4 มิถุนายน 2025

ชิ้นส่วนที่ขาดหายไปในธนาคารดิจิทัล: การประกันภัยแบบฝังตัวยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าอย่างไร

ธนาคารดิจิทัลได้เปลี่ยนวิธีที่สถาบันการเงินและลูกค้าจัดการกับเรื่องการเงิน ความสามารถใหม่ๆ ที่นําเสนอความสะดวกสบาย ความเร็ว และการเข้าถึง ตอบสนองความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าสมัยใหม่สําหรับบริการทางการเงินแบบ end-to-end ที่ราบรื่นมากขึ้น แต่การประกันภัยมักจะถูกลืม

มันเป็นสิ่งที่คิดในภายหลัง ถูกตัดขาดจากการเงินประจําวัน และถูกมองว่ายากที่จะเข้าใจและซับซ้อน ความไม่ต่อเนื่องนี้ไม่เพียงแต่ทําให้ลูกค้าไม่ได้รับการคุ้มครอง แต่ยังบ่อนทําลายความไว้วางใจและความสะดวกสบายที่ธนาคารและสถาบันการเงินกําลังทํางานอย่างหนักเพื่อสร้าง นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่พลาดไปสําหรับโอกาสในการมีส่วนร่วมและการสร้างรายได้ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ในการสร้างเส้นทางของลูกค้าที่สมบูรณ์ คุณต้องแน่ใจว่าลูกค้าของคุณได้รับการคุ้มครองในพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของพวกเขา อย่างไรก็ตาม การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานภายในองค์กรเพื่อนําเสนอนวัตกรรมเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยนั้นเป็นเรื่องยากในอดีต โชคดีที่มีวิธีที่ดีกว่าในการให้บริการระดับโลกแก่ลูกค้าของคุณที่พวกเขาคาดหวัง – ผ่านการเป็นพันธมิตรด้านการประกันภัยแบบฝังตัวอัจฉริยะ

ความท้าทายที่เกิดจากช่องว่างการประกันภัยในระบบนิเวศดิจิทัลของธนาคาร

ลูกค้าคาดหวังประสบการณ์ทางการเงินที่ครอบคลุมและราบรื่นเช่นเดียวกับประสบการณ์ออนไลน์อื่นๆ เป็นเรื่องปกติที่เมื่อพวกเขายื่นขอสินเชื่อจํานองหรือสินเชื่อรถยนต์บนแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้งานง่ายและคล่องตัวเหล่านี้พวกเขาต้องการประสบการณ์เดียวกันสําหรับการสมัครประกันภัยที่เกี่ยวข้อง

พวกเขาจําเป็นต้องเริ่มกระบวนการที่แยกจากกันโดยสิ้นเชิงด้วยตัวเองโดยไม่ต้องใช้ประโยชน์จากความพยายามก่อนหน้านี้ พวกเขาต้องค้นคว้าตัวเลือกของตนเอง จากนั้นสํารวจแอปพลิเคชันประกันภัยที่ซับซ้อนและทําซ้ําข้อมูลที่ธนาคารมีอยู่แล้ว แม้ว่าจะสมัครตัวเลือกการประกันภัยภายในองค์กรก็ตาม

ประสบการณ์ที่ไม่ต่อเนื่องนี้สร้างปัญหาให้กับลูกค้าและธนาคาร:

ความล่าช้าของกระบวนการ: การปิดสินเชื่อและการเปิดใช้งานบัญชีสามารถระงับได้ในขณะที่ลูกค้าแย่งชิงความคุ้มครองการประกันที่เหมาะสม
การละทิ้งที่เพิ่มขึ้น: การส่งต่อทุกครั้งระหว่างระบบและประสบการณ์จะสร้างโอกาสในการเลิกใช้งาน ซึ่งนําไปสู่แอปพลิเคชันที่ไม่สมบูรณ์และสูญเสียรายได้
ความคับข้องใจของผู้ใช้: เมื่อลูกค้าถูกบังคับให้ทําซ้ําข้อมูลที่พวกเขาได้ให้ไว้กับธนาคารแล้ว
โอกาสในการสร้างรายได้ที่พลาดไป: สถาบันปล่อยให้ศักยภาพในการสร้างรายได้ที่สําคัญยังไม่ได้ใช้โดยการไม่เข้าร่วมในห่วงโซ่คุณค่าการประกันภัย

สถิติยืนยันสิ่งนี้ การจับตลาดคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Z ที่อายุน้อยกว่ามีความสําคัญมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบนแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล ซึ่งพวกเขาเป็นผู้นําหลักในการใช้งาน

ในบรรดาผู้ใช้ที่อายุน้อยกว่าเหล่านี้ มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ ที่เพิ่งสํารวจ ต้องการผลิตภัณฑ์แบบรวมกลุ่ม ประมาณ 65% ของพวกเขายินดีที่จะย้ายบัญชีจากธนาคารที่ไม่มีบริการรวมกลุ่ม และ 71% ของลูกค้ากําลังมองหาสถาบันการเงินแห่งเดียวที่จะทํางานด้วย โดยกล่าวว่าการรวมกลุ่มทําให้การจัดการบัญชีของตนง่ายขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้น

นอกจากนี้ แม้แต่ผู้ใช้ที่มีอายุมากกว่า (ซึ่งโดยทั่วไปแล้วเป็นผู้ถือความมั่งคั่งหลัก แม้ว่าจะแตกต่างกันไปตามพื้นที่) ก็สนใจประสบการณ์ออนไลน์ที่เข้าถึงได้มากขึ้น

สิ่งนี้ทําให้ช่องว่างการประกันภัยมีปัญหามากขึ้นในการตอบสนองความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นสําหรับ ประสบการณ์แบบ บูรณาการและเป็นส่วนตัว – ในขณะที่ยังคงเป็นโอกาสสําหรับสถาบันการเงินที่ต้องการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ยั่งยืน

การประกันภัยแบบฝังตัวและราคาประกันภัยแบบเรียลไทม์เป็นวิธีที่เป็นประโยชน์ในการสร้างนวัตกรรมเทคโนโลยีการธนาคารและสร้างประสบการณ์ผู้ใช้ธนาคารดิจิทัลที่ราบรื่นซึ่งขับเคลื่อนรายได้อย่างแท้จริง

การประกันภัยแบบฝังตัว: โซลูชันเชิงกลยุทธ์

แทนที่จะถือว่าการประกันภัยเป็นขั้นตอนที่แยกจากกันและไม่เชื่อมต่อกันการประกันภัยแบบฝังจะรวมผลิตภัณฑ์ความคุ้มครองเข้ากับเวิร์กโฟลว์ทางการเงินอื่น ๆ โดยตรงเช่นสินเชื่อการจัดการความมั่งคั่งการซื้อและการเปิดบัญชี

วิธีนี้มีข้อดีหลายประการ:

ความเกี่ยวข้องตามบริบท: การประกันภัยจะถูกนําเสนอในช่วงเวลาที่ต้องการ – ระหว่างการยื่นขอสินเชื่อ การเปิดบัญชี หรือการซื้อที่มีมูลค่าสูง – เมื่อความคุ้มครองเกี่ยวข้องกับลูกค้ามากที่สุด
ประสบการณ์ที่ง่ายขึ้น: ด้วยการใช้ข้อมูลที่รวบรวมไว้แล้วระหว่างกระบวนการสินเชื่อและกระบวนการ CRM การประกันภัยแบบฝังสามารถเติมใบสมัครล่วงหน้า ซึ่งช่วยลดข้อมูลที่ลูกค้าต้องให้ได้อย่างมาก
กระบวนการเร่งความเร็ว: ใบเสนอราคาประกันภัยแบบเรียลไทม์ช่วยปรับปรุงเวิร์กโฟลว์สินเชื่อโดยลดความล่าช้าที่เกี่ยวข้องกับไซโลข้อมูลที่กระจัดกระจายเวลาตอบสนองล่าช้าจากผู้ให้บริการการป้อนข้อมูลลูกค้าเดียวกันด้วยตนเองซ้ําๆ ผ่านพอร์ทัลที่แยกจากกันหลายแห่งและอื่น ๆ
เพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า: การให้บริการโซลูชั่นที่สมบูรณ์ภายในประสบการณ์เดียวแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าธนาคารของพวกเขาเข้าใจและคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าอย่างแท้จริง

การฝังการประกันภัยในระบบนิเวศการธนาคารโดยรวมจึงช่วยให้คุณให้บริการลูกค้าได้เร็วขึ้น พร้อมทั้งปรับปรุงประสิทธิภาพการดําเนินงานโดยรวมของธนาคารและปรับปรุงกระบวนการให้คล่องตัว

เปลี่ยนประสบการณ์ของลูกค้าให้เป็นรายได้

การประกันภัยแบบฝังตัวมอบโอกาสในการสร้างรายได้ใหม่ อาจจับค่าธรรมเนียมจากแต่ละกรมธรรม์ที่ขายได้โดยไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงในการรับประกันภัย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถคว้าส่วนแบ่งกระเป๋าเงินของลูกค้าที่มีอยู่ได้มากขึ้นในขณะที่สร้างมูลค่าที่แท้จริงให้กับพวกเขา ทั้งหมดนี้โดยไม่ต้องเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ซับซ้อนภายในองค์กร

ผู้ให้บริการทางการเงินที่มีชื่อเสียงรายหนึ่งที่ปรับใช้โซลูชันของ Bolt มีรายได้เพิ่มขึ้นมากกว่า 75% ควบคู่ไปกับการแปลงที่เพิ่มขึ้น 135% ซึ่งเป็นกําไรมหาศาลสําหรับค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่น้อยที่สุด

เปลี่ยนข้อมูลให้รวดเร็วและเรียบง่ายยิ่งขึ้น

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าเวลาที่ผู้ใช้เต็มใจทุ่มเทให้กับแอปพลิเคชันในภาคฟินเทคลดลง อย่างมาก เมื่อลูกค้าต้องการเวลา 15 นาทีขึ้นไปในการกรอกใบสมัคร เหตุใดพวกเขาจึงต้องกรอกข้อมูลเดียวกันกับที่ธนาคารมีอยู่แล้วเพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์? เมื่อธนาคารและสถาบันการเงินผสานรวมข้อเสนอเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการที่เหมาะสมที่สุด

ลดจํานวนคําถามในการสมัครประกันภัยที่ต้องการ – บ่อยครั้ง 50% ขึ้นไป
ลดเวลาในการเสนอราคาจากวันเป็นนาที
นําเสนอตัวเลือกความคุ้มครองที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้าโดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ตรงกับโปรไฟล์ลูกค้าอย่างถูกต้องและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของผู้ให้บริการหรือผู้จัดการการจัดจําหน่ายสอดคล้องกัน
กําจัดการป้อนข้อมูลที่ซ้ําซ้อนสําหรับลูกค้า

ระบบอัตโนมัติและตัวเลือกล่วงหน้าที่ชาญฉลาดจะเปลี่ยนกระบวนการที่ซับซ้อนให้เป็นประสบการณ์ที่คล่องตัว ซึ่งเป็นส่วนขยายตามธรรมชาติของประสบการณ์ธนาคารดิจิทัลที่มีอยู่ของลูกค้า ลูกค้าที่พึงพอใจคือลูกค้าประจํา

ความสําเร็จในโลกแห่งความเป็นจริง

พันธมิตรด้านอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อยานยนต์ที่ใช้การประกันภัยแบบฝังตัวผ่าน bolt ได้เห็นความสําเร็จที่ยอดเยี่ยม ตัวอย่างเช่น Stellantis และ bolt อนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยจากบริษัทประกันภัยหลายรายในแพลตฟอร์มของตน

โซลูชันการประกันภัยแบบฝังตัวช่วยให้คุณสร้างรายได้จากฐานลูกค้าของคุณเพื่อแหล่งรายได้เพิ่มเติมในขณะที่ตอบสนองความคาดหวังลดความซับซ้อนของประสบการณ์ของลูกค้าและทําให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงโซลูชันการป้องกันที่ต้องการเพื่อความปลอดภัยและความอุ่นใจ

การใช้งานง่ายกว่าที่คุณคิดด้วย bolt

อุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดประกันภัยในอดีตมีทั้งข้อกําหนดด้านเทคโนโลยีในการเชื่อมต่อกับกลุ่มผู้ให้บริการที่เพียงพอและการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการประกันภัยแยกต่างหาก

อย่างไรก็ตาม ด้วยความร่วมมือกับ bolt สถาบันต่างๆ สามารถเข้าถึงผู้ให้บริการมากกว่า 100 รายได้ทันทีแบบเรียลไทม์ สิ่งที่ต้องทําคือการรวม API อย่างง่าย – API และเวิร์กโฟลว์ของ Bolt เสียบเข้ากับการให้กู้ยืมดิจิทัล การจํานอง และแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์โดยตรง เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธนาคารรายย่อยโดยไม่มีความซับซ้อน การผสานรวมนี้ช่วยเพิ่มความเร็วลดการดรอปออฟปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าและขับเคลื่อนแหล่งรายได้ใหม่ที่มีอัตรากําไรสูง โซลูชันการประกันภัยแบบฝังตัวเหล่านี้สามารถกําหนดค่าได้ ปรับใช้ได้อย่างรวดเร็ว และไม่ต้องยกงานหนักจากทีมไอทีของคุณ

และโบลต์สามารถดูแลอาการปวดหัวด้านกฎระเบียบทั้งหมดได้เช่นกัน สําหรับธนาคารที่ไม่มีใบอนุญาตหรือความสามารถด้านการประกันภัย bolt ให้บริการทั้งสองอย่างผ่านตัวแทน bolt ของเรา ซึ่งหมายความว่าสถาบันการเงินสามารถใช้ความสามารถในการประกันภัยแบบฝังตัวได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ขัดขวางเวิร์กโฟลว์ที่มีอยู่หรือเพิ่มภาระให้กับทีมภายในองค์กร

การเตรียมพร้อมสําหรับการปฏิวัติการประกันภัยแบบฝังตัว: ประเด็นที่นําไปใช้ได้จริง

กระตือรือร้นที่จะนําการประกันภัยแบบฝังตัวมาใช้ในประสบการณ์ธนาคารดิจิทัลของคุณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทําได้:

เลือกพันธมิตรด้านเทคโนโลยีที่เหมาะสม: เลือกแพลตฟอร์มพันธมิตรที่ให้การเข้าถึงผู้ให้บริการในวงกว้าง API ที่มีประสิทธิภาพ และประสบการณ์ในการผสานรวมสถาบันการเงินเพื่อช่วยให้คุณพัฒนาตัวเลือกการประกันภัยแบบฝังตัวได้อย่างเหมาะสม
ระบุจุดบูรณาการ: ตรวจสอบการเดินทางของลูกค้าในปัจจุบันเพื่อระบุช่วงเวลาที่เป็นธรรมชาติเพื่อแนะนําตัวเลือกการประกันภัย
เลือกจุดเริ่มต้น: ระบุกรณีการใช้งานที่มีผลกระทบสูง (เช่น การประกันเจ้าของบ้านในกระแสการจํานอง) ก่อนขยายไปยังธุรกิจทั้งหมดของคุณ
ลดความซับซ้อนของแอปพลิเคชันด้วยข้อมูลการป้อนล่วงหน้า: สําหรับลูกค้าที่มีโปรไฟล์ธนาคารที่มีอยู่ ให้ลดความซับซ้อนของข้อกําหนดข้อมูลด้วยตนเองและเพิ่มโอกาสในการป้อนข้อมูลล่วงหน้าเพื่อเพิ่มประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

หากคุณสนใจที่จะเริ่มต้นด้วยการประกันภัยแบบฝังตัวเป็นบริการเสริมสําหรับประสบการณ์ธนาคารดิจิทัลของลูกค้า bolt จะช่วยให้คุณเปิดตัวและปรับขนาดโซลูชันแบบกําหนดเองที่ปรับให้เหมาะกับแบรนด์และความต้องการของคุณได้อย่างรวดเร็ว

คุณพร้อมสําหรับอนาคตของการประกันภัยแบบฝังตัวแล้วหรือยัง?

การประกันภัยไม่จําเป็นต้องเป็นขั้นตอนที่เกะกะและแยกจากกันในประสบการณ์บริการทางการเงิน ด้วยการประกันภัยที่ฝังอยู่ในเวิร์กโฟลว์ดิจิทัลโดยตรง ธนาคารและสหกรณ์เครดิตสามารถ:

เติมเต็มช่องว่างในการนําเสนอผลิตภัณฑ์และเพิ่มความคาดหวังของลูกค้า
สร้างความประทับใจและรักษาลูกค้าไว้ในขณะที่สร้างความไว้วางใจ
ปลดล็อกแหล่งรายได้ใหม่ที่ทรงพลัง

Bolt ทําให้ง่ายต่อการเปิดตัวและปรับขนาดการประกันภัยแบบฝังตัว ซึ่งสอดคล้องกับความคาดหวังของลูกค้ารุ่นต่อไป หากคุณพร้อมที่จะค้นพบว่า Bolt จะเปลี่ยนประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลของลูกค้าของคุณด้วยการประกันภัยแบบฝังตัวได้อย่างไร โปรดติดต่อเราเพื่อขอการสาธิต หรือให้คําปรึกษากับพันธมิตร