30 กันยายน 2024

บริษัทประกันภัยสามารถเข้าถึงลูกค้าใหม่ได้อย่างไรโดยทําความเข้าใจเศรษฐกิจของแพลตฟอร์ม

วิธีที่เราทําธุรกิจได้ตอบสนองและยืดเยื้อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง เมื่อธุรกิจค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการใช้ประโยชน์จากการสื่อสารและแพลตฟอร์มดิจิทัล เศรษฐกิจของเราจึงหลีกหนีจากการพึ่งพาสถานที่ตั้งทางกายภาพ ตลอดจนสิ่งของที่จับต้องได้ เช่น นโยบายกระดาษ

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลนี้รวมอยู่ในการเพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม ซึ่งจัดกลุ่มกิจกรรมทางเศรษฐกิจรอบๆ แพลตฟอร์มดิจิทัลแทนที่จะเป็นที่ตั้งหรืออุตสาหกรรมที่ไม่ต่อเนื่อง ในขณะที่ insurtech บางรายกําลังก้าวเข้าสู่เศรษฐกิจแพลตฟอร์มแล้ว แต่บริษัทประกันที่ดํารงตําแหน่งหลายแห่งลังเลที่จะมุ่งมั่นอย่างเต็มที่กับการเปลี่ยนแปลง

อย่างไรก็ตาม เศรษฐกิจแพลตฟอร์มได้รุกรานอย่างมากในอุตสาหกรรมอื่นๆ เมื่อเป็นเช่นนั้น มันจะเปลี่ยนความคาดหวังของลูกค้าเกี่ยวกับความพร้อมและพฤติกรรมการประกันภัย บริษัทประกันภัยที่เข้าใจและยอมรับโมเดลแพลตฟอร์มตั้งแต่เนิ่นๆ จะได้เปรียบในการแข่งขันเหนือบริษัทที่ไม่เข้าใจ

ทําความเข้าใจกับเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม

เศรษฐกิจในอดีตมุ่งเน้นไปที่การสร้างและการตลาดสินค้าหรือบริการเฉพาะ เศรษฐกิจใหม่กําลังเปลี่ยนไปใช้แนวทางบนแพลตฟอร์ม สําหรับบริษัทที่ใช้แพลตฟอร์ม ตําแหน่งทางกายภาพมีความสําคัญน้อยกว่าการแสดงตนทางดิจิทัล

“บริษัทในหมวดหมู่นี้สร้างแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อให้มีปฏิสัมพันธ์ระหว่างบุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการบางสิ่งบางอย่างกับบุคคลหรือธุรกิจที่ให้บางสิ่งบางอย่าง” Mark Breading หุ้นส่วนของ SMA กล่าว

สินค้าหรือบริการที่นําเสนอในระบบเศรษฐกิจของแพลตฟอร์มนั้นมีความหลากหลายพอๆ กับจินตนาการของผู้สร้างและผู้เข้าร่วมแพลตฟอร์ม และพวกเขาเป็นตัวแทนของส่วนที่เติบโตอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจโดยรวม การเติบโตโดยประมาณของเศรษฐกิจแพลตฟอร์มคาดว่าจะสูงถึง 335 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2025 Niam Yaraghi และ Shamika Ravi ที่สถาบันบรูคกิ้งส์กล่าว

เศรษฐกิจแพลตฟอร์มแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงที่สําคัญในวิธีการทําธุรกิจของเรา “หากการปฏิวัติอุตสาหกรรมถูกจัดขึ้นรอบโรงงานการเปลี่ยนแปลงในปัจจุบันจะถูกจัดระเบียบรอบแพลตฟอร์มดิจิทัลเหล่านี้” ศาสตราจารย์ Martin Kenney และ John Zysman เขียน

แพลตฟอร์มเหล่านี้ทรงพลัง: Kenney และ Zysman คาดการณ์ว่าเจ้าของแพลตฟอร์มจะมีอํานาจในเศรษฐกิจปัจจุบันมากกว่าที่เจ้าของโรงงานมีในช่วงปีแรก ๆ ของการปฏิวัติอุตสาหกรรม

เครื่องมือประกันภัยใหม่ในเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม

วิธีหนึ่งในการคิดถึงความสัมพันธ์ของเศรษฐกิจแพลตฟอร์มกับการประกันภัยคือการคิดว่าการประกันภัยเป็นบริการมากกว่าเป็นผลิตภัณฑ์ Tomasz Kurcyzk ผู้อํานวยการฝ่ายการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ AXA กล่าว

สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจวิธีที่เทคโนโลยีขับเคลื่อนการพัฒนารูปแบบความคุ้มครองใหม่ๆ ได้ดีขึ้น Kurcyzk กล่าว บริษัทประกันภัยยังวางตําแหน่งตัวเองเพื่ออธิบายให้ลูกค้าเข้าใจได้ดีขึ้นว่าเหตุใดการประกันภัยจึงมีความเกี่ยวข้องและจําเป็นในยุคดิจิทัล

Insurtechs พร้อมกับบริษัทประกันที่ดํารงตําแหน่งบางรายกําลังก้าวเข้าสู่เศรษฐกิจแพลตฟอร์มด้วยผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น ไมโครประกันภัยและการประกันภัยตามการใช้งานส่วนบุคคล (UBI)

ตลาดไมโครประกันภัยได้เปิดฐานลูกค้าใหม่สําหรับการประกันภัยโดยมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนซึ่งตามธรรมเนียมแล้วมีขนาดเล็กเกินไปสําหรับผู้ประกันตนที่จะครอบคลุมผลกําไร

ด้วยการมุ่งเน้นไปที่การสูญเสียเล็กน้อยและประชากรลูกค้าที่ด้อยโอกาส ไมโครประกันภัยสามารถเข้าถึงลูกค้าที่อาจไม่เคยเข้าถึงการประกันภัยมาก่อน Julia Kagan จาก Investopedia กล่าว

ปัจจัยหลักสามประการที่ใช้ในการยับยั้งบริษัทประกันภัยคือความต้องการสูง ต้นทุนสูง และการกระจายความคุ้มครองที่ไม่สม่ําเสมอ ปัจจุบัน แพลตฟอร์มดิจิทัลและวิธีการวิเคราะห์ในตัว (รวมถึงปัญญาประดิษฐ์) ทําให้ง่ายต่อการนําเสนอความครอบคลุมที่เพียงพอและราคาไม่แพงในหลายภูมิภาค

บ่อยครั้งที่นโยบายเหล่านี้มีลักษณะเป็นพารามิเตอร์ ความคุ้มครองของพวกเขาจะทริกเกอร์โดยอัตโนมัติหากตรงตามข้อกําหนดเชิงปริมาณบางชุด ตามเอกสารข้อมูลจาก สถาบันข้อมูลการประกันภัย ลักษณะพาราเมตริกหมายความว่ากรมธรรม์ประกันภัยขนาดเล็กมักจะสามารถจัดการได้ด้วยอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์มากกว่าโดยมนุษย์ทําให้สามารถดําเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้มากขึ้นในเวลาที่น้อยลงและประหยัดค่าใช้จ่ายสําหรับผู้ประกันตน

โมเดลบนแพลตฟอร์มสามารถแก้ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งที่ไมโครประกันภัยต้องเผชิญในปัจจุบัน: การกระจาย ด้วยการสร้างแพลตฟอร์มเพื่อขายไมโครประกันภัย ผู้ประกันตนสามารถให้การเข้าถึงที่ลูกค้าต้องการเพื่อใช้ประโยชน์จากความคุ้มครองรูปแบบใหม่นี้

การประกันภัยตามการใช้งานแบบไดนามิก

การประกันภัยตามการใช้งาน (UBI) ได้รับการพัฒนามานานกว่าทศวรรษ ตั้งแต่เริ่มต้นใช้เทเลเมติกส์เพื่อติดตามพฤติกรรมของผู้ขับขี่และปรับเบี้ยประกันภัย UBI ได้พัฒนาเป็นวิธีการปรับแต่งความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ให้เหมาะกับความต้องการของผู้ขับขี่แต่ละคน

“UBI ไม่เพียงแต่เป็นตัวเลือกยอดนิยมในหมู่ผู้ขับขี่เพื่อช่วยลดเบี้ยประกันภัย แต่ยังถูกนํามาใช้โดยบริษัทประกันภัยเพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงของผู้ขับขี่” Mohsen Mohensinia ที่ Aeris กล่าว

Dynamic UBI นําการวิเคราะห์ความเสี่ยงตาม UBI มาสู่กระแสหลัก ช่วยให้บริษัทประกันสามารถติดตามและรวบรวมข้อมูลผู้ขับขี่ได้แบบเรียลไทม์ ลูกค้ายินดีที่รู้ว่าจํานวนเงินที่ชําระเบี้ยประกันภัยอยู่ในการควบคุมของพวกเขา บริษัทประกันภัยที่มีระบบ UBI แบบไดนามิกที่แข็งแกร่งและเชื่อถือได้จะได้รับข้อมูลที่ละเอียดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ ซึ่งช่วยให้สามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยํา

เนื่องจาก UBI ขึ้นอยู่กับการรวบรวมข้อมูลการส่งและวิเคราะห์เป็นอย่างมากความท้าทายที่สําคัญยังคงมีอยู่ บริษัทประกันภัยไม่เพียงแต่ต้องรู้วิธีรวบรวมข้อมูลผู้ขับขี่ แต่ยังต้องสามารถวิเคราะห์ได้อย่างมีประสิทธิภาพและตีความผลลัพธ์ของการวิเคราะห์นั้นอย่างมีความหมาย Aaron Brandenburg จากสมาคมกรรมาธิการการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) กล่าว

การพัฒนาแพลตฟอร์มที่แข็งแกร่งช่วยเพิ่มความสามารถของผู้ประกันตนในการมีส่วนร่วมกับความต้องการ UBI ในการประกันภัยรถยนต์ นอกจากนี้ยังขยายการมีส่วนร่วมไปยังสาขาอื่นๆ เช่น การประกันภัย UBI สําหรับบ้านอัจฉริยะและธุรกิจที่มีเซ็นเซอร์ที่เปิดใช้งานอินเทอร์เน็ต

การเตรียมพร้อมสําหรับอนาคตของเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม

บริษัทประกันภัยยังคงจัดตั้งขึ้นภายในโมเดลไปป์ไลน์เป็นหลัก ซึ่งผู้ให้บริการออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันภัยและสื่อสารกับตัวแทนหรือผู้จัดจําหน่ายรายอื่น ๆ ซึ่งจะติดต่อลูกค้า

โมเดลนี้ได้รับความนิยมน้อยลงไม่เพียง แต่เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม แต่ยังเป็นเพราะท่อเองไม่มีประสิทธิภาพและต้องการทรัพยากรในปริมาณที่ไม่ยั่งยืนศาสตราจารย์ Geoffrey Parker ของวิทยาลัยดาร์ทมัธกล่าว

บริษัทประกันภัยเห็นพ้องต้องกันว่าเศรษฐกิจของแพลตฟอร์มมีประสิทธิภาพมากขึ้น นี่คือเหตุผลที่หลายคนหันมาใช้โซลูชันทางเทคโนโลยี เช่น แพลตฟอร์มดิจิทัลภายในองค์กร อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันภัยที่เข้าสู่ระยะเริ่มต้นของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลโดยมีเป้าหมายสุดท้ายที่ชัดเจน

เศรษฐกิจแพลตฟอร์มนําเสนอเส้นทางที่กําหนดไว้อย่างดีสําหรับบริษัทเหล่านี้ “ความสามารถในการมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจแพลตฟอร์มอย่างมีประสิทธิภาพเป็นเป้าหมายสุดท้ายที่สมเหตุสมผลของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของผู้ประกันตน” Mike Dwyer CTO และรองประธานบริหารของ EIS Group กล่าว

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลภายในที่ขจัดไซโลขององค์กรและทําให้ข้อมูลเดิมสามารถเข้าถึงได้เข้าถึงการพัฒนาอย่างเต็มที่ในเศรษฐกิจแพลตฟอร์ม ข้อมูลสามารถนําไปใช้เพื่อสร้างความสัมพันธ์ผลิตภัณฑ์และคุณภาพของบริการที่ลูกค้าต้องการในปัจจุบันได้อย่างง่ายดาย เราสร้าง BOLT X โดยคํานึงถึงสิ่งนี้ BOLT X รวมผลิตภัณฑ์ บริการ และพันธมิตรไว้ในแพลตฟอร์มเดียว เพื่อให้การกระจายแบบดิจิทัลเป็นไปอย่างราบรื่นและได้รับข้อมูลจากการมองเห็นในทุกแง่มุมของเครือข่าย

เศรษฐกิจแพลตฟอร์มได้ปฏิวัติธุรกิจจํานวนมากที่ลูกค้าโต้ตอบด้วยทุกวันตั้งแต่การช้อปปิ้งค้าปลีกไปจนถึงการขนส่ง เมื่อลูกค้าคุ้นเคยกับการมีส่วนร่วมกับแพลตฟอร์มในพื้นที่อื่น ๆ พวกเขาก็เห็นข้อบกพร่องของรูปแบบไปป์ไลน์ประกันภัยแบบดั้งเดิมได้ชัดเจนยิ่งขึ้น บริษัทประกันภัยที่เปลี่ยนจากโมเดลนี้ไปสู่โลกของแพลตฟอร์มจะวางตําแหน่งตัวเองเพื่อพบปะลูกค้าในที่ที่พวกเขาอยู่ และสร้างความสัมพันธ์ที่ภักดีมากขึ้น

ภาพโดย: Antonio Guillem/©123RF.com, pinkyone/©123RF.com, Varin Rattanaburi/©123RF.com

ข่าว