19 กันยายน 2024

อนาคตของการประกันภัย: 4 การเปลี่ยนแปลงที่คาดหวัง

โดย Jim Dwane ซีอีโอ bolt

การหยุดชะงักมีอยู่ทุกหนทุกแห่งในอุตสาหกรรมประกันภัยในปัจจุบัน ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยอาจสงสัยว่าสิ่งใดจะจางหายไปและสิ่งใดจะยังคงส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรม

ที่ bolt เราคาดการณ์ว่าการเปลี่ยนแปลงที่กําลังดําเนินการสี่ครั้งจะนําไปสู่การเปลี่ยนแปลงอย่างถาวรในวิธีการดําเนินธุรกิจของผู้ประกันตน

การนําการประกันภัย ณ จุดขายมาใช้อย่างแพร่หลาย

ตามเนื้อผ้า ลูกค้าทําการซื้อจากธุรกิจหนึ่ง จากนั้นหันไปหาบริษัทประกันเพื่อขอความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับการซื้อนั้น อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน บริษัทประกันภัยและผู้เล่นในอุตสาหกรรมอื่นๆ จํานวนมากขึ้นกําลังยอมรับการประกันภัย ณ จุดขาย ซึ่งลูกค้าทําการซื้อและวางความคุ้มครองในธุรกรรมเดียวกัน

ตัวอย่างที่โดดเด่นอย่างหนึ่งคือ Amazon ซึ่งเสนอการรับประกันและแผนการคุ้มครองสําหรับการซื้อบางอย่างอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น ลูกค้าที่ซื้อแล็ปท็อปหรือเทคโนโลยีอื่นๆ อาจถูกถามว่าต้องการซื้อแผนการคุ้มครองสําหรับสินค้านั้นหรือไม่ หากลูกค้าเลือกแผน ระบบจะเพิ่มค่าใช้จ่ายไปยังยอดรวมของการชําระเงิน

สําหรับลูกค้า การประกันภัย ณ จุดขายช่วยลดแรงเสียดทาน ทําให้ง่ายต่อการได้รับความคุ้มครองที่จําเป็น สําหรับผู้ประกันตนการประกันภัย ณ จุดขายทําให้ผู้ประกันตนอยู่ที่จุดตัดของการค้าและความเสี่ยงปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้าและปรับปรุงความเข้าใจและคําสั่งของผู้ประกันตนในกระบวนการซื้อ

ปรับปรุงการรับประกันภัยผ่านข้อมูลที่ดีขึ้น

บริษัทประกันภัยพึ่งพาข้อมูลเพื่อปรับปรุงการรับประกันภัยและการจัดจําหน่ายมาโดยตลอด ด้วยการเพิ่มขึ้นของข้อมูลขนาดใหญ่และเครื่องมือต่างๆ เช่น การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ การจัดจําหน่ายประกันภัยจะยังคงยอมรับการใช้ข้อมูลในรูปแบบที่ไม่เคยมีมาก่อนและทรงพลัง

ปัจจุบัน บริษัทประกันภัยที่ต้องการเปลี่ยนแปลงการรับประกันภัยผ่านการใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่นั้นมุ่งเน้นไปที่หลายด้าน เช่น การทําให้งานธุรการประจําเป็นไปโดยอัตโนมัติ การเลือกเทคโนโลยีที่ปรับปรุงงานปัจจุบันของทีม และการรวมแหล่งข้อมูลหลายแหล่ง Britton Van Dalen, Kelly Cusick และ Andy Ferris ที่ Deloitte เขียน

เมื่อบริษัทประกันสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลใหม่และครอบคลุมมากขึ้น พวกเขาจึงสามารถพึ่งพาเครื่องมือ AI เช่น การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เพื่อระบุรูปแบบและแนะนําเหตุการณ์หรือผลลัพธ์ที่เป็นไปได้มากที่สุดสําหรับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง อุตสาหกรรมประกันภัยจะสามารถมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงและความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละรายเมื่อเทคโนโลยีกลายเป็นเรื่องธรรมดา

นักธุรกิจยืนพูดคุยกับผู้หญิงในห้องที่มีหน้าต่างกระจก

แนวทางที่ไม่เหมือนใครจากผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมใหม่

การพูดคุยเกี่ยวกับการหยุดชะงักของเทคโนโลยีประกันภัยกลายเป็นเรื่องธรรมดาในปี 2010 และด้วยเหตุผลที่ดี: บริษัทประกันภัยที่ดํารงตําแหน่งพบว่าตัวเองเผชิญกับความท้าทายจากสตาร์ทอัพที่เน้นเทคโนโลยีซึ่งตั้งใจจะจัดการกับธุรกิจประกันภัยในรูปแบบใหม่ สําหรับอุตสาหกรรมที่มีแนวทางที่สอดคล้องกันมานานหลายศตวรรษในการครอบคลุมการหลั่งไหลเข้ามาของผู้เล่นใหม่นี้แสดงให้เห็นถึงการออกจากสถานะที่เป็นอยู่อย่างมีนัยสําคัญ

ปัจจุบัน ความสัมพันธ์ของบริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นกับสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคกําลังให้ความร่วมมือมากขึ้น แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้เล่นรายใหม่จะเปลี่ยนประกันเสร็จแล้ว เมื่อ insurtech รายแรกตั้งหลักและพิสูจน์คุณค่าของความคิดของพวกเขา การแนะนําผู้เข้าร่วมอย่างต่อเนื่องด้วยแนวทางใหม่ๆ มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นความปกติใหม่

ผู้เข้าร่วมเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะสํารวจทุกด้านของการประกันภัย ตั้งแต่การเป็นผู้ให้บริการเองไปจนถึงการมุ่งเน้นไปที่สายผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือการจัดหาเครื่องมือใหม่ๆ สําหรับผู้ให้บริการที่จัดตั้งขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหาที่มีมายาวนานด้วยวิธีที่ไม่เหมือนใคร บริษัทประกันที่จัดตั้งขึ้นจะได้รับประโยชน์จากการเป็นพันธมิตรกับผู้เข้าร่วมใหม่เหล่านี้หรือเรียนรู้จากความพยายามของพวกเขา

การลงทุนทุ่มเทให้กับผู้มีความสามารถ

พรสวรรค์เป็นปัญหาสําหรับผู้ประกันตนและธุรกิจอื่นๆ มาโดยตลอด การค้นหาและรักษาบุคลากรที่เหมาะสมด้วยชุดทักษะที่เหมาะสมเป็นสิ่งจําเป็นสําหรับอายุยืน ความมั่นคง และความสําเร็จของธุรกิจใดๆ

ความต้องการผู้มีความสามารถระดับสูงจะไม่หายไปในอนาคต แต่ลักษณะที่ประกอบขึ้นเป็นพรสวรรค์ “ชั้นนํา” อาจเปลี่ยนแปลงไปได้ ตัวอย่างเช่น เนื่องจากเทคโนโลยีทําให้งานประจําเป็นไปโดยอัตโนมัติ บริษัทประกันภัยจึงมีโอกาสดึงดูดผู้มีความสามารถที่มุ่งเน้นไปที่แง่มุมของมนุษย์ของการประกันภัย และความท้าทายในการแก้ปัญหาใหม่ๆ ที่ซอฟต์แวร์ไม่สามารถแก้ไขได้

ในการวางตําแหน่งตัวเองเพื่อดึงดูดผู้มีความสามารถใหม่ๆ ที่มีส่วนร่วม บริษัท ประกันภัยควรคิดว่าเทคโนโลยีและความสามารถเป็นแพ็คเกจ “บริษัทประกันภัยควรพิจารณาอัปเกรดสี่ด้านหลักควบคู่ไปกับกลยุทธ์และการกํากับดูแลข้อมูลและการวิเคราะห์เทคโนโลยีและวัฒนธรรมและความสามารถ พื้นที่เหล่านี้เชื่อมโยงถึงกันและพึ่งพาซึ่งกันและกัน” Van Dalen, Cusick และ Ferris เขียน บริษัทประกันที่มุ่งเน้นไปที่การเชื่อมต่อระหว่างพื้นที่เหล่านี้จะได้รับภาพที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับทักษะที่ผู้มีความสามารถรุ่นใหม่ต้องการซึ่งจะนําไปสู่การตัดสินใจจ้างงานที่ดีขึ้น

การเปลี่ยนแปลงหลายอย่างนําไปสู่ความไม่แน่นอนหลายประการ การหยุดชะงักทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมประกันภัยทําให้เกิดคําถามหลายประการ: การเปลี่ยนแปลงใดได้ผลและการเปลี่ยนแปลงใดไม่ได้ผล อันไหนจะจางหายไปและอันไหนจะคงอยู่? บริษัทประกันเริ่มเข้าใจว่าการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีมีประโยชน์ต่อทั้งผู้ประกันตนและลูกค้าอย่างไร การเปลี่ยนแปลงที่มีแนวโน้มจะคงอยู่มากที่สุดคือการเปลี่ยนแปลงที่มุ่งเน้นไปที่การเสริมสร้างความสัมพันธ์ด้านการประกันภัยสําหรับทั้งสองฝ่าย

รูปภาพโดย: yurolaitsalbert/©123RF.com, narongritsr/©123RF.com

ข่าว