19 กันยายน 2024

6 เทรนด์เทคโนโลยีที่หล่อหลอมตลาดประกันภัยในปี 2023

David Lynch ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีของกลุ่มของเราแบ่งปันมุมมองของเขาเกี่ยวกับแนวโน้มเทคโนโลยีที่สําคัญที่สร้างตลาดประกันภัยในปี 2023

ตลอดปี 2022 insurtechs และบริษัทประกันที่ก้าวหน้ายังคงเติมเต็มช่องว่างในความต้องการด้านการคุ้มครองของลูกค้า ผ่านโมเดลการกระจายอํานาจทั้งแบบดั้งเดิมและที่เกิดขึ้นใหม่ เมื่อภูมิทัศน์การประกันภัยมีวิวัฒนาการต่อไปในปี 2023 แรงผลักดันใหม่ๆ จะมาบรรจบกันกับแนวโน้มล่าสุดอื่นๆ ผู้ขับเคลื่อนรายแรกที่ยอมรับแนวโน้มเหล่านี้จะมีโอกาสช่วยให้อุตสาหกรรมก้าวกระโดดครั้งใหญ่อีกครั้ง

นี่คือการคาดการณ์ของฉันสําหรับเทรนด์หกอันดับแรกที่น่าจับตามองในปี 2023:

1. การป้องกันแบบเรียลไทม์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI และ IoT

ในฐานะอุตสาหกรรม เราหมกมุ่นอยู่กับการศึกษาข้อมูลในอดีต ตั้งแต่เหตุการณ์หายนะและความสูญเสียที่ไม่คาดฝันไปจนถึงประวัติการเรียกร้องค่าสนค่าสนกล่าว เราจ้างนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่เก่งที่สุดเพื่อสังเคราะห์และทําความเข้าใจข้อมูลนี้สําหรับการตัดสินใจ อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกมากที่ต้องทําเพื่อให้ทันกับการเพิ่มขึ้นของสตรีมข้อมูลแบบเรียลไทม์จากเซ็นเซอร์ อุปกรณ์ IoT เทคโนโลยีที่สวมใส่ได้ และการเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณของข้อมูลที่มีโครงสร้างและไม่มีโครงสร้าง

มีศักยภาพสูงในการใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อป้องกันเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่ทําให้เกิดการเรียกร้องไม่ให้เกิดขึ้น ในปี 2023 เราจะได้เห็นการเร่งความเร็วในการใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อคาดการณ์ รวดเร็ว เขยับ และที่สําคัญที่สุดคือการป้องกัน การเพิ่มขึ้นของการป้องกันการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นหนึ่งในผลกระทบที่ลึกซึ้งที่สุดที่เทคโนโลยีสมัยใหม่รวมกับความเชี่ยวชาญด้านการประกันภัยจะมีต่อมนุษยชาติ

2. ทางเลือกอิสระสําหรับการประกันภัย

จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ ลูกค้าจะใช้ AI หรือตัวแทนเสริม AI เพื่อเลือกนโยบายของตนเป็นไปไม่ได้ กรอไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วจนถึงวันนี้เรากําลังเห็นการพัฒนาอย่างรวดเร็วในการเปิดใช้งานทางเลือกอัตโนมัติสําหรับการประกันภัย ระบบนิเวศ API กําลังปลดล็อกการเข้าถึงผลิตภัณฑ์การป้องกันและแหล่งข้อมูลที่หลากหลายได้ง่ายขึ้น AI ที่ได้รับการฝึกฝนให้สังเคราะห์ผลิตภัณฑ์และแหล่งข้อมูลเหล่านี้ รวมกับหนังสือมอบอํานาจดิจิทัลตามความจําเป็น จะช่วยให้ตัวแทน โบรกเกอร์ และการแลกเปลี่ยนสามารถสร้างความไว้วางใจใน AI เพื่อตัดสินใจเลือกความต้องการความคุ้มครองได้อย่างถูกต้อง

3. ตลาดข้อมูลและระบบนิเวศเพื่อความเจริญรุ่งเรือง

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ต่างๆ เช่น Amazon Web Services และ Google Cloud ได้เปิดตัวตลาดข้อมูลของตนเอง บริษัทประกันภัย เช่น Chubb และ Zurich ก็ได้เข้าสู่พื้นที่ตลาด API ที่ใช้งานอย่างไม่น่าเชื่อเช่นกัน ผู้เล่นบางคนเลือกที่จะใช้เส้นทางที่เป็นกรรมสิทธิ์แบบปิด บางรายเป็นเส้นทางการรวม และบางรายใช้กลยุทธ์ตลาดแบบเปิด API ก่อน

ไม่ว่าจะเป็นเส้นทางใดสิ่งที่โดดเด่นที่นี่คือโอกาสในการเชื่อมต่อที่เร็วขึ้นและการเข้าถึงการกระจายที่กว้างขึ้นการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่ดีขึ้นการสร้างและเพิ่มคุณค่าให้กับโมเดลแมชชีนเลิร์นนิงและค้นหาวิธีใช้ประโยชน์จากและสร้างรายได้จากข้อมูล เนื่องจากตลาดหลักทรัพย์ชั้นนําของโลกสร้างผลตอบแทนมหาศาลจากข้อมูลตลาดอุตสาหกรรมประกันภัยก็สามารถทําซ้ําผลตอบแทนประเภทนี้และสร้างพันธมิตรที่สามารถใช้ประโยชน์จากชุดข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์บุคคลที่สามหรือแบบเปิดที่หลากหลายและมีคุณค่า

4. กระเป๋าเงินประกันภัยพัฒนาต่อไปตามความต้องการของลูกค้า

แม้ว่าเอกสารกรมธรรม์จะเข้าถึงได้ง่ายผ่านอีเมล ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ หรือผ่านแอปของผู้ให้บริการ แต่กระเป๋าเงินกรมธรรม์แบบสแตนด์อโลนและแบบฝังกําลังเกิดขึ้นเพื่อช่วยให้ลูกค้าจัดการความต้องการด้านการคุ้มครองและผลักดันการมีส่วนร่วมที่เพิ่มขึ้น ได้รับการเตือนสําหรับการต่ออายุ หรือได้รับแจ้งให้ดําเนินการเพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์การสูญเสีย ความจริงก็คือผู้บริโภคและธุรกิจส่วนใหญ่ในปัจจุบันมีพอร์ตโฟลิโอของกรมธรรม์ในผู้ให้บริการและผู้จัดจําหน่ายหลายราย (ประกันภัยและไม่ใช่ประกันภัย) และสิ่งที่พวกเขาปรารถนาคือสิ่งที่ง่ายกว่ามากในการจัดการความซับซ้อนทั้งหมดนี้

5. การประกันภัยแบบฝังฮาร์ดแวร์

ในปี 2022 Accenture ได้ตีพิมพ์ บทความ เกี่ยวกับวิวัฒนาการของการประกันภัยแบบฝังตัว ซึ่งบ่งชี้ว่าตอนนี้เราอยู่ที่ “เวอร์ชัน 2.5” เวอร์ชันฝังตัวนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อประกันควบคู่ไปกับผลิตภัณฑ์ “ดิจิทัล” เช่น คอนเสิร์ตหรือตั๋วเครื่องบิน การอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเติบโตของการฝังตัวมีแอปพลิเคชันอีกมากมายซึ่งหมายถึงโอกาสอันยิ่งใหญ่สําหรับผู้ประกันตนและเทคโนโลยีประกันภัยและมากขึ้นสําหรับผู้ผลิตฮาร์ดแวร์อันเป็นผลมาจากการบรรจบกันของเทคโนโลยีที่หลากหลาย

ด้วยหลายอุตสาหกรรมที่พัฒนาโซลูชันห่วงโซ่การดูแลที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ซึ่งขับเคลื่อนโดยบล็อกเชน การแนบประกันกับฮาร์ดแวร์และระบบปฏิบัติการจะเกิดขึ้น และความคุ้มครองนี้ เช่น การรับประกัน สามารถจับคู่กับอายุการใช้งานที่คาดหวังและการใช้งานสินทรัพย์บางอย่างได้ดีกว่า

6. การประกันภัยแบบฝังตัวตรงกับ Metaverse

ผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมบางคนได้จุ่มเท้าเข้าสู่ metaverse ในปี 2022 และความพยายามของพวกเขาส่วนใหญ่ถูกมองด้วยสายตาที่สงสัย ส่วนใหญ่ใช้แนวทางที่ระมัดระวัง โดยเลือกที่จะรอดูว่าแบรนด์และโมเดลธุรกิจใดที่ metaverse จะได้รับแรงฉุด แทนที่จะทดลองด้วยตัวเอง

แม้ว่า Meta อาจต้องแบกรับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดที่สุดเนื่องจากการลงทุนมหาศาลในพื้นที่ แต่อย่าลืมผู้เล่นคนอื่นๆ – The Sandbox, Decentraland, Roblox และ Fortnite เราได้เห็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินเข้าสู่ metaverse เพื่อสร้างแบรนด์ เป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่เราจะเห็นการให้คําปรึกษาการขายและการบริการเปลี่ยนไปสู่พื้นที่ดิจิทัลที่สมจริงเหล่านี้ด้วยการประกันภัยและการคุ้มครองที่ขับเคลื่อนการเข้าชมและการมีส่วนร่วม

ในขณะที่อุตสาหกรรมประกันภัยถูกมองว่าล้าหลังในการนําเทคโนโลยีมาใช้ แต่เรากําลังเข้าสู่ยุคใหม่ของนวัตกรรมที่เร่งรัด การพัฒนาเทคโนโลยีระดับมหภาคในอุตสาหกรรมที่อยู่ติดกันและการเข้ามาของ บริษัท เทคโนโลยีที่ไม่ใช่ประกันภัยพร้อมที่จะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมและสร้างการแข่งขันที่มากขึ้น

อย่างไรก็ตาม insurtechs ผู้ประกันตน และธุรกิจที่ไม่ใช่ประกันภัยสามารถทํางานร่วมกันได้มากเท่าที่พวกเขาแข่งขันกัน ความร่วมมือที่ใกล้ชิดควบคู่ไปกับการนําเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่มาใช้จะเป็นกุญแจสําคัญในการเพิ่มความก้าวหน้าในอุตสาหกรรมประกันภัยโดยรวม

บทความนี้เผยแพร่ครั้งแรกใน InsuranceAsia News: https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/