19 กันยายน 2024

อนาคตที่สดใสสําหรับพันธมิตรระบบนิเวศประกันภัย

เมื่อความร่วมมือในระบบนิเวศปรากฏขึ้นครั้งแรก บริษัทประกันภัยเพียงไม่กี่แห่งมองว่าเป็นแนวคิดที่ปฏิวัติวงการ ธุรกิจต่างๆ ทํางานร่วมกันมาอย่างยาวนานเพื่อตอบสนองความสนใจร่วมกันและเข้าถึงผู้ชมที่ใช้ร่วมกัน

เมื่อระบบนิเวศพัฒนาขึ้นพวกเขาก็แตกต่างจากความร่วมมือหรือความร่วมมือที่เก่ากว่ามากขึ้น ปัจจุบัน ความร่วมมือในระบบนิเวศที่ประสบความสําเร็จมีคุณสมบัติทั่วไปหลายประการ คุณสมบัติเหล่านี้จะยังคงกําหนดการเติบโตของพันธมิตรด้านการประกันภัยและแนวโน้มของระบบนิเวศ

ความร่วมมือและระบบนิเวศ: เราอยู่ที่ไหน

ปัจจุบัน บริษัท ประกันภัยมองว่าความร่วมมือของระบบนิเวศมีความสําคัญต่อความยืดหยุ่นและความสําเร็จในอนาคต การศึกษาของ Swiss Re พบว่า 76 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริหารประกันภัยที่ตอบแบบสอบถามเชื่อว่า “ความได้เปรียบในการแข่งขันจะไม่ถูกกําหนดโดยองค์กรของตนเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของพันธมิตรและระบบนิเวศที่พวกเขาเลือก” Evangelos Avramakis และคณะเขียน

เนื่องจากความสนใจในบริการระบบนิเวศเพิ่มขึ้นการวิจัยและการสํารวจหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับระบบนิเวศก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน การศึกษาในปี 2017 โดย Kelsey McDonough และเพื่อนนักวิจัยพบว่าการอภิปรายเกี่ยวกับบริการระบบนิเวศกําลังเริ่มขึ้นในช่วงปลายทศวรรษ 2010

เมื่อห้าปีที่แล้ว การขาดการสื่อสารที่เป็นมาตรฐานเกี่ยวกับความร่วมมือของระบบนิเวศขัดขวางบริษัทประกันภัยและผู้เข้าร่วมรายอื่น ๆ จากการแบ่งปันแนวคิดและสร้างระบบที่มีประสิทธิภาพ วันนี้อุปสรรคในการสื่อสารลดลงมาก เครื่องมือและแพลตฟอร์มดิจิทัลใหม่ยังช่วยให้พันธมิตรระบบนิเวศสื่อสารและทํางานร่วมกันได้ง่ายขึ้น

แนวโน้มอื่นๆ ในปัจจุบันกําลังขับเคลื่อนการเติบโตของระบบนิเวศเช่นกัน ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นจากการวิเคราะห์ข้อมูลที่เปิดใช้งาน AI ระบบอัตโนมัติที่ใช้ AI และความกังวลเกี่ยวกับความยั่งยืนล้วนสนับสนุนการทํางานในระบบนิเวศดิจิทัล Matteo Pisani นักลงทุนและผู้จัดการโปรแกรมที่แพลตฟอร์มนวัตกรรม Plug and Play เขียน

การระบาดใหญ่ของ COVID-19 เร่งความต้องการการเติบโตทางเทคโนโลยีและการเชื่อมต่อ การจัดระเบียบปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ใหม่เกี่ยวกับสภาพแวดล้อมดิจิทัลกลายเป็นพื้นที่ขยายตัวตามธรรมชาติสําหรับความร่วมมือในระบบนิเวศ ซึ่งอาศัยแพลตฟอร์มและพื้นที่ดิจิทัลเพื่อนําลูกค้าและพันธมิตรระบบนิเวศมารวมกัน

การระบาดใหญ่ยังเปลี่ยนวิธีที่ธุรกิจและลูกค้าคาดหวังที่จะโต้ตอบทางออนไลน์ “ความคาดหวังของลูกค้าและพนักงานเปลี่ยนไปใน 18 เดือนมากกว่าที่เคยทําในช่วงสองทศวรรษก่อนหน้า” เนื่องจากการระบาดใหญ่ Ellen Walsh และเพื่อนนักเขียนที่ PwC เขียน ความคาดหวังที่เปลี่ยนแปลงไปเหล่านี้รวมกับความเร่งด่วนของการระบาดใหญ่บังคับให้ผู้ให้บริการประกันภัยต้องคิดต่างออกไปเกี่ยวกับงานของตน ระบบนิเวศเป็นทางเลือกที่มีแนวโน้ม

การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นภัยคุกคามในปัจจุบันสําหรับผู้ประกันตนทรัพย์สินและวินาศภัย ทั้งผลกระทบและอัตราของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศโลกสร้างแรงกดดันให้กับผู้ประกันตนให้เข้าใจและลดความเสี่ยงที่ไม่เคยมีมาก่อน Shannon Flynn เขียนใน Risk & Insurance ปัญญาประดิษฐ์และเครื่องมืออื่นๆ ที่เป็นรากฐานของระบบนิเวศดิจิทัลยังสามารถใช้เพื่อจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้ได้ดียิ่งขึ้น

ความร่วมมือในระบบนิเวศให้ประโยชน์มากมายสําหรับผู้ประกันตนธุรกิจที่เกี่ยวข้องและลูกค้า วันนี้ความพยายามในการพัฒนาระบบนิเวศมุ่งเน้นไปที่พื้นที่ที่ให้ประโยชน์แก่ผู้เข้าร่วมทั้งหมดพร้อมกัน

การพัฒนาแนวโน้มในการเป็นพันธมิตรระบบนิเวศ

ความร่วมมือทางธุรกิจเกิดขึ้นเพื่อมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายร่วมกันเสมอ ในระบบนิเวศดิจิทัล เป้าหมายที่ครอบคลุมคือการอํานวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลอย่างรวดเร็ว เมื่อข้อมูลพร้อมใช้งานและวิเคราะห์ได้ง่าย ก็สามารถนําไปใช้กับเป้าหมายอื่นๆ ได้ เช่น การปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและการขับเคลื่อนการเติบโต

ปัจจุบัน ความท้าทายหลายประการเป็นรากฐานของความสนใจของผู้ประกันตนในความร่วมมือและบริการของระบบนิเวศเขียน Bernard Tubiana และเพื่อนนักกลยุทธ์ด้านการประกันภัยที่ Deloitte ซึ่งรวมถึง:

ความต้องการประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นและการเข้าถึงข้อมูล ความต้องการเหล่านี้มาจากทั้งลูกค้าและพนักงานของบริษัทประกันภัยเอง
ภาระจากเทคโนโลยีเดิม รวมถึงความจําเป็นในการปรับโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่มีอยู่ในลักษณะที่ช่วยให้เข้าถึงข้อมูลที่จัดเก็บไว้ที่นั่นได้เร็วขึ้นและง่ายขึ้น
แรงกดดันให้คิดใหม่เกี่ยวกับข้อเสนอการประกันภัยแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกสามารถปฏิวัติวิธีที่ผู้ประกันตนจัดการกับความเสี่ยงและการรับประกันภัยได้

ความท้าทายทั่วไปเหล่านี้กําลังกําหนดทิศทางการเติบโตของเทคโนโลยีระบบนิเวศ พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะขับเคลื่อนคําถาม ทางเลือก และพฤติกรรมของผู้ประกันตนที่ต้องการขยายไปสู่พื้นที่ระบบนิเวศ

ในขณะที่ผู้ประกันตนต่อสู้กับคําถามทั่วไปเหล่านี้ผู้ที่ตอบคําถามเหล่านี้ได้สําเร็จมักจะมีลักษณะร่วมกัน Chris Payne, Jason Whyte และ Peter Manchester จาก EY ระบุลักษณะเจ็ดประการที่ระบบนิเวศการประกันภัยที่ประสบความสําเร็จมีเหมือนกัน:

พวกเขาขับเคลื่อนด้วยความมุ่งมั่นจากผู้นําระดับสูง
ตัวชี้วัดและสิ่งจูงใจที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางเป็นรากฐานของทุกสิ่งที่พวกเขาทํา
พวกเขาพึ่งพาสายสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นของความไว้วางใจของลูกค้า
การแก้ปัญหาของลูกค้าที่แท้จริงจะสร้างความไว้วางใจและดึงดูดลูกค้าเข้ามา
เมื่อลูกค้ามีส่วนร่วมระบบนิเวศจะรักษาความเกี่ยวข้องกับพวกเขาด้วยการให้บริการและกระบวนการที่เป็นประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและพันธมิตรระบบนิเวศ
พวกเขาเข้าใจเศรษฐศาสตร์ที่เป็นเอกลักษณ์ของระบบนิเวศและใช้ความแตกต่างเหล่านี้เพื่อประโยชน์
พวกเขาเป็นตัวอย่างของแนวทาง Omnichannel ที่สอดคล้องกันสําหรับการบริการลูกค้าที่คล่องตัว

สําหรับผู้ประกันตนที่ประสบความสําเร็จหลายรายการสร้างความร่วมมือในระบบนิเวศที่มีประสิทธิภาพหมายถึงการนํามุมมองของพันธมิตรระบบนิเวศและลูกค้ามาใช้ การทําเช่นนี้ทําให้ผู้ให้บริการเหล่านี้ระบุจุดบกพร่องและปรับใช้ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเพื่อจัดการกับจุดบกพร่องเหล่านั้น ด้วยวิธีนี้ บริษัทประกันภัยเหล่านี้จะค้นพบวิธีใหม่ๆ ในการแก้ปัญหาให้กับตนเอง คู่ค้า ตัวแทนและนายหน้า และลูกค้าของพวกเขา ทั้งหมดนี้ในเวลาเดียวกัน

การคาดการณ์ระบบนิเวศการประกันภัยสําหรับปี 2023 และปีต่อๆ ไป

การเปลี่ยนเป็นบริษัทประกันระบบนิเวศที่เต็มเปี่ยมเป็นสิ่งที่ท้าทาย รายการแนวโน้มที่ระบุโดย EY “ชี้ให้เห็นถึงความจําเป็นในการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐาน ไม่ใช่แค่เทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรูปแบบธุรกิจ วัฒนธรรม และชุดทักษะด้วย” Payne, White และ Manchester เขียน

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะยังคงมีบทบาทในการเปลี่ยนแปลงนี้ต่อไป “ผู้ให้บริการยังไม่ตระหนักถึงศักยภาพของสินทรัพย์ข้อมูลของตนอย่างเต็มที่ เช่น ประวัติการเรียกร้องและการโต้ตอบในการกระจาย” Krish Krishnakanthan และเพื่อนนักเขียนที่ McKinsey เขียน ในขณะที่ AI ยังคงกลายเป็นบรรทัดฐานในการวิเคราะห์ดิจิทัลพันธมิตรระบบนิเวศจะพบวิธีใหม่ๆ ในการใช้ข้อมูลเชิงลึกที่สร้างขึ้นเพื่อสร้างผลประโยชน์ร่วมกันแก่ผู้เข้าร่วมระบบนิเวศและลูกค้า

เพื่อความสําเร็จที่ยั่งยืน บริษัทประกันภัยจะต้องสร้างธุรกิจหลักที่สามารถสนับสนุนความพยายามในการเป็นพันธมิตรในระบบนิเวศ Ulrike Deetjen ของ McKinsey กล่าว ตัวอย่างเช่น การลดผลกระทบของไซโลข้อมูลช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถใช้ประโยชน์จากชุดข้อมูลที่มีอยู่ได้ดียิ่งขึ้น และใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกที่ได้เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ระบบนิเวศ

เศรษฐกิจระบบนิเวศให้โอกาสมากมายสําหรับการเติบโตของธุรกิจ โดยรวมแล้ว “เศรษฐกิจเครือข่ายแบบบูรณาการสามารถแสดงถึงแหล่งรายได้ทั่วโลกที่ 60 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2025” Miklos Dietz, Hamza Khan และ Istvan Rab ที่ McKinsey คาดการณ์ แม้ว่าระบบนิเวศจะมีสัดส่วนเพียงหนึ่งถึงสองเปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั่วโลกทั้งหมดในปี 2020 แต่ผู้เขียนประเมินว่าความร่วมมือเหล่านี้สามารถมีส่วนได้มากถึง 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั่วโลกทั้งหมดภายในปี 2025

การขยายตัวของโมเดลระบบนิเวศเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ระบบนิเวศให้โอกาสในการแก้ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดที่บริษัทประกันต้องเผชิญในปัจจุบัน และทําในลักษณะที่เป็นประโยชน์ต่อทุกคนที่เกี่ยวข้องในความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย

ในความเป็นจริงระบบนิเวศอาจกลายเป็นความปกติใหม่ในการประกันภัย “จากแนวโน้มปัจจุบัน เราคาดว่าระบบนิเวศจะกลายเป็นรูปแบบธุรกิจที่สําคัญในอนาคตอันใกล้นี้ สิ่งที่รู้สึกเป็นนวัตกรรมในปัจจุบันจะกลายเป็นพื้นฐานในไม่ช้า” Isabelle Santenac และทีมงานที่ EY เขียน

ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันภัยที่ไม่ยอมรับทั้งความสัมพันธ์ของระบบนิเวศและเทคโนโลยีพื้นฐานมีแนวโน้มที่จะพบว่าตัวเองต้องดิ้นรนเพื่อคงความเกี่ยวข้องระหว่างคู่แข่ง “เมื่อนวัตกรรมแพร่หลายมากขึ้น บริษัทประกันที่ไม่สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ สามารถคาดหวังว่าตัวเองจะเสียเปรียบจากการคัดเลือกที่ไม่พึงประสงค์และประสิทธิภาพการดําเนินงานที่แย่ลง” Jim Gillard รองประธานบริหารและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของหน่วยงานจัดอันดับเครดิตและผู้ให้บริการวิเคราะห์ข้อมูล AM Best กล่าว

การทํางานร่วมกันไม่ใช่แนวคิดใหม่ มนุษย์เป็นสายพันธุ์ทางสังคมมาโดยตลอด ชอบที่จะบรรลุเป้าหมายร่วมกันมากกว่าดิ้นรนเพียงลําพัง ความร่วมมือในระบบนิเวศการประกันภัยใช้ประโยชน์จากเครื่องมือดิจิทัลเพื่อดําเนินการร่วมกันในระดับใหม่ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันภัย คู่ค้า และลูกค้าของพวกเขา

รูปภาพโดย: langstrup/©123RF.com, nonwarit/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

ข่าว