30 กันยายน 2024

API ประกันภัยช่วยให้ผู้ให้บริการ P&C ปรับปรุงการบริการลูกค้าและเวิร์กโฟลว์ได้อย่างไร

การประกันภัยเป็นพื้นฐานของธุรกิจมานานหลายศตวรรษ แต่ก็ช้าในการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ดังที่ Eli Lehrer เขียนไว้ในสมุดปกขาวปี 2007 สําหรับ Competitive Enterprise Institute “นับตั้งแต่บริษัทประกันภัยเปิดตัวประกันภัยเจ้าของบ้านสมัยใหม่ในปี 1959 อุตสาหกรรมนี้ไม่ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยใหม่ทั้งหมดสําหรับลูกค้าแต่ละราย”

มีการเปลี่ยนแปลงมากมายตั้งแต่ปี 2007 รวมถึงแนวทางนวัตกรรมของบริษัทประกันภัย บริษัทประกัน P&C ในปัจจุบันยอมรับนวัตกรรมไม่เพียง แต่ในผลิตภัณฑ์ที่พวกเขานําเสนอ แต่ยังรวมถึงเครื่องมือและแพลตฟอร์มที่ใช้ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และเชื่อมต่อกับลูกค้าด้วย ในบางกรณี บริษัทประกันยังเปิดรับเทคโนโลยีที่มีออร่าแห่งอนาคต เช่น ปัญญาประดิษฐ์ แมชชีนเลิร์นนิง และการแสดงผลวิดีโอ 3 มิติ

อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ไม่ได้ล้ํายุคอย่างมีเสน่ห์เท่ากับปัญญาประดิษฐ์หรือวิดีโอที่สมจริงเกินจริง ถึงกระนั้น พวกเขากําลังเปลี่ยนวิธีที่บริษัทประกันภัย ธนาคาร และสถาบันที่คล้ายคลึงกันจัดการกับการเปลี่ยนจากโลกอนาล็อกไปสู่โลกดิจิทัล ผู้นําด้านการประกันภัยที่เข้าใจวิธีการทํางานของ API สามารถพัฒนาแนวทางการใช้เทคโนโลยี ความเป็นส่วนตัว และความปลอดภัยได้อย่างรอบคอบมากขึ้น

API คืออะไร

API หรืออินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันเชื่อมต่อระบบไอทีและแอปพลิเคชันเข้าด้วยกันทําให้สามารถใช้ฟังก์ชันของกันและกันได้ Triinu Murumȁe ที่ Insly กล่าว

โดยปกติแล้ว API จะสร้างขึ้นบนแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งทั้งบริษัทประกันภัยและลูกค้าสามารถเข้าถึงได้ สําหรับผู้ใช้แพลตฟอร์มนี้ดูเหมือนพอร์ทัลหรือโปรแกรมเดียว เบื้องหลัง API เชื่อมต่อจุดระหว่างฐานข้อมูลหรือแพลตฟอร์มที่แยกจากกัน

API ช่วยให้บริษัทประกันภัยมีสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกเมื่อพูดถึงระบบคอมพิวเตอร์ของตน พวกเขาสามารถใช้และเข้าถึงระบบเดิมต่อไปได้ แต่ในลักษณะที่ให้ความเรียบง่ายในการทํางานกับระบบเดียว

แนวทางนี้ส่งผลอย่างลึกซึ้งต่อธุรกิจ “บริษัทที่ก่อกวนมากที่สุดบางแห่งได้ค้นพบวิธีที่จะนําเทคโนโลยีอุตสาหกรรมเก่าที่น่าหงุดหงิด ในการทําเช่นนั้น บริษัทเหล่านี้ปลดล็อกศักยภาพที่ไม่มีใครรู้ว่าเป็นไปได้” Adam Fischer จาก Clearcover ซึ่งสร้างแอปประกันภัยรถยนต์ที่อาศัย API กล่าว

API การประกันภัยช่วย De-Silo Insurer ได้อย่างไร

บริษัทประกันภัยมักจะมีระบบที่เป็นกรรมสิทธิ์ ซึ่งส่วนใหญ่ต้องการกระบวนการบูรณาการที่กําหนดเอง Fouad Husseini ผู้ก่อตั้ง Open Insurance Initiative (OPIN) กล่าว สถานการณ์นี้เป็นรากฐานของปัญหาการแยกส่วนการประกันภัยในปัจจุบัน

ปัจจุบันแผนกภายในบริษัทประกันภัยมักมีระบบของตนเอง แต่ละระบบอาจเรียกใช้ซอฟต์แวร์ของตัวเองและปิดกับระบบอื่นภายในบริษัทเดียวกัน เวลาและความพยายามจะสูญเสียไปเนื่องจากพนักงานต้องแปลข้อมูลจากระบบหนึ่งไปยังอีกระบบหนึ่ง ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่เพิ่มความเสี่ยงในการเกิดข้อผิดพลาด

API ให้ระบบเหล่านี้เป็นภาษากลาง พวกเขายังให้อินเทอร์เฟซทั่วไปแก่ผู้ใช้ เพื่อให้พนักงานและลูกค้าไม่ต้องเรียนรู้ระบบใหม่สําหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ทุกรายการที่พวกเขาจัดการ

API สามารถช่วยให้บริษัทประกันภัยสื่อสารระหว่างแผนกได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น ไม่เพียงแต่แผนกประกันภัยรถยนต์และบ้านสามารถแบ่งปันข้อมูลได้อย่างง่ายดาย แต่แผนกเหล่านี้ยังสามารถแบ่งปันข้อมูลที่สําคัญกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลและแผนกอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย Jennifer Coreno Strouth หัวหน้าฝ่ายบริหารผลิตภัณฑ์ของ Verizon กล่าว

เนื่องจาก API การประกันภัยช่วยให้ส่วนต่างๆ ของบริษัทประกันภัยสามารถสื่อสารได้อย่างราบรื่น จึงเป็นองค์ประกอบหลักของความพยายามมากมายในการแยกบริษัทประกันภัยออกจากไซโล

เหตุใดบริษัทประกันภัย P&C จึงใช้เทคโนโลยี API

การซื้อประกันภัยรถยนต์ออนไลน์เป็นหนึ่งในการใช้งาน API ที่เก่าแก่ที่สุดและเป็นที่รู้จักมากที่สุด พวกเขาได้รับการยอมรับในสายการประกันภัยส่วนบุคคล แต่ก็ยังไม่คุ้นเคยกับบริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์ แม้ว่าจะได้รับผลประโยชน์ก็ตาม Armin Schaefer หัวหน้าฝ่ายดิจิทัลและเทคโนโลยีใหม่สําหรับโครงการระหว่างประเทศที่ซูริกกล่าว

“เทคโนโลยีดังกล่าวไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่วิธีที่เราใช้เพื่อเชื่อมต่อกับลูกค้านั้นเป็นสิ่งที่เราไม่เห็นที่อื่นอย่างแน่นอน” Schaefer กล่าวถึงการรวม API ของซูริกเข้ากับธุรกิจสายการค้า

ลูกค้าไม่ใช่คนเดียวที่ได้รับประโยชน์เมื่อบริษัทประกันภัยยอมรับ API บริษัทประกันภัยและพนักงานก็ได้รับประโยชน์เช่นกัน

พวกเขาปรับปรุงเวิร์กโฟลว์ Office

ด้วยการอนุญาตให้พนักงานสํานักงานทํางานกับแบบฟอร์มโปรแกรมหรือกระบวนการเดียว API ช่วยให้พนักงานทํางานให้เสร็จได้ง่ายขึ้นในขณะที่ลดโอกาสที่จะเกิดข้อผิดพลาด

ตัวอย่างเช่น เจ้าหน้าที่ประกันภัยที่เขียนกรมธรรม์รถยนต์อาจต้องเข้าถึงทั้งระบบการจัดการหน่วยงาน (AMS) และระบบการรับประกันภัย พนักงานคนนี้อาจต้องป้อนข้อมูลพื้นฐานเดียวกันสองครั้ง ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงที่จะเกิดข้อผิดพลาด และอาจต้องถ่ายโอนข้อมูลด้วยมือจากระบบหนึ่งไปยังอีกระบบหนึ่ง

API การประกันภัยช่วยประหยัดเวลาและความพยายามด้วยการขจัดความซ้ําซ้อนเหล่านี้ “ด้วยการรวม API ข้อมูลจะถูกป้อนเพียงครั้งเดียว เคลื่อนผ่านกระบวนการทั้งหมดด้วยการส่งต่อทางอิเล็กทรอนิกส์จากระบบหนึ่งไปยังอีกระบบหนึ่ง และยังสามารถรับข้อมูลโดยบุคคลที่สองได้อย่างราบรื่น” Doug Mohr รองประธานฝ่ายอุตสาหกรรมสัมพันธ์และพันธมิตรของ Vertaforte กล่าว

พวกเขาช่วยให้คุณเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น

API ช่วยให้การเป็นพันธมิตรกับ บริษัท และอุตสาหกรรมที่กิจกรรมที่เกี่ยวข้องสามารถช่วยดึงดูดลูกค้าประกันภัยได้ง่ายขึ้น Alan Glickenhouse นักพัฒนาของ IBM กล่าว

“ตัวอย่างเช่น คุณสามารถทําให้ API พร้อมใช้งานสําหรับสมาชิกสหกรณ์เครดิต นายจ้าง ฯลฯ ที่สามารถเสนอประกันของคุณให้กับพนักงานหรือลูกค้าของพวกเขาได้” Glickenhouse กล่าว

ตัวเลือกอื่นๆ ได้แก่ การเป็นพันธมิตรกับตัวแทนจําหน่ายรถยนต์เพื่อแนะนําผู้ซื้อรถให้รู้จักกับตัวเลือกประกันภัยรถยนต์ หรือร่วมมือกับบริการด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อแนะนําผู้ซื้อบ้านรายใหม่ให้รู้จักกับตัวเลือกการประกันภัยเจ้าของบ้าน API ยังเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า เนื่องจากสามารถปรับปรุงเวลาในการรับประกันภัยและปรับปรุงการเข้าถึงข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับความเสี่ยง Carolyn Martin จาก IBM กล่าว

พวกเขาสามารถช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าด้วยวิธีอื่นได้เช่นกัน “ตัวอย่างเช่น บริการ GoodHome ของ Allstate ดึงข้อมูลจาก API เก้ารายการ รวมถึง Google Maps, Onboard Informatics, Weather Underground, Berkeley Lab Home Energy Saver และ Allstate’s Common & Costly Claims เพื่อให้ลูกค้ามีข้อมูลส่วนบุคคลและทรัพยากรที่เกี่ยวข้องที่สามารถช่วยให้พวกเขาเรียนรู้วิธีบํารุงรักษาและปกป้องบ้านและชีวิตของตน” Tim Dwyer หัวหน้าฝ่ายการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและนวัตกรรมของ CapGemini กล่าว

เริ่มต้นใช้งาน API การประกันภัย

API สามารถยกของหนักได้มากมาย แต่ไม่สามารถทําได้เพียงลําพัง การเลือกแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ที่เหมาะสมเพื่อรองรับการใช้งาน API ของคุณเป็นสิ่งสําคัญ Kevin Aries หัวหน้าฝ่ายความสําเร็จของผลิตภัณฑ์ระดับโลกของ Verizon Connect กล่าว

นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยจะต้องคํานึงถึงความต้องการความสามารถของตนเมื่อพูดถึงการพัฒนา API การรวม และการแก้ไขปัญหา Keerthi Iyengar และเพื่อนนักวิจัยที่ McKinsey กล่าว การกําหนดว่าผู้มีความสามารถด้านไอทีใหม่คนใดที่จะจ้างและงานใดที่สามารถปล่อยให้ผู้ให้บริการภายนอกได้อย่างปลอดภัยเป็นส่วนสําคัญในการสร้างกลยุทธ์ API ที่ดี

ทีมงานของ Iyengar แนะนําให้เริ่มต้นด้วยมุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับเป้าหมายของบริษัท รวมถึงการวัดเพื่อติดตามความสําเร็จของการใช้งาน API ในการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น จากนั้น บริษัทประกันภัยสามารถสื่อสารกับ SaaS และผู้ให้บริการรายอื่นได้ง่ายขึ้นเกี่ยวกับความต้องการเฉพาะของตน

ด้วยการเชื่อมต่อระบบเดิมอย่างราบรื่น API มอบโอกาสในการแยกบริษัทประกันภัยและปรับปรุงการบริการลูกค้าโดยหยุดชะงักต่อเวิร์กโฟลว์ประจําวันเพียงเล็กน้อย บริษัทประกันภัยที่ยอมรับ API ด้านการประกันภัยจะสามารถก้าวไปสู่อนาคตดิจิทัลได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

รูปภาพโดย: rawpixel/©123RF.com, Sergey Nivens/©123RF.com, kantver/©123RF.com

ข่าว