19 กันยายน 2024

เทเลเมติกส์และการประกันภัย: มองย้อนกลับไปมองไปข้างหน้า

บริษัทประกันภัยเปิดตัวการทดลองในช่วงแรกๆ กับอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อในช่วงปลายทศวรรษ 2000 และต้นทศวรรษ 2010 อุปกรณ์ที่เชื่อมต่อจํานวนมากภายใน Internet of Things (IoT) แสดงให้เห็นถึงคํามั่นสัญญาในการปรับปรุงคุณภาพข้อมูลและการเข้าถึง ให้คําเตือนล่วงหน้า และปรับแต่งงานของผู้จัดการการจัดจําหน่าย

การเติบโตของ Internet of Things

ความพยายามในการแนะนําเทเลเมติกส์ในการประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยเริ่มขึ้นในช่วงปลายทศวรรษ 2000 เมื่อโปรเกรสซีฟเปิดตัวตัวเลือกเทเลเมติกส์เพื่อช่วยปรับเบี้ยประกันภัยของลูกค้าให้เข้ากับพฤติกรรมการขับขี่ของพวกเขา

บริษัทประกันภัยยังคงแสดงความสนใจในเทเลเมติกส์ นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2017 LexisNexis Telematics Exchange ได้คว้า 42 เปอร์เซ็นต์ของตลาดประกันภัยรถยนต์ของสหรัฐฯ รวมถึงผู้ให้บริการห้าในสิบอันดับแรกตามส่วนแบ่งการตลาด

เป้าหมายของ Telematics Exchange คือ “เพื่อจัดหาโซลูชั่นที่ช่วยให้เจ้าของรถสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น” Adam Hudson รองประธานและผู้จัดการทั่วไปของ US Connected Car, LexisNexis Risk Solutions กล่าว Exchange รวบรวมข้อมูลเทเลเมติกส์ด้วย ซึ่งช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจพฤติกรรมของผู้ขับขี่ได้ดียิ่งขึ้น

เทเลเมติกส์ดูเหมือนจะดึงดูดผู้ขับขี่เช่นกัน Allstate เห็นผู้ขับขี่ใช้ตัวเลือกเทเลเมติกส์เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าระหว่างปี 2020 ถึง 2022 David MacInnis รองประธานฝ่ายคณิตศาสตร์ประกันภัยและการวิเคราะห์ให้ทันสมัยของ Allstate กล่าว การผสมผสานระหว่างความสนใจของผู้ขับขี่และผลประโยชน์ของผู้ให้บริการทําให้เทเลเมติกส์เป็นสถานที่นัดพบตามธรรมชาติสําหรับผู้ประกันตนและลูกค้าของพวกเขา

บริษัทประกันกําลังหาวิธีอื่นในการนําเทเลเมติกส์ไปใช้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น Chubb สนับสนุนให้ลูกค้าเชิงพาณิชย์ สถาบัน และที่อยู่อาศัยใช้เทเลเมติกส์เป็นระบบเตือนภัยล่วงหน้าสําหรับการรั่วไหลที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายจากน้ํา ระบบเตือนน้ําแบบเทเลเมติกส์ที่แนะนําโดย Chubb ที่ Providence College พบการรั่วไหลในเครื่องซักผ้าในหอพัก ซึ่งหากปล่อยทิ้งไว้โดยไม่มีใครดูแล อาจทําให้วิทยาลัยและ Chubb ต้องเสียเงินหลายแสนดอลลาร์ในการจัดการ Andy Sullivan ผู้ช่วยรองประธานฝ่ายโรงงานทางกายภาพที่ Providence College กล่าว

อีกสิบปีข้างหน้า: โอกาส IoT สําหรับผู้ประกันตน

การคํานวณจํานวนที่แน่นอนของอุปกรณ์ IoT ที่ใช้อยู่ในปัจจุบันเป็นเรื่องยาก James Pearce เขียนที่ TechInformed แต่แหล่งข้อมูลส่วนใหญ่เห็นพ้องต้องกันในข้อเท็จจริงสองประการ: จํานวนทั้งหมดมีหลายพันล้านคน และจํานวนนั้นจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

มีหลายปัจจัยที่ผลักดันให้อุปกรณ์ที่เชื่อมต่อเพิ่มขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ในปี 2017 Mark Patel, Jason Shangkuan และ Christopher Thomas จาก McKinsey ได้ระบุปัจจัยสองประการ ได้แก่ การเข้าถึงการเชื่อมต่อและการลดต้นทุนอุปกรณ์ ซึ่งร่วมกันผลักดันการนําอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อมาใช้

ปัจจัยเหล่านี้ยังคงอํานวยความสะดวกในการใช้อุปกรณ์ที่เชื่อมต่อของลูกค้า การยอมรับของลูกค้ายังได้รับการเร่งรัดจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 เมื่อการล็อกดาวน์ทําให้ผู้คนไม่สามารถทํางานหลายอย่างด้วยตนเองอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อก็ทํางานตรวจสอบโครงสร้างพื้นฐานเพื่อหาการรั่วไหลและความเสียหายอื่น ๆ เทเลเมติกส์ได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากผู้คนเห็นการเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรงในพฤติกรรมการขับขี่ของพวกเขา และความไม่ลงรอยกันในการจ่ายค่าประกันภัยรถยนต์เมื่อแทบไม่มีที่ให้ขับรถ

Umme Sutarwala ผู้สื่อข่าวระดับโลกของ Ondot Media ระบุแนวโน้ม IoT จํานวนหนึ่งที่มีแนวโน้มจะยังคงมีอยู่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ผู้ประกันตนจะได้รับประโยชน์จากการยอมรับหลายอย่าง ได้แก่ :

ความปลอดภัยที่ดีขึ้น ความปลอดภัยของอุปกรณ์ที่ได้รับการปรับปรุงให้ความอุ่นใจแก่ลูกค้า ตัวแทน และผู้ให้บริการ นอกจากนี้ยังรองรับข้อมูลที่เชื่อถือได้มากขึ้นเพื่อการตัดสินใจรับประกันภัยที่ดีขึ้น
ปรับปรุงการวิเคราะห์ ความก้าวหน้าใน AI และการเรียนรู้ของเครื่องจะช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถพัฒนาข้อมูลเชิงลึกที่ละเอียดยิ่งขึ้นจากข้อมูลเทเลเมติกส์
ปรับปรุงรูปแบบธุรกิจ บริษัทประกันพึ่งพาสถิติรวมและข้อมูลอื่นๆ มานานแล้วในการตัดสินใจรับประกันภัย การเข้าถึงข้อมูลโดยละเอียดในขณะนี้จะเปลี่ยนวิธีคิดของผู้ประกันตนเกี่ยวกับการรับประกันภัยและการจัดจําหน่าย
ปรับปรุงการบริการลูกค้า การเข้าถึงข้อมูลลูกค้าแบบเรียลไทม์ผ่านเทเลเมติกส์จะช่วยให้ตัวแทนและทีมบริการลูกค้าของผู้ให้บริการสามารถตอบสนองได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การทํางานในช่วงแรกกับอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อ IoT และข้อมูลที่สร้างขึ้นโดยเทเลเมติกส์แสดงให้เห็นถึงคํามั่นสัญญาสําหรับผู้ประกันตน P&C ความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วทั้งในด้านเทคโนโลยีเซ็นเซอร์และการวิเคราะห์ข้อมูลเปิดโอกาสมากมายสําหรับผู้ประกันตนในการนําเทคโนโลยีเหล่านี้ไปใช้

รูปภาพโดย: georgejmclittle/©123RF.com, kantver/©123RF.com

ข่าว