态系统存在的主要原因是它为特定客户群体创造的价值，”Kraaijenbrink 解释道。通过保持目标专注于价值，生态系统合作伙伴可以确保他们满足客户需求。

Silicon Valley Insurance Accelerator 的联合创始人兼首席执行官 Mike Connor 说，在目标设定中必须以客户为中心。随着客户进行日常数字生活，他们生成的数据可以帮助保险公司了解客户行为、确定需求并降低风险。

他指出，了解客户数据也是实现更大创新的一种方式。以客户为中心的生态系统在客户交互、风险评估和承保方面产生创新。

“保险公司的路线图不是从技术开始，而是从了解客户开始，”Connor 说。保险公司和生态系统合作伙伴必须首先了解客户的需求、他们在哪些方面遇到困难以及哪些数字工具已经适合他们。凭借这些洞察，保险公司可以定位自己，提供更好的互动、解决方案和增值服务。

建立合作伙伴关系

长期以来，合作伙伴关系一直是开展业务的一个要素。然而，生态系统要求公司以新的方式进行协作。

虽然合作伙伴关系表明了共同的经济利益，但“生态系统讲述了一个更广泛的故事，其中利益相关者相互联系，其目标不仅是获得商业优势，而且通过利用合作伙伴关系可能带来的创新体验来颠覆市场，”埃森哲高级董事总经理兼保险负责人 Daniele Presutti 说。

在接受埃森哲调查的保险公司中，超过一半（51%）表示，他们已经承受了来自在保险核心业务之外合作的竞争对手的压力。 Presutti 解释说，通过积极建立自己的关系，保险公司“可以确保他们是颠覆者，而不是被颠覆者”。

生态系统利用协作的力量，让生态系统网络的成员实现原本无法实现的业务目标。据 Joydeep Sengupta 和麦肯锡的研究人员同事称，它们减少了需要相关但不同服务的客户的摩擦，通过构建网络提供规模优势，并整合了数据，使公司能够为产品和服务增加更多价值。

Mantra Labs 的 Nidhi Agrawal 写道，虽然保险业从业者对生态系统合作伙伴关系的热情不如保险科技公司，但这两个群体都看到了与非保险相关企业合作的前景，如旅游和运输公司、在线市场和零售商。

为了建立强大的生态系统合作伙伴关系，成为其他企业想要的合作伙伴非常重要，埃森哲高级董事总经理 Michael Lyman 建议道。例如，虽然 95% 的埃森哲受访高管表示，他们的企业是有吸引力的生态系统合作伙伴，但并非所有企业都符合他们在自己的合作伙伴中寻找的三个标准：良好的网络安全实践、创新能力和兼容技术。

“在我们询问其他人他们能为我们做什么之前，先通过分析您自己组织中的优势、劣势、机会和威胁（SWOT）来询问您能为他们做什么，”Inmarsat 渠道营销经理 Julie Volpiani 说。通过这样做，公司可以确定自己的痛点，这可以帮助他们建立更好的合作伙伴关系。

最后，在您的保险生态系统转型中强调质量而不是速度。与自然生态系统一样，数字生态系统会随着时间的推移而蓬勃发展。率先登场并不能保证成功;就像暴雨后冒出的杂草一样，当天气变坏时，匆忙启动的生态系统可能会发现它的根系太脆弱而无法维持。专注于建立牢固的关系和强大的用户群，这与成功更密切相关，波士顿咨询集团的 Michael G. Jacobides 博士和研究人员写道。

为您的保险生态系统转型提供技术

生态系统之所以成为可能，很大程度上是因为存在数字工具，可以将公司在线和实时地相互连接。在线生态系统的数据共享和其他功能不仅是可能的;它们可以变得简单。

平台

保险公司在基于生态系统的世界中有一个选择：参与他人创建的生态系统，或者成为他们自己构建的生态系统的“家”。

后一种角色允许保险公司拥有客户互动和价值主张，以及对平台的控制。 “构建和运行策略将保险公司置于生态系统的核心，使其能够成为客户生活某些方面的中心，”普华永道的 Nina Bartholmes、Carina Specht 和 Marie-Christine Lehmann 报告说。作为生态系统的中心，还可以优化数据访问，保险公司可以利用这些数据来改进承保、理赔管理和产品开发。

然而，选择合适的平台只是第一步。为了取得成功，保险公司还需要努力与生态系统合作伙伴合作。

这种合作始于国内，埃森哲副经理 Sean Baier 说。致力于消除自身核心业务孤岛的保险公司将更好地准备参与跨越传统行业障碍的生态系统。当保险公司专注于通过平台协作建立信任时，他们可以提高自己的竞争优势，并使自己处于引领生态系统革命的地位。