20 กันยายน 2024

แพลตฟอร์มและระบบนิเวศขับเคลื่อนนวัตกรรมประกันภัยอย่างไร

สตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคได้ขับเคลื่อนนวัตกรรมการประกันภัยในระดับที่มุ่งเน้นและละเอียด เครื่องมือเหล่านี้ได้เปลี่ยนวิธีที่ผู้ประกันตนและลูกค้ามองงานเฉพาะ เช่น การแจกจ่ายหรือการยื่นคําร้อง

อย่างไรก็ตาม กระแสของการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีไม่ได้หยุดอยู่แค่นวัตกรรม insurtech โมเดลระบบนิเวศที่ขับเคลื่อนโดยนวัตกรรมในเทคโนโลยีแพลตฟอร์มและ API พร้อมที่จะปฏิวัติอุตสาหกรรมประกันภัยโดยรวม บริษัทประกันภัยที่เข้าใจวิธีการทํางานของเครื่องมือเหล่านี้และโอกาสที่พวกเขาสร้างขึ้นจะอยู่ในตําแหน่งที่จะใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มและระบบนิเวศเพื่อให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นและบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ

หยุดชะงักหรือหยุดชะงัก: อนาคตทางเทคโนโลยีของการประกันภัย

เป็นเวลาหลายปีที่บริษัทประกันภัยที่ดํารงตําแหน่งต้องเผชิญกับการแข่งขันจากสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทค การแข่งขันนี้มักมุ่งเน้นไปที่กระบวนการประกันภัยเฉพาะ ในตอนแรกดูเหมือนว่าเทคโนโลยีดังกล่าวจะไม่เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมโดยรวม

วันนี้เป็นที่ชัดเจนว่าการประกันภัยจะต้องเปลี่ยนแปลงเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล สตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคไม่ได้เป็นเพียงการคิดค้นวิธีใหม่ๆ ในการจัดการกับงานประกันภัยแบบเก่าเท่านั้น พวกเขาและบริษัทประกันที่ดํารงตําแหน่งหลายแห่งกําลังใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีโดยรวม เช่น ความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลจํานวนมากและเข้าถึงลูกค้าได้อย่างง่ายดายผ่านการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่แพร่หลาย

ความคาดหวังของลูกค้ายังสร้างแรงกดดันให้กับบริษัทประกันภัยในการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ เมื่อลูกค้าเห็นผลกระทบของข้อมูลขนาดใหญ่และการสื่อสารที่ราบรื่นในการซื้อปลีกของพวกเขาพวกเขาเริ่มเรียกร้องให้ บริษัท ประกันภัยเสนอการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณและความสะดวกสบายที่คล้ายคลึงกัน

บริษัทประกันภัยกําลังตอบสนองต่อความคาดหวังที่เปลี่ยนแปลงเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม ตามที่ไฮตั้งข้อสังเกต อาจเปลี่ยนแปลงได้ไม่เร็วพอ

ในรายงานเดือนธันวาคม 2019 Accenture คาดการณ์ว่าการประกันภัยเป็น “ผู้ที่ [industries] อ่อนไหวต่อการหยุดชะงักในอนาคตมากที่สุด” ผู้ให้บริการที่ลากเท้าในการเปลี่ยนไปใช้โลกดิจิทัล “อาจประสบกับการกัดเซาะส่วนแบ่งการตลาดมูลค่ารวม 198 พันล้านดอลลาร์สหรัฐทั่วโลกในอีกห้าปีข้างหน้า” Daniele Presutti จาก Accenture เขียน พวกเขายังจะสูญเสียโอกาสในการเติบโต ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายอีก 177 พันล้านดอลลาร์

อย่างไรก็ตาม ระบบนิเวศดิจิทัลช่วยให้บริษัทประกันภัยมีวิธีนําไปสู่ผลกําไรมากกว่าการสูญเสีย พวกเขาทําเช่นนั้นโดยทําให้บริษัทประกันมีบทบาทสําคัญในโลกดิจิทัล

ระบบนิเวศดิจิทัลคือ “เครือข่ายหลวมของแอปพลิเคชันและเทคโนโลยีที่เชื่อมต่อถึงกันซึ่งทํางานอย่างเหนียวแน่นเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ” Mike de Waal เช่นเดียวกับระบบนิเวศที่พบในธรรมชาติผู้เข้าร่วมระบบนิเวศดิจิทัลไม่ได้แข่งขันกันโดยตรงเพื่อแย่งชิงทรัพยากรเดียวกัน (ในที่นี้คือลูกค้า) แต่การมีส่วนร่วมของแต่ละคนจะให้คุณค่าแก่ลูกค้าและปรับปรุงงานที่ทุกคนในระบบนิเวศทํา

เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่นๆ บริษัทประกันภัยต้องเผชิญกับการหยุดชะงักจากการเพิ่มขึ้นของโมเดลระบบนิเวศ การตอบสนองคือสิ่งที่สําคัญ “แทนที่จะตกเป็นเหยื่อของมัน บริษัทประกันภัยสามารถเข้าร่วมระบบนิเวศที่มีอยู่หรือออกแบบและดําเนินการของตนเองเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นผู้ก่อกวนมากกว่าผู้ถูกขัดขวาง” Presutti เขียน

แพลตฟอร์มและระบบนิเวศกําลังเปลี่ยนแปลงการกระจายประกันภัยอย่างไร

ตามที่ Tanguy Catlin และเพื่อนนักวิจัยที่ McKinsey ตั้งข้อสังเกตว่า บริษัท ที่ใหญ่ที่สุด 7 ใน 10 แห่งทั่วโลกใช้ระบบนิเวศเพื่อดําเนินธุรกิจประจําวันของตน บริษัทเหล่านี้ ได้แก่ Amazon, Alibaba, Microsoft และ Facebook

โดยรวมแล้วพวกเขาเข้าถึงผู้คนหลายพันล้านคนทั่วโลกทุกวัน นอกเหนือจากการขายผลิตภัณฑ์และบริการของตนเองแล้ว บริษัทเหล่านี้ยังแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าระบบนิเวศและแพลตฟอร์มดิจิทัลสามารถทําอะไรได้บ้าง ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงคาดหวังบริการในระดับที่ใกล้เคียงกันจากองค์กรอื่นๆ ที่ดําเนินการทางออนไลน์บางส่วนหรือทั้งหมด รวมถึงบริษัทประกันภัย

ตอบสนองความต้องการของลูกค้าในยุคดิจิทัล

การมีส่วนร่วมในระบบนิเวศมีประโยชน์หลักแก่ผู้ประกันตนในขณะที่พวกเขาสร้างและรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้า Catlin และทีมงาน McKinsey เขียน

ตัวอย่างเช่น ระบบนิเวศสามารถอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมที่ราบรื่นสําหรับลูกค้า ตัวอย่างเช่น ลูกค้าที่ต้องการซื้อรถใหม่และทําประกัน ไม่จําเป็นต้องสลับไปมาระหว่างเว็บไซต์หรือแพลตฟอร์มหากบริษัทรถยนต์และบริษัทประกันภัยของพวกเขาดําเนินงานภายในระบบนิเวศเดียวกัน ความสะดวกในการใช้งานนี้กระตุ้นให้ลูกค้าเลือกบริษัทประกันที่อยู่ในระบบนิเวศที่พวกเขาได้เข้ามาแล้วเพื่อซื้อรถของตน

เนื่องจากระบบนิเวศสามารถรวมข้อมูลข้ามเครือข่ายได้ จึงให้บริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นแก่ลูกค้าในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ผู้เข้าร่วมระบบนิเวศสามารถวิเคราะห์ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้าได้

API และการเพิ่มขึ้นของระบบนิเวศ

ในขณะที่แรงกดดันเพิ่มขึ้นต่อผู้ประกันตนในการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยอย่างเต็มรูปแบบในสภาพแวดล้อมดิจิทัลที่ราบรื่นและเป็นส่วนตัว “จะเป็นเรื่องยากขึ้นเรื่อย ๆ สําหรับผู้ประกันตนรายเดียวที่จะส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดที่จําเป็นในระดับความซับซ้อนและความเร็วที่ยอมรับได้สําหรับผู้บริโภค” Michael Fitzgerald

อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันหรือ API เป็นโซลูชัน ด้วยการช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถนําเสนอผลิตภัณฑ์และบริการร่วมกันบนแพลตฟอร์มเดียว API จะสร้างระบบนิเวศที่ลูกค้าสามารถนําทางได้อย่างง่ายดาย แทนที่จะข้ามไปมาระหว่างเว็บไซต์และแพลตฟอร์มของบริษัทต่างๆ และพยายามจํารหัสผ่านสําหรับแต่ละบริษัท ลูกค้าสามารถเข้าสู่ระบบแพลตฟอร์มเดียวและเข้าถึงบริษัทพันธมิตรทุกแห่งภายในระบบนิเวศได้

API กําลังเปลี่ยนวิธีที่ผู้คนใช้อินเทอร์เน็ตอยู่แล้ว เว็บไซต์จํานวนมากขึ้นอนุญาตให้ผู้ใช้เข้าสู่ระบบด้วยข้อมูลประจําตัวของ Google หรือ Facebook เช่น ทําให้พวกเขามีบัญชีน้อยลงหนึ่งบัญชีที่มีชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านที่ต้องจําไว้ เครื่องมือ “ทํางานได้จากทุกที่” เช่น Slack ทําให้ง่ายต่อการเชื่อมต่อกับซอฟต์แวร์อื่นๆ ที่ใช้กันทั่วไปสําหรับงานดิจิทัล เช่น Google Drive, Trello และ Zendesk Denise Garth ที่ Majesco เขียน

ลูกค้าจํานวนมากไม่ทราบว่า API สร้างการเชื่อมต่อเหล่านี้ได้อย่างไร สิ่งที่พวกเขาประสบคือการเชื่อมต่อที่รวดเร็วและราบรื่นระหว่างแพลตฟอร์มดิจิทัลและเครื่องมือต่างๆ ด้วยประสบการณ์นี้กลายเป็นบรรทัดฐานสําหรับการทํางานออนไลน์การช้อปปิ้งและการพักผ่อนหย่อนใจลูกค้าจึงคาดหวังมากขึ้นจาก บริษัท ประกันภัยและธุรกิจที่เกี่ยวข้องเช่นนายหน้าตัวแทนจําหน่ายรถยนต์และร้านซ่อมเช่นกัน

ระบบนิเวศประกันภัยจะเป็นอย่างไรต่อไป?

การเป็นหุ้นส่วนไม่ใช่ดินแดนใหม่สําหรับบริษัทประกันภัย อย่างไรก็ตามเมื่อระบบนิเวศดิจิทัลพัฒนาความร่วมมือข้ามสายอุตสาหกรรมจะกลายเป็นบรรทัดฐาน

ระบบนิเวศถูกสร้างขึ้นจากความร่วมมือทางธุรกิจ สมาชิกของระบบนิเวศดิจิทัลสนับสนุนงานของกันและกันหรือทํางานในธุรกิจที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิด การเข้าร่วมในระบบนิเวศเดียวทําให้ลูกค้าเลือกธุรกิจได้ง่ายขึ้นโดยอยู่ในขณะนี้ที่ลูกค้าต้องการผลิตภัณฑ์หรือบริการเฉพาะของตน

บริษัทประกันภัยเพิ่งเริ่มก้าวแรกสู่โลกที่อิงตามระบบนิเวศ บ่อยครั้งที่ขั้นตอนเหล่านั้นลังเลและช้า

อุปสรรคหลายประการยังคงขวางทางอนาคตการประกันภัยตามระบบนิเวศ Sebastjan Plavec ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของ Adacta เขียน การขาดมาตรฐานสําหรับการพัฒนาระบบนิเวศ และการขาดการสร้างระบบนิเวศจากรายการเป้าหมายของบริษัทประกันภัยหลายแห่ง

หลายบริษัทยังคงรักษาความร่วมมืออย่างน้อยหนึ่งครั้งในขอบเขตดิจิทัลผ่าน API ในความเป็นจริง API แบบเปิดที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยรถยนต์คิดเป็นหนึ่งในสี่ของ API แบบเปิดที่มีอยู่ในปัจจุบัน Fouad Husseini ผู้ก่อตั้ง The Open Insurance Initiative เขียน API เหล่านี้อํานวยความสะดวกในงานที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยรถยนต์ที่หลากหลาย ตั้งแต่การวางความคุ้มครองไปจนถึงการยื่นคําร้อง

อย่างไรก็ตาม API เป็นเพียงจุดเริ่มต้น “การเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงจําเป็นต้องก้าวข้ามความสามารถด้านการประกันภัยและสร้างความสามารถทางเทคโนโลยีที่เพียงพอ” Plavec เขียน ความร่วมมือกับบริษัทนอกอุตสาหกรรมประกันภัยที่มุ่งมั่นในทํานองเดียวกันกับการเติบโตของระบบนิเวศและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีสามารถช่วยให้ผู้ประกันตนได้รับความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีที่จําเป็นในการสร้างและขยายระบบนิเวศของตนเอง

ในขณะที่ผู้ประกันตนยอมรับพลังเต็มที่ของระบบนิเวศดิจิทัล พวกเขาจะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมประกันภัยไปพร้อมกัน ระบบนิเวศเหล่านี้ “นําเสนอทุกสิ่งแก่นักประดิษฐ์ตั้งแต่ช่องทางใหม่ๆ ในการโฆษณาและดึงดูดลูกค้า ไปจนถึงการเล่นประกันภัยแบบฝังตัว ไปจนถึงความร่วมมือที่สนับสนุนบริการเสริมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอประกันภัย” Mike Connor

ผู้นําด้านการประกันภัยจะต้องเข้าใจว่าระบบนิเวศดิจิทัลทํางานอย่างไร พวกเขายังต้องใช้เวลาคิดเกี่ยวกับวิธีการก่อตั้งระบบนิเวศหรือการมีส่วนร่วมในระบบนิเวศที่มีอยู่จะช่วยให้บริษัทบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ บริษัทประกันภัยที่ทํางานนี้ได้อย่างรวดเร็วจะพบว่าตัวเองอยู่ในตําแหน่งที่ดีในการดึงดูดลูกค้าที่ความคาดหวังในขณะนี้รวมถึงประสบการณ์ระบบนิเวศที่ราบรื่น

ภาพโดย: Wutthichai Luemuang/©123RF.com, auremar/©123RF.com, Aleksei Gorodenkov/©123RF.com

ข่าว