19 กันยายน 2024

ระบบนิเวศและการหยุดชะงัก: โบลต์กําลังเปลี่ยนแปลงการประกันภัยอย่างไร

โดย Ari Katz ประธานโบลต์

การหยุดชะงักมีอยู่ทุกหนทุกแห่งในอุตสาหกรรมประกันภัยในปัจจุบัน ด้วยสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคที่พยายามเข้าหาการประกันภัยในรูปแบบใหม่ๆ และผู้ให้บริการที่จัดตั้งขึ้นที่ลงทุนอย่างมากในปัญญาประดิษฐ์และเครื่องมืออื่นๆ เทคโนโลยีกําลังพลิกโฉมทุกอย่างตั้งแต่วิธีที่ผู้ให้บริการเข้าถึงลูกค้าไปจนถึงวิธีที่พวกเขากําหนดแนวคิดการประกันภัยเอง

การแลกเปลี่ยนประกันภัยของ Bolt ช่วยให้ผู้ประกันตนนําทางการหยุดชะงักอย่างมีประสิทธิผล โดยผสมผสานเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่ดีที่สุดเข้ากับข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความต้องการของทั้งผู้ให้บริการและลูกค้า

การหยุดชะงัก: ความปกติใหม่ของการประกันภัย

เมื่อบริษัทประกันหารือเกี่ยวกับการหยุดชะงัก พวกเขามักจะมุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงและความท้าทายที่ต้องเผชิญกับธุรกิจและกระบวนการของตนเอง แต่การหยุดชะงักในการประกันภัยส่งผลกระทบต่อทุกคนที่ชีวิตและการทํางานทําให้พวกเขาติดต่อกับอุตสาหกรรมประกันภัย

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคือ “บังคับให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรงต่อวัฒนธรรมองค์กรผลิตภัณฑ์และกระบวนการความสัมพันธ์กับลูกค้าสัมพันธ์และความสัมพันธ์กับคู่แข่งต่างๆของภาคส่วน” รองศาสตราจารย์ Antonella Cappiello ของมหาวิทยาลัยปิซาเขียนในบทความเดือนมกราคม 2020 ในวารสารธุรกิจและสังคมศาสตร์นานาชาติ บริษัทประกันภัย พันธมิตรที่ไม่ใช่ประกันภัย ลูกค้า และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ ล้วนรู้สึกถึงผลกระทบของการหยุดชะงัก

ท่ามกลางการหยุดชะงักหลายรูปแบบในอุตสาหกรรมประกันภัยคือการพัฒนาความสัมพันธ์ใหม่ ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความสัมพันธ์กับธุรกิจที่ไม่ใช่ประกันภัยซึ่งงานยังคงเกี่ยวข้องกับการประกันภัยหรือเข้ากันได้กับเป้าหมายของผู้ประกันตน ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยบางแห่งได้พัฒนาความร่วมมือกับผู้ผลิตรถยนต์ เนื่องจากการซื้อรถยนต์และการซื้อประกันภัยรถยนต์เป็นไปด้วยกันสําหรับลูกค้าส่วนใหญ่

เทคโนโลยีที่ช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถส่งเสริมความร่วมมือเหล่านี้ เช่น bolt Insurance Exchange เป็นรากฐานในการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการประกันภัย

การทําให้การกระจายประกันภัยเป็นประชาธิปไตย

ตลาดหลักทรัพย์ประกันภัยโบลต์มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้า เป้าหมายไม่ใช่แค่การรวมผู้ให้บริการและการเชื่อมต่อ แต่เพื่อช่วยให้ MGA ตัวแทนและโบรกเกอร์ควบคุมสิ่งที่พวกเขาเสนอให้กับผู้ใช้ปลายทางและเพื่อทําการตัดสินใจที่ดีขึ้นโดยพิจารณาจากการเข้าถึงที่เก็บข้อมูลจํานวนมาก

ด้วยการใช้แนวทางข้อมูลขนาดใหญ่ที่มุ่งเน้นลูกค้า bolt Insurance Exchange จึงช่วยเพิ่มประสิทธิภาพสําหรับผู้ใช้ ลูกค้าที่ต้องการประกันภัยสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้มากขึ้นโดยไม่คํานึงถึงตําแหน่งทางภูมิศาสตร์ พวกเขายังได้รับคําแนะนําและคําแนะนําที่ดีขึ้นเนื่องจากตัวแทนและโบรกเกอร์ที่พวกเขาทํางานด้วยสามารถเข้าถึงข้อมูลที่ดีกว่า

ในขณะเดียวกันผู้ให้บริการก็พบคุณค่าในข้อเท็จจริงที่ว่า bolt Insurance Exchange ขับเคลื่อนกระแสการรับส่งข้อมูลประกันภัยที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อผู้ให้บริการเพิ่มผลิตภัณฑ์ลงในแพลตฟอร์ม พวกเขาจะเพิ่มประสิทธิภาพโอกาสในการวางผลิตภัณฑ์เหล่านั้นต่อหน้าผู้ซื้อที่เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม แทนที่จะตามล่าหาลูกค้าในอุดมคติผู้ให้บริการสามารถอนุญาตให้แพลตฟอร์มซึ่งได้รับคําแนะนําจากตัวแทนและนายหน้าเพื่อระบุลูกค้าที่เหมาะสมจากผู้ที่มีอยู่แล้ว

ด้วยการทําให้ง่ายต่อการนําผลิตภัณฑ์ประกันภัยไปสู่มือลูกค้า bolt Insurance Exchange ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถมุ่งเน้นไปที่การสร้างผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ระบบนิเวศของ Insurance Exchange รับภาระในการแบ่งปันผลิตภัณฑ์เหล่านั้นกับลูกค้าและช่วยพัฒนาความภักดีของลูกค้า

ขยายยอดขายประกันภัยสู่อาณาจักรใหม่

นอกเหนือจากการทําให้การกระจายประกันภัยเป็นประชาธิปไตยตามเส้นทางที่มีอยู่แล้ว bolt Insurance Exchange ยังช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าถึงลูกค้าใหม่ในรูปแบบใหม่

ตามเนื้อผ้า บริษัท ประกันภัยจัดการการวางความคุ้มครองการประกันภัย ผู้ให้บริการหรือตัวกลางอาจได้รับโอกาสในการขายจากผู้ที่ไม่ใช่ผู้ประกันตน เช่น ผู้เชี่ยวชาญด้านการขายรถยนต์หรือนายหน้า แต่บุคคลเหล่านี้ไม่ได้มีส่วนร่วมในการจัดวางความคุ้มครองที่แท้จริง

อย่างไรก็ตาม เครื่องมือต่างๆ เช่น bolt Insurance Exchange ทําให้ผู้ที่ไม่ใช่ผู้ประกันตนสามารถมีบทบาทใกล้ชิดยิ่งขึ้นในการเชื่อมต่อผู้ใช้ปลายทางกับผู้ให้บริการ ด้วยการใช้ API และเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้อง ผู้เอาประกันภัยที่คาดหวังสามารถตอบสนองความต้องการความคุ้มครองของตนได้ ณ จุดซื้อ โดยไม่ต้องออกจากแพลตฟอร์ม

สําหรับลูกค้าประกันภัย ประสบการณ์นั้นเป็นประสบการณ์ที่น้อยลง แทนที่จะซื้อหรือลงนามในสัญญาเช่าแล้วขอประกันลูกค้าสามารถดูแลความคุ้มครองที่จําเป็นได้ทันที ผู้ให้บริการและตัวกลางสามารถเลือกข้อมูลที่จะรวมหรือยกเว้นในขณะที่ตรวจสอบความเสี่ยงหรือสร้างใบเสนอราคา

แพลตฟอร์มนี้ยังเปิดโอกาสให้ขายต่อเนื่องหรือเพิ่มยอดขายได้ง่ายขึ้นโดยปรับแต่งคําแนะนําให้เหมาะกับผู้แสวงหาประกันภัยที่เฉพาะเจาะจง ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลที่ป้อนโดยผู้ใช้ปลายทางข้อมูลที่ให้โดยตัวกลางและการรวบรวมข้อมูลจํานวนมากที่มีอยู่ในซอฟต์แวร์ bolt Insurance Exchange สามารถให้คําแนะนําสําหรับความคุ้มครองที่เสริมความคุ้มครองที่ต้องการหรือตอบสนองความต้องการที่ลูกค้าอาจไม่พิจารณาในขณะนี้

การแลกเปลี่ยนประกันภัยโบลต์จึงสร้างโอกาสใหม่สําหรับการเชื่อมต่อระหว่างกัน ขัดขวางการประกันภัยในลักษณะที่ทําให้ลูกค้า ตัวกลาง ผู้ให้บริการ และ บริษัท ภายนอกอุตสาหกรรมใกล้ชิดกันมากขึ้น ผลลัพธ์ที่ได้คือการทํางานที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสําหรับผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมประกันภัยและประสบการณ์ที่ดีขึ้นสําหรับลูกค้า

ภาพโดย: chuanchai/©123RF.com, olegdudko/©123RF.com

ข่าว