30 กันยายน 2024

ระบบนิเวศการประกันภัยใหม่: บริษัทมรดกและอินชัวร์เทคสามารถทํางานร่วมกันได้อย่างไร

การหยุดชะงักได้กลายเป็นคําสนทนาที่สําคัญในระบบนิเวศการประกันภัยใหม่ซึ่งแสดงถึงความกังวลหลัก: ในขณะที่ บริษัท ประกันภัยค้นพบวิธีใหม่ในการส่งมอบความคุ้มครองการประกันภัยให้กับลูกค้า บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นพบว่ามุมมองและวิธีการที่ครั้งหนึ่งเคยเชื่อถือได้ถูกท้าทาย

อย่างไรก็ตาม ความท้าทายไม่จําเป็นต้องตีความว่าเป็นภัยคุกคาม “ไม่มีใครต้องถูกขัดขวางเว้นแต่พวกเขาจะเลือกที่จะเป็น” Aly Dhalla ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Finaeo กล่าว

อันที่จริงบริษัทประกันภัยดั้งเดิมที่ประสบความสําเร็จมากที่สุดคือบริษัทที่ยอมรับความสามารถของ insurtech ในการอํานวยความสะดวกในการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานที่มุ่งเน้น แทนที่จะมองว่ากันและกันเป็นภัยคุกคาม บริษัทประกันภัยดั้งเดิมและ บริษัท ประกันภัยสามารถหาข้อตกลงที่ทั้งสองฝ่ายประสบความสําเร็จ

การใช้ชีวิตในยุคนวัตกรรมประกันภัย

วันนี้ ลูกค้าสามารถส่งสินค้าได้เกือบทุกรายการที่ต้องใช้ถึงประตูบ้าน โดยส่วนใหญ่ต้องขอบคุณบริษัทอย่าง Amazon ซึ่งแนวทางดังกล่าวทําให้ผู้ค้าปลีกที่มีหน้าร้านจริงหลายรายต้องดิ้นรนเพื่อปรับตัว

การเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นโดย Amazon ทําให้นักวิจารณ์บางคนสันนิษฐานว่าบริษัทประกันภัยดั้งเดิมจะเผชิญชะตากรรมเดียวกันในไม่ช้า “ถ้าผู้คนสามารถซื้อกระดาษเช็ดมือบนอินเทอร์เน็ตได้ ทําไมไม่ทําประกันล่ะ” Rakesh Gupta ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ biBERK ถาม

บริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นในปัจจุบันไม่ได้อยู่ในยุคก่อนดิจิทัล เช่นเดียวกับทุกอุตสาหกรรมพวกเขาเริ่มเข้าถึงลูกค้าทางออนไลน์ หลายคนถึงกับเชื่อว่าซุ้มดิจิทัลนี้จะเพียงพอที่จะทําให้บริษัทของพวกเขาดําเนินต่อไปในโลกที่เปลี่ยนแปลงไป

ความเชื่อนี้มีความเสี่ยง Steven Schwartz ผู้ก่อตั้ง Global Cyber Consultants กล่าว “หากคุณอยู่ใน บริษัท ในตอนนี้ที่เพิ่งเริ่มรู้สึกดีเกี่ยวกับตําแหน่งของคุณตามความต่อเนื่องของความฉลาดของสิ่งต่าง ๆ ดีมากเกี่ยวกับวิวัฒนาการของทีมการตลาดดิจิทัลของคุณความเข้าใจของคุณเกี่ยวกับโซเชียลมีเดีย / SEM / SEO ความเข้าใจของคุณในการสร้างประสบการณ์หลายช่องทางความเข้าใจในสิ่งที่ลูกค้าต้องการสนุกกับความรู้สึก – คุณกําลังจะถูกหยุดชะงัก”

การซื้อประกันง่ายเหมือนซื้อถุงเท้าหรือไม่?

ความพยายามของ Surface ในการยอมรับบรรทัดฐานดิจิทัลนั้นไม่เพียงพอ Schwartz กล่าวเสริม นี่เป็นเพราะเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนนวัตกรรมการประกันภัยไม่ได้มีอยู่บนพื้นผิวเท่านั้น ในขณะที่บริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นหลายแห่งกําลังมองหาวิธีเข้าถึงลูกค้าทางออนไลน์ แต่บริษัทอินชัวร์เทคกําลังหาวิธีใช้ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อทบทวนวิธีการทําความเข้าใจวิเคราะห์และรับประกันความเสี่ยงอย่างสิ้นเชิง

การนึกถึง บริษัท ประกันภัยอย่าง Amazon ล้มเหลวในการพิจารณาลักษณะที่ซับซ้อนของการประกันภัย William C. Wilson จาก Independent Insurance Agents & Brokers of America กล่าว ซึ่งแตกต่างจากการซื้อเสื้อผ้าหรือผลิตภัณฑ์ของชําที่ไม่ถูกต้องซึ่งโดยทั่วไปจะทําให้เกิดความไม่สะดวกการเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ไม่ถูกต้องอาจทําให้บุคคลต้องเสียค่าใช้จ่ายทุกอย่างที่พวกเขาเป็นเจ้าของอย่างแท้จริง

การมีอยู่ของสตาร์ทอัพ insurtech เพียงอย่างเดียวไม่ได้เป็นภัยคุกคามมากนัก Wilson กล่าว ในการเปลี่ยนงานประกันภัยอย่างแท้จริง บริษัท เหล่านี้จําเป็นต้องมีความรู้และความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับการประกันภัยเอง ปัจจุบันความรู้นี้อยู่ในมือของ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้น

บริษัทประกันดั้งเดิมมีความรู้ที่เทคโนโลยีประกันภัยต้องการเพื่อความเจริญรุ่งเรือง InsurTech มีแนวทางที่เป็นนวัตกรรมใหม่และทักษะทางเทคนิคที่บริษัทประกันดั้งเดิมต้องการเพื่อตอบสนองความคาดหวังของลูกค้าในปัจจุบัน แทนที่จะเป็นพายุที่สมบูรณ์แบบ ทั้งสองสร้างความร่วมมือที่มีศักยภาพที่สมบูรณ์แบบ

Insurtech กําลังเปลี่ยนแปลงระบบนิเวศการประกันภัยอย่างไร

บริษัทอินชัวร์เทคบางแห่งกําลังสร้างความร่วมมือที่ทํากําไรได้กับบริษัทเดิมทั้งในอุตสาหกรรมประกันภัยและภายนอกอุตสาหกรรมประกันภัย คนอื่น ๆ กําลังเปิดตลาดใหม่สําหรับความคุ้มครองการประกันภัย ให้แรงบันดาลใจแก่ผู้ประกันตนแบบเดิมและเข้าถึงสายธุรกิจใหม่

สตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคเข้าใจถึงประโยชน์ของการเป็นพันธมิตรกับบริษัทที่จัดตั้งขึ้น สําหรับอินชัวร์เทค ซึ่งรวมถึงการใช้ประโยชน์จากการจดจําแบรนด์ของพันธมิตรที่จัดตั้งขึ้นและการเข้าถึงฐานลูกค้าใหม่

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกบริษัทที่ทําประกันภัยได้หันไปหาบริษัทประกันภัยแบบเดิมสําหรับการเป็นหุ้นส่วนครั้งแรก พวกเขากลับไปที่แหล่งที่มาของลูกค้าใหม่แทน

ตัวอย่างเช่น Wrisk ในลอนดอนร่วมมือกับ BMW เพื่อเสนอประกันภัยรถยนต์ให้กับลูกค้า BMW โดยมีเป้าหมายไม่เพียง แต่การเข้าถึงฐานลูกค้าใหม่ แต่ยังเปลี่ยนวิธีที่เจ้าของรถยนต์มองการซื้อประกันภัยด้วย

“การซื้อรถใหม่เป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่กระบวนการประกันนั้นน่าตื่นเต้นน้อยกว่า ดังนั้นเราจึงพยายามเปลี่ยนบทสนทนาที่นั่นและทําให้ง่ายขึ้นและใช้งานง่ายยิ่งขึ้นในการทําเช่นนั้นด้วยวิธีมือถือ” Niall Barton ผู้ร่วมก่อตั้ง Wrisk กล่าว

ด้วยการทําให้การประกันภัยง่ายขึ้นสําหรับเจ้าของรถ BMW รายใหม่ Wrisk ไม่เพียงแต่จับธุรกิจประกันภัยรถยนต์ แต่ยังทําให้ลูกค้าสนใจซื้อรถจาก BMW มากขึ้น ความสัมพันธ์เป็นประโยชน์ต่อทั้งสามฝ่าย

ไม่มีตลาด? สร้างหนึ่ง นั่นคือแนวทางของบริษัท insurtech ใหม่หลายแห่งทั่วโลก ตัวอย่างเช่น ในปี 2014 Zhongan บริษัทประกันภัยของจีนได้เสนอประกันการดื่มมากเกินไปให้กับแฟน ๆ ของฟุตบอลโลกในปีนั้น นโยบายดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้แฟน ๆ รับมือกับผลกระทบของการดื่มมากเกินไประหว่างเกมและงานเฉลิมฉลองโดยรอบ Vinnie Lauria ผู้ก่อตั้ง Golden Gate Ventures กล่าว

บริษัท อินชอร์เอชเทคอื่น ๆ กําลังติดต่อลูกค้าที่มีการเชื่อมต่อดิจิทัลแต่มีรายได้ไม่มากนัก Lauria กล่าว แทนที่จะเสนอความคุ้มครองระดับแนวหน้า บริษัท เหล่านี้เสนอนโยบายที่เล็กกว่าและตรงเป้าหมายสําหรับเหตุการณ์เฉพาะ กรมธรรม์เหล่านี้รวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การประกันภัยที่ครอบคลุมความล่าช้าในการเดินทางไปจนถึงการป้องกันการสูญหายของสิ่งของชิ้นใดรายการหนึ่ง เช่น โทรศัพท์ของใครๆ หนึ่ง

แนวทางการประกันภัยนี้เปิดตลาดใหม่ บริษัทประกันภัยแบบเดิมสามารถให้บริษัทอินชัวร์เทคเพลิดเพลินกับธุรกิจจากลูกค้าเหล่านี้ หรือพวกเขาสามารถเสนอชื่อ ทรัพยากร และภูมิปัญญาเพื่อแลกกับส่วนแบ่งของตลาด

วิธีส่งเสริมความร่วมมือที่มีประสิทธิผล

ขั้นตอนแรกคือการหยุดมองว่าบริษัทประกันภัยแบบเดิมเป็นสาเหตุของอุตสาหกรรมที่พังทลายและเทคโนโลยีประกันภัยเป็นการแก้ไข Satadru Sengupta ซีอีโอของ Halos Insurance กล่าว

Sengupta แนะนําให้มุ่งเน้นไปที่คําถามอื่นแทน “แนวคิดทั้งหมดเมื่อคุณสร้าง [an insurtech] แพลตฟอร์มคือ คุณจะช่วยเหลือผู้บริโภคอย่างไร นั่นคือคําถามแรก แล้วมันก็คือ สิ่งนี้ช่วยบริษัทประกันภัยและตัวเราเองและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องได้อย่างไร? นั่นคือเวลาที่คุณมีธุรกิจ นั่นคือเวลาที่เราสามารถทํางานร่วมกันได้”

คําถามนี้เป็นรากฐานที่สําคัญของความสัมพันธ์ที่มีประสิทธิผลระหว่างบริษัทมรดกและบริษัทอินชอร์เทค ตัวอย่างเช่น การศึกษาของ McKinsey พบว่าผู้ให้บริการ P&C ที่มีการแสดงทางการเงินที่แข็งแกร่งที่สุดมีลักษณะหลายประการที่เหมือนกัน “พวกเขาแสดงกลยุทธ์ดิจิทัลที่ทะเยอทะยาน” Tanguy Catlin, Ido Segev และ Holger Wilms ที่ McKinsey กล่าว

“พวกเขาใช้การวิเคราะห์และระบบอัตโนมัติเพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างตอบสนองและแม่นยํายิ่งขึ้น พวกเขาปลูกฝังวัฒนธรรมที่หมกมุ่นอยู่กับความต้องการของลูกค้า และสร้างองค์กรที่ทํางานร่วมกันและคล่องตัวซึ่งสามารถสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างต่อเนื่องได้”

บริษัทเหล่านี้ทําได้ดีกว่าเพราะพวกเขาเต็มใจที่จะมองใต้พื้นผิวของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในปัจจุบัน ในขณะที่บริษัทประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นบางแห่งมองหาแนวคิดหรือเครื่องมือที่จะแก้ปัญหาหนึ่ง แต่ผู้ที่มีผลงานที่แข็งแกร่งที่สุดมองหาแนวทางพื้นฐานมากขึ้น Jeff Pettegrew จาก Insurance Thought Leadership กล่าว

ที่นี่ การแสวงหาบริษัทอินชอร์เทคเป็นพันธมิตรสามารถประเมินค่าได้ กลุ่มอินชัวร์เทคหลายแห่งกําลังมองหาวิธีเปลี่ยนแปลงลักษณะพื้นฐานของการประกันภัยและความสัมพันธ์ระหว่างผู้ประกันตนกับลูกค้า เมื่อพวกเขาได้รับการสนับสนุนจากประสบการณ์มากมายและข้อมูลที่บริษัทประกันดั้งเดิมนําเสนอ ทั้งสองฝ่ายจะได้รับประโยชน์ ลูกค้าได้รับประโยชน์ ความสัมพันธ์เป็น win-win-win ในระบบนิเวศการประกันภัยใหม่นี้

รูปภาพโดย: Anna Bizon/©123RF.com, Luca Bertolli/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

ข่าว