19 กันยายน 2024

7 โอกาสสําหรับฟินเทคในปี 2023

ฟินเทคจะใส่ใจกับการเรียนรู้จากปี 2022 และนําทางสิ่งที่จะเกิดขึ้นในปีนี้ได้อย่างไร ในบทความแสดงความคิดเห็นของเขาใน Fintech Finance News David Lynch ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีของกลุ่มเราได้สรุปโอกาสสําหรับภาคฟินเทค

ปี 2022 ส่งมอบสถานการณ์ที่ไม่ธรรมดาสําหรับฟินเทคและฉากสตาร์ทอัพในวงกว้าง ตลาดโลกอยู่ในความวุ่นวายทําให้การเสนอขายหุ้น IPO ที่รอคอยล่าช้า ตลาด SPAC ก็อยู่ในความวุ่นวายในทํานองเดียวกัน เราได้เห็นการเลิกจ้างด้านเทคโนโลยีด้วยความเร็วและขนาดที่ไม่เคยมีมาก่อน ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อผู้เล่นในระยะเริ่มต้นไปจนถึงเทคโนโลยีขนาดใหญ่อย่างที่ไม่เคยเห็นมาก่อน ไม่ต้องพูดถึงการล่มสลายอย่างน่าทึ่งของผู้เล่นในอุตสาหกรรมที่มีชื่อเสียงหลายคน การประเมินมูลค่าลดลงและเงินทุนก็แห้ง ความยั่งยืนของโมเดลธุรกิจมากมายในภาคฟินเทคอยู่ภายใต้การตรวจสอบและแรงกดดันของตลาดอย่างมาก

แล้วจะไปที่ไหนต่อไปสําหรับฟินเทคหลังจากความโกลาหลในปีที่ผ่านมา? และเทคโนโลยีและนวัตกรรมจะมีบทบาทอย่างไร?

ข้อความที่ชัดเจนที่มาจากตลาดจะกําหนดคลื่นลูกต่อไปของการเติบโตและการเปลี่ยนแปลงในภาคส่วนนี้ โมเดลธุรกิจจําเป็นต้องดําเนินการภายใต้กฎระเบียบ และมีความคาดหวังในการควบคุมตนเองมากขึ้น เส้นทางสู่การทํากําไรสําหรับฟินเทคจําเป็นต้องมองเห็นได้ เศรษฐศาสตร์ของโมเดลธุรกิจฟินเทคต้องการการตรวจสอบและจุดพิสูจน์ วันของการเผาผลาญเงินสดอย่างไม่มีกําหนดสิ้นสุดลงแล้ว

ถึงกระนั้น แนวโน้มระยะยาวสําหรับภาคฟินเทคยังคงเป็นไปในเชิงบวกอย่างมาก ฟินเทคจะใส่ใจกับการเรียนรู้จากปีที่ผ่านมาและสํารวจสภาวะตลาดที่รุนแรงเพื่อค้นหาโอกาสใหม่ๆ ได้อย่างไร นี่คือเจ็ดโอกาสเฉพาะเรื่อง:

ใช้ประโยชน์จากศักยภาพของ AI อย่างเต็มที่เพื่อขับเคลื่อนเศรษฐกิจของหน่วยที่ดีขึ้น

AI อาจเป็นความแตกต่างระหว่างรูปแบบธุรกิจที่ทํากําไรได้และรูปแบบธุรกิจที่ไม่ยั่งยืน ฟินเทคมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์ขนาดเล็กสําหรับความต้องการของลูกค้าแต่ละราย เช่น การให้กู้ยืม การออม การลงทุน และการประกันภัย ไมโครโมเดลเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่สามารถทํางานได้ในระยะยาวหากปราศจากประสิทธิภาพที่มาจากการใช้ประโยชน์จาก AI อย่างเต็มศักยภาพในห่วงโซ่คุณค่าทั้งหมด ตั้งแต่การได้มาซึ่งลูกค้า การบริการ และการดําเนินการธุรกรรม ไปจนถึงการให้ข้อมูลเชิงลึกที่นําไปใช้ได้จริงจากข้อมูล AI จะเป็นความแตกต่างในเศรษฐศาสตร์ของหน่วยสําหรับเรื่องราวความสําเร็จ

สร้างบริการทางการเงินและที่ปรึกษาแบบอิสระและกึ่งอิสระ

รูปแบบการให้คําปรึกษาและการลงทุนของ Robo สําหรับการจัดการความมั่งคั่งและการลงทุน crypto และการซื้อขายหุ้นเป็นที่ยอมรับแล้ว ไม่ว่าพวกเขาจะทําผลงานได้ดีกว่าหรือไม่เมื่อแข่งขันกับคําแนะนําแบบดั้งเดิมในตลาดหมีในปัจจุบันอาจเป็นรองหากเราเห็นการปรับปรุงระดับความฉลาดของแพลตฟอร์มและอัลกอริทึมเหล่านี้เมื่อเวลาผ่านไป สัญญาณข้อมูลที่เพิ่มขึ้นอย่างมากถูกสร้างขึ้นจาก IoT และเซ็นเซอร์ ภาพ การกําหนดราคา การเพิ่มข้อมูล และสัญญาณพฤติกรรม ข้อมูลในอดีตอัลกอริธึมการทํานายและการเข้าถึงสตรีมข้อมูลแบบเรียลไทม์ของข้อมูลทั้งที่มีโครงสร้างและไม่มีโครงสร้างจะช่วยให้ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นอิสระและกึ่งอัตโนมัติในสเปกตรัมที่กว้างขึ้นรวมถึงความคุ้มครองการประกันภัยอัตโนมัติและการเลือกผลิตภัณฑ์การเพิ่มประสิทธิภาพผลตอบแทนแบบไดนามิกในการออมและการสลับทันทีภายในและระหว่างสินทรัพย์ประเภทต่างๆ

ปฏิบัติตามข้อกําหนดและเคารพความเป็นส่วนตัวโดยการออกแบบ

หมวดหมู่ย่อยหนึ่งของฟินเทคที่สวนทางกับเทรนด์คือพื้นที่เร็กเทค มีความจําเป็นสําหรับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการกํากับดูแลที่เข้มงวด หรือการควบคุมตนเองในพื้นที่สีเทาและที่ซึ่งกฎระเบียบล้าหลังนวัตกรรมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ มาตรฐานและจริยธรรมของชุมชนกําลังเพิ่มขึ้น หน่วยงานกํากับดูแลควรและจะยังคงไม่ประนีประนอมในด้านต่างๆ เช่น รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และความเป็นส่วนตัว การเปลี่ยนแปลงความคาดหวังเหล่านี้จะผลักดันความต้องการจํานวนมากในภาค regtech การปฏิบัติตามข้อกําหนดและเคารพความเป็นส่วนตัวโดยการออกแบบเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันในขณะนี้

สร้างความแตกต่างด้วยตัวตน ความน่าเชื่อถือ และความปลอดภัย

ด้วยความเชื่อมั่นของนักลงทุนผู้บริโภคและธุรกิจที่ถูกกัดเซาะอย่างหนักโซลูชันความไว้วางใจทางดิจิทัลจะช่วยฟื้นฟูความเชื่อมั่นในรูปแบบธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยฟินเทค โซลูชันเหล่านี้สามารถครอบคลุมความต้องการที่หลากหลายตั้งแต่บริการตรวจสอบสิทธิ์และการระบุตัวตนแบบหลายปัจจัยที่ราบรื่นไปจนถึงการตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงความไม่เปลี่ยนแปลงของบล็อกเชนหนังสือมอบอํานาจดิจิทัลและการป้องกันทางไซเบอร์ขั้นสูง นอกเหนือจากการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการกํากับดูแลแล้ว โซลูชันเหล่านี้จําเป็นต้องยึดติดกับการดําเนินงานของฟินเทคทุกแห่ง ผู้ที่ทําถูกต้องในท้ายที่สุดจะเป็นผู้ที่โดดเด่นที่ได้รับและรักษาความไว้วางใจจากลูกค้าและพันธมิตรระบบนิเวศ

ผลิตภัณฑ์ข้อมูลสามารถเป็นพรมแดนในการสร้างคุณค่าใหม่

ฟินเทคเกือบทุกแห่งอ้างว่าขับเคลื่อนด้วยข้อมูล สําหรับบางคนมันเป็นความจริง แต่ไม่ใช่สําหรับคนอื่น ๆ แค่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลจะเพียงพอหรือไม่? ฟินเทคได้รับประโยชน์อย่างแน่นอนจากการพัฒนาความสามารถในการวิเคราะห์ขั้นสูงและวิทยาศาสตร์ข้อมูลเพื่อสร้างแบบจําลองรวบรวมข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าและขับเคลื่อนการตัดสินใจภายใน อย่างไรก็ตาม บริการและผลิตภัณฑ์ข้อมูลสามารถและควรเป็นตัวขับเคลื่อนรายได้หลักสําหรับฟินเทคส่วนใหญ่ ตลาดหลักทรัพย์ชั้นนําพิสูจน์ประเด็นนี้ โดยให้รายได้สองหลักจากข้อมูลตลาดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมด ผู้เล่น SaaS กําลังเพิ่มยอดขายข้อมูลเชิงลึก ผลิตภัณฑ์และบริการของข้อมูลสามารถเพิ่มรายได้ใหม่นอกเหนือจากการประมวลผลการสมัครสมาชิกการเชื่อมต่อและค่าธรรมเนียมการซื้อขายที่อุตสาหกรรมฟินเทคส่วนใหญ่พึ่งพาในปัจจุบัน คุณค่าจะถูกสร้างขึ้นในผลิตภัณฑ์ข้อมูลที่คาดการณ์ ป้องกัน ช่วยเหลือ เสริมสร้าง และขับเคลื่อนประสิทธิภาพ ฟินเทคส่วนใหญ่ดําเนินการส่วนเล็ก ๆ ในห่วงโซ่คุณค่าสําหรับลูกค้าปลายทาง ผลิตภัณฑ์ข้อมูลที่ทรงพลังและล้ําสมัยที่สุดบางรายการจะเกิดจากความร่วมมือระหว่างฟินเทคและผู้ให้บริการข้อมูลบุคคลที่สามเพื่อสร้างชุดข้อมูลที่ไม่เหมือนใครและมีคุณค่าซึ่งสามารถผลิตและสร้างรายได้ได้

เปิดใช้งานโซลูชันฟินเทคเพื่อฝังไว้ทุกที่

Open API ได้เร่งการเติบโตของฟินเทคจํานวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวงการการเงินแบบฝังตัว ทําให้ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินสามารถรวมเข้ากับเส้นทางของลูกค้าและช่องทางการจัดจําหน่ายของบุคคลที่สามได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าฟินเทคจะเลือกที่จะใช้โมเดลธุรกิจที่เน้น API เป็นอันดับแรกหรือไม่ก็ตาม แนวโน้มการเชื่อมต่อแบบไฮเปอร์คอนฟิกยังคงดําเนินต่อไปอย่างรวดเร็ว API ต้องเป็นมิตรกับนักพัฒนา ใช้งานง่าย ค้นพบได้ และปลอดภัย พวกเขาปลดล็อกคุณค่าที่สร้างขึ้นแล้วในการพัฒนาเทคโนโลยีและบริการ และขยายการเข้าถึงของผู้เข้าร่วมไปยังกลุ่มตลาดที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ Open API ช่วยอํานวยความสะดวกให้กับผลกระทบของระบบนิเวศและโมเดล B2B2C ที่ช่วยให้แพลตฟอร์มหรือบริษัทเกือบทุกแห่งที่มีฐานลูกค้าสามารถเพิ่มโซลูชันฟินเทคให้กับลูกค้าของตนได้ ไม่ว่าจะเป็นอีคอมเมิร์ซ ค้าปลีก โทรคมนาคม ธนาคาร บริษัทประกันภัย หรือซูเปอร์แอป พวกเขาล้วนสามารถขยายธุรกิจด้วย API ฟินเทค โดยใช้ประโยชน์จากช่องทางทางกายภาพ ดิจิทัล และช่องทางใหม่ที่สมจริง รวมถึง metaverses

ยอมรับความเข้มงวดทั่วทั้งอุตสาหกรรมเพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรม

อาจดูขัดกับสัญชาตญาณ แต่การระดมทุนอย่างลึกซึ้งไม่ได้เป็นตัวขับเคลื่อนของนวัตกรรมที่ก้าวล้ําเสมอไป การลดการใช้จ่ายที่เราเห็นหมายถึงเงินดอลลาร์ที่น้อยลงสําหรับคนส่วนใหญ่ แต่ข้อจํากัดด้านเงินทุนสามารถเป็นตัวขับเคลื่อนการโฟกัสได้ ซึ่งส่งเสริมการตรวจสอบแนวคิดล่วงหน้าได้ดีขึ้น สามารถบังคับให้ความพยายามด้านนวัตกรรมขององค์กรสอดคล้องกับภารกิจและวัตถุประสงค์ความต้องการของลูกค้าและปัญหาและโอกาสทางธุรกิจที่สําคัญที่สุด ทรัพยากรที่น้อยลงสามารถผลักดันความจําเป็นในการระบุและควบคุมกลุ่มความจุและพันธมิตรใหม่ๆ สามารถค้นพบวิธีที่สร้างสรรค์ในการจัดหานวัตกรรมกับพนักงาน นักเรียน แพลตฟอร์มที่มาจากฝูงชน และแม้กระทั่งผ่านความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดหรือการลงทุนร่วมกับพันธมิตรทางธุรกิจ

มีความต้องการสําหรับฟินเทคในการทํางานร่วมกัน เป็นพันธมิตร และสร้างรูปแบบการจัดจําหน่ายที่สร้างสรรค์เพื่อขับเคลื่อนการเติบโตและลดต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าและการบริการ ด้วยระดับเงินทุนที่ลดลงนวัตกรรมจะยังคงมีความสําคัญต่อการขับเคลื่อนการเติบโตแบบออร์แกนิก โซลูชันที่ล้ําสมัยที่สุดในโลกมากมายเกิดขึ้นในช่วงเวลาแห่งความเข้มงวดคล้ายกับสิ่งที่เรากําลังเห็นอยู่ในขณะนี้ เป็นการเปลี่ยนแปลงที่โหดร้ายสําหรับฟินเทค แต่เทคโนโลยีและนวัตกรรมจะยังคงเป็นหัวใจสําคัญของโมเดลธุรกิจที่ทํากําไร ยั่งยืน และขับเคลื่อนด้วยจุดประสงค์ที่เจริญรุ่งเรืองและโผล่ออกมาจากซากปรักหักพัง

บทความนี้เผยแพร่ครั้งแรกใน Fintech Finance News: https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/