19 กันยายน 2024

อนาคตของการประกันภัยแบบฝังตัวและอสังหาริมทรัพย์

ความคุ้มครองแบบฝังรวมการประกันภัยด้วยการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการของบุคคลที่สาม ครั้งหนึ่งการประกันภัยแบบฝังตัวที่เห็นได้บ่อยที่สุดคือความคุ้มครองการเดินทางที่รวมอยู่ในการซื้อตั๋ว

“เนื่องจากแนวคิด [embedded insurance] ไม่ใช่เรื่องใหม่สําหรับอุตสาหกรรมประกันภัย” Robin Merttens ผู้ร่วมก่อตั้งและหุ้นส่วนของ InsTech London เขียน สิ่งใหม่คือความสามารถในการฝังความคุ้มครองประเภทต่างๆ มากขึ้นในการซื้อที่หลากหลายขึ้น ซึ่งเกิดขึ้นได้จากการเพิ่มขึ้นของเครื่องมือดิจิทัลและการวิเคราะห์ข้อมูลที่ดีขึ้น

ความคุ้มครองอสังหาริมทรัพย์แบบฝังตัวอยู่ในขณะนี้

ความคุ้มครองอสังหาริมทรัพย์เป็นพรมแดนใหม่ที่มีแนวโน้มสําหรับการประกันภัยแบบฝังตัว การบุกรุกในช่วงแรกในพื้นที่นี้รวมถึงการประกันภัยผู้เช่าและการประกันภัยเจ้าของบ้าน ซึ่งเป็นกรมธรรม์ที่ครอบคลุมโครงสร้างเฉพาะ เนื้อหา หรือทั้งสองอย่าง นโยบายดังกล่าวอาจให้ความคุ้มครองความรับผิดในบางกรณี

ความคุ้มครองอสังหาริมทรัพย์แบบฝังตัวสําหรับภัยคุกคามเฉพาะ เช่น น้ําท่วมและแผ่นดินไหว ยังคงอยู่ระหว่างการพัฒนา แต่สิ่งนี้ก็สัญญาว่าจะทําให้ความสัมพันธ์ความคุ้มครองง่ายขึ้นสําหรับผู้ให้บริการตัวแทนและลูกค้า

ต้องขอบคุณการหยุดชะงักทางดิจิทัล การประกันภัยแบบฝังตัวจึงได้รับความนิยม อย่างไรก็ตาม ยังมีหนทางอีกยาวไกลที่จะบรรลุศักยภาพสูงสุด การเติบโตได้รับการสนับสนุนจากเครื่องมือทางเทคโนโลยีเดียวกันกับที่กระตุ้นให้เกิดการเติบโตในช่วงต้น “การใช้ API และซอฟต์แวร์อัตโนมัติที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับความพร้อมใช้งานของข้อมูลผู้บริโภคแบบเปิด แสดงให้เห็นว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบฝังตัวจะกลายเป็นสิ่งจําเป็นสําหรับอุตสาหกรรมประกันภัย” Aniqah Majid ที่ Fintech Finance เขียน

แนวคิดการประกันภัย
คู่อาวุโสเศร้าปรึกษากับตัวแทนหญิงที่สํานักงาน โดยใช้คอมพิวเตอร์แล็ปท็อป

ตัวเลือกสําหรับการเติบโต

แม้ว่าการประกันภัยแบบฝังตัวจะรวมอยู่ในบางพื้นที่ของความคุ้มครองทรัพย์สินและอุบัติเหตุ แต่วิธีการที่มีประสิทธิภาพในการฝังความคุ้มครองประเภทอื่นๆ ยังคงดําเนินการอยู่ เพื่อให้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยฝังได้สําเร็จ “พวกเขาต้องเรียบง่าย โปร่งใส เข้าใจง่าย และมีกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ตรงไปตรงมา” Joan Cusco หัวหน้าฝ่ายการเปลี่ยนแปลงระดับโลกของ MAPFRE เขียน

ความคุ้มครองแบบฝังตัวสําหรับภัยคุกคามเฉพาะ เช่น น้ําท่วม แผ่นดินไหว และไฟป่าอาจได้รับประโยชน์เมื่อใช้ร่วมกับการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลอื่นๆ เช่น เซ็นเซอร์อัจฉริยะและโดรน สิ่งเหล่านี้สามารถให้คําเตือนความเสี่ยงล่วงหน้าปรับปรุงความพยายามในการป้องกันและบรรเทาผลกระทบและประเมินความเสียหายอย่างรวดเร็วเพื่อวัตถุประสงค์ในการเรียกร้องค่าสนค่าสน.

การใช้ประโยชน์จากข้อมูลและความร่วมมือในระบบนิเวศจะมีบทบาทสําคัญในการเติบโตของความคุ้มครองการประกันภัยแบบฝังตัวเช่นกัน โมเดลธุรกิจที่ใช้การเชื่อมต่อดิจิทัลและข้อมูลแบบเปิด “ช่วยให้สามารถกระจายช่องทางการจัดจําหน่ายผ่านการทํางานร่วมกันและรูปแบบธุรกิจที่ยืดหยุ่น เช่น การประกันภัยแบบฝังตัว” Amit Tiwari ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Xceedance อินเดียและโปแลนด์เขียน

เมื่อการเชื่อมต่อเหล่านี้เติบโตขึ้นระหว่างผู้ประกันตน ตัวแทน และพันธมิตรระบบนิเวศบุคคลที่สาม ความสามารถในการคาดการณ์ที่ดีขึ้นตามชุดข้อมูลที่ใหญ่ขึ้นและสมบูรณ์ยิ่งขึ้น ในทางกลับกันข้อมูลและการวิเคราะห์คุณภาพสูงจะช่วยลดความยุ่งยากของคําถามที่ซับซ้อนก่อนหน้านี้เกี่ยวกับการรับประกันภัยและการจัดจําหน่ายทําให้ง่ายต่อการฝังความคุ้มครองสําหรับอสังหาริมทรัพย์และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

การซื้อหรือเช่าอสังหาริมทรัพย์มักถูกมองว่าใช้เวลานานและซับซ้อน แต่ความคุ้มครองการประกันภัยสําหรับอสังหาริมทรัพย์ไม่จําเป็นต้องเป็นเช่นนั้น ตัวเลือกความคุ้มครองแบบฝังตัวทําให้ผู้ให้บริการและตัวแทนสามารถเชื่อมต่อกับลูกค้าได้ในเวลาที่ลูกค้าต้องการความคุ้มครอง การทําได้ดีการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์แบบฝังตัวสามารถทําให้กระบวนการที่ซับซ้อน — การซื้ออสังหาริมทรัพย์ — ง่ายขึ้น

ภาพโดย: EyeMark/©123RF.com, milkos/©123RF.com

ข่าว