20 กันยายน 2024

ภัยธรรมชาติ โรคภัยพิบัติ ความไม่มั่นคง: การประเมินความเสี่ยงด้านการประกันภัยเชิงพาณิชย์ในยุคแห่งความไม่แน่นอนของโลก

“เวทีเศรษฐกิจโลกเห็นความวุ่นวายที่เกี่ยวข้องกับการเมืองอย่างผิดปกติในปี 2019 และปี 2020 ดูเหมือนจะไม่สงบมากนัก” John Lorié, Ph.D. หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Atradius Credit Insurance และนักวิจัยจากมหาวิทยาลัยอัมสเตอร์ดัมเขียนในนิตยสาร Risk Management

ในขณะที่บริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์หลายแห่งเห็นภูมิทัศน์ของความเสี่ยงเดียวกันในขณะนั้น แต่มีเพียงไม่กี่คนที่คาดการณ์ความวุ่นวายทั่วโลกที่ปะทุขึ้นเพียงไม่กี่สัปดาห์ต่อมา เมื่อเราเข้าสู่ไตรมาสสุดท้ายของปี 2020 การระบาดใหญ่ของไวรัสโคโรนายังคงเป็นปัญหาหลักในการประเมินความเสี่ยงทางการค้า ภัยธรรมชาติและความวุ่นวายทางการเมืองและเศรษฐกิจทําให้ความพยายามในการทําความเข้าใจความเสี่ยงและตอบสนองอย่างเหมาะสมซับซ้อนยิ่งขึ้น

สถานะของความเสี่ยง: จัดการกับการเปลี่ยนแปลงในการคาดการณ์เศรษฐกิจปี 2020

ผลกระทบทางเศรษฐกิจในช่วงต้นของ COVID-19 ทําให้นักวิเคราะห์หลายคนพยายามเปลี่ยนการคาดการณ์การเติบโตทางเศรษฐกิจโลก หลายคนใช้การคาดการณ์ใหม่จากข้อมูลและการคาดการณ์ที่น้อย

ตัวอย่างเช่น รายงาน เดือนมีนาคม 2020 จาก OECD คาดการณ์ว่าการเติบโตทั่วโลกจะลดลง 0.5 เปอร์เซ็นต์ “บนสมมติฐานที่ว่าการแพร่ระบาดสูงสุดในจีนในไตรมาสแรกของปี 2020 และการระบาดในประเทศอื่น ๆ พิสูจน์ได้ว่าไม่รุนแรงและควบคุมได้” เมื่อมีข้อมูลเพิ่มเติม การคาดการณ์ก็เปลี่ยนไป สิ่งที่ไม่ทราบเหล่านี้ทําให้การวางแผนและการจัดการความเสี่ยงยากขึ้นสําหรับธุรกิจขนาดเล็กและบริษัทประกัน

ตามกฎแล้ว ธุรกิจมีข้อมูลเกี่ยวกับความพยายามของตนเองมากกว่าที่พวกเขาทําเกี่ยวกับสถานะของเศรษฐกิจโดยรวม บางทีนี่อาจอธิบายได้ว่าทําไมการสํารวจของ McKinsey ในเดือนกรกฎาคม 2020 พบว่าในขณะที่ธุรกิจมีแนวโน้มที่จะคาดการณ์ผลกําไรของตนเองจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า แต่พวกเขาก็มีโอกาสน้อยที่จะเชื่อว่าเศรษฐกิจของประเทศโดยรวมจะฟื้นตัวในช่วงเวลานั้น บริษัทในอเมริกาเหนือมองโลกในแง่ร้ายเป็นพิเศษเกี่ยวกับการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจระดับชาติหรือระดับภูมิภาคที่เกิดขึ้นก่อนสิ้นปี 2020

เมื่อเผชิญกับความไม่แน่นอนต่างๆ ของปี 2020 บริษัทประกันภัยกําลังเปลี่ยนความคาดหวังสําหรับปีนี้ ตัวอย่างเช่น ในการแถลงข่าวในเดือนมิถุนายน 2020 Munich Re แสดงการมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับสถานะทางเศรษฐกิจ แต่ระบุว่าบริษัท “จะไม่บรรลุแนวทางผลกําไรที่ 2.8 พันล้านยูโรตลอดทั้งปี 2020 เนื่องจากการขาดทุนและความไม่แน่นอนในระดับสูง” บริษัทปฏิเสธที่จะให้คําแนะนําด้านกําไรใหม่ในขณะนั้น

ข่าวประชาสัมพันธ์ของ Munich Re มุ่งเน้นไปที่ผลกระทบของ COVID-19 ต่อบริษัทและอุตสาหกรรม การระบาดใหญ่ยังคงเป็นปัจจัยสําคัญประการหนึ่งในความไม่แน่นอนที่ซับซ้อนของปี 2020 และมีแนวโน้มที่จะส่งผลต่อการตัดสินใจประกันภัยเชิงพาณิชย์ในอีกระยะหนึ่ง

ความไม่แน่นอนอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับ COVID-19

โควิด-19 ยังคงส่งผลกระทบต่อประชากรโลกทั้งด้านมนุษย์และเศรษฐกิจ ในเดือนมิถุนายน 2020 World Economic Forum คาดการณ์การเติบโตทางเศรษฐกิจโลกที่ -4.9 เปอร์เซ็นต์ในปี 2020 ซึ่งปรับลดลง 1.9 เปอร์เซ็นต์จากการคาดการณ์ในเดือนเมษายน 2020

ผลกระทบทางเศรษฐกิจของไวรัสโคโรนาได้รับผลกระทบอย่างหนักในเดือนมีนาคม 2020 ทําให้เกิดการลดลงมากที่สุดในหนึ่งวันใน S&P 500 นับตั้งแต่ปี 1987 สงครามราคาน้ํามันในเดือนมีนาคมซึ่งได้รับแรงหนุนจากการล่มสลายของการเจรจาระหว่างโอเปกและพันธมิตรทําให้ปัญหาทางเศรษฐกิจทวีความรุนแรงยิ่งขึ้น คลื่นกระแทกจากเหตุการณ์เหล่านี้รู้สึกได้ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา และได้เพิ่มปัญหาทางเศรษฐกิจและการค้าที่เกิดจากการระบาดใหญ่

การคุ้มครองคนงาน: ความเสี่ยงต่อเนื่องในห่วงโซ่อุปทาน PPE

ปัญหาเกี่ยวกับการผลิต การขนส่ง และการจัดหาอุปกรณ์ป้องกันส่วนบุคคล (PPE) ถือเป็นเดือนแรกของการระบาดใหญ่ และยังคงก่อให้เกิดปัญหาในหลายสถานที่และสําหรับหลายอุตสาหกรรม “ในช่วงต้นของวิกฤต มีผลิตภัณฑ์ PPE ให้บริการ แต่ไม่ได้ไหลไปยังจุดที่ต้องการ เนื่องจากผลิตภัณฑ์บางอย่างที่ได้รับการอนุมัติในบางประเทศไม่ได้รับการอนุมัติในบางประเทศ” John Scott หัวหน้าฝ่ายความเสี่ยงด้านความยั่งยืนของ Zurich Insurance เขียน

กฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงได้ช่วยบรรเทาปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ PPE แต่ต้นทุนและความขาดแคลนยังคงเป็นปัญหาในบางพื้นที่ของโลกรวมถึงสหรัฐอเมริกา สําหรับธุรกิจขนาดเล็ก ความกังวลเกี่ยวกับ PPE อาจนําไปสู่ความเสี่ยงที่สําคัญสําหรับคนงาน ลูกค้า และธุรกิจ ซึ่งบริษัทประกันภัยและธุรกิจต้องจัดการอย่างดีที่สุด

COVID-19 การทํางานทางไกล และความเสี่ยงทางไซเบอร์

เพื่อตอบสนองต่อการแพร่ระบาดที่แพร่ระบาดธุรกิจหลายแห่งได้ปิดพื้นที่ทํางานแบบตัวต่อตัวโดยย้ายพนักงานและลูกค้าไปยังแพลตฟอร์มออนไลน์ แม้ว่าการเปลี่ยนไปใช้ดิจิทัลจะช่วยชะลอการแพร่กระจายของไวรัส แต่ก็เพิ่มความเสี่ยงให้กับบริษัทต่างๆ จากเหตุการณ์ทางไซเบอร์ครั้งใหญ่

ความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นข้อกังวลอันดับต้น ๆ สําหรับธุรกิจระดับโลกก่อนที่ COVID-19 จะส่งบริษัทและลูกค้าแห่กันเข้าสู่ภูมิทัศน์ดิจิทัล ตามรายงาน แนวโน้มความเสี่ยงและความยืดหยุ่นทั่วโลกฉบับที่ 5 ของ DRI International ความกังวลเกี่ยวกับการโจมตีทางไซเบอร์ที่ประสบความสําเร็จครั้งใหญ่อยู่ในอันดับต้น ๆ ของความเสี่ยงที่ธุรกิจกลัวทั้งโดยรวมและเฉพาะภูมิภาคและอุตสาหกรรม ความกังวลเกี่ยวกับการละเมิดข้อมูลอย่างรุนแรงและการหยุดทํางานด้านไอทีอยู่ในอันดับที่สองและสามตามลําดับ

แต่ความหวังยังคงอยู่ รายงานยังพบว่าธุรกิจต่างๆ เร่งความพยายามในการรวมความต่อเนื่องทางธุรกิจ การกู้คืนจากภัยพิบัติ และความพยายามในการจัดการวิกฤตและเหตุฉุกเฉินตลอดปี 2019 แม้ว่าธุรกิจเหล่านี้จะไม่สามารถรู้ได้ว่ามีอะไรเกิดขึ้นในปี 2020 แต่ก็ยังทํางานเพื่อเตรียมพร้อมสําหรับภัยคุกคามจากภัยพิบัติที่ไม่รู้จัก ความพยายามเหล่านี้ให้ผลตอบแทนในความยืดหยุ่นที่มากขึ้นสําหรับธุรกิจจํานวนมาก

การจัดการหนี้เชิงพาณิชย์และความเสี่ยงอื่น ๆ

ความกังวลเกี่ยวกับ PPE เผยให้เห็นจุดอ่อนในห่วงโซ่อุปทานทั่วโลก ในขณะที่ธุรกิจยังคงเปลี่ยนไปใช้โมเดลออนไลน์เท่านั้นหรือออนไลน์เป็นอันดับแรกห่วงโซ่อุปทานยังคงส่งเสียงดังเอี๊ยดภายใต้ความเครียดของการแพร่ระบาดกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงเสถียรภาพด้านสิ่งแวดล้อมและปัญหาอื่น ๆ

บริษัทขนส่งและบริษัทที่พึ่งพาห่วงโซ่อุปทานของตนเป็นอย่างมากต้องเผชิญกับความเสี่ยงเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการผิดนัดชําระหนี้และปัญหาทางการเงินที่คล้ายคลึงกัน “ผู้ส่งสินค้าอาจได้รับผลกระทบโดยตรงจากอุตสาหกรรมที่เกิดการปิดตัวครั้งใหญ่” Jamie Cannon รองประธานฝ่ายโลจิสติกส์ของบุคคลที่สามของ Reliance Partners กล่าว “การผิดนัดชําระหนี้ก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อผู้ที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากอุตสาหกรรมที่สูญเสียความเชื่อมั่นของผู้บริโภค รวมถึงอุตสาหกรรมที่กําลังประสบกับการชะลอตัวเนื่องจากการขาดอุปทานและความล่าช้าของห่วงโซ่อุปทาน”

เมื่อการระบาดใหญ่เริ่มขึ้นในปลายปี 2019 ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจํานวนมากกําลังสั่นคลอน เมื่อสิ้นสุดปี 2019 40 เปอร์เซ็นต์ของบริษัทในสหรัฐฯ ขาดทุนในช่วง 12 เดือนก่อนหน้า Andrew Cox นักวิเคราะห์การวิจัยของ FreightWaves กล่าว ธุรกิจเหล่านี้หลายแห่งอาจปิดประตูไปแล้ว ทําให้ผลกําไรของบริษัทประกันภัยเดิมไม่มั่นคง และทําให้ปัญหาต่างๆ เช่น การว่างงานสูง

ความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจและการเมืองและความเสี่ยงต่อเนื่อง

ภัยพิบัติด้านสิ่งแวดล้อมยังเป็นปัญหาที่โดดเด่นสําหรับธุรกิจและรัฐบาล ตัวอย่างเช่น รายงานความเสี่ยงระดับโลกของฟอรัมเศรษฐกิจโลกปี 2020 จัดอันดับภัยคุกคามด้านสภาพภูมิอากาศให้อยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการความเสี่ยงระยะยาวระดับโลก ความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจและการเมืองอันเป็นผลมาจากผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศดูเหมือนจะเป็นความเสี่ยงระยะสั้นที่โดดเด่นในปี 2020 ตามรายงาน

การคาดการณ์ของรายงานสําหรับความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมระดับโลก ได้แก่ เหตุการณ์สภาพอากาศที่รุนแรงการไม่ดําเนินการอย่างต่อเนื่องในการปรับตัวและบรรเทาการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศความเสียหายต่อสิ่งแวดล้อมที่เกิดจากมนุษย์ความหลากหลายทางชีวภาพและการล่มสลายของระบบนิเวศและภัยธรรมชาติเช่นแผ่นดินไหวและพายุเฮอริเคน

กฎระเบียบควบคุมความเสี่ยง แต่ทําให้เกิดคําถาม

ในขณะที่ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ สภาพภูมิอากาศ และการเมืองยังคงเพิ่มขึ้น “มีแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อบริษัทต่างๆ จากนักลงทุน หน่วยงานกํากับดูแล ลูกค้า และพนักงานเพื่อแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นต่อความผันผวนของสภาพภูมิอากาศที่เพิ่มขึ้น” John Drzik ประธานของ Marsh & McLennan Insights กล่าว “ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์หมายความว่าขณะนี้สามารถสร้างแบบจําลองความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศได้อย่างแม่นยํายิ่งขึ้น และรวมเข้ากับการจัดการความเสี่ยงและแผนธุรกิจ”

“รัฐบาลกําลังดําเนินการด้านกฎระเบียบเพื่อจัดการกับความคับข้องใจทางสังคมและสิ่งแวดล้อม” Chloe Demrovsky ประธานและซีอีโอของ Disaster Recovery Institute International เขียน เนื่องจากกฎระเบียบเกิดขึ้นจากการเย็บปะติดปะต่อกันของรัฐบาลและหน่วยงานกํากับดูแลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกาธุรกิจอาจพบว่าตัวเองต้องเผชิญกับข้อกําหนดทางกฎหมายที่ยากต่อการประนีประนอม การรับรู้ถึงการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบเมื่อแนวคิดเกิดขึ้นสามารถช่วยให้ธุรกิจและผู้ประกันตนปรับตัวได้ง่ายขึ้นเมื่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้กลายเป็นกฎหมาย

ปี 2020 ยังคงเป็นปีแห่งเหตุการณ์ ความเสี่ยง และความสูญเสียที่ไม่เคยมีมาก่อน บริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์พบว่าตัวเองต้องเผชิญกับเมทริกซ์ใหม่ของความท้าทายที่ทับซ้อนกันซึ่งทําให้กันและกันซับซ้อน ในขณะที่บริษัทประกันภัยทั่วโลกกําลังลุกขึ้นสู่โอกาสนี้ แต่ก็ยังมีสิ่งที่ไม่ทราบมากมาย

รูปภาพโดย: soloway/©123RF.com, Suriyan Buntiam/©123RF.com, razihusin/©123RF.com

ข่าว