30 กันยายน 2024

การทํานายอนาคตของ Insurtech: ความก้าวหน้าในปัจจุบันมีความหมายอย่างไรสําหรับปี 2025

Insurtech เริ่มเป็นที่รู้จักในปี 2561 เราได้เห็นบริษัทสตาร์ทอัพด้าน Insurtech ได้รับเงินทุนและเข้าซื้อกิจการได้สำเร็จ และบริษัท Insurtech ที่มีฐานที่มั่นคงเริ่มที่จะแข่งขันกับบริษัทประกันภัยเก่าแก่

แนวโน้มของ insurtech เหล่านี้จะส่งผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่ออุตสาหกรรมในปี 2019 ภายในปี 2025 insurtech จะอยู่ทุกที่ และนิสัยเก่าๆ หลายอย่างของอุตสาหกรรมประกันภัยน่าจะถูกแทนที่ด้วยเครื่องมือทางเทคโนโลยีที่ให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่า ต้นทุนที่ต่ำกว่า และลูกค้ามีความสุขมากขึ้น

Insurtech Past: จุดเด่นของปี 2018

หัวข้อของ insurtech มีอยู่ทุกที่ในปี 2018 และด้วยเหตุผลที่ดี: นวัตกรรมของ Insurtech ได้เริ่มทําลายทุกมุมของอุตสาหกรรมประกันภัย ตั้งแต่การรับประกันภัยไปจนถึงความคาดหวังของลูกค้า

ในขณะที่ บริษัท ประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นใช้เทเลเมตริกรวมระบบคอมพิวเตอร์แบบแยกส่วนหรือเปิดตัวโดรนเพื่อประเมินการเรียกร้องความเสียหายนวัตกรรมเทคโนโลยีประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดและการหยุดชะงักเกิดขึ้นเบื้องหลัง

ดอกเบี้ยมหาศาลหมายถึงการระดมทุนมหาศาล

ในช่วงปีที่ผ่านมา มีสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีประกันภัยหลายสิบแห่งที่ดึงดูดความสนใจจากบริษัทเงินทุนเสี่ยงและนักลงทุนอิสระ ส่งผลให้มีการลงทุนจำนวนมากและรวดเร็วในอุตสาหกรรมนี้ Nathan Golia บรรณาธิการบริหาร Digital Insurance กล่าว

ในไตรมาสแรกของปี 2561 มีการบรรลุข้อตกลงการระดมทุนด้านเทคโนโลยีประกันภัย 66 ข้อตกลง ในไตรมาสที่สอง มีข้อตกลง 71 ข้อตกลงเข้าร่วมรายการ Lea Nonninger นักเขียนของ Business Insider กล่าว อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินทุนโดยรวมในไตรมาสที่สองมีจำนวนน้อยลง ซึ่งบ่งชี้ว่าปี 2562 อาจเป็นปีที่บริษัทเทคโนโลยีประกันภัยแห่งใหม่ต้องพิสูจน์ตัวเองในตลาด มากกว่าจะแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการดึงดูดนักลงทุน

บริษัท Insurtech ที่จัดตั้งขึ้นผ่านความเจ็บปวดที่เพิ่มขึ้น

อย่างไรก็ตาม ผลงานในอดีตของบริษัท insurtech ในปี 2018 ถือเป็นแหล่งความหวังสำหรับบริษัทที่เพิ่งเกิดใหม่ Sarah Kocianski นักเขียนของ Business Insider กล่าวว่าธุรกิจ insurtech ที่เคยรุ่งเรืองมาก่อนได้ก้าวข้ามความยากลำบากในช่วงแรกและก้าวเข้าสู่จุดที่อุตสาหกรรมมีความมั่นคงและเป็นที่เคารพ

นักลงทุนที่มีอิทธิพลมากที่สุดในปัจจุบันเลือกที่จะลงทุนไม่ใช่ในบริษัทเทคโนโลยีประกันภัยที่เพิ่งก่อตั้งใหม่ แต่เลือกที่จะลงทุนในรอบการระดมทุนในระยะหลังและรอบต่อๆ ไป แนวโน้มนี้แสดงให้เห็นว่าอุตสาหกรรมประกันภัยได้มาถึงจุดเปลี่ยนแล้ว แกรี ชอว์และแซม ฟรีดแมน ผู้บริหารของ Deloitte กล่าว แนวโน้มนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปจนถึงปี 2019 ทำให้บริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีประกันภัยต้องเผชิญกับแรงกดดันมากขึ้นในการทำให้คำมั่นสัญญาของพวกเขาเป็นจริง

การประกันภัยทางไซเบอร์ต้องการความปลอดภัยทางไซเบอร์

ความปลอดภัยทางไซเบอร์ถือเป็นข้อกังวลอันดับต้นๆ ของวงการประกันภัยในปี 2561 ส่งผลให้ตลาดผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยออนไลน์เติบโตอย่างต่อเนื่อง ไมเคิล แคสดิน นักเขียนของ Insurance Journal รายงาน เรื่องนี้สร้างแรงกดดันมากขึ้นในการรักษาข้อมูลของลูกค้าและบริษัทประกันภัยให้ปลอดภัยจากการถูกใช้ประโยชน์

เพื่อตอบสนองต่อความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยทางดิจิทัล สมาคมคณะกรรมการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) จึงได้จัดทำกฎหมายแบบจำลองความปลอดภัยข้อมูลประกันภัยขึ้นในปี 2017 ดอน เจอร์เกลอร์ นักเขียนของ Insurance Journal กล่าว และรัฐหลายแห่งก็ได้ดำเนินการตาม ในปี 2018 เซาท์แคโรไลนาได้ตรากฎหมายความปลอดภัยดิจิทัลประกันภัยที่ใกล้เคียงกับกฎหมายแบบจำลองของ NAIC นิวยอร์กได้ตรากฎหมายความปลอดภัยที่คล้ายคลึงกัน และรัฐอื่นๆ หลายแห่งกำลังพิจารณาออกกฎหมายที่คล้ายคลึงกันในปี 2019

คำถามสำหรับบริษัทประกันภัยในปัจจุบันคือ กฎหมายและข้อบังคับต่างๆ จะสามารถตามทันความต้องการด้านความปลอดภัยทางดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงไปได้หรือไม่ คริสโตเฟอร์ เอ็ม. บรูเบเกอร์ ทนายความจากคลาร์ก ฮิลล์ กล่าวเสริม ความรับผิดชอบในการก้าวไปข้างหน้าเพื่อรับมือกับปัญหาความปลอดภัยอาจตกอยู่ที่แวดวงเทคโนโลยีประกันภัย ซึ่งจะต้องปรับตัวตามเวลาจริงเพื่อปกป้องทั้งบริษัทประกันภัยและลูกค้า

Insurtech Present: แนวโน้มที่เพิ่มขึ้นในปี 2019

แนวโน้มหลายอย่างของปี 2018 จะยังคงเติบโตและพัฒนาต่อไปในปี 2019 สตาร์ทอัพด้าน Insurtech น่าจะยังคงเกิดขึ้นต่อไป และความสนใจในการระดมทุนในสตาร์ทอัพเหล่านี้อาจยังคงแข็งแกร่งไปอีกสักระยะหนึ่ง อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยที่ต้องการเรียนรู้จากการเติบโตของ insurtech ควรจับตาดูบริษัทที่เติบโตอย่างรวดเร็วและเครื่องมือที่บริษัทเหล่านี้นำมาใช้

Insurtech เปลี่ยนจากการแยกไซโลไปสู่ระบบนิเวศ

ในปี 2018 การทำลายกำแพงกั้นยังคงเป็นหัวข้อสนทนาหลัก อย่างไรก็ตาม ในปี 2019 ความก้าวหน้าของอุตสาหกรรม insurtech กำลังก้าวข้ามการรื้อกำแพงกั้นเพียงอย่างเดียวไปสู่การนำโมเดลระบบนิเวศที่บูรณาการเต็มรูปแบบมาใช้ Simon Kaesler และ Felix Schollmeier จาก McKinsey กล่าว

“การมีส่วนร่วมในระบบนิเวศช่วยให้ผู้เล่นประกันภัยสามารถเพิ่มมูลค่าผ่านเอฟเฟกต์เครือข่าย เช่น โดยการใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มที่จัดตั้งขึ้นแล้วของพันธมิตร และเพื่อรวมบริการประกันภัยเข้ากับผลิตภัณฑ์อื่นๆ “

Roger Peverelli และ Reggy De Feniks นักเขียนจาก Insurance Thought Leadership กล่าวว่าแบบจำลองระบบนิเวศช่วยปรับปรุงการสื่อสารกับลูกค้า สร้างความไว้วางใจ และเหมาะสมกับบริบทในชีวิตของลูกค้า ตัวอย่างเช่น การทำงานร่วมกับบริษัทจำนองจะช่วยให้บริษัทประกันสามารถวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นพันธมิตรที่มีค่าสำหรับผู้ซื้อบ้านเมื่อต้องทำประกันบ้านที่พวกเขาทุ่มเทอย่างหนักเพื่อซื้อ

API เป็นศูนย์กลาง

Petr Gazarov จาก FreeCodeCamp อธิบายว่าอินเทอร์เฟซการประมวลผลแอปพลิเคชันหรือ API ช่วยให้โปรแกรมคอมพิวเตอร์สามารถสื่อสารกันได้โดยไม่ต้องให้ผู้ใช้สลับไปมาระหว่างสองโปรแกรม ในมุมมองของผู้ใช้ งานจะดำเนินการภายในแอปพลิเคชันหรืออินเทอร์เฟซเดียวที่ผู้ใช้คุ้นเคย

API กำลังเข้ามามีบทบาทในสาขาต่างๆ เช่น การดูแลสุขภาพ ซึ่งช่วยให้ระบบเก่าๆ สามารถสื่อสารกันได้โดยไม่ต้องอาศัยมนุษย์ Caribou Honig ผู้ก่อตั้งร่วมของ InsurTech Connect กล่าวว่าบริษัทประกันภัยสามารถใช้ประโยชน์จาก API เพื่อปรับปรุงการสื่อสารระหว่างแผนกต่างๆ ที่เคยแยกส่วนกัน Honig คาดการณ์ว่า API จะแพร่หลายมากยิ่งขึ้นในปี 2019

Insurtech ขับเคลื่อนการควบรวมกิจการ

การควบรวมและซื้อกิจการเป็นหัวข้อที่ได้รับความนิยมในปี 2561 และมีแนวโน้มว่าจะเพิ่มขึ้นในปี 2562 บริษัทประกันภัยที่ก่อตั้งมานานกำลังหันมาสนใจธุรกิจ insurtech ขนาดเล็กที่พิสูจน์ตัวเองแล้วในตลาด Sharad Sachdev หัวหน้าฝ่ายวิเคราะห์ของ Accenture กล่าว

“เราเห็นบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่เข้าซื้อกิจการสตาร์ทอัพนวัตกรรมขนาดเล็ก ความคิดเบื้องหลังการควบรวมกิจการนี้ง่ายมาก – บริษัทนั้นสามารถให้ความได้เปรียบในการแข่งขันแก่เรา และเราต้องการมีความได้เปรียบในการแข่งขันสําหรับตัวเราเอง”

เมื่อสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคพิสูจน์ตัวเองมากขึ้นในปีนี้ บริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นจะมีเหตุผลมากขึ้นในการสนับสนุนทางการเงิน

Insurtech Future: สิ่งที่เราจะเห็นภายในปี 2025

การเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะเกิดขึ้นจะทำให้ภาพรวมของอุตสาหกรรมประกันภัยในปี 2025 แตกต่างไปจากปัจจุบันอย่างมาก นี่คือแนวโน้มของเทคโนโลยีประกันภัยในปัจจุบันที่อาจส่งผลต่ออุตสาหกรรมประกันภัยในอีก 6 ปีข้างหน้า

ปัญญาประดิษฐ์จะช่วยเสริมสติปัญญาของมนุษย์

Luke Cohler นักเขียนของ PropertyCasualty360 กล่าวว่าปัจจุบันธุรกิจต่างๆ จำนวนมากกำลังใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้า การวิเคราะห์ข้อมูล และงานอื่นๆ ที่คล้ายกัน อย่างไรก็ตาม ปัจจุบัน AI ยังคงเรียนรู้จากเรา และมักต้องอาศัยการดูแลอย่างใกล้ชิดจากมนุษย์เพื่อให้แน่ใจว่าจะให้ผลประโยชน์ตามที่สัญญาไว้

ในปีต่อๆ ไป สถานการณ์ดังกล่าวน่าจะแตกต่างออกไป AI กำลังก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว และภายในปี 2025 AI อาจแทรกซึมเข้ามาในชีวิตประจำวันของเราจนแทบไม่รู้สึกถึงความช่วยเหลือที่ AI มอบให้ สำหรับบริษัทประกันภัย การเติบโตของ AI จะช่วยยกระดับการสื่อสารอย่างที่ไม่เคยเป็นมาก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง AI จะช่วยให้ผู้ให้บริการเข้าใจและจัดการการเรียกร้องสินไหมทดแทนในระดับบุคคล ได้ ดีขึ้น โดยไม่เบี่ยงเบนความสนใจของมนุษย์ไปที่การสนทนา

การประกันภัยจะใช้ประโยชน์จากสัญญาอัจฉริยะ

ปัจจุบันมีการใช้บล็อคเชนหรือระบบบัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์เพื่อปรับปรุงความปลอดภัยและการจัดเก็บข้อมูลในอุตสาหกรรมประกันภัย อย่างไรก็ตาม บล็อคเชนยังเปิดโอกาสให้สร้างสัญญาอัจฉริยะได้อีกด้วย และนี่คือจุดที่เทคโนโลยีนี้จะเข้ามาช่วยให้ธุรกิจประกันภัยได้รับประโยชน์สูงสุด เจย์ เดอวีโว นักเขียนจาก Insurance Thought Leadership กล่าว

JR Gutierrez จาก CryptoVest เขียนว่าสัญญาอัจฉริยะจะติดตามเมื่อมีการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ จากนั้นตอบสนองโดยการกระตุ้นการดำเนินการที่เหมาะสมและกำหนดไว้ล่วงหน้า เนื่องจากสัญญาถูกจัดเก็บไว้บนบล็อกเชน จึงยากต่อการแฮ็กการดำเนินการและฝ่ายต่างๆ ในเอกสารทั้งหมด

สำหรับบริษัทประกันภัย สัญญาอัจฉริยะสามารถดำเนินการต่างๆ เช่น ตอบสนองการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยอัตโนมัติหรือปรับความคุ้มครองให้ตรงกับการชำระเบี้ยประกัน ซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถมุ่งเน้นไปที่รายละเอียดที่คอมพิวเตอร์ไม่สามารถประเมินได้อย่างแม่นยำ

บริษัทประกันที่จัดตั้งขึ้นจะเป็นบริษัทประกันภัย

Stephan Hochburger จาก Insurance Journal เขียนว่าแนวโน้มการควบรวมและซื้อกิจการที่เพิ่มขึ้นระหว่างบริษัทประกันภัยที่ก่อตั้งมานานและบริษัทเทคโนโลยีประกันภัยเป็นการตอบสนองต่อความต้องการที่เพิ่มขึ้นในการทำความเข้าใจและใช้ประโยชน์จากข้อมูล อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงขั้นตอนแรกของการเปลี่ยนแปลงประกันภัยแบบดิจิทัลเท่านั้น

การควบรวมกิจการระหว่างบริษัทประกันภัยและผู้นำด้านเทคโนโลยีประกันภัยจะเปลี่ยนแปลงวัฒนธรรมภายในของบริษัทประกันภัยที่แสวงหาความสัมพันธ์เหล่านี้ เมื่อเทคโนโลยีเข้ามาแทรกซึมในกระบวนการประกันภัยมากขึ้น เส้นแบ่งระหว่างบริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นแล้วและบริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีประกันภัยก็จะเลือนลางลง ภายในปี 2025 บริษัทประกันภัยจะทดสอบและเปิดตัวเครื่องมือเทคโนโลยีของตนเองที่พัฒนาขึ้นภายในองค์กร

บริษัท อินชัวร์เทคมีแนวโน้มที่จะยังคงมีอยู่ แต่พวกเขาจะแข่งขันกันเพื่อสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ กับทั้งบริษัทประกันภัยและสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทค

รูปภาพโดย: Butsaya Ruengpen/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com, xb100/©123RF.com

ข่าว