27 กันยายน 2024

อนาคตของการประกันภัยเชิงพาณิชย์ตาม 12 Digital Futurists

สําหรับคนส่วนใหญ่อนาคตไม่เป็นที่รู้จัก ให้โอกาสและความท้าทายที่ไม่สามารถรับรู้ได้ อย่างไรก็ตาม สําหรับนักอนาคตนิยม อนาคตกําลังเป็นรูปเป็นร่างในขณะนี้ ซึ่งส่วนหนึ่งถูกกําหนดโดยการสํารวจแนวโน้มปัจจุบันอย่างเป็นระบบ

อุตสาหกรรมประกันภัยทั้งหมดเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ ในโลกที่เปลี่ยนแปลงไปจาก COVID-19 และการปฏิวัติดิจิทัล นักอนาคตดิจิทัล 12 คนที่ระบุไว้ด้านล่างสํารวจว่าอนาคตของผู้ให้บริการเชิงพาณิชย์จะเป็นอย่างไร

ไมค์ เบคเทล

Mike Bechtel ทํางานร่วมกับทีมนักอนาคตที่ Deloitte และเป็นผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านนวัตกรรมองค์กรที่มหาวิทยาลัย Notre Dame

ใน สมุดปกขาว Tech Trends 2020 ของ Deloitte Bechtel และนักอนาคตนิยมของ Deloitte คนอื่นๆ คาดการณ์อนาคตที่บริษัทประกันภัยและธุรกิจอื่นๆ จะไม่ปรึกษานักอนาคตภายนอกอีกต่อไป แต่ผู้นําองค์กรจะใช้แนวทางแห่งอนาคตกับบริษัทด้วยตัวเองแสวงหาข้อมูลและรวมเข้ากับกลยุทธ์ที่คิดไปข้างหน้า

ปีเตอร์ ไดอาแมนดิส

ผู้ก่อตั้งและประธานบริหารของมูลนิธิ XPRIZE Dr . Peter Diamandis มีประวัติย่อที่เต็มไปด้วยความพยายามในอนาคตและในการสร้างวิธีใหม่ๆ ในการปรับปรุงชีวิตมนุษย์ โดยมุ่งเน้นไปที่การดูแลสุขภาพ สิ่งแวดล้อม และการศึกษา ในฐานะที่ปรึกษาของ insurtech Lemonade Diamandis ได้ใช้เวลาพิจารณาวิธีที่เทคโนโลยีและการประกันภัยมีปฏิสัมพันธ์กัน และข้อมูลเชิงลึกของเขาไม่เพียง แต่นําไปใช้กับสายส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ให้บริการเชิงพาณิชย์ด้วย

ในการให้สัมภาษณ์ที่ BigSpeak Diamandis ระบุตัวขับเคลื่อนหลักสี่ประการของการเปลี่ยนแปลงในการประกันภัย ได้แก่ การแปลงเป็นดิจิทัล โซเชียลเน็ตเวิร์ก จีโนมิกส์ และ AI และเซ็นเซอร์แบบฝังตัว แม้ว่าแง่มุมต่างๆ ของการประกันภัยจะได้รับผลกระทบในรูปแบบต่างๆ จากปัจจัยเหล่านี้ แต่ทั้งสี่จะมีบทบาทสําคัญในการปฏิวัติวิธีที่ผู้ประกันตนประเมินความเสี่ยงและเสนอความคุ้มครอง

ชารา อีแวนส์

นักอนาคตด้านเทคโนโลยี Shara Evans ทํางานร่วมกับองค์กรทั่วโลกเพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าใจว่าเทคโนโลยีในปัจจุบันและเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่สามารถรวมเข้ากับเป้าหมายทางธุรกิจและกระบวนการทํางานได้ดียิ่งขึ้นได้อย่างไร ความเชี่ยวชาญพิเศษของเธอ ได้แก่ โทรคมนาคม ตลาดแนวตั้ง และการบูรณาการเทคโนโลยี ทั้งหมดนี้อยู่นอกห้องพวงมาลัยแบบดั้งเดิมของการประกันภัยเชิงพาณิชย์ แต่มีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อการดําเนินงานของธุรกิจประกันภัย

Evans เป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของบริษัทวิเคราะห์เทคโนโลยี Market Clarity และเป็นผู้ก่อตั้ง Telsyte ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การให้คําปรึกษาด้านโทรคมนาคมและเทคโนโลยีเชิงกลยุทธ์ ภูมิหลังด้านวิศวกรรมของเธอ รวมกับงานของเธอในฐานะนักอนาคตนิยม ทําให้เธอเข้าใจการพัฒนาเทคโนโลยีและอธิบายผลกระทบและวิถีที่อาจเกิดขึ้นกับอุตสาหกรรมที่เธอให้บริการ

โทมัส เฟรย์

Thomas Frey เป็นผู้อํานวยการบริหารและวิทยากรหลักของ DaVinci Institute ซึ่งเป็นสถาบันวิจัยแห่งอนาคตที่ไม่แสวงหาผลกําไรซึ่งมีสํานักงานใหญ่ในโคโลราโด เขาเป็นผู้มีส่วนร่วมอย่างมากในการอภิปรายเกี่ยวกับเทคโนโลยีและผลกระทบต่อการประกันภัยและอุตสาหกรรมอื่นๆ

ใน บล็อกโพสต์ หนึ่งบนเว็บไซต์ของเขา Frey แสดงให้เห็นถึงความสําคัญของการมองย้อนกลับไปเพื่อปรับบริบทของการเคลื่อนไหวไปข้างหน้า เมื่อสังเกตว่าการประกันภัยมีอยู่ในบางรูปแบบมานานนับพันปี Frey ระบุปัจจัยที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วห้าประการ ได้แก่ หลักการ เทคโนโลยี จังหวะของการเปลี่ยนแปลง ลักษณะของความเสี่ยง และข้อมูลประชากร ซึ่งจะเปลี่ยนวิธีการทําธุรกิจเชิงพาณิชย์และบริษัทประกันภัยอื่นๆ

แมทธิว กริฟฟิน

Matthew Griffin ผู้บรรยายหลักและผู้เขียนบล็อก Fanatical Futurist ได้ช่วยเหลือทั้งรัฐบาลและองค์กรเอกชนในความพยายามที่จะทําความเข้าใจความท้าทายที่กําลังจะมาถึงให้ดียิ่งขึ้น Griffin เป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ World Futures Forum และ 311 Institute ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การคาดการณ์ระหว่างปี 2020 ถึง 2070

ใน รายงาน ปี 2017 ของเขาเกี่ยวกับอนาคตของการประกันภัยหลังปี 2020 กริฟฟินมุ่งเน้นไปที่องค์ประกอบสําคัญหลายประการที่สร้างการประกันภัยเชิงพาณิชย์ เขาโต้แย้งว่าการประกันภัยมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวในฐานะอุตสาหกรรมเพราะงานของมันเกี่ยวข้องกับทุกแง่มุมของความพยายามของมนุษย์ “ดังนั้น เมื่อเราพูดถึงอนาคตของการประกันภัย สิ่งที่เรากําลังพูดคุยกันทางอ้อมคืออนาคตของวัฒนธรรม อุตสาหกรรม และสังคมทั่วโลก และผลกระทบปลายน้ําที่มีต่อบริษัทประกันและตลาดประกันภัย” กริฟฟินเขียน

เบร็ตต์ คิง

Brett King เป็นผู้ก่อตั้งและประธานบริหารของ Moven และผู้ก่อตั้ง Provoke Management ในฐานะนักเขียน พิธีกรรายการวิทยุ และวิทยากรหลัก เขาแบ่งปันผลงานของเขาเกี่ยวกับอนาคตของการเงินและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับผู้ชมทั่วโลก

ในการให้สัมภาษณ์กับ Steve Cocheo ที่ The Financial Brand ซึ่ง King พูดถึงหนังสือของเขา “Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank”_ _he อธิบายถึงอนาคตที่บริการทางการเงินฝังอยู่ในกิจกรรมอื่นๆ ของมนุษย์ ตัวอย่างเช่น King คาดการณ์ว่าความคุ้มครองการประกันภัยจะฝังอยู่ในกิจกรรมที่มีไว้เพื่อสนับสนุนและครอบคลุม สําหรับการประกันภัยเชิงพาณิชย์ อาจหมายความว่าความคุ้มครองจะเริ่มโดยอัตโนมัติเมื่อมีการเปิดธุรกิจใหม่หรือจะฝังอยู่ในราคาซื้ออุปกรณ์เชิงพาณิชย์ใหม่

เกิร์ด ลีออนฮาร์ด

Gerd Leonhard อธิบายตัวเองว่าเป็นทั้งนักอนาคตและนักมนุษยนิยม ในฐานะซีอีโอของ The Futures Agency เขามักจะปรากฏตัวในฐานะวิทยากรในที่สาธารณะในหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับอนาคตหลายหัวข้อ รวมถึงการประกันภัย

ในการ ให้สัมภาษณ์กับ Guardian ปี 2018 Leonhard กล่าวว่าการปฏิวัติดิจิทัลในบริการต่างๆ เช่น การประกันภัยและการธนาคารเพิ่งเริ่มต้นขึ้น เขาเปรียบเทียบสิ่งที่เกิดขึ้นกับวิธีที่ Spotify แปลงเพลงให้เป็นดิจิทัลและทําให้เข้าถึงได้ง่ายโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสําหรับทุกคนที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ในทํานองเดียวกัน Leonhard กล่าวว่าธุรกรรมการประกันภัยจะดําเนินการโดยระบบที่ใช้ AI ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์

เบลค มอร์แกน

Blake Morgan นักอนาคตฝ่ายบริการลูกค้าผสมผสานมุมมองที่คิดไปข้างหน้าเข้ากับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับประสบการณ์ของลูกค้า ผลลัพธ์ที่ได้คือคําแนะนําแก่บริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์และผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมประกันภัยอื่น ๆ ที่สามารถช่วยให้พวกเขาจัดการกับความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ในบทความปี 2018 สําหรับ Forbes Morgan และ William Brower รองประธานและหัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนรถยนต์ของสหรัฐฯ ที่ LexisNexis Risk Solutions กล่าวถึงวิธีที่ลูกค้าอาจผิดหวังกับมาตรฐานการบริการลูกค้าในปัจจุบันในการประกันภัย พวกเขาสํารวจว่าความคับข้องใจนั้นจะขับเคลื่อนพฤติกรรมของลูกค้าอย่างไร และบริษัทประกันภัยสามารถยอมรับการพัฒนานวัตกรรมดิจิทัลเพื่อตอบสนองได้อย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

เดวิด สมิธ

David Smith เป็นประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Global Futures and Foresight ซึ่งเป็นทีมนักอนาคตและนักยุทธศาสตร์ในลอนดอนที่ช่วยให้ธุรกิจเข้าใจการหยุดชะงักที่กําลังจะเกิดขึ้นและเผชิญหน้ากับมัน

ความเชี่ยวชาญพิเศษอย่างหนึ่งของ Smith คืออนาคตของการประกันภัย ซึ่งทําให้เขาเป็นแหล่งข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับอนาคตของการประกันภัยและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรม ตัวอย่างเช่น ในปี 2019 Smith ได้พูดคุยเกี่ยวกับอนาคตดิจิทัลของการประกันภัยกับ Denise Garth จาก Majesco เขาอธิบายถึงอนาคตที่ผู้ประกันตนมีหน้าที่รับผิดชอบในการสร้างความคุ้มครองที่คํานึงถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์

เล็กซ์ โซโคลิน

แม้ว่านักอนาคต Lex Sokolin จะมุ่งเน้นไปที่อนาคตของฟินเทคเป็นหลัก แต่ข้อมูลเชิงลึกของเขาก็นําไปใช้กับอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดหลายอุตสาหกรรมเช่นกัน รวมถึงการประกันภัยเชิงพาณิชย์ มุมมองที่อยู่ติดกับการประกันภัยของ Sokolin ขับเคลื่อน คําแนะนํา ของเขาให้กับบริษัทประกันภัย ซึ่งก็คือการดูแนวโน้มในอุตสาหกรรมที่อยู่ติดกันแทนที่จะเข้าถึงแนวโน้มที่บริษัทประกันเชิงพาณิชย์รายอื่นยอมรับ

การทําเช่นนี้ทําให้ผู้ประกันตนสามารถเรียนรู้บทเรียนใหม่และค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการทําธุรกิจปัจจุบันของตนได้ “ฉันคิดว่าความประหลาดใจแบบนั้นคือวิธีที่คุณสร้างมูลค่าสูงสุด” Sokolin กล่าว

แอนเดอร์ส ซอร์แมน-นิลสัน

นักอนาคต Anders Sorman-Nilsson ทํางานร่วมกับลูกค้าที่มีชื่อเสียงจํานวนมากในหลากหลายอุตสาหกรรม ข้อมูลเชิงลึกที่เขาได้รับจากงานนี้ทําให้เขาเห็นทั้งภาพที่กว้างขึ้นและลึกซึ้งยิ่งขึ้นสําหรับแต่ละอุตสาหกรรม เช่น การประกันภัยเชิงพาณิชย์

บนเว็บไซต์ของเขา Sorman-Nilsson มักจะเน้นย้ําถึงงานนวัตกรรมในอุตสาหกรรมเฉพาะ ตัวอย่างหนึ่งคือ บล็อกโพสต์ ของเขาในเดือนมกราคม 2020 เกี่ยวกับ Huddle ซึ่งเป็นเทคโนโลยีประกันภัยที่ใช้บอทที่เปิดใช้งาน AI เพื่อจัดการกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

Sorman-Nilsson ระบุว่าการเพิ่มขึ้นของ insurtechs เช่น Huddle เป็นการหยุดชะงักทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งบ่งชี้ว่า insurtechs จะยังคงมีบทบาทสําคัญในการเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม “ตอนนี้ความต้องการของลูกค้ากําลังเปลี่ยนไปการแข่งขันใหม่กําลังท้าทายอุตสาหกรรมอะนาล็อกนี้และช่วยให้เปลี่ยนไปใช้นวัตกรรมดิจิทัล”

ไมค์ วอลช์

นักอนาคตและวิทยากรหลัก Mike Walsh มุ่งเน้นไปที่การหยุดชะงักทางดิจิทัลและการใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น ความฉลาดของเครื่องเพื่อสร้างสรรค์และเปลี่ยนแปลงธุรกิจ

ในการให้สัมภาษณ์ในปี 2018 ที่พอดคาสต์ Banking Transformed ซึ่งดําเนินรายการโดย Jim Marous Walsh สํารวจการเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดที่จะเกิดขึ้นในฟินเทคที่สามารถนําไปใช้กับการประกันภัยได้อย่างราบรื่นเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขาตั้งข้อสังเกตว่าการมุ่งเน้นไปที่คําว่า “การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” สามารถขัดขวางความพยายามของบริษัทในการก้าวให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีเนื่องจากให้ความสําคัญกับการติดตั้งเครื่องมือดิจิทัลใหม่แทนที่จะปรับปรุงฟังก์ชันหลักของธุรกิจ

“ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดคือคุณสามารถใช้เงินมหาศาลในการอัปเกรดแกนหลักของคุณ หรือย้ายส่วนประกอบความช่วยเหลือลูกค้าทั้งหมดของคุณไปยังระบบคลาวด์ หรือใช้ระบบอัตโนมัติ ปัญญาประดิษฐ์ หรือการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลของคุณ” Walsh อธิบาย “คุณสามารถทําสิ่งนั้นได้ แต่มันจะไม่เปลี่ยนตัวตนของคุณและวิธีที่คุณทําสิ่งต่าง ๆ อย่างลึกซึ้ง” เขาคาดการณ์ว่าบริษัทขนาดใหญ่จะต้องให้ความสําคัญกับวัฒนธรรมเพื่อทําการเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืน

ท้ายที่สุดแล้วไม่มีใครรับประกันได้ว่าพวกเขาจะรู้อนาคต อย่างไรก็ตาม นักอนาคตดิจิทัลได้ใช้งานในชีวิตของพวกเขาเพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่จําเป็นเกี่ยวกับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นข้างหน้า สําหรับผู้ให้บริการประกันภัยเชิงพาณิชย์นักอนาคตดิจิทัลเช่นโหลในรายการนี้สามารถช่วยให้สิ่งที่ไม่รู้จักมีความหมายมากขึ้นก่อนที่มันจะเกิดขึ้น

รูปภาพโดย: smolaw11/©123RF.com, scyther5/©123RF.com, mavoimage/©123RF.com

ข่าว