27 กันยายน 2024

วิธีจัดการการเปลี่ยนแปลงระบบนิเวศการประกันภัยของคุณอย่างราบรื่น

โมเดลระบบนิเวศสําหรับการประกันภัยมุ่งเน้นไปที่การสร้างความร่วมมือที่ช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถรวมเข้ากับชีวิตของลูกค้าได้อย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น ระบบนิเวศ P&C อาจรวมถึงความสัมพันธ์กับบริษัทรถยนต์หรือธุรกิจขายรถยนต์ ซึ่งเชื่อมโยงลูกค้าและบริษัทประกันภัยในช่วงเวลาที่ลูกค้าต้องการความคุ้มครอง

ผู้นําธุรกิจทราบดีว่าระบบนิเวศนําเสนออนาคตสําหรับธุรกิจในโลกดิจิทัล Angus Ward และ Eric Falque หุ้นส่วนของบริษัทที่ปรึกษา BearingPoint กล่าว ในการศึกษาชิ้นหนึ่ง ผู้นําธุรกิจสองในสามขึ้นไปกล่าวว่าระบบนิเวศสามารถช่วยให้บริษัทของตนเพิ่มรายได้ ปลดล็อกการเติบโต และเพิ่มการทํางานร่วมกัน

อย่างไรก็ตาม ผู้นําหลายคนดูเหมือนจะสับสนว่าจะเริ่มคว้าโอกาสเหล่านี้จากที่ใด หกสิบเปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามในการศึกษาของ BearingPoint กล่าวว่าขณะนี้พวกเขาไม่มีผู้นํา ตัวชี้วัด หรือการวัดประสิทธิภาพที่ชัดเจนสําหรับความพยายามของระบบนิเวศของพวกเขา หกสิบสองเปอร์เซ็นต์รายงานว่าพวกเขาไม่มีพันธมิตรระบบนิเวศนอกความสามารถหลักของตนเอง

การเปลี่ยนผ่านระบบนิเวศการประกันภัยสามารถนําบริษัทพี แอนด์ ซีเข้าสู่ยุคดิจิทัลได้ บริษัทประกันภัยที่ยอมรับกรอบความคิดของระบบนิเวศสามารถดําเนินการอย่างเป็นรูปธรรมหลายขั้นตอนในการพลิกโฉมธุรกิจของตน

จากวิสัยทัศน์สู่เป้าหมาย

ระบบนิเวศนําเสนอความขัดแย้งสําหรับทีมวางแผน ในแง่หนึ่งโครงการที่ไม่มีเป้าหมายไม่ไปไหน ในทางกลับกันระบบนิเวศได้รับการตั้งชื่อเช่นนั้นเพราะพวกมันเกิดขึ้นและเติบโต ความก้าวหน้าของพวกเขาไม่เป็นเส้นตรง มันเป็นแบบจําลองการเติบโตตามธรรมชาติอย่างใกล้ชิดมากกว่าการวางแผนโดยตรง Jeroen Kraaijenbrink, Ph.D. ผู้เขียน “The Strategy Handbook” เขียน

ในการทํางานเป้าหมายขององค์กรของคุณในระบบนิเวศที่กําลังเติบโต Kraaijenbrink แนะนําให้ใช้แนวทางที่ยืดหยุ่นและอิงตามคุณค่าในการกําหนดเป้าหมาย

เป้าหมายที่ยืดหยุ่นและโปร่งใสช่วยให้พันธมิตรระบบนิเวศตระหนักถึงวิถีของกันและกัน พวกเขาทําให้พันธมิตรหลายรายสามารถบรรลุเป้าหมายของตนเองภายในระบบนิเวศเดียวกันในขณะเดียวกันก็มีส่วนช่วยในสุขภาพและการพัฒนาโดยรวมของระบบ

เป้าหมายที่มุ่งเน้นไปที่การสร้างคุณค่าทําหน้าที่เป็นศูนย์กลางสําหรับการวางกลยุทธ์ที่เป็นรูปธรรมมากขึ้น พวกเขายังทําให้ผู้เข้าร่วมเป็นหนึ่งเดียวในเป้าหมายร่วมกัน “เหตุผลหลักของการดํารงอยู่ของระบบนิเวศคือคุณค่าที่สร้างขึ้นสําหรับกลุ่มลูกค้าบางกลุ่ม” Kraaijenbrink อธิบาย การตั้งเป้าหมายที่มุ่งเน้นไปที่คุณค่า พันธมิตรระบบนิเวศสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาตอบสนองความต้องการของลูกค้า

การให้ความสําคัญกับลูกค้าในการกําหนดเป้าหมายเป็นสิ่งจําเป็น Mike Connor ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Silicon Valley Insurance Accelerator กล่าว เมื่อลูกค้าดําเนินชีวิตดิจิทัลในชีวิตประจําวัน พวกเขาจะสร้างข้อมูลที่สามารถช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้า

เขาตั้งข้อสังเกตว่าการทําความเข้าใจข้อมูลลูกค้ายังเป็นวิธีการสู่นวัตกรรมที่มากขึ้น ระบบนิเวศที่มุ่งเน้นลูกค้าสร้างนวัตกรรมในการมีส่วนร่วมของลูกค้าการประเมินความเสี่ยงและการรับประกันภัย

“แผนงานสําหรับผู้ประกันตนไม่ได้เริ่มต้นด้วยเทคโนโลยี แต่เริ่มต้นด้วยการทําความเข้าใจลูกค้าแทน” Connor กล่าว บริษัทประกันภัยและพันธมิตรระบบนิเวศต้องเข้าใจก่อนว่าลูกค้าต้องการอะไร ด้วยข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ ผู้ประกันตนสามารถวางตําแหน่งตัวเองเพื่อนําเสนอการมีส่วนร่วม โซลูชั่น และบริการที่มีมูลค่าเพิ่มที่ดีขึ้น

การสร้างพันธมิตร

ความร่วมมือเป็นองค์ประกอบของการทําธุรกิจมานานแล้ว อย่างไรก็ตาม ระบบนิเวศขอให้บริษัทต่างๆ ทํางานร่วมกันในรูปแบบใหม่

แม้ว่าการเป็นหุ้นส่วนจะบ่งบอกถึงผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจร่วมกัน แต่ “ระบบนิเวศบอกเล่าเรื่องราวที่กว้างขึ้นซึ่งผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเชื่อมโยงกันโดยมีจุดประสงค์ไม่เพียง แต่เพื่อให้ได้มาซึ่งความได้เปรียบทางการค้า แต่ยังรวมถึงการขัดขวางตลาดด้วยการใช้ประโยชน์จากประสบการณ์ที่เป็นนวัตกรรมที่เป็นไปได้อันเป็นผลมาจากการเป็นหุ้นส่วน” Daniele Presutti กรรมการผู้จัดการอาวุโสและหัวหน้าฝ่ายประกันภัยของ Accenture กล่าว

บริษัทประกันภัยกว่าครึ่งหนึ่งที่สํารวจโดย Accenture (51 เปอร์เซ็นต์) รายงานว่าพวกเขากําลังประสบกับแรงกดดันจากคู่แข่งที่เป็นพันธมิตรนอกธุรกิจหลักของการประกันภัย ด้วยการสร้างความสัมพันธ์ของตนเองในเชิงรุก ผู้ประกันตน “สามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาเป็นผู้ก่อกวนและไม่ใช่ผู้ถูกหยุดชะงัก” Presutti อธิบาย

ระบบนิเวศใช้ประโยชน์จากพลังของการทํางานร่วมกันเพื่อให้สมาชิกของเครือข่ายระบบนิเวศบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจที่ไม่สามารถบรรลุได้เป็นอย่างอื่น พวกเขาลดแรงเสียดทานสําหรับลูกค้าที่ต้องการบริการที่เกี่ยวข้องแต่แตกต่างพวกเขาให้ข้อได้เปรียบด้านขนาดโดยการสร้างเครือข่ายและรวมข้อมูลที่ช่วยให้ บริษัท ต่างๆสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับผลิตภัณฑ์และบริการตามที่ Joydeep Sengupta และเพื่อนนักวิจัยที่ McKinsey

แม้ว่าผู้ดํารงตําแหน่งด้านประกันภัยจะกระตือรือร้นน้อยกว่า insurtech เกี่ยวกับความร่วมมือในระบบนิเวศ แต่ทั้งสองกลุ่มเห็นคํามั่นสัญญาในการเป็นพันธมิตรกับธุรกิจที่ไม่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย เช่น บริษัทท่องเที่ยวและการขนส่ง ตลาดออนไลน์ และผู้ค้าปลีก Nidhi Agrawal เขียนที่ Mantra Labs

ในการสร้างพันธมิตรระบบนิเวศที่แข็งแกร่งสิ่งสําคัญคือต้องเป็นพันธมิตรประเภทที่ธุรกิจอื่น ๆ ต้องการ Michael Lyman กรรมการผู้จัดการอาวุโสของ Accenture แนะนํา ตัวอย่างเช่น ในขณะที่ 95 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริหารที่ Accenture สํารวจกล่าวว่าธุรกิจของตนเป็นพันธมิตรระบบนิเวศที่น่าสนใจ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สามประการที่พวกเขามองหาในพันธมิตรของตนเอง ได้แก่ แนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ดี ความสามารถในการสร้างสรรค์นวัตกรรมและเทคโนโลยีที่เข้ากันได้

“ก่อนที่เราจะถามผู้อื่นว่าพวกเขาสามารถทําอะไรให้เราได้บ้าง ให้ถามว่าคุณสามารถทําอะไรให้พวกเขาได้บ้างโดยการวิเคราะห์จุดแข็ง จุดอ่อน โอกาส และภัยคุกคาม (SWOT) ของคุณเองทั่วทั้งองค์กรของคุณเอง” Julie Volpiani ผู้จัดการฝ่ายการตลาดช่องทางของ Inmarsat กล่าว การทําเช่นนี้ทําให้บริษัทต่างๆ สามารถระบุจุดบกพร่องของตนเองได้ ซึ่งสามารถช่วยให้พวกเขาสร้างความร่วมมือที่ดีขึ้น

สุดท้าย ให้เน้นคุณภาพมากกว่าความเร็วในการเปลี่ยนระบบนิเวศการประกันภัยของคุณ เช่นเดียวกับระบบนิเวศทางธรรมชาติระบบ นิเวศดิจิทัล จะเจริญรุ่งเรืองเมื่อเวลาผ่านไป การเป็นคนแรกในที่เกิดเหตุไม่ได้รับประกันความสําเร็จ เช่นเดียวกับวัชพืชที่โผล่ขึ้นมาหลังจากพายุฝนระบบนิเวศที่เร่งรีบปล่อยอาจพบว่ารากของมันอ่อนแอเกินไปที่จะรักษาไว้ได้เมื่อสภาพอากาศเลวร้าย มุ่งเน้นไปที่การสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นและฐานผู้ใช้ที่แข็งแกร่ง ซึ่งมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับความสําเร็จมากขึ้น Michael G. Jacobides, Ph.D. และ เพื่อนนักวิจัยที่ Boston Consulting Group เขียน

เทคโนโลยีสําหรับการเปลี่ยนระบบนิเวศการประกันภัยของคุณ

ระบบนิเวศเป็นไปได้ส่วนใหญ่เนื่องจากมีเครื่องมือดิจิทัลเพื่อเชื่อมต่อ บริษัท ต่างๆ เข้าด้วยกันทางออนไลน์และแบบเรียลไทม์ การแบ่งปันข้อมูลและคุณสมบัติอื่น ๆ ของระบบนิเวศออนไลน์ไม่เพียง แต่เป็นไปได้เท่านั้น พวกเขาสามารถทําได้ง่าย

แพ ลตฟอร์ม

บริษัทประกันภัยมีทางเลือกในโลกที่อิงตามระบบนิเวศ: มีส่วนร่วมในระบบนิเวศที่สร้างขึ้นโดยผู้อื่น หรือเป็น “บ้าน” ของระบบนิเวศที่พวกเขาสร้างขึ้นเอง

บทบาทหลังช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเป็นเจ้าของปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าและข้อเสนอคุณค่าตลอดจนการควบคุมแพลตฟอร์ม “กลยุทธ์การสร้างและดําเนินการทําให้บริษัทประกันภัยเป็นหัวใจสําคัญของระบบนิเวศ ทําให้พวกเขาสามารถทําหน้าที่เป็นศูนย์กลางสําหรับบางแง่มุมของชีวิตของลูกค้า” Nina Bartholmes, Carina Specht และ Marie-Christine Lehmann ที่ PwC รายงาน การเป็นศูนย์กลางของระบบนิเวศช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการเข้าถึงข้อมูลด้วย ซึ่งผู้ประกันตนสามารถใช้เพื่อปรับปรุงการรับประกันภัย การจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และการพัฒนาผลิตภัณฑ์

อย่างไรก็ตาม การเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะสมเป็นเพียงขั้นตอนเดียว บริษัทประกันภัยยังต้องทํางานร่วมกับพันธมิตรระบบนิเวศ

ความร่วมมือดังกล่าวเริ่มต้นที่บ้าน Sean Baier รองผู้จัดการของ Accenture กล่าว บริษัทประกันภัยที่ทํางานเพื่อขจัดไซโลธุรกิจหลักของตนเองจะพร้อมที่จะมีส่วนร่วมในระบบนิเวศที่ข้ามอุปสรรคของอุตสาหกรรมแบบดั้งเดิมได้ดีขึ้น เมื่อผู้ประกันตนมุ่งเน้นไปที่การสร้างความไว้วางใจผ่านการทํางานร่วมกันบนแพลตฟอร์ม พวกเขาจะปรับปรุงความได้เปรียบในการแข่งขันของตนเองและวางตําแหน่งตัวเองให้เป็นผู้นําการปฏิวัติระบบนิเวศ

เอพีไอ

อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ช่วยให้ระบบนิเวศเติบโตในสภาพแวดล้อมดิจิทัลโดยอํานวยความสะดวกในการสื่อสาร โดยพื้นฐานแล้ว API ช่วยให้แพลตฟอร์มระบบนิเวศของบริษัทประกันภัยสามารถสื่อสารกับเว็บไซต์ ฐานข้อมูล และเครื่องมืออื่นๆ ที่ผู้ขายบุคคลที่สามใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ API ยังช่วยให้ลูกค้ามีส่วนร่วมกับผู้เข้าร่วมระบบนิเวศของบุคคลที่สามโดยไม่ต้องออกจากสภาพแวดล้อมดิจิทัลที่มีตราสินค้าของแพลตฟอร์มของบริษัทประกันภัย

“บริษัทต่างๆ ที่เชื่อมต่อถึงกันผ่าน API แบบเปิด ก่อให้เกิดระบบนิเวศ API ที่แท้จริง โดยมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า โดยการรวมบริการดิจิทัลที่นําเสนอโดยหลายบริษัท” Joris Lochy ผู้จัดการผลิตภัณฑ์การชําระเงินของ Monizze กล่าว

บริษัทประกันภัยที่ต้องการย้ายเข้าสู่โลกของระบบนิเวศจะต้องเข้าใจและยอมรับ API ไม่ว่าพวกเขาจะวางแผนที่จะเป็นแพลตฟอร์มที่เข้าถึงหรือเข้าร่วมระบบนิเวศของบริษัทอื่น เทคโนโลยี API ช่วยให้ผู้ประกันตนนําเสนอความเข้ากันได้ทางเทคโนโลยีที่ผู้นําธุรกิจต้องการจากพันธมิตรระบบนิเวศของตน

API ยังช่วยเพิ่มความคล่องตัวให้กับประสบการณ์ดิจิทัลสําหรับลูกค้า เทคโนโลยีนี้ช่วยลดแรงเสียดทานและช่วยให้ลูกค้าสามารถทําธุรกิจทั้งหมดได้ภายในแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งจะช่วยลดความจําเป็นในการเรียนรู้วิธีนําทางแอปหรือเว็บไซต์อื่น

การใช้ API สามารถปฏิวัติวิธีที่ผู้ประกันตนทําธุรกิจได้ทั้งภายในกําแพงของตนเองและภายในระบบนิเวศที่ใหญ่ขึ้น “กลยุทธ์การเปิดเผยผลิตภัณฑ์และบริการเป็น API นี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธุรกิจของบริษัทประกันภัยสามารถสํารวจโอกาสใหม่ๆ ได้ แต่ยังผลักดันให้องค์กรไอทีปรับโครงสร้าง ทําให้พวกเขาสามารถพัฒนาไปสู่องค์กรที่คล่องตัวและเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางได้มากขึ้น” Lochy อธิบาย

การสร้างวิสัยทัศน์และเป้าหมายการเลือกพันธมิตรที่เหมาะสมและการนําเสนอความสามารถทางเทคโนโลยีที่จําเป็นในการสนับสนุนพันธมิตรที่แข็งแกร่งล้วนมีบทบาทสําคัญในการขับเคลื่อนระบบนิเวศของ บริษัท ประกันภัยจากความฝันไปสู่ความเป็นจริง ด้วยเหตุนี้จึงเป็นขั้นตอนต่อไปที่จําเป็นในกระบวนการเปลี่ยนระบบนิเวศการประกันภัย

รูปภาพโดย: rawpixel/©123RF.com, pressmaster/©123RF.com, nateemee/©123RF.com

ข่าว