20 9 月 2024

商业保险公司如何适应数字化初创公司的独特需求

如今，许多企业都是数字优先或仅数字的。他们放弃了传统的实体店面，转而存在于像素和字节的世界中。 COVID-19 导致的全球停工进一步加速了企业向数字环境的转变。

这是有好处的。数字化初创公司通常可以更快地应对挑战和机遇。如果没有一个集中的实体营业场所，这些公司通常拥有远程、遥远的员工。他们的团队可能会在家工作。

然而，即使是数字初创公司也必须以现实世界的项目（如服务器）和现实世界的问题（如运输基础设施和定价）为基础。为了适应，商业保险公司需要了解数字公司与早期初创公司的不同之处，以及它们如何保持不变。

数字化初创公司是什么样的？

“The Startup 是一个临时组织，旨在寻找可重复和可扩展的商业模式，”企业家和《The Startup Owners’ Manual》的作者 Steve Blank 和 Bob Dorf 说。

一家数字初创公司依赖当前的数字技术，同时寻求通过数字创新来突破极限。数字初创公司包括拥有宏伟想法和多轮融资的公司。他们还包括在家中启动自己的博客、YouTube 频道或数字产品的个人，Foundr 的 Ivan Kreimer 写道。

数字初创公司也可以得到数字加速器和会议的资助或支持。一个例子是由福布斯和全球创业生态系统共同创建的 Digital Startup Accelerator 计划。 2020 年，该计划的重点是帮助尼日利亚企业进入数字创业领域，福布斯首席增长官汤姆戴维斯说。 TechCrunch 的马奎斯·福斯特（Marquise Foster ）写道，当新型冠状病毒扰乱了物理空间的会议时，Disrupt SF 大会将其创业展览转移到了一个名为 Digital Startup Alley 的数字空间。

初创公司开始采用数字模式的原因有很多。一个是“创造就业和增长的传统途径……未来有可能无法创造足够的就业机会，“世界银行高级私营部门专家 Ali AbuKumail 解释说。数字创新为业务增长和相应的就业机会创造了新的途径。在许多情况下，这些机会还提供了远程工作的灵活性。

许多数字化初创公司通过将工作空间迁移到数字环境来降低运营成本。通过放弃实体总部，这些公司避免了租金和水电费等成本。他们还将人才的获取范围扩大到其直接地理区域之外。

数字化初创公司面临的挑战

CB Insights 对失败的初创公司的分析列出了初创公司难以克服的 20 大挑战。到目前为止，最常见的原因是对初创公司的产品或服务缺乏市场需求（42%）。排名第二的是现金耗尽，29% 的初创公司破产。另有 23% 的失败初创公司没有合适的团队，而 18% 面临定价或成本问题。

根据 Moya K. Mason 的说法，每天有 137,000 家新企业开业，或每年约 5000 万家。每天还有 120,000 人关门。商业世界中的初创公司、小型企业和其他新企业面临着艰难的道路。

将初创公司集中在虚拟空间中可以避免其中一些导致初创公司死亡的常见原因。例如，通过放弃实体办公空间，初创公司可以保护其现金储备并将其用于其产品的开发和营销。数字初创公司还可以从更大的人才库中建立合适的团队，因为它不受地理因素的限制。

合适的保险范围如何帮助数字初创公司取得成功

CB Insights 名单不包括事故、伤害或不可预见的损失，这是初创公司失败的 20 大原因。换句话说，缺乏保险不太可能成为数字初创公司无法自行成功的原因。然而，缺乏保险可能会导致其他原因消亡，例如缺乏现金或定价和成本问题。

无论其价值主张或增长重点如何，数字初创公司都严重依赖计算机硬件、软件和互联网。他们的大部分或全部工作都以数字方式完成，这使他们容易受到网络攻击。

Keep Security 2017-2018 年的一份报告称，67% 的中小型企业经历过网络攻击。数字风险保险可能是数字初创公司能否在安全漏洞中幸存下来的关键因素。选择和投保的行为也会促使一些初创公司重新考虑他们的网络安全方法并加以改进。

对于数字初创公司来说，当他们正在探索的产品或服务本身是数字化的时，拥有网络风险保险尤为重要。

“源代码是初创公司的全部 IP，”B2B 网络安全解决方案 Pixm 的创始人兼总裁 Arun K. Buduri 写道。当源代码遭到破坏时，初创公司可能会争先恐后地重新定位自己或尝试失败。虽然许多在线存储库（如 GitHub）对初创公司团队来说是免费且易于使用的，但它们可能无法提供足够的安全性。与保险专业人士合作可以帮助初创公司更好地了解其源代码面临的风险以及如何减轻这些风险。

最后，虽然数字初创公司可能没有实体办公室，但其员工和创始人仍然在自己的物理环境中工作。保护计算机和手机等资产对于确保初创公司能够继续开展业务可能很重要。对于一家员工都在不同州的家工作，考虑员工赔偿范围等问题也可能变得复杂。保险公司可以提供这些领域的教育，为初创公司提供成为客户所需的信息。

商业保险公司如何在数字化创业世界中蓬勃发展

专注于初创公司的商业保险公司与大量潜在保险客户展开对话。

初创公司的增长推动了美国和世界经济的很大一部分。圣母大学的 Bryan Ritchie 和 Nick Swisher 说，快速增长的初创公司只占所有公司的 15%，但它们创造了近一半的新工作岗位。

进步政策研究所（Progressive Policy Institute）首席经济策略师迈克尔·曼德尔（Michael Mandel）2017年的一份报告发现，在创业活动较多的地区，私营部门的整体就业增长也有所增加。对于保险公司来说，这可能意味着成熟的小企业与初创公司一起成长，足以首次寻求保险或扩大其现有保险范围。这两种情况都为商业保险公司提供了建立和加强客户关系的机会。

寻求在数字初创公司中寻找客户的保险公司将受益于了解数字初创公司在风险状况上与传统初创公司的不同之处。当初创公司成为数字优先或仅数字时，他们也可能受益于关注不会改变的风险，例如网络攻击风险或服务器或专有数字信息等资产的丢失。随着这些业务的不断发展，他们对保险的需求也将不断增长。

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