20 กันยายน 2024

อุปกรณ์สมาร์ทโฮมจะส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยของคุณอย่างไร

อุปกรณ์สมาร์ทโฮมเป็นเรื่องธรรมดาในบ้านทั่วประเทศ แต่อุตสาหกรรมประกันภัยยังคงคาดหวังว่าจะเห็นจํานวนเพิ่มขึ้น

จากการวิจัยของ Berg Insight บริษัทวิเคราะห์ IoT สหรัฐอเมริกาเป็นตลาดสมาร์ทโฮมชั้นนําของโลกโดยมีอัตราการเจาะ 35.6 เปอร์เซ็นต์และบ้านอัจฉริยะทั้งหมด 51.2 ล้านหลัง

อุปกรณ์นี้เป็นที่นิยมอย่างชัดเจนในหมู่ผู้บริโภคที่ต้องการประหยัดเวลาทําให้กิจกรรมประจําวันเป็นไปโดยอัตโนมัติและปกป้องทรัพย์สินของตนได้ดียิ่งขึ้น แต่ตอนนี้อุปกรณ์เหล่านี้มีจุดประสงค์อื่น: เพื่อลดเบี้ยประกัน

บริษัทประกันสามารถใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่สร้างขึ้นโดยอุปกรณ์เหล่านี้เพื่อปรับแต่งใบเสนอราคาประกันได้ดียิ่งขึ้น และให้รางวัลแก่เจ้าของบ้านและผู้เช่าที่ใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อปกป้องและดูแลทรัพย์สินของตนได้ดียิ่งขึ้น

อุปกรณ์อัจฉริยะจะลดเบี้ยประกันภัยได้อย่างไร?

ความลับเบื้องหลังศักยภาพในการประหยัดเงินของอุปกรณ์สมาร์ทโฮมคือข้อมูล อุปกรณ์อัจฉริยะสามารถให้หลักฐานแก่ลูกค้าในรูปแบบของข้อมูลว่าพวกเขาดูแลบ้านอย่างเหมาะสม Nathan Barber เขียนที่ Control4 ผู้ให้บริการระบบอัตโนมัติและระบบเครือข่าย เมื่อผู้บริโภคสามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขากําลังดําเนินการเชิงรุกในการปกป้องบ้านของตน

อุปกรณ์เหล่านี้ยังสามารถช่วยลดความเสี่ยงจากมุมมองของผู้ประกันตน บ้านที่ได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องมีความเสี่ยงน้อยกว่า Alex Harms เขียนที่ MIG Insurance “การลดโอกาสในการบุกรุกด้วยกริ่งประตูแบบวิดีโอและไฟส่องสว่างที่ตั้งโปรแกรมไว้เพื่อยับยั้งกิจกรรมที่น่าสงสัยทําให้การโจมตีทางไซเบอร์ของสมาร์ทโฮมมีความเสี่ยงต่อการสูญเสียน้อยลง และด้วยเหตุนี้จึงควรมีส่วนลดเบี้ยประกัน”

อุปกรณ์อัจฉริยะยังสามารถป้องกันความเสียหายไม่ให้เกิดขึ้น ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินให้กับผู้ประกันตน Elizabeth Smith ที่ Hippo Insurance เขียน” ตัวอย่างเช่น Hippo เสนอเซ็นเซอร์ล้ําสมัยให้กับลูกค้าใหม่ฟรีที่ตรวจจับการรั่วไหลของน้ํา ผู้ให้บริการรายอื่นแจกเครื่องตรวจจับควันไฟและระบบต่างๆ อุปกรณ์อัจฉริยะธรรมดาที่เตือนถึงอันตรายหรือการทําลายล้างที่กําลังจะเกิดขึ้นให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้นและความอุ่นใจมากขึ้น”

ข้อมูลที่มากขึ้นหมายถึงวิธีการทํางานที่ดีขึ้นสําหรับผู้ประกันตน

นอกเหนือจากการลดความเสี่ยงแล้ว อุปกรณ์อัจฉริยะยังช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงานและปรับปรุงเวิร์กโฟลว์ของตนได้

ประการแรก อุปกรณ์สมาร์ทโฮมช่วยให้ผู้ประกันตนลดความเสี่ยงและปรับปรุงกระบวนการรับประกันภัย ข้อมูลที่ได้รับจากอุปกรณ์เหล่านี้ช่วยให้ผู้จัดการการจัดจําหน่ายสามารถสร้างอัลกอริทึมที่ดีขึ้นซึ่งสร้างการคาดการณ์ความเสี่ยงที่แม่นยํายิ่งขึ้นอย่างมีนัยสําคัญทีมงาน ของผู้ให้บริการที่พักชั่วคราว

ประการที่สอง พวกเขาปรับปรุงกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน การจ่ายเงินไม่ใช่วิธีเดียวที่บริษัทประกันสูญเสียเงินในระหว่างกระบวนการเรียกร้องค่าสมาน ตามรายงานของ บริษัท พลังงาน Constellation

“นอกเหนือจากการจ่ายเงินให้คุณสําหรับการสูญเสียเมื่อคุณเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนแล้ว ผู้ให้บริการประกันภัยยังต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการคดีของคุณ” “บริษัทประกันได้เรียกใช้ตัวเลขและรู้ว่าเจ้าของบ้านอัจฉริยะมีแนวโน้มที่จะยื่นคําร้องน้อยลง เนื่องจากบ้านอัจฉริยะมีความปลอดภัยมากกว่า ได้รับการปกป้องที่ดีขึ้นและเชื่อถือได้มากกว่า พวกเขาประหยัดได้เป็นสองเท่าและสามารถส่งต่อเงินออมบางส่วนให้กับคุณในรูปแบบของเบี้ยประกันภัยที่ต่ํากว่า”

สุดท้ายข้อมูลจากอุปกรณ์อัจฉริยะช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเปลี่ยนรูปแบบของตนจากการชดเชยความสูญเสียไปสู่การจัดการความเสี่ยงเชิงรุกทีมงานของ Essence Group ผู้ให้บริการโซลูชั่นการรักษาความปลอดภัยและการดูแลสุขภาพบนคลาวด์เขียน “การปรับใช้เซ็นเซอร์และอุปกรณ์ทั่วทั้งบ้านที่เชื่อมต่อช่วยให้ผู้ประกันตนกลายเป็นผู้จัดการความเสี่ยงเชิงรุกได้ แทนที่จะตอบสนองต่อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ผู้ประกันตนสามารถลดความเสี่ยงได้อย่างแข็งขัน”

ประเภทของอุปกรณ์สมาร์ทโฮมที่ผู้บริโภคสามารถใช้ได้

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนอุปกรณ์สมาร์ทโฮมที่ผู้บริโภคสามารถใช้เพื่อลดเบี้ยประกันภัยได้ เทอร์โมสตัทอัจฉริยะอาจดูเหมือนว่าไม่สามารถลดเบี้ยประกันภัยได้ Tyler Lacoma เขียนที่ iDrop News แต่การปรับปรุงการจัดการพลังงานสามารถนําไปสู่บ้านที่มีสุขภาพดีขึ้น และหลายคนทํางานกับระบบรักษาความปลอดภัยหรือปิดพัดลมหาก “อุณหภูมิที่สูงขึ้นบ่งชี้ถึงไฟไหม้ที่อาจเกิดขึ้น” ในทางกลับกัน บางอย่างเช่นเครื่องตรวจจับการรั่วไหลของน้ํามีประโยชน์ที่ชัดเจนกว่ามาก

“เครื่องตรวจจับการรั่วไหลได้รับการออกแบบมาให้นั่งในสถานที่ที่มีแนวโน้มที่จะเกิดน้ําท่วม เช่น ห้องน้ํา ชั้นใต้ดิน และสถานที่ที่คล้ายคลึงกัน” “หากตรวจพบความชื้น พวกเขาสามารถส่งการแจ้งเตือนไปยังโทรศัพท์ของคุณโดยอัตโนมัติ เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบและดําเนินการได้หากดูเหมือนว่ามีการรั่วไหลหรือน้ําท่วม” จะดียิ่งขึ้นจากมุมมองของผู้ประกันตนหากเครื่องตรวจจับสามารถปิดน้ําหรือเปิดใช้งานปั๊มบ่อได้

นั่นไม่ใช่อุปกรณ์ตรวจจับประเภทเดียวที่สามารถประหยัดเงินได้ เครื่องตรวจจับควันอัจฉริยะสามารถลดความเสี่ยงของการเกิดไฟไหม้ได้อย่างมาก Tara Mastroeni นักเขียนด้านการเงินส่วนบุคคลจาก Fox Business กล่าว “แม้ว่าเครื่องตรวจจับควันไฟทุกรุ่นจะแตกต่างกัน แต่รุ่นอัจฉริยะส่วนใหญ่จะส่งการแจ้งเตือนอัตโนมัติสําหรับการบํารุงรักษา ปิดจากระยะไกลในกรณีที่มีสัญญาณเตือนที่ผิดพลาด และแจ้งบริษัทดับเพลิงในพื้นที่ของคุณหากมีปัญหา”

จากนั้นก็มีอุปกรณ์รักษาความปลอดภัยอัจฉริยะ มี “อุปกรณ์เชิงรุก” ทุกรูปแบบในพื้นที่ความปลอดภัยที่สามารถช่วยให้ผู้บริโภคลดเบี้ยประกันภัย Andrew Biscay ประธานและนายหน้าหลักของ South Lake Agency อธิบาย ยิ่งระบบอัจฉริยะของคุณครอบคลุมมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

“หากคุณมีสัญญาณเตือนภัยที่กรมตํารวจตรวจสอบจากส่วนกลาง ซึ่งสามารถตรวจจับการลักทรัพย์ ไฟไหม้ และทุกอย่าง นั่นคือแพ็คเกจที่จะทําให้คุณได้รับส่วนลดสูงสุดสําหรับการประกันเจ้าของบ้านของคุณ” แต่แม้แต่อุปกรณ์ระดับเริ่มต้นที่มีขนาดเล็กกว่าที่สามารถตรวจจับการเคลื่อนไหวและเปิดไฟก็สามารถทําหน้าที่เป็นตัวยับยั้งการบุกรุกในลักษณะที่ลดเบี้ยประกันภัย

อุปกรณ์อัจฉริยะจะช่วยประหยัดเงินของผู้บริโภคได้หรือไม่?

อุปกรณ์อัจฉริยะสามารถช่วยประหยัดเงินของผู้บริโภคได้ มีบริษัทประกันหลายแห่งที่เสนอส่วนลดสําหรับผู้บริโภคที่ใช้อุปกรณ์อัจฉริยะอย่างน้อยหนึ่งเครื่องในบ้านของตนอยู่แล้ว แต่การลดเบี้ยประกันภัยไม่ได้กําหนดไว้ ส่วนลดสําหรับผู้บริโภคจากอุปกรณ์สมาร์ทโฮมสามารถมีได้หลายรูปแบบ Drew Page เขียนที่ The Simple Dollar นอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยที่ลดลงแล้ว ผู้บริโภคยังสามารถรับส่วนลดสําหรับผลิตภัณฑ์อัจฉริยะเองและการติดตั้งฟรีหรือลดราคา

ประเภทของการประหยัดที่คุณทําได้อาจขึ้นอยู่กับอุปกรณ์ด้วย Krystian Zajac ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Hiro ผู้ให้บริการประกันภัยอัจฉริยะในสหราชอาณาจักรกล่าวว่า บริษัท ของเขาเสนอส่วนลดที่มากขึ้นสําหรับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาทดสอบและรู้ว่าแอปของตนสามารถตรวจพบได้ อุปกรณ์บางอย่าง เช่น อุปกรณ์ที่ใช้แบตเตอรี่ อาจยังคงได้รับส่วนลด แต่จะไม่ใหญ่เท่า

ไม่มีการรับประกันว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน Mark Fitzpatrick นักวิเคราะห์การวิจัยอาวุโสของ ValuePenguin เตือน “เนื่องจากแพ็คเกจอุปกรณ์อัจฉริยะเหล่านี้จํานวนมากมีราคาหลายร้อยดอลลาร์ จึงไม่ค่อยเป็นการลงทุนที่จะจ่ายเองผ่านการประหยัดเบี้ยประกันภัยของคุณ”

มีความเสี่ยงหรือไม่?

ไม่ใช่ทุกคนที่กระตือรือร้นในแนวคิดในการรวมอุปกรณ์อัจฉริยะเข้ากับบ้านของตนนับประสาอะไรกับการอนุญาตให้ผู้ประกันตนเข้าถึงข้อมูลได้

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอุปกรณ์อัจฉริยะได้รับการเผยแพร่อย่างดี Todd Macumber ประธานฝ่ายปฏิบัติพิเศษของ HUB International กล่าวว่าเป็นภัยคุกคามต่อความเป็นส่วนตัวความปลอดภัยและแม้แต่ความสมบูรณ์ของบ้านของคุณ อุปกรณ์บางอย่างมีความอ่อนไหวต่อไฟกระชากที่อาจสร้างความเสียหายให้กับระบบไฟฟ้าของทรัพย์สินของคุณ ซึ่งเป็นสิ่งที่ประกันเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมเสมอไป

ไม่รับประกันว่าเบี้ยประกันภัยจะลดลงโดยใช้อุปกรณ์เหล่านี้เช่นกัน ในความเป็นจริงมีความเสี่ยงที่เบี้ยประกันภัยอาจเพิ่มขึ้นได้จริงอันเป็นผลมาจากอุปกรณ์อัจฉริยะ Sarah Petit จากบริษัทประกัน American Family กล่าว ข้อมูลเดียวกันกับที่แจ้งให้เจ้าของบ้านและผู้ประกันตนทราบถึงการรั่วไหลของน้ําสามารถใช้เพื่อระบุผู้บริโภคที่มีความเสี่ยงมากกว่า เบี้ยประกันภัยของพวกเขาอาจเพิ่มขึ้นตามมา

แล้วทางออกคืออะไร? ตามที่ Mirko Zorz หัวหน้าบรรณาธิการ Helpnet Security ผู้บริโภคควรรวมอุปกรณ์อัจฉริยะไว้ในบ้านของตนหลังจากตรวจสอบให้แน่ใจว่าอุปกรณ์จะปรับปรุงคุณภาพชีวิตของพวกเขาและพวกเขาพอใจกับมาตรการด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว บริษัทประกันที่ต้องการส่งเสริมการนําอุปกรณ์เหล่านี้มาใช้ควรให้คําตอบสําหรับคําถามทั้งสองนี้ชัดเจน

บริษัทประกันอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติม

แม้ว่าอุปกรณ์สมาร์ทโฮมจะเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างชัดเจน แต่ก็อาจต้องใช้เวลาอีกสักระยะก่อนที่ผู้บริโภคจะสามารถใช้เพื่อลดเบี้ยประกันภัยได้อย่างสิ้นเชิง Stacey Higginbotham นักข่าวด้านเทคโนโลยีและผู้ก่อตั้ง Stacey on IoT กล่าวว่าบริษัทประกันภัยต้องการข้อมูลเพิ่มเติมก่อนจึงจะสามารถเริ่มดูความเป็นไปได้ในการลดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนหรือเสนออุปกรณ์ลดราคา โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขาต้องการข้อมูลว่าอุปกรณ์เหล่านี้ลดการอ้างสิทธิ์ได้มากน้อยเพียงใด

หากอุปกรณ์พิสูจน์ได้ว่ามีประสิทธิภาพ ยุคใหม่ของการประกันภัย P&C ส่วนบุคคลอาจมาถึงเรา

ภาพโดย: Bence Boros, Sebastian Scholz, Dan LeFebvre