30 กันยายน 2024

การประกันภัยรถยนต์ Telemetrics นําไปสู่การรับประกันภัยที่ดีขึ้นและการขับขี่ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นได้อย่างไร

ในปี 1996 Progressive ได้ยื่นขอ จดสิทธิบัตร เกี่ยวกับ “ระบบตรวจสอบยานยนต์เพื่อกําหนดต้นทุนการประกันภัย” อุปกรณ์ที่อธิบายไว้ในสิทธิบัตรกลายเป็นรากฐานของระบบเทเลเมตริกทั้งหมดที่ปฏิวัติวิธีที่ผู้ประกันตนคิดเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์

วันนี้เครื่องมือเทเลเมตริกใช้งานได้ง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นเปิดโอกาสใหม่ให้กับบริษัทประกันภัย Matt Masiello ซีอีโอของ Strategic Insurance Agency Alliance (SIAA) และ SAN Group กล่าว โปรไฟล์สาธารณะที่เพิ่มขึ้นของเครื่องมือ telemetrics ยังเพิ่มความต้องการในการใช้งานจากลูกค้าที่ต้องการให้ผู้ประกันตนพิจารณาข้อมูลและพฤติกรรมส่วนบุคคลเมื่อคํานวณอัตรา

ในทศวรรษหน้า ความก้าวหน้าในการประกันภัยรถยนต์ทางเทเลเมตริกจะเปลี่ยนความคุ้มครองและการจัดการยานพาหนะต่อไป แม้ว่า ยานพาหนะไร้คนขับจะ เข้ามาแทนที่ยานพาหนะที่ขับเคลื่อนโดยมนุษย์ก็ตาม

บริการส่วนบุคคลและราคา

ลูกค้าประกันภัยต้องการบริการส่วนบุคคลมากขึ้น รวมถึงเบี้ยประกันภัยส่วนบุคคล พวกเขาต้องการให้บริษัทประกันภัยรับรู้พวกเขาคาดการณ์ความต้องการเฉพาะและปรับแต่งราคาและความคุ้มครองให้เข้ากับพฤติกรรมของแต่ละบุคคล

การเพิ่มขึ้นของการประกันภัยตามการใช้งาน

เทเลเมตริกสนับสนุนการนําการประกันภัยตามการใช้งาน (UBI) มาใช้ ซึ่งใช้ข้อมูลการขับขี่ส่วนบุคคลของผู้ขับขี่เป็นพื้นฐานในการกําหนดเบี้ยประกันภัย Mohsen Mohseninia รองประธานฝ่ายพัฒนาตลาดของ Aeris มีผลงานที่ยอดเยี่ยมในนิตยสารธุรกิจประกันภัยเกี่ยวกับเรื่องนี้

ผู้ขับขี่ชอบ UBI เพราะสัญญาว่าจะลดเบี้ยประกันภัยโดยสะท้อนถึงนิสัยการขับขี่ที่ดี สําหรับผู้ประกันตน “การเข้าถึงการวัดทางไกลเชิงลึกที่เพิ่มขึ้นช่วยให้ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถประเมินพฤติกรรมของผู้ขับขี่ ประเมินความเสี่ยง และพัฒนานโยบาย UBI ที่กําหนดเองตามข้อมูลเชิงลึกต่างๆ ” Mohseninia เขียน

สมาคม คณะกรรมาธิการการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) ตั้งข้อสังเกตว่าข้อมูลที่รวบรวมระหว่างอุบัติเหตุสามารถช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจต้นทุนและระบุความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้ดีขึ้นได้อย่างไร

เทเลเมตริกนําไปสู่ความปลอดภัยที่ดีขึ้น

หนึ่งในจุดขายที่ใหญ่ที่สุดสําหรับเทเลเมตริกในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาคือความปลอดภัย ข้อมูลที่รวบรวมสามารถช่วยให้ผู้ขับขี่รับรู้ได้ว่าเมื่อใดที่พวกเขาเสี่ยงโดยไม่จําเป็น และการมีอุปกรณ์เพียงอย่างเดียวทําให้ผู้ขับขี่บางคนคํานึงถึงแนวทางปฏิบัติหลังพวงมาลัยมากขึ้น

ประโยชน์ด้านความปลอดภัยของเทเลเมตริกไม่ได้เป็นเพียงทฤษฎีเท่านั้น การศึกษาโดย LexisNexis Risk Solutions ของผู้ขับขี่ในสหราชอาณาจักรพบว่าเทคโนโลยีนี้ช่วยลดอุบัติเหตุในผู้ขับขี่อายุ 17 ถึง 19 ปีได้ถึง 35.3 เปอร์เซ็นต์ตั้งแต่ปี 2011 Graham Gordon ผู้อํานวยการฝ่ายการตลาดด้านการประกันภัยยานยนต์และเทเลเมตริกของ LexisNexis Risk Solutions กล่าว

ในบรรดาผู้ขับขี่ทั้งหมด สําหรับการเปรียบเทียบ ลดลง 16.2 เปอร์เซ็นต์ ความแตกต่าง? แปดสิบเปอร์เซ็นต์ของผู้ขับขี่วัยรุ่นมีอุปกรณ์โทรเลข จํานวนผู้เสียชีวิตจากการจราจรก็ลดลงทุกปี

การวัดทางไกลบนสมาร์ทโฟนยังสามารถกําหนดเป้าหมายพฤติกรรมเสี่ยง เช่น การขับขี่ฟุ้งซ่าน Sam Madden จาก Insurance Innovation Reporter เขียน นอกเหนือจากการรวบรวมข้อมูลเพื่อใช้ในการประกันภัยแล้วเครื่องมือเหล่านี้ยังสามารถให้ข้อเสนอแนะแก่ผู้ขับขี่ได้ทันทีเกี่ยวกับนิสัยของตนเองช่วยให้พวกเขาฝึกฝนการขับขี่ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นและป้องกันอุบัติเหตุ

ประกันภัยรถยนต์ Telemetrics เป็นวิธีหนึ่งที่ผู้ให้บริการสามารถรับผิดชอบได้ในยุคที่การซื้อประกันลดลง “ข้อมูลที่ได้จากนักคณิตศาสตร์ประกันภัยของผู้ให้บริการโทรเลขที่มีความสามารถใหม่ที่ทรงพลังในการกําหนดราคานโยบายและแจ้งความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยง” โดยใช้พฤติกรรมของผู้ขับขี่แต่ละคน แทนที่จะเป็นอายุหรือสถานที่ เป็นพื้นฐานสําหรับความคุ้มครองและอัตรา Andy Goldby ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ The Floow กล่าว

ความท้าทายสําหรับการประกันภัยรถยนต์ Telemetrics

แม้ว่าการประกันภัยรถยนต์แบบเทเลเมตริกสัญญาว่าจะปรับแต่งการประเมินความเสี่ยงและเบี้ยประกันภัย แต่การนําเทคโนโลยีนี้มาใช้ก่อให้เกิดความท้าทายสําหรับผู้ให้บริการ

ตัวอย่างเช่น การมีข้อมูลผู้ขับขี่เพียงอย่างเดียวไม่ได้รับประกันว่าบริษัทประกันภัยจะสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลดังกล่าวเพื่อบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจของตนได้ ในการใช้เทเลเมตริกให้ประสบความสําเร็จ ผู้ประกันตนต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าจะรวมอุปกรณ์เข้ากับความต้องการในปัจจุบันและแนวทางการประกันภัยของตนเองได้อย่างไร Jim Weiss นักคณิตศาสตร์ประกันภัยของ ISO กล่าว

ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูลเพิ่มความท้าทายอีกชั้นหนึ่งในการนําเทเลเมตริกมาใช้ “ก่อนที่จะมีการแนะนําบริการตามสถานที่ บริษัท ต่างๆไม่สามารถสังเกตการกระทําของผู้บริโภคและข้อมูลส่วนบุคคลด้วยรายละเอียดดังกล่าวได้” Charles Weinberg ผู้เขียนร่วมของการศึกษาข้อมูลเทเลเมตริกที่ตีพิมพ์ในวาระ Marketing Science ฉบับเดือนมกราคม 2019 กล่าว

แม้ว่าบริษัทประกันภัยในปัจจุบันจะมีนโยบายความเป็นส่วนตัว แต่นโยบายเหล่านี้อาจไม่เพียงพอที่จะจัดการกับระดับรายละเอียดของเทเลเมตริกให้ นโยบายใหม่ที่สร้างสมดุลระหว่างความกังวลด้านความเป็นส่วนตัวของผู้ขับขี่กับความปรารถนาในความคุ้มครองที่ปรับให้เหมาะกับคุณมากขึ้นจะต้องได้รับการพิจารณาและนํามาใช้อย่างรอบคอบก่อนที่เทเลเมตริกจะสามารถเข้าถึงศักยภาพในการประกันภัยรถยนต์ได้

วิธีหนึ่งที่บริษัทประกันภัยสามารถรับมือกับความเป็นส่วนตัวและความท้าทายอื่น ๆ คือการเป็นพันธมิตรกับ บริษัท เทเลเมตริกที่ได้ให้ความสําคัญกับคําถามเกี่ยวกับประสิทธิภาพประสิทธิผลและการปกป้องข้อมูลแล้ว Greg Donaldson นักวิเคราะห์อาวุโสของ Aite Group กล่าว ความร่วมมือนี้สามารถช่วยให้บริษัทประกันภัยอัปเดตแนวทางของตนได้เร็วขึ้นในขณะเดียวกันก็พิสูจน์การใช้เทเลเมตริกและเครื่องมือดิจิทัลอื่นๆ ในอนาคต

การจัดการยานพาหนะและการประกันภัยเชิงพาณิชย์

Telemetrics ยังมีข้อดีหลายประการสําหรับการจัดการยานพาหนะเชิงพาณิชย์ ตัวอย่างเช่น เครื่องมือเหล่านี้สามารถช่วยให้บริษัทต่างๆ ติดตามและวิเคราะห์การสิ้นเปลืองเชื้อเพลิง เส้นทาง การบํารุงรักษา การปฏิบัติตามข้อกําหนด และพฤติกรรมความปลอดภัยของผู้ขับขี่ได้ดีขึ้น Lyudmyla Novosilska ที่ Ignite กล่าว

สําหรับยานพาหนะเชิงพาณิชย์ ข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ของแต่ละบุคคลเป็นเพียงแง่มุมหนึ่งของเทเลเมตริกที่มีแนวโน้ม อีกประการหนึ่งคือความสามารถในการจัดการการบํารุงรักษายานพาหนะด้วยการอัปเดตเป็นประจําและดูว่ารถทํางานอย่างไร

ตัวอย่างเช่น สามารถใช้เทเลเมตริกเพื่อรวบรวมข้อมูลจากเซ็นเซอร์ของยานพาหนะและส่งไปยังผู้จัดการยานพาหนะเชิงพาณิชย์เพื่อการวิเคราะห์และแสดงภาพ ผู้จัดการสามารถดูข้อมูลเกี่ยวกับการทํางานของแต่ละส่วนของรถ และสามารถแก้ไขปัญหาได้ก่อนที่จะทําให้เกิดการเสียหรืออุบัติเหตุ

ผู้ผลิตรถยนต์ได้รวบรวมข้อมูลนี้แล้ว และตัวแทนจําหน่ายใช้เพื่อวินิจฉัยปัญหาเกี่ยวกับยานพาหนะและแก้ไขปัญหาดังกล่าว Behzad Rassuli จาก Auto Care Association กล่าว ข้อเท็จจริงนี้สร้างโอกาสในการใช้โครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่เพื่อรับประกันนโยบายเชิงพาณิชย์ได้ดียิ่งขึ้น และเพื่อช่วยให้ผู้จัดการยานพาหนะปรับปรุงความปลอดภัย

การจัดการยานพาหนะที่ได้รับการปรับปรุงสามารถทําให้สภาพแวดล้อมการขับขี่ปลอดภัยยิ่งขึ้นได้หรือไม่?

Telemetrics ยังสามารถมีบทบาทสําคัญในการจัดการยานพาหนะเมื่อพูดถึงการปรับปรุงการจัดการถนนและความปลอดภัย Neil Cawse ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Geotab บริษัทโทรเลขกล่าว

ตัวอย่างเช่น บริการไปรษณีย์ของสหรัฐฯ กําลังพิจารณาโครงการที่รถไปรษณีย์แบ่งปันข้อมูลการวัดทางไกลกับพื้นที่ที่พวกเขาให้บริการ ข้อมูลนี้จะช่วยให้เทศบาลสามารถมองเห็นได้ชัดเจนขึ้นว่าถนนสายใดต้องซ่อมแซม หรือทางแยกใดต้องการป้ายหรือไฟที่ดีกว่า Cawse กล่าว

เนื่องจากเทศบาลเหล่านี้ทําให้การบํารุงรักษาถนนมีประสิทธิภาพมากขึ้นการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามความเสียหายอันเนื่องมาจากหลุมบ่อหรือป้ายที่ไม่เพียงพอที่สี่แยกจึงคาดว่าจะลดลง

ยานยนต์ไร้คนขับ: โลกใหม่สําหรับเทเลเมตริกซ์

ยานพาหนะที่เชื่อมต่อ รวมถึงทั้งเทเลเมตริกและรถยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเองยังคงดึงดูดความสนใจของผู้ขับขี่ การศึกษาชิ้นหนึ่งที่อ้างโดย John Huetter ใน Repairer Driven News พบว่า 46 เปอร์เซ็นต์ของผู้ขับขี่สนใจอย่างมากที่จะได้รับส่วนลดจากการขับขี่จากยานพาหนะที่มีระบบโทรเลขในตัว

เนื่องจากการสนทนาส่วนใหญ่เกี่ยวกับการวัดทางไกลมุ่งเน้นไปที่การติดตามพฤติกรรมของผู้ขับขี่จึงมักถูกเข้าใจว่าเป็นการสนทนาที่แยกจากการสนทนาเกี่ยวกับยานยนต์ไร้คนขับ อย่างไรก็ตาม เทเลเมตริกและรถยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเองอาจเป็นสองเทคโนโลยีที่ทํางานร่วมกัน

“ในขณะที่บริษัทต่างๆ แข่งขันกันสู่ยานยนต์ไร้คนขับอย่างสมบูรณ์การประมวลผลข้อมูลการวิเคราะห์ข้อมูลและเทเลเมตริกจะสร้างความแตกต่างระหว่างชัยชนะและความพ่ายแพ้” Peter Gadd อดีตผู้อํานวยการอาวุโสของพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ EMEA ของ EMC กล่าว

เนื่องจากยานยนต์ไร้คนขับสร้างข้อมูลจํานวนมากซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการดําเนินงานระบบการจัดการส่วนกลางสําหรับการวิเคราะห์ข้อมูลจะกลายเป็นสิ่งจําเป็นสําหรับผู้ผลิตรถยนต์ บริษัท ประกันภัยและบุคคลอื่น ๆ ที่มีส่วนได้ส่วนเสียในการดําเนินงานที่ปลอดภัยของยานพาหนะ Gadd กล่าว ระบบการจัดการส่วนกลางช่วยให้สามารถประมวลผลข้อมูลได้เร็วขึ้น ซึ่งจะช่วยให้ยานพาหนะตอบสนองต่อความเสี่ยงได้เร็วขึ้นและลดอุบัติเหตุ

เมื่อเทเลเมตริกเริ่มรวมเข้ากับเครื่องมือที่เน้นข้อมูลเป็นศูนย์กลางเพื่อเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมยานยนต์อุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์ก็ต้องเผชิญกับขอบเขตใหม่เช่นกัน “ตลาดประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลกําลังประสบกับความท้าทายที่เพิ่มขึ้น รวมถึงการรวมโครงสร้างการจัดจําหน่ายที่พัฒนาขึ้น และการทําให้เป็นสินค้าโภคภัณฑ์ของผลิตภัณฑ์ ซึ่งอาจกําหนดนิยามใหม่ของธุรกิจเมื่อเวลาผ่านไป” Alan Dobbins

ประกันภัยรถยนต์ Telemetrics ช่วยตอบสนองความต้องการของลูกค้าในการปรับแต่งส่วนบุคคลควบคุมความเสี่ยงและปรับปรุงความปลอดภัย ด้วยการทําเช่นนี้เทคโนโลยีนี้นําเสนอวิธีสําหรับ บริษัท ประกันภัยที่จะเป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมยานยนต์

รูปภาพโดย: cheskyw/©123RF.com, alphaspirit /©123RF.com, scanrail/©123RF.com

ข่าว