20 9 月 2024

成为独立的保险代理人：开展业务的第一步

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即使拥有保险报价聚合器、人工智能和聊天机器人等广泛使用的技术，独立代理人的需求仍然很高。在线统计门户网站 Statista 的研究发现，2018 年美国有近 120 万名保险代理人、经纪人和服务员工，比 2010 年的 895,000 人大幅增加。财产和意外伤害保险代理人 Emily Delbridge 写道，个性化服务、购买保单建议以及帮助填写索赔是他们的一些主要卖点。

如果这是您感兴趣的职业道路，以下是开展业务时要采取的第一步。

通过贷款或其他计划获得资金保障

也许最重要的任务是获得资金来启动您的代理机构。与任何企业一样，您必须拥有必要的支持才能让您的公司起步并顺利进行。有几种方法可以解决这个问题，其中一种是获得商业贷款。

首先要确定您打算将这笔钱用于什么。 “有些贷款是一般营运资金;其他的则旨在为特定场景提供资金，“金融解决方案市场 Fundera 的营销副总裁 Meredith Wood 解释道。 “例如，商业信贷额度非常适合作为营运资金，而发票融资是一种特定的现金流贷款，可帮助靠信用工作的保险代理人。”

贷款作家 Anna Serio 编制了一份可供独立代理人使用的特定贷款选项清单，包括：

SBA 7（a）贷款。对于希望发展的新代理商来说，这是一个很好的选择，并且通常比许多其他类型的融资利率更低。您可以从美国小企业管理局了解有关 7（a）贷款的所有信息。
商业信用额度。这与信用卡的运作前提类似，让您每个月都能获得一定数量的现金流。
无担保定期贷款。在这里，您可以获得高额一次性费用的融资，而无需提供任何抵押品，例如您的房屋或车辆。贷方一次性给您一笔款项，您偿还并加上利息和费用。
创业融资。这可以帮助您支付建立代理机构的初始费用。常见的资金来源包括通过朋友和家人、风险投资家和众筹筹集资金，小企业贷款市场 Nav 的 Kali Galdis 指出。

研究小企业补助金也是值得的，它提供您不必偿还的资金。NerdWallet 的 Jackie Zimmerman 指出了几种寻找资助的资源，例如 Grants.gov、 USA.gov 和 Economic Development Administration。

保护并设置位置

拥有合适的位置来经营您的保险代理机构也很重要，您有两个主要选择。一种是拥有一家以家庭为基础的企业，根据 The Simple Dollar 的 Frank Addessi 的说法，这可以防止您支付房租、购买家具、大量设备以及商业地点带来的许多其他费用。如果您家中有足够的空间或计划在线开展大部分业务，这可能是可行的。

另一种选择是获得商业空间，这可以通过租赁或购买来完成——这两者都有其好处

“如果你选择租赁，没有首付，你可以扣除租赁费用于税收目的，房东负责维修和保养，你可以在昂贵的地区租房，这可以提高你的企业在合适的人群中的知名度，”独立保险代理人弗兰克·梅迪纳（Frank Medina）写道。 “如果你选择购买办公空间，你可以建立股权并出租额外的空间，有稳定的开支，扣除利息支付，并使建筑物贬值。”

在设置方面，保险公司 The Hartford 的团队表示，您需要的一些基本设施包括办公家具，例如书桌、椅子、架子和文件柜。在技术方面，您需要计算机、可以处理大量带宽的可靠互联网、高效的电话系统、保险软件和打印机。

如果您想在预算内找到这些物品，商业学习平台 BusinessTown 的创始人鲍勃·亚当斯（Bob Adams）建议寻找停业拍卖，因为它们通常提供超值优惠，您只需支付一小部分价格即可在零售商处支付。

满足任何必要的州和联邦要求

在正式启动您的机构之前，您必须满足您所在州和联邦层面的所有适用要求。

“所有州都有一个共同点，即保险代理人必须获得许可才能在其境内合法销售保险，”在线保险预许可资源美国教授解释说。 “保险执照前考试测试潜在代理人对保险销售的规则和法规、如何处理保险索赔、保险范围的限制以及其他类似重要事项的知识。”

在获得驾照之前，您需要成功通过考试，其中包含有关国家保险材料的部分，以及有关您所在州保险法规的单独部分。 LearnHowToBecome.org 表示，您应该咨询您所在州的保险部门，以了解许可前要求。他们还指出，您可以使用国家保险生产商登记处来简化此过程。输入一些基本标准，注册表将为您填写详细信息。

注册为合法商业实体

创办保险代理机构的另一个重要部分是正确构建您的业务。 Insurance Technologies 首席营销官 Becky Schroeder 指出，这将影响您的纳税方式、责任水平以及您的整体运营方式。

在线法律技术公司 Rocket Lawyer 的团队写道，合并您的企业有一些关键好处。这些措施包括为您的代理机构提供合法性、保护您的公司名称以及保护您的个人资产，例如您的房屋、汽车和储蓄。

独立代理人有三种常见的结构——独资企业、合伙企业和公司。

独资企业通常是最容易建立的，这意味着所有利润都归您作为所有者所有。在这里，您只需在个人纳税申报表上报告您的收入和损失。合伙企业是您和一个或多个合伙人获得公司的所有权并分享收益和债务。只有在成立代理机构时与其他人开展业务时，这才是一种选择。公司是最复杂的选择，其成立是为了让股东不对该机构的债务或针对该机构的行动承担个人责任。

您可以在 U.S. Small Business Administration 网页上了解有关这些不同结构的更多信息。

建立数字业务的基础

拥有强大的数字影响力不再是独立代理人的选择。这是必要的。为了蓬勃发展并保持竞争力，您需要通过搜索引擎、社交媒体和评论网站等广泛使用的在线渠道接触潜在客户。这当然需要时间，但您可以通过以下三个关键步骤来奠定基础。

首先，创建一个适合移动设备且易于导航的专业网站。指导营销解决方案提供商 ThriveHive 的 Kristen McCormick 建议，它至少应该包括一个保险产品页面、一个“关于我们”页面和您的联系信息。她建议使用大量图像来吸引网站访问者的注意力并提高参与度。

其次，你应该在社交媒体上变得活跃。Search Influence 的客户经理 Sam Merritt 特别建议专注于 Facebook、YouTube 和 Twitter ，因为它们的用户群庞大，而且很容易分享保险产品。加入 LinkedIn 也很聪明，因为它可以帮助您与您所在地区的其他保险相关专业人士建立联系。

第三，管理您的在线评论不再是一个选项。这是通过首先在 Google My Business、Yelp 和 The Real Yellow Pages 等主要网站上创建帐户来完成的。从那里开始，您需要注意客户何时留下评论并及时回复。

这对于负面评论尤其重要，因为根据在线声誉平台 ReviewTrackers 的数据，整整 94% 的客户不会与那些评价不佳的客户开展业务。此外，53% 的客户希望公司在一周内回复负面评论，45% 的客户更有可能访问回复负面评论的企业。