19 9 月 2024

嵌入式保险：汽车保险的新常态

嵌入式保险最初专注于易于定义、易于承保的风险。随着数据分析、人工智能和自动化解锁了新的承保能力，嵌入式保险正在扩展到包括更复杂的风险。

其中最主要的是车辆嵌入式保险。几乎美国每个州都要求某种形式的保险或保护来解决车祸费用，而汽车保险是迄今为止最受欢迎的选择。通过将保险嵌入到车辆的购买价格中或将其作为销售点的可用附加组件，保险公司和汽车经销商可以提供更好的客户服务并建立更牢固的关系。

嵌入式汽车保险正在增长

嵌入式汽车保险并不是一个新想法。例如，几十年来，租车客户一直可以使用销售点保险。

然而，多年来，嵌入式汽车保险并没有远远超出租车柜台。承保与租车使用相关的风险是有限且可预测的，比承保与家庭、家庭或商务车辆相关的风险更简单，这些车辆可能在日常使用十年或更长时间内并用于各种目的。

管理咨询公司 Guidehouse Insights 的首席研究分析师 Sam Abuelsamid 写道，扩展的连接和改进的数据分析方法使嵌入式保险成为日常购车者的选择。如今，许多汽车制造商正在探索将保险范围纳入他们提供的新车的方法。

新冠疫情促使财产和意外伤害保险公司以及汽车制造商根据客户的购买习惯和保险需求重新考虑汽车保险。 “随着客户将他们的移动设备用作他们的个人购物商场，运营商认识到需要以数字方式分销他们的产品，以便在竞争中保持领先地位，”索赔处理平台 One Inc. 的创始人兼首席战略官 Christopher Ewing 写道。一种方法是通过在客户考虑购买汽车保险的时间和地点提供汽车保险来简化汽车保险。

技术专家 Bill Malloy 写道，到 2023 年，嵌入式保险市场预计将达到 3 万亿美元。该值的很大一部分可能来自嵌入式汽车保险。保险公司有机会扩展其技术能力并建立更牢固的客户关系。

运营商如何为成功做好准备

嵌入式汽车保险也要求保险公司建立一种新型的关系：保险和汽车行业之间的联系。

财产和意外险保险公司拥有世界上最深厚的关于驾驶员行为和在各种条件下操作各种机动车辆相关风险的知识。然而，汽车制造商在客户寻找什么、客户如何寻找新车信息以及客户最终购买哪些汽车方面是专家。

通过联手，保险公司和汽车制造商有机会：

结合数据以进行更好的分析，并更深入地了解客户与汽车的关系 – 从寻找新车到每天驾驶汽车。
当客户购买车辆时包含保险，让客户更加安心、保护和增值。
建立其他关系，例如与机械和其他相关行业的业务联系，从而进一步提供价值并加深客户忠诚度。

为了在嵌入式保险中建立牢固的关系，保险公司需要将自己视为汽车制造商和经销商的资源，而不是保险范围的守门人。 Baloise 的 Sibylle Fischer 写道：“值得信赖的品牌和非保险公司都可以与承保人合作，将保险产品和服务嵌入到产品或其购买中。其结果是为运营商、汽车行业合作伙伴和客户本身提供了更好的体验。

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