19 กันยายน 2024

ระบบนิเวศประกันภัย: มุมมองของตัวแทน

คําเตือนเบื้องต้นว่าเทคโนโลยีจะเข้ามาแทนที่ตัวแทนประกันภัยยังไม่ออกมา ลูกค้าประกันภัยทุกวัยมักจะชอบทํางานกับตัวแทนมากกว่าแสวงหาความคุ้มครองด้วยตัวเอง

ระบบนิเวศดิจิทัลเชื่อมต่อผู้ให้บริการประกันภัยกับพันธมิตรที่ไม่ใช่ประกันภัยในอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง ระบบนิเวศเหล่านี้ยังสร้างโอกาสให้ตัวแทนสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นและเพิ่มมูลค่าให้กับประสบการณ์ของลูกค้า

ตัวแทนมีความสําคัญต่อระบบนิเวศประกันภัยอย่างไร

ตัวแทนมีความสําคัญต่อความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้บริการและลูกค้ามานานแล้ว ตําแหน่งของตัวแทนในความสัมพันธ์นี้ไม่น่าจะหายไปในเร็วๆ นี้

ใน การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ 65 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามลูกค้าประกันภัยกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะใช้บริการของตัวแทนประกันภัยในอนาคต ส่วนใหญ่ของแต่ละรุ่นในสี่รุ่นที่สํารวจกล่าวว่าพวกเขาจะทํางานกับตัวแทนอีกครั้ง รวมถึง 84 เปอร์เซ็นต์ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่ทําแบบสํารวจซึ่งมีความสัมพันธ์กับตัวแทนประกันภัยอยู่แล้ว

ลูกค้าต้องการความสัมพันธ์กับตัวแทน แต่พวกเขายังคาดหวังว่าความสัมพันธ์เหล่านั้นจะได้รับการไกล่เกลี่ยผ่านช่องทางดิจิทัลที่จัดการการช้อปปิ้งของพวกเขาเป็นจํานวนมาก

ในขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการประกันภัยกําลังหันมาใช้โมเดลระบบนิเวศทางธุรกิจ ในระบบนิเวศ ธุรกิจตั้งแต่สองแห่งขึ้นไป “สร้างและแบ่งปันคุณค่าโดยรวมสําหรับกลุ่มลูกค้าร่วมกัน” Greg Sarafin ที่ EY เขียน

ผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะถูกระบุภายในระบบนิเวศ ตัวอย่างเช่น ลูกค้ารู้ว่าพวกเขากําลังซื้อรถจากผู้ผลิตรถยนต์ที่เข้าร่วมระบบนิเวศ ความคุ้มครองการประกันภัยรถยนต์จากบริษัทประกันภัยที่เข้าร่วม และพวกเขานําคําถามและข้อกังวลไปยังตัวแทนที่เข้าร่วม แทนที่จะยุบแง่มุมเหล่านี้ของประสบการณ์ของลูกค้าภายใต้แบรนด์เดียวระบบนิเวศจะมอบบริการที่คล่องตัวและเป็นส่วนตัวแก่ลูกค้าโดยไม่ละเว้นการมีส่วนร่วมของแต่ละธุรกิจที่เข้าร่วม

ก่อนการเพิ่มขึ้นของระบบนิเวศดิจิทัลตัวแทนประกันภัยมักจะเป็นสื่อกลางในความสัมพันธ์เหล่านี้ซึ่งมีอยู่จริง ตัวแทนประกันภัยอาจวางความคุ้มครองสองประเภทที่แตกต่างกันผ่านบริษัทประกันสองแห่งสําหรับลูกค้ารายเดียว แต่ตัวแทนไม่น่าจะมีปฏิสัมพันธ์กับผู้ผลิตรถยนต์หรือผู้สร้างบ้าน เมื่อความสัมพันธ์เหล่านี้ขยายตัว ความจําเป็นในความเชี่ยวชาญของตัวแทนประกันภัยในการจัดการการเชื่อมต่อที่หลากหลายเพื่อประโยชน์ของลูกค้าประกันภัยก็เช่นกัน

การเลือกแพลตฟอร์มระบบนิเวศโดยคํานึงถึงตัวแทน

ตัวแทนประกันภัยไม่ไปไหน: ลูกค้าชอบทํางานกับตัวแทน และตัวแทนให้มุมมองตามความเชี่ยวชาญที่ทั้งผู้ให้บริการและลูกค้าพบว่ามีค่า

เพื่อเพิ่มมูลค่าของระบบนิเวศประกันภัยให้สูงสุด ผู้ให้บริการต้องคํานึงถึงบทบาทของตัวแทนภายในระบบ ระบบนิเวศควรสนับสนุนความพยายามของตัวแทนในการมอบคุณค่าและข้อมูลเชิงลึกที่ดีขึ้นให้กับลูกค้า

ตัวอย่างเช่น “ผู้คนไม่ต้องการตัวแทนห้าคนที่แตกต่างกันสําหรับการประกันแต่ละประเภทที่พวกเขามี” John Hockaday ลูกค้าชอบที่จะพัฒนาความสัมพันธ์เดียวกับตัวแทนคนเดียวที่เข้าใจว่าความต้องการและความเสี่ยงทั้งหมดของพวกเขาตัดกันอย่างไร

ระบบนิเวศดิจิทัลที่เชื่อมต่อผู้ให้บริการและผู้จัดการการจัดจําหน่ายต่างๆ สามารถช่วยให้ตัวแทนสร้างความสัมพันธ์ที่ลูกค้าต้องการได้ เจ้าหน้าที่สามารถค้นหาและวางความคุ้มครองที่ลูกค้าแต่ละรายต้องการได้แม้ว่าผู้ให้บริการของตนเองจะไม่รับประกันความเสี่ยงประเภทนั้นก็ตาม

ตัวแทนประกันภัยต้องการสร้างความภักดีของลูกค้าตลอดชีวิต ความสัมพันธ์อันยาวนานเหล่านี้เป็นรากฐานของธุรกิจของหน่วยงานประกันภัย ดังนั้นตัวแทนประกันภัยจึงมองหาเครื่องมือดิจิทัลที่ช่วยให้พวกเขาสามารถเปรียบเทียบกรมธรรม์ประเมินราคาและจัดเตรียมความคุ้มครองทั้งหมดได้จากที่เดียว Edmar D. Oritz ประธานและผู้ผลิตประกันภัยหลักของ Garden State Central Insurance Services เขียน ระบบนิเวศดิจิทัลให้คําตอบที่ตัวแทนต้องการ และในทางกลับกัน ความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ดีขึ้นสําหรับผู้ให้บริการ

ลูกค้าที่เห็นการบริการที่ดีขึ้นจากความสัมพันธ์กับตัวแทนมีแนวโน้มที่จะเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการที่ต้องการ ระบบนิเวศที่มีองค์ประกอบตัวแทนที่แข็งแกร่งคือชัยชนะสําหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง

รูปภาพโดย: marctran/©123RF.com, nateemee/©123RF.com

ข่าว