20 กันยายน 2024

2 การเปลี่ยนแปลงที่สําคัญที่เกิดขึ้นในการกระจายประกันภัย

โดย Jim Dwane ซีอีโอ bolt

ยิ่งเราก้าวเข้าสู่ศตวรรษที่ 21 ยิ่งมีบทบาทในอุตสาหกรรมประกันภัยมากขึ้นเท่านั้น

การลงทุนในอินชัวร์เทคเพิ่มขึ้นจาก 0.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2003 เป็น 5.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2019 Michael Krause ที่ปรึกษาของ McKinsey & Company เขียน สถิตินี้แสดงให้เห็นถึงการเติบโตของเทคโนโลยีประกันภัยได้อย่างสมบูรณ์แบบและแสดงให้เห็นว่าเทคโนโลยีนี้มาไกลแค่ไหนในช่วงเวลาสั้น ๆ

บริษัทประกันภัยและลูกค้าจํานวนมากขึ้นกําลังเปิดรับช่องทางดิจิทัล และมีวิวัฒนาการอย่างรวดเร็วในวิธีการซื้อและขายประกันภัย นอกจากนี้ยังสร้างความเป็นประชาธิปไตยของทางเลือกและเพิ่มความคาดหวังของผู้บริโภคในสองวิธีหลัก

ขณะนี้ผู้ให้บริการเสนอทางเลือกที่แท้จริง

เป็นเวลานานที่การประกันภัยเป็นอุตสาหกรรมที่ค่อนข้างทวิภาคีและแคบจากมุมมองของการจัดจําหน่าย ลูกค้าประกันภัยส่วนใหญ่ซื้อสินค้าผ่านตัวแทน

ซึ่งหมายความว่าลูกค้ามีเลเวอเรจเพียงเล็กน้อยในเส้นทางการซื้อนั้น ลูกค้าจะไปหาตัวแทนที่มองหาประกัน ตัวแทนจะขายกรมธรรม์ประกันภัยให้พวกเขา และลูกค้าจะต้องไว้วางใจว่าพวกเขาได้รับผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด

แต่ตั้งแต่ปี 1993 Progressive ได้เปลี่ยนเกมไปตลอดกาลเมื่อพวกเขาเริ่มเสนออัตราการเปรียบเทียบ สิ่งนี้ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ลูกค้าประกันภัย ในความเป็นจริง Progressive และ GEICO ซึ่งเป็นผู้ให้บริการประกันภัยชั้นนําสองรายที่มุ่งเน้นไปที่การช้อปปิ้งเปรียบเทียบ คิดเป็น 92 เปอร์เซ็นต์ของการเติบโตของเบี้ยประกันภัยตั้งแต่เดือนเมษายน 2019 ถึงเมษายน 2020 ตามข้อมูลของ JD Power

แทนที่จะต้องยอมรับตัวแทนตามคําพูดของพวกเขาว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดตอนนี้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบกรมธรรม์หลายตัวเคียงข้างกันจากผู้ให้บริการที่แตกต่างกันและรู้อย่างแน่นอนว่าพวกเขาได้รับข้อเสนอที่ดี โมเดลนี้ยังช่วยให้พวกเขาเห็นความแตกต่างที่ละเอียดอ่อนระหว่างนโยบายและเพิ่มระดับความรู้โดยรวมเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขากําลังซื้อ

และนั่นเป็นรูปแบบหนึ่งของการทําให้การประกันภัยเป็นประชาธิปไตย — ผู้ให้บริการที่เสนอทางเลือก

วิวัฒนาการในการประกันภัย ณ จุดขาย

การเปลี่ยนแปลงที่สําคัญอีกประการหนึ่งที่มีส่วนอย่างมากต่อการทําให้การประกันภัยเป็นประชาธิปไตยคือการหยุดชะงักของเทคโนโลยี นักประดิษฐ์นอกโลกประกันภัยได้เริ่มขายประกันภัย P&C ด้วยความสําเร็จอย่างแท้จริง

จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้การประกันภัย ณ จุดขายถูกดําเนินการในรูปแบบการสร้างโอกาสในการขายมากขึ้น ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าซื้อรถ พวกเขาสามารถรับใบเสนอราคาประกันภัยรถยนต์ได้ทันที นั่นก็สมเหตุสมผลเช่นกัน

แต่ตอนนี้เรามาถึงจุดที่ไม่ใช่แค่จังหวัดของผู้ให้บริการประกันภัยและตัวแทนประกันภัยอีกต่อไป ตอนนี้ บริษัท ที่ไม่ใช่ประกันภัยสามารถเพิ่มผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้กับข้อเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ได้ เรียกว่าการประกันภัยแบบฝังตัว ซึ่งเกี่ยวข้องกับ “การแยกฟังก์ชันการประกันภัยให้เป็นเทคโนโลยี เพื่อให้ผู้ให้บริการหรือนักพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือบริการของบุคคลที่สามในทุกภาคส่วนสามารถรวมโซลูชันการประกันภัยที่เป็นนวัตกรรมเข้ากับข้อเสนอและประสบการณ์ของลูกค้าได้อย่างราบรื่น” Simon Torrance ผู้เชี่ยวชาญด้านการเปลี่ยนแปลงโมเดลธุรกิจอธิบาย

ตัวอย่างที่ดี: บริษัทการเงิน NerdWallet ให้คําแนะนําที่เป็นประโยชน์ในการเลือกความคุ้มครองการประกันภัยและชี้ให้ผู้บริโภคทราบถึงกรมธรรม์ที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของพวกเขา สําหรับ NerdWallet ข้อเสนอนี้จะเพิ่มมูลค่าให้กับการเดินทางของลูกค้า

สิ่งสําคัญที่สุดคือ บริษัท ประกันภัยไม่เพียง แต่มีโอกาสขายประกันภัย แต่ยังกลายเป็นจุดหมายปลายทางสําหรับประสบการณ์การซื้อผลิตภัณฑ์ของตน และเนื่องจากผู้เชี่ยวชาญอย่าง Torrance คาดการณ์การประกันภัยแบบฝังตัวให้มีโอกาสทางการตลาดมูลค่า 3 ล้านล้านดอลลาร์ จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดบริษัทจํานวนมากจึงกระตือรือร้นที่จะเข้าร่วม

การปรับตัวให้เข้ากับระบบนิเวศการประกันภัยใหม่

มีการเคลื่อนไหวที่ชัดเจนไปสู่การทําให้เป็นประชาธิปไตยในการประกันภัยในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากเทคโนโลยีที่ก้าวหน้า สิ่งนี้ได้สร้างระบบนิเวศการประกันภัยใหม่ และเป็นสิ่งที่ทุกคนที่เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรมจําเป็นต้องปรับตัว

Martin Spit กรรมการผู้จัดการของ EY-Parthenon ยังตั้งข้อสังเกตว่าผู้บริหารด้านการประกันภัยสามในสี่คนมองว่าระบบนิเวศใหม่นี้มีความสําคัญต่อการสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ให้บริการควรมองหาความหลากหลายในการนําเสนอผลิตภัณฑ์ของตน

และผู้ดํารงตําแหน่งด้านประกันภัย ตลอดจนองค์กรดิจิทัลที่ไม่ใช่ประกันภัยที่เข้าสู่พื้นที่นี้ ควรมุ่งเน้นไปที่การสร้างจุดหมายปลายทาง มากกว่าแค่ผลิตภัณฑ์ จุดหมายปลายทางนี้ควรแข็งแกร่ง เป็นส่วนตัวสูง และเต็มไปด้วยคุณค่าสําหรับลูกค้า

นอกจากนี้ บริษัทเหล่านี้ต้องมองหาวิธีใหม่ๆ อย่างต่อเนื่องในการกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าและเสริมสร้างความภักดีเพื่อเพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งานของลูกค้า

ทําอย่างนั้นให้ดี และพวกเขาควรอยู่ในสภาพที่ดีเมื่อเราก้าวไปสู่ศตวรรษที่ 21

ภาพโดย: lacheev/©123RF.com, mavoimage/©123RF.com

ข่าว