19 กันยายน 2024

ข้อมูลอัจฉริยะต่อสู้กับการฉ้อโกงประกันภัยอย่างไร

การฉ้อโกงประกันภัยนั้นเก่าแก่พอๆ กับการประกันภัยเอง เมื่อเวลาผ่านไป การฉ้อโกงประกันภัยได้กลายเป็นจินตนาการที่เป็นที่นิยม โดยมีนวนิยายและภาพยนตร์หลายเรื่องใช้เพื่ออธิบายอาชญากรรมของตัวละครในโครงเรื่องลึกลับและระทึกขวัญ

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการฉ้อโกงประกันภัยกลายเป็นหัวข้อในนิยาย บริษัทประกันภัยยังคงระมัดระวังการฉ้อโกงประกันภัยอยู่เสมอ วันนี้ พวกเขาสามารถพึ่งพาเครื่องมือดิจิทัลจํานวนมากเพื่อช่วยระบุและจัดการกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นการฉ้อโกงและการฉ้อโกงประกันภัยในรูปแบบอื่นๆ

การฉ้อโกงประกันภัยในยุคดิจิทัล

การพรรณนาสมมติเกี่ยวกับการฉ้อโกงประกันภัยมักแสดงให้เห็นว่าบุคคลที่มีเจตนาร้ายคนหนึ่งจัดฉากการสูญเสียเพื่อประกันการจ่ายเงินประกัน แม้ว่ากรณีการฉ้อโกงเหล่านี้จะยังคงเกิดขึ้น แต่แผนการฉ้อโกงดิจิทัลที่ซับซ้อนมากขึ้นได้เข้าร่วมกลุ่มของพวกเขา ในยุคดิจิทัล การฉ้อโกงก็กลายเป็นดิจิทัลเช่นกัน

“เราทราบดีว่าอาชญากรกําลังใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในวงกว้างเพื่อขโมยข้อมูลส่วนบุคคลและปล้นสะดมเงินหลายพันล้านดอลลาร์จากบริษัทประกันภัยในแต่ละปี” Kim Kuster ที่ปรึกษาทางธุรกิจอาวุโสของ SAS ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์และบริการวิเคราะห์กล่าว

เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงนี้ บริษัทประกันภัยก็ใช้เครื่องมือทางเทคโนโลยีเช่นกัน เครื่องมืออัตโนมัติที่ระบุการเรียกร้องที่น่าสงสัยสร้างแบบจําลองการคาดการณ์ตามข้อมูลในอดีตและรายงานข้อยกเว้นล้วนช่วยให้ผู้ประกันตนจัดการกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยยังลงทุนในการเข้าถึงแหล่งข้อมูลที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นและเทคโนโลยีการวิเคราะห์ภาพถ่ายเพื่อช่วยระบุและต่อสู้กับการฉ้อโกง

กระดาษที่มีแผนภูมิและแก้วน้ําบนพื้นหลังของเพื่อนร่วมงาน

ข้อมูลอัจฉริยะหยุดการฉ้อโกงและประหยัดเงินได้อย่างไร

วิธีหนึ่งที่ระบบอัจฉริยะข้อมูลที่ขับเคลื่อนด้วย AI จัดการกับการฉ้อโกงคือการวิเคราะห์การเรียกร้องที่มีมูลค่าต่ําและมีปริมาณมาก การอ้างสิทธิ์เหล่านี้ใช้เวลานานและใช้ทรัพยากรมากสําหรับผู้ปรับที่เป็นมนุษย์ในการวิเคราะห์ ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงมักได้รับการตรวจสอบน้อยกว่าการอ้างสิทธิ์ที่มีมูลค่าสูงกว่า ทําให้พวกเขาตกเป็นเป้าหมายยอดนิยมสําหรับมิจฉาชีพ

AI ไม่ต้องการเวลาและทรัพยากรที่เหมือนกันสําหรับการวิเคราะห์การเรียกร้อง Gary Saarenvirta ผู้ก่อตั้ง Daisy Intelligence เขียน แต่เครื่องมือข้อมูลอัจฉริยะที่เปิดใช้งาน AI จะใช้แนวทางทางคณิตศาสตร์ โดยกําหนดความน่าจะเป็นให้กับการอ้างสิทธิ์และตั้งค่าสถานะสิ่งที่อยู่นอกบรรทัดฐานทางสถิติที่คาดหวังมากเกินไป เนื่องจากการอ้างสิทธิ์ที่ผิดปกติเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเป็นการฉ้อโกงเครื่องมือ AI ช่วยให้ผู้ปรับโฟกัสไปที่ความผิดปกติแทนที่จะใช้เวลาและความสนใจเท่าเทียมกันกับการอ้างสิทธิ์ทั้งหมดโดยหวังว่าจะพบสิ่งแปลก ๆ

“เมื่อคุณพูดถึงข้อมูลจํานวนมหาศาล เทคโนโลยีสามารถช่วยตรวจจับรูปแบบและสามารถตั้งค่าสถานะสิ่งที่อาจไม่ธรรมดาหรือน่าสงสัย เพื่อให้มนุษย์สามารถดูได้” Jodi G. Daniel หุ้นส่วนของ บริษัท กฎหมาย Crowell and Moring กล่าว ผู้ปรับที่เป็นมนุษย์และ AI ทํางานร่วมกันเพื่อระบุสถานที่ที่อาจเกิดการฉ้อโกงและจัดการกับสถานที่ที่สะกดปัญหาอย่างแท้จริง

ถึงกระนั้น การใช้ข้อมูลอัจฉริยะเพื่อจัดการกับการฉ้อโกงนั้นไม่สมบูรณ์แบบ การ สํารวจแนวร่วมต่อต้านการฉ้อโกงประกันภัย ในปี 2021 พบว่าในบรรดาบริษัทประกันภัยรายใหญ่ 68 เปอร์เซ็นต์รายงานว่าทรัพยากรด้านไอทีที่จํากัดขัดขวางความสามารถในการใช้ข้อมูลอัจฉริยะเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกง คุณภาพของข้อมูลที่ไม่ดีก็เป็นปัญหาสําหรับผู้ตอบแบบสอบถาม 64 เปอร์เซ็นต์เช่นกัน

การฉ้อโกงประกันภัยยังคงเป็นปัญหาอันดับต้น ๆ สําหรับผู้ประกันตน บริษัทประกันภัยสามารถระบุรูปแบบที่น่าสงสัยได้ง่ายขึ้นและหยุดการฉ้อโกงก่อนที่จะก่อให้เกิดอันตราย

รูปภาพโดย: stockbroker/©123RF.com, pressmaster/©123RF.com

ข่าว