20 กันยายน 2024

บทบาทที่พัฒนาขึ้นของ AI ในการประกันภัยเชิงพาณิชย์

ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมา ปัญญาประดิษฐ์ได้เปลี่ยนจากนิยายวิทยาศาสตร์ไปสู่การใช้งานทั่วไป ซึ่งแตกต่างจากโปรแกรมคอมพิวเตอร์ทั่วไปที่เพียงแค่ดําเนินการตามรายการคําสั่งที่เขียนไว้ล่วงหน้า AI สามารถปรับให้เข้ากับข้อมูลที่ให้ไว้ ความสามารถนี้ช่วยให้โปรแกรมเมอร์สามารถสร้างซอฟต์แวร์ที่สามารถระบุรูปแบบคาดการณ์การคาดการณ์และจัดการข้อมูลได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ความสามารถในการระบุรูปแบบและตั้งค่าสถานะความเสี่ยงทําให้ AI มีค่าเป็นพิเศษในการประกันภัยเชิงพาณิชย์ ทั้ง insurtech ใหม่และ บริษัท ประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นกําลังเปิดรับปัญญาประดิษฐ์สําหรับความสามารถเหล่านี้

ทําไมต้อง AI?

ในหนังสือ “Economic and Financial Knowledge-Based Processing” นักวิจัย Louis F. Pau และ Claudio Gianotti ได้ตรวจสอบการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ประมาณ 250 แบบกับปัญหาในอุตสาหกรรมต่างๆ รวมถึงการประกันภัย พวกเขาพบว่าบริษัทที่สํารวจได้หันมาใช้ AI เพื่อประโยชน์ในการแก้ปัญหาที่ซับซ้อนกว่าโปรแกรมแบบเดิม เพื่อให้ข้อมูลที่รวดเร็วและแม่นยํายิ่งขึ้น และศักยภาพในการลดความเสี่ยง

การตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่ดีขึ้น

สําหรับอุตสาหกรรมประกันภัย AI ช่วยให้จัดการข้อมูลจํานวนมหาศาลที่สร้างขึ้นโดยทั้งบริษัทประกันภัยและลูกค้าได้ง่ายขึ้น

“การประกันภัยเป็นธุรกิจของข้อมูลมาโดยตลอด” David Lewin รองประธานฝ่ายผลิตภัณฑ์ ของ bolt กล่าว “AI นํามาซึ่งวิธีใหม่ในการตีความข้อมูลและนําข้อมูลเชิงลึกที่มีความหมายมาทั้งในระดับกลยุทธ์และการทําธุรกรรม

“การใช้เทคโนโลยี AI จะช่วยให้ผู้จัดการการจัดจําหน่ายสามารถเปลี่ยนจากการตัดสินใจตามกฎด้วยตนเองและเชิงเส้นไปสู่ข้อมูลที่สร้างด้วยคอมพิวเตอร์ที่แม่นยํายิ่งขึ้น ซึ่งในที่สุดก็ช่วยให้ผู้จัดการการจัดจําหน่ายสามารถทําให้กรณีที่ง่ายขึ้นเป็นไปโดยอัตโนมัติและใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อช่วยในธุรกิจที่ซับซ้อนและใหญ่ขึ้น”

Kate Browne ที่ปรึกษาของผู้จัดการการจัดจําหน่ายและผู้เชี่ยวชาญด้านการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาวุโสของ Swiss Re เน้นย้ําประเด็นของ David โดยตั้งข้อสังเกตว่ามีเพียงไม่กี่อุตสาหกรรมที่มีข้อมูลมากกว่าอุตสาหกรรมประกันภัย ปัญหาคือการทําความเข้าใจว่าจะทําอย่างไรกับข้อมูลทั้งหมดนั้น

“มนุษย์ไม่มีความสามารถในการจัดการกับข้อมูลจํานวนมหาศาลที่เราได้รับในขณะนี้” บราวน์กล่าว “นั่นคือข้อได้เปรียบในการแข่งขันของ AI ความสามารถในการใช้ข้อมูลที่ท่วมท้นนี้เพื่อทําการตัดสินใจที่ดีขึ้น”

การคิดว่า AI เป็นความสามารถเชิงกลยุทธ์

พลังของ AI มาจากความยืดหยุ่น ด้วยการฝึกอบรมปัญญาประดิษฐ์เกี่ยวกับปัญหาบางประเภท insurtech และ บริษัท ประกันภัยสามารถสร้างเครื่องมือที่จําเป็นสําหรับงานเฉพาะต่างๆ ทําให้ผู้รับประกันภัยที่เป็นมนุษย์มีอิสระในการมุ่งเน้นไปที่งานที่ยังเกินความสามารถของคอมพิวเตอร์

“ในขณะที่บริษัทประกันภัยหลายแห่งเริ่มเห็นประโยชน์จากแอปพลิเคชัน AI แต่บริษัทที่ให้ผลตอบแทนที่สําคัญกําลังเข้าหา AI ในฐานะความสามารถ ไม่ใช่เครื่องมือ” Sumit Taneja และ Rupesh Malik เขียนในเอกสารไวท์เปเปอร์ EXL

ด้วยการรวมแง่มุมเฉพาะของ AI หกแง่มุมไว้ในกลยุทธ์การดําเนินงาน ได้แก่ แมชชีนเลิร์นนิง การประมวลผลภาษาธรรมชาติ แบบจําลองข้อมูลพฤติกรรม การรับรองความถูกต้องด้วยเสียง คอมพิวเตอร์วิทัศน์ และ Internet of Things บริษัทประกันภัยสามารถเพิ่มประโยชน์สูงสุดจากความสามารถของ AI สําหรับผู้จัดการการจัดจําหน่าย

ปัญญาประดิษฐ์ในการดําเนินการ

ปัญญาประดิษฐ์กําลังเปลี่ยนวิธีการทําธุรกิจของบริษัทประกันภัยอยู่แล้ว การเปลี่ยนแปลงที่สําคัญอย่างหนึ่ง แต่มักถูกมองข้ามคือพลังของ AI ในการปรับมุมมองและเป้าหมายของทั้งผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัย

“ในอดีต คู่สัญญาประกันภัย — ผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัย — มีชุดข้อมูลที่แตกต่างกันเสมอ” Denis Kessler ประธานและซีอีโอของ SCOR เขียน ด้วยเหตุนี้ ทั้งคู่จึงดําเนินการอย่างมีกลยุทธ์เพื่อพยายามอนุมานสิ่งที่อีกฝ่ายรู้ ตัวอย่างเช่น ผู้ประกันตนอาจสํารวจความคิดเห็นของผู้เอาประกันภัยเกี่ยวกับพฤติกรรมต่างๆ ของพวกเขา ในขณะที่ผู้เอาประกันภัยอาจพยายามอธิบายความเสี่ยงหรือการสูญเสียในลักษณะที่นําไปสู่ข้อได้เปรียบที่มากขึ้น

ความแตกต่างระหว่างสิ่งที่ผู้ประกันตนรู้และสิ่งที่ผู้เอาประกันภัยรู้นําไปสู่การขาดความไว้วางใจ อย่างไรก็ตาม ด้วยการใช้ปัญญาประดิษฐ์ทั้งในการประเมินความเสี่ยงและรับประกันกรมธรรม์เฉพาะ ผู้ประกันตนสามารถปรับความต้องการ ความเข้าใจ และความสนใจของลูกค้าให้สอดคล้องกับความต้องการของตนเองได้ ผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัยกลายเป็นพันธมิตรในการต่อสู้กับความเสี่ยง

การประยุกต์ใช้ AI ในการประเมินความเสี่ยง

นักวิจัยพยายามใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการประเมินความเสี่ยงเป็นเวลาหลายปี ในปี 2002 นักประดิษฐ์ Jill K. Jinks ได้ยื่นคําขอจดสิทธิบัตรของสหรัฐอเมริกาสําหรับ “ระบบและวิธีการสําหรับการประเมินความเสี่ยงด้านการประกันภัยเชิงพาณิชย์แบบโต้ตอบในระบบแบบโต้ตอบ” ซึ่งตัวแทนผู้ให้บริการและเซิร์ฟเวอร์ประกันภัยล้วนมีบทบาท

ปัจจุบัน insurtechs ใช้ AI กับการรับประกันปัญหาในหลายวิธี วิธีหนึ่งคือการให้มุมมองที่แม่นยํายิ่งขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงพื้นฐานโดยคํานึงถึงปัจจัยที่อาจไม่ได้รับความสนใจจากผู้จัดการการจัดจําหน่าย เครื่องมือดังกล่าวมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับบริษัทที่ต้องการปรับปรุงอัตราส่วนการดําเนินงานรวมกันในยุคที่มีอัตรากําไรที่เข้มงวดขึ้นเรื่อย ๆ Richard Hartley ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้งของ Cytora กล่าว

อย่างไรก็ตาม การประเมินความเสี่ยงเป็นเพียงวิธีเดียวที่ปัญญาประดิษฐ์สามารถช่วยให้บริษัทประกันเชิงพาณิชย์รับมือกับความท้าทายในปัจจุบันได้

การช่วยเหลือผู้จัดการการจัดจําหน่ายช่วยเหลือลูกค้า

แม้ว่าเครื่องมือและความสามารถของ AI จะช่วยให้บริษัทประกันภัยปกป้องผลกําไรของตนเองได้ดีขึ้น แต่ก็สามารถช่วยให้ลูกค้าประกันภัยได้รับบริการส่วนบุคคลที่พวกเขาต้องการและความคุ้มครองที่พวกเขาต้องการจริงๆ

กรณีศึกษาของ Cognizant อธิบายถึงการใช้ปัญญาประดิษฐ์เพื่อทําความเข้าใจสร้างแบบจําลองและคาดการณ์ความเสี่ยงจากน้ําท่วมได้ดียิ่งขึ้นเพื่อรับประกันกรมธรรม์ได้ดียิ่งขึ้นและเข้าใจขนาดและขอบเขตที่แท้จริงของตลาดประกันภัยน้ําท่วมของสหรัฐฯ ด้วยการฝึกอบรมซอฟต์แวร์เกี่ยวกับข้อมูลทางภูมิศาสตร์และประชากรจํานวนมาก Cognizant ได้สร้างเครื่องมือที่สามารถให้ประวัติรูปแบบและการคาดการณ์น้ําท่วมที่แม่นยํายิ่งขึ้น เครื่องมือดังกล่าวสามารถใช้เพื่อเขียนกรมธรรม์ประกันภัยน้ําท่วมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นจัดการความเสี่ยงเฉพาะโดยไม่ทําให้เจ้าของบ้านเป็นภาระมากเกินไปด้วยความคุ้มครองที่ไม่เหมาะกับความต้องการของพวกเขา

ปัญญาประดิษฐ์ที่ใช้ในการรับประกันภัยจึงเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าประกันภัยและผู้จัดการการจัดจําหน่ายประกันภัย “ความสามารถในการใช้ข้อมูลได้มากขึ้นโดยอัตโนมัติ เราจะเห็นการปรับแต่งมากขึ้น และลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากการจ่ายเงินสําหรับความคุ้มครองที่พวกเขาต้องการอย่างแท้จริง” Sofya Pogreb ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Next Insurance กล่าว การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณในระดับนี้จะเพิ่มโอกาสที่ลูกค้าจะยังคงภักดีต่อบริษัทประกันที่มีอยู่เนื่องจากผู้ประกันตนแสดงให้เห็นถึงความเข้าใจในความต้องการเฉพาะของพวกเขา

ข้อควรพิจารณาสําหรับผู้ประกันตนเชิงพาณิชย์

ปัญญาประดิษฐ์มีบทบาทในกิจกรรมประจําวันของมนุษย์อยู่แล้ว เครื่องมือที่ใช้ AI ปรากฏในสถานที่ทํางานประกันภัยเชิงพาณิชย์ เช่นเดียวกับในที่ทํางานของบริษัทที่ต้องการความคุ้มครองการประกันภัย การแพร่กระจายอย่างรวดเร็วของ AI ทําให้เกิดข้อควรพิจารณาใหม่ๆ หลายประการสําหรับผู้ประกันตน

การประเมินความเสี่ยงในโลกที่ขับเคลื่อนด้วย AI

เมื่อพูดถึงการรับประกันภัย ปัญญาประดิษฐ์จะไม่เพียงแต่เปลี่ยนวิธีการทํางานของผู้ประกันตนเท่านั้น นอกจากนี้ยังจะเปลี่ยนวิธีที่พวกเขาประเมินความเสี่ยงเอง Warren Berey หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายรับประกันภัยและปฏิบัติการของ N2G Worldwide Insurance Services กล่าว

ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่ใช้ AI ในการดําเนินงานของตนเอง หรือที่ผลิตผลิตภัณฑ์ที่มี AI แบบฝังตัว ต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ความเข้าใจของเราเกี่ยวกับการทํางานของคอมพิวเตอร์ที่ใช้โค้ดแบบดั้งเดิมอาจไม่คํานึงถึง เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาอย่างรวดเร็วกรอบเวลาในการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงเหล่านี้และตอบสนองผ่านการรับประกันภัยที่ได้รับการปรับปรุงจะแคบลง

ทั้งบริษัทประกันภัยและบริษัทรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ไม่ได้มองข้ามการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วเหล่านี้ เมื่อความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ AI เพิ่มขึ้น ความมุ่งมั่นของผู้ประกันตนในการสร้างและนําเทคโนโลยีไปใช้เพื่อท้าทายพวกเขาก็เช่นกัน Tim Marlin หัวหน้าฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์ไซเบอร์ของ Marsh กล่าว

ความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไปอื่นๆ เรียกร้องให้ใช้เครื่องมือการรับประกันภัยที่เปิดใช้งาน AI เช่นกัน นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงในธุรกิจเชิงพาณิชย์และความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่ขับเคลื่อนโดย AI แล้ว บริษัทประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยยังเผชิญกับโลกที่วุ่นวาย การระบาดใหญ่ การประท้วง เศรษฐกิจที่สั่นคลอน ความไม่แน่นอนของสภาพอากาศ และความท้าทายอื่นๆ ยังคงเปลี่ยนแปลงความเสี่ยง

การปรับปรุงงานการรับประกันภัย

เมื่อรวมกับเครื่องมืออื่นๆ เช่น แมชชีนเลิร์นนิงและการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ AI สามารถช่วยให้ผู้จัดการการจัดจําหน่ายรับมือกับความท้าทายได้ เครื่องมือเหล่านี้ “ช่วยให้บริษัทประกันเชิงพาณิชย์เสริมสร้างความสามารถของตนในการปรับปรุงกระบวนการ [and] รับประกันภัยระบุและกําหนดราคาความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพและเพิ่มความสามารถในการทํากําไร” Ramesh Darbha จาก CapGemini และเพื่อนนักวิจัยกล่าวในรายงานปี 2018

ผู้จัดการการจัดจําหน่ายมักถูกกดดันให้มีเวลา พวกเขาอาจใช้เวลาทํางานมากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ในงานต่อพ่วง แทนที่จะเป็นงานหลักของการรับประกันภัย ตามเอกสาร ไวท์เปเปอร์ของ GenPact

“ในสภาพแวดล้อมแบบเดิม ผู้จัดการการจัดจําหน่ายต้องจัดลําดับความสําคัญของธุรกิจใหม่ด้วยตนเอง ซึ่งมักได้รับอิทธิพลจากปัจจัยอื่นนอกเหนือจากกลยุทธ์ทางธุรกิจ” GenPact กล่าว ผลที่ได้คือธุรกิจใหม่จํานวนมากไม่ได้เขียนเลย แม้ว่าจะแสดงถึงคุณค่าสําหรับผู้ประกันตนก็ตาม ปัญญาประดิษฐ์นําเสนอวิธีลดความเครียดให้กับผู้จัดการการจัดจําหน่ายทําให้พวกเขามีอิสระในการมุ่งเน้นไปที่ประเด็นและงานที่เป็นศูนย์กลางในการเขียนธุรกิจใหม่

ปัญญาประดิษฐ์จะไม่เข้ามาแทนที่ผู้รับประกันภัยเชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม AI มีเครื่องมือใหม่ที่ทรงพลังที่สามารถเปลี่ยนแปลงและปรับปรุงงานรับประกันภัยได้ เนื่องจากการประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์และวินาศภัยยังคงเผชิญกับความเสี่ยงใหม่ๆ ที่พัฒนาและไม่แน่นอน AI จึงเสนอเส้นทางไปข้างหน้าสําหรับการรับประกันภัยที่เชื่อถือได้

รูปภาพโดย: puhhha/©123RF.com, Andriy Popov/©123RF.com, javiindy/©123RF.com

ข่าว