30 กันยายน 2024

คลาวด์คอมพิวติ้งในการประกันภัย: การประเมินโอกาส

เมื่อการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตกลายเป็นสิ่งจําเป็น ความจําเป็นในการเข้าถึงข้อมูลที่มีอยู่ในระดับสากลก็เช่นกัน คลาวด์คอมพิวติ้งตอบสนองความต้องการนี้ โดยจัดเก็บข้อมูลจากส่วนกลางเพื่อให้ทุกคนที่มีอุปกรณ์และข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบที่ถูกต้องสามารถเข้าถึงได้

เมื่อถูกมองว่าเป็นวิธีง่ายๆ ในการลดต้นทุนเซิร์ฟเวอร์และพื้นที่เก็บข้อมูลระบบคลาวด์ได้เข้ามาเป็นของตัวเองในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา “คลาวด์คอมพิวติ้งเป็นตัวย่อสําหรับวิธีที่บริษัทต่างๆ เปลี่ยนแนวคิดที่น่าทึ่งให้เป็นซอฟต์แวร์ที่ชนะได้เร็วขึ้น” Dave Bartoletti รองประธานและนักวิเคราะห์หลักของ Forrester กล่าว

ปัจจุบันเกือบ 60 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจในสหรัฐฯ พึ่งพาแพลตฟอร์มคลาวด์ และคาดว่าจํานวนดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า นี่คือวิธีที่ผู้ประกันตนสามารถคิดในระยะยาวเกี่ยวกับการใช้คลาวด์คอมพิวติ้ง

การเพิ่มขึ้นของระบบคลาวด์

กว่า 70 เปอร์เซ็นต์ขององค์กรประกันภัยใช้คลาวด์คอมพิวติ้งเป็นส่วนหนึ่งของสถาปัตยกรรมเทคโนโลยี Chris Piwinski ผู้จัดการฝ่ายการตลาดผลิตภัณฑ์ของ One Inc. รายงาน

บริษัทประกันภัยมักถูกสันนิษฐานว่าล้าหลังอุตสาหกรรมอื่นๆ ในการนําเทคโนโลยีมาใช้ อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงคลาวด์คอมพิวติ้ง บริษัทประกันภัยนั้นล้ําหน้ากว่าเล็กน้อย

ความเต็มใจที่จะยอมรับเครื่องมือบนคลาวด์นี้ช่วยให้บริษัทประกันภัยชดเชยความก้าวหน้าที่ช้าลงในด้านอื่นๆ ของการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี Chris Preimesberger หัวหน้าบรรณาธิการของ eWEEK กล่าว คลาวด์คอมพิวติ้งช่วยให้ผู้ประกันตนปรับปรุงการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ตัดสินใจรับประกันภัยที่ดีขึ้นและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

อย่างไรก็ตาม เมื่อบริษัทประกันภัยยอมรับระบบคลาวด์ พวกเขาก็ต้องเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ เช่นกัน “ความจําเป็นในการประเมินการแลกเปลี่ยนระหว่างผลประโยชน์และความเสี่ยงทําให้เกิดคําถามเชิงนโยบายที่สําคัญ” Anna Maria D’Hulster เลขาธิการสมาคมเจนีวากล่าว

ตัวอย่างเช่น ความรับผิดชอบและสิทธิของลูกค้าในการทําธุรกรรมอาจต้องปรับสมดุลกับความรับผิดชอบและสิทธิของผู้ประกันตน โดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้กฎความโปร่งใสที่เกิดขึ้นใหม่

แนวโน้มปัจจุบันสําหรับคลาวด์คอมพิวติ้งในการประกันภัย:

คลาวด์คอมพิวติ้งเป็นธุรกิจขนาดใหญ่สําหรับบริษัทประกันภัยหลายแห่ง เช่นเดียวกับเครื่องมือที่จําเป็นของธุรกิจประจําวันสําหรับพนักงานและตัวแทนประกันภัยจํานวนมาก สําหรับอุตสาหกรรมประกันภัยโดยรวม เทรนด์ยอดนิยม ได้แก่ การมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการปรับขนาดและการปรากฏตัวของชื่อเทคโนโลยีขนาดใหญ่ เช่น Google, Amazon และ Microsoft ในพื้นที่คลาวด์คอมพิวติ้ง

Google Cloud นําเสนอกรณีการใช้งานมากมายสําหรับอุตสาหกรรมประกันภัย Dan Speck จาก Burwood Group กล่าว บริษัทประกันภัยสามารถใช้ซอฟต์แวร์ระบบคลาวด์ของ Google เพื่อปรับปรุงเว็บและแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ให้ทันสมัย วิเคราะห์ข้อมูลโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ และรวมแมชชีนเลิร์นนิงเข้ากับวิทยาศาสตร์คณิตศาสตร์ประกันภัย

“โมเดลการประกันภัยแมชชีนเลิร์นนิงช่วยให้นักคณิตศาสตร์ประกันภัยตรวจจับค่าที่ขาดหายไปโดยอัตโนมัติ และใช้ค่าที่ขาดหายไปเหล่านั้นเพื่อทํานายอนาคตได้ดียิ่งขึ้น” Speck กล่าวเสริม Google Cloud Machine Learning Engine เป็นเครื่องมือหนึ่งที่สร้างขึ้นแล้วเพื่อปรับปรุงคณิตศาสตร์ประกันภัยและนําเสนอแบบจําลองการคาดการณ์ที่ดีขึ้น

Amazon Web Services (AWS) ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านคลาวด์คอมพิวติ้งของ Amazon เป็นแหล่งที่มาของยอดขายสุทธิเพียง 12 เปอร์เซ็นต์ของ Amazon ในไตรมาสที่สองของปี 2018 อย่างไรก็ตาม AWS คิดเป็น 55 เปอร์เซ็นต์ของกําไรจากการดําเนินงานของ Amazon ในช่วงเวลาดังกล่าว Louis Columbus หัวหน้าของ IQMS กล่าว

การใช้คลาวด์คอมพิวติ้งในการประกันภัยก็กลายเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ในประเทศอื่นๆ ตัวอย่างเช่น Ping An บริษัทประกันภัยของจีนเพิ่งเปิดบริการคลาวด์สาธารณะให้กับธุรกิจที่ไม่ใช่ประกันภัย ซึ่งรวมผู้ประกันตนเข้ากับชีวิตของธุรกิจจีนที่กําลังเติบโตอื่น ๆ Aaron Tan บรรณาธิการบริหารของ ComputerWeekly กล่าว

ทําให้บริษัทประกันภัยมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

การใช้ระบบบนคลาวด์ช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงกระบวนการประกันภัยมากกว่าการบํารุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานด้านไอที การเปลี่ยนความรับผิดชอบในการจัดการศูนย์ข้อมูลไปยังผู้ให้บริการระบบคลาวด์ทําให้บริษัทประกันภัยสามารถมุ่งเน้นพลังงานในการปรับปรุงผลิตภัณฑ์และการบริการลูกค้าได้

เนื่องจากบริการคลาวด์เรียกใช้ศูนย์ข้อมูลในวงกว้างการเปลี่ยนไปใช้ระบบคลาวด์สามารถปรับปรุงการจัดการข้อมูลสําหรับผู้ประกันตนได้เช่นกัน “การประมวลผลแบบไร้เซิร์ฟเวอร์ช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถปล่อยให้การจัดการเซิร์ฟเวอร์และการจัดเตรียมทรัพยากรทั้งหมดแก่ผู้ให้บริการระบบคลาวด์เพื่อเพิ่มพลังการประมวลผล เวลาแฝงที่ลดลง และต้นทุนขนาดจริง ซึ่งแสดงถึงวิวัฒนาการในวิธีที่เราบริโภคและใช้ระบบคลาวด์” Karen Furtado หุ้นส่วนของบริษัทที่ปรึกษาเชิงกลยุทธ์ด้านการประกันภัย Strategy Meets Action กล่าว

ด้วยการพึ่งพาผู้ให้บริการระบบคลาวด์ในการประมวลผลและความเร็ว บริษัทประกันภัยสามารถใช้และเข้าถึงชุดข้อมูลขนาดใหญ่ได้ดียิ่งขึ้น เช่น ชุดข้อมูลที่ผลิตโดยเทเลเมตริกและอุปกรณ์สมาร์ทโฮม Furtado กล่าว

บริษัทประกันภัยแห่งหนึ่งของเบลเยียมได้นําคลาวด์คอมพิวติ้งมาใช้เพื่อปรับปรุงความเร็วในการประมวลผล AG Insurance และ Ageas บริษัทแม่เพิ่งเปลี่ยนไปใช้ระบบคลาวด์ที่ใช้ Microsoft เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าประกันภัยสามารถให้บริการได้อย่างมีประสิทธิภาพในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ยุ่งยากมากขึ้นของสหภาพยุโรป

“เวิร์กโฟลว์การคํานวณสําหรับแพลตฟอร์มการประเมินมูลค่าของเราต้องการการสนับสนุนจากเซิร์ฟเวอร์จํานวนมาก ซึ่งใช้ในช่วงปิดตลาด แต่ยังรวมถึงช่วงเวลาการวิเคราะห์เฉพาะกิจด้วย มีโหลดที่แตกต่างกันที่ทํางานในสภาพแวดล้อมที่แตกต่างกัน และเราต้องการความสามารถในการปรับขนาดได้ทุกที่” Koenraad Schoeters ผู้อํานวยการทีมนําโมเดล Ageas กล่าว

การประมวลผลบนคลาวด์ให้ความสามารถในการปรับขนาด ทําให้ AG Insurance สามารถปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านกฎระเบียบต่อไปในขณะที่ปรับปรุงบริการสําหรับลูกค้า

การกระจายอํานาจข้อมูลยังช่วยให้แยกธุรกิจประกันภัยได้ง่ายขึ้น ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ทําให้สามารถเข้าถึงข้อมูลสําคัญได้โดยไม่คํานึงถึงตําแหน่งทางกายภาพของพนักงาน ตราบใดที่พนักงานให้ข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบที่ถูกต้องหรือการระบุตัวตนอื่นๆ

“การใช้เทคโนโลยีคลาวด์ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถจัดเก็บข้อมูลในระบบคลาวด์และให้การเข้าถึงแก่พนักงานที่ต้องการข้อมูลนั้น” Angelique Ruzicka ที่ Risk Heads กล่าว เมื่อเจ้าหน้าที่ประกันภัยสามารถเข้าถึงข้อมูลสําคัญได้ ก็สามารถให้บริการที่ลูกค้าต้องการประกันภัยส่วนบุคคลและราบรื่นได้ดียิ่งขึ้น

ธุรกิจ บุคลากร เทคโนโลยี คลาวด์คอมพิวติ้ง และแนวคิดการทํางานเป็นทีม

การควบคุมและประกันเนื้อหาระบบคลาวด์

กรณีการใช้งานสําหรับคลาวด์คอมพิวติ้งในการประกันภัยยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เช่นเดียวกับกฎระเบียบที่ควบคุม บริษัทประกันภัยที่ต้องการใช้ระบบคลาวด์เพื่อเพิ่มจุดแข็งในปัจจุบันมีหลายเส้นทางที่ต้องพิจารณาในอนาคต

บริษัทประกันภัยหลายแห่งได้รับมอบหมายให้รับผิดชอบในการจัดการและปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจํานวนมาก

สําหรับ บริษัท เหล่านี้แนวทางคลาวด์แบบไฮบริดอาจเสนอจุดกึ่งกลางช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถใช้ประโยชน์จากระบบคลาวด์ในขณะที่ยังคงรักษาการควบคุมในด้านสําคัญ Denis Kennelly ผู้จัดการทั่วไปด้านการรวมระบบคลาวด์ของ IBM กล่าว

โมเดลคลาวด์แบบไฮบริดช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถใช้เซิร์ฟเวอร์สาธารณะสําหรับปริมาณงานใหม่ในขณะที่รักษาระบบคลาวด์ส่วนตัวสําหรับข้อมูลที่ละเอียดอ่อนสูง ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงเสนอทางเลือกที่สามสําหรับ บริษัท ประกันภัยที่ต้องการสร้างสมดุลระหว่างความต้องการด้านความปลอดภัยของข้อมูลกับความเร็วและความยืดหยุ่นที่คลาวด์คอมพิวติ้งนําเสนอ

กฎระเบียบของคลาวด์คอมพิวติ้ง รวมถึงความเสี่ยงด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว ได้กลายเป็นสิ่งสําคัญสําหรับหน่วยงานกํากับดูแลหลายแห่งทั่วโลก แม้ว่าหน่วยงานกํากับดูแลเหล่านี้จะตระหนักถึงภูมิหลังใหม่ของคลาวด์คอมพิวติ้ง แต่ส่วนใหญ่ยังไม่เห็นว่าจําเป็นต้องคิดค้นวงล้อใหม่เมื่อต้องพัฒนาเฟรมเวิร์กคลาวด์คอมพิวติ้งสําหรับผู้ประกันตน

บทความโดย Juan Carlos Crisanto และเพื่อนนักวิจัยจากสถาบันเสถียรภาพทางการเงินได้ตรวจสอบแนวทางการกํากับดูแลและการกํากับดูแลจากหน่วยงานต่างๆ 14 แห่ง เอกสารระบุว่า: “หน่วยงานเหล่านี้ส่วนใหญ่ใช้กรอบการทํางานที่มีอยู่ในการเอาท์ซอร์ส การกํากับดูแล การบริหารความเสี่ยง และความปลอดภัยของข้อมูลกับกิจกรรมคลาวด์คอมพิวติ้งของผู้ประกันตน”

ผู้ให้บริการที่ยอมรับคลาวด์คอมพิวติ้งในการประกันภัยจะต้องตระหนักถึงกฎหมายและข้อบังคับที่บังคับใช้ อย่างไรก็ตาม ผู้ประกันตนมีแนวโน้มที่จะพบว่ากฎเฉพาะระบบคลาวด์เป็นไปตามรูปแบบการกํากับดูแลที่คุ้นเคย ซึ่งอาจทําให้รวมเข้ากับระบบนิเวศการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่มีอยู่ของผู้ประกันตนได้ง่ายขึ้น

การจัดเก็บ การประมวลผล และการวิเคราะห์ข้อมูลในระบบคลาวด์อาจเกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมเสมือน แต่สภาพแวดล้อมเสมือนนั้นได้รับการสนับสนุนโดยโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพ โครงสร้างพื้นฐานนี้แสดงถึงทั้งความท้าทายและโอกาสสําหรับผู้ประกันตน P&C

ปัจจุบัน ศูนย์ข้อมูลประมาณ 25,000 แห่งในสหรัฐอเมริการองรับเซิร์ฟเวอร์จริงที่จัดการข้อมูลบนคลาวด์จํานวนมาก สิ่งอํานวยความสะดวกเหล่านี้ต้องการความคุ้มครองการประกันภัยทรัพย์สิน: “หากสิ่งอํานวยความสะดวกด้านบริการคลาวด์ที่สําคัญอย่างน้อยหนึ่งแห่งได้รับความเสียหายบริการอาจหยุดชะงักและข้อมูลสูญหายโดยมีผลกระทบทางเศรษฐกิจในวงกว้าง” Antony Ireland กล่าวใน Risk & Insurance

คลาวด์คอมพิวติ้งนําเสนอความท้าทายและโอกาสใหม่ๆ มากมายสําหรับบริษัทประกันภัย ในขณะที่บริษัทประกันภัยยังคงใช้เครื่องมือเหล่านี้ความสามารถของพวกเขาในการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจในขณะที่ปรับปรุงการบริการลูกค้าก็มีแนวโน้มที่จะดีขึ้นเช่นกัน

รูปภาพโดย: dolgachov/©123RF.com, Asawin Klabma/©123RF.com, Mark Bowden/©123RF.com

ข่าว