20 กันยายน 2024

การเป็นตัวแทนประกันภัยอิสระ: ก้าวแรกในการเปิดธุรกิจของคุณ

“

แม้จะมีเทคโนโลยีที่แพร่หลาย เช่น ผู้รวบรวมใบเสนอราคาประกันภัย ปัญญาประดิษฐ์ และแชทบอท แต่ตัวแทนอิสระก็ยังคงเป็นที่ต้องการสูง การวิจัยจากพอร์ทัลสถิติออนไลน์ Statista พบว่ามีตัวแทนประกันภัย โบรกเกอร์ และพนักงานบริการเกือบ 1.2 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาในปี 2018 ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 895,000 คนในปี 2010 บริการส่วนบุคคลคําแนะนําเกี่ยวกับการซื้อกรมธรรม์ตลอดจนความช่วยเหลือในการกรอกคําร้องเป็นจุดขายหลักบางส่วนของพวกเขาเขียนตัวแทนประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัย Emily Delbridge

หากนี่คือเส้นทางอาชีพที่คุณสนใจ ต่อไปนี้คือขั้นตอนแรกที่ต้องทําเมื่อเปิดธุรกิจของคุณ

การเงินที่ปลอดภัยผ่านเงินกู้หรือโปรแกรมอื่นๆ

บางทีงานที่สําคัญที่สุดคือการขอรับเงินทุนเพื่อเปิดตัวเอเจนซี่ของคุณ เช่นเดียวกับธุรกิจอื่นๆ สิ่งสําคัญคือคุณต้องมีการสนับสนุนที่จําเป็นเพื่อให้บริษัทของคุณเริ่มต้นและเริ่มทํางาน มีหลายวิธีในการทําเช่นนี้ โดยวิธีหนึ่งคือการประกันสินเชื่อธุรกิจ

เริ่มต้นด้วยการกําหนดว่าคุณวางแผนจะใช้เงินเพื่ออะไร “เงินกู้บางรายการมีไว้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนทั่วไป ส่วนอื่นๆ มีไว้เพื่อจัดหาเงินทุนในสถานการณ์เฉพาะ” Meredith Wood รองประธานฝ่ายการตลาดของ Fundera ตลาดโซลูชั่นทางการเงินอธิบาย “ตัวอย่างเช่น วงเงินสินเชื่อทางธุรกิจนั้นยอดเยี่ยมสําหรับเงินทุนหมุนเวียน ในขณะที่การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นเงินกู้กระแสเงินสดเฉพาะเพื่อช่วยตัวแทนประกันภัยที่ทํางานเกี่ยวกับสินเชื่อ”

นักเขียนสินเชื่อ Anna Serio ได้รวบรวมรายการตัวเลือกเงินกู้เฉพาะที่มีให้สําหรับตัวแทนอิสระ ได้แก่:

SBA 7(a) เงินกู้ นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสําหรับตัวแทนรายใหม่ที่ต้องการเติบโตและมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ํากว่าการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น ๆ คุณสามารถเรียนรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับเงินกู้ 7(a) ได้จากสํานักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา
วงเงินสินเชื่อทางธุรกิจ สิ่งนี้ทํางานบนสมมติฐานที่คล้ายคลึงกับบัตรเครดิต และช่วยให้คุณเข้าถึงกระแสเงินสดจํานวนหนึ่งในแต่ละเดือน
เงินกู้ยืมระยะยาวที่ไม่มีหลักประกัน ที่นี่คุณสามารถขอรับเงินทุนสําหรับค่าใช้จ่ายครั้งเดียวจํานวนมากโดยไม่ต้องวางหลักประกันใด ๆ เช่นบ้านหรือยานพาหนะของคุณ ผู้ให้กู้ให้เงินก้อนแก่คุณ และคุณจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
การจัดหาเงินทุนเริ่มต้น วิธีนี้ช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายเริ่มต้นในการจัดตั้งเอเจนซี่ของคุณ แหล่งเงินทุนทั่วไป ได้แก่ การระดมทุนผ่านเพื่อนและครอบครัว ผู้ร่วมทุน และการระดมทุน Kali Galdis กล่าวที่ Nav ตลาดผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก

นอกจากนี้ยังควรพิจารณาเงินช่วยเหลือสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งให้เงินทุนที่คุณไม่ต้องจ่ายคืน Jackie Zimmerman ที่ NerdWallet ชี้ให้เห็นถึงแหล่งข้อมูลหลายอย่างสําหรับการหาเงินช่วยเหลือ เช่น Grants.gov, USA.gov และสํานักงานบริหารการพัฒนาเศรษฐกิจ

รักษาความปลอดภัยและตั้งค่าตําแหน่งที่ตั้ง

การมีสถานที่ที่เหมาะสมในการดําเนินการตัวแทนประกันภัยของคุณก็เป็นสิ่งสําคัญเช่นกัน และคุณมีสองทางเลือกหลัก หนึ่งคือการมีธุรกิจที่บ้านซึ่งตามที่ Frank Addessi ที่ The Simple Dollar ป้องกันไม่ให้คุณต้องจ่ายค่าเช่าซื้อเฟอร์นิเจอร์อุปกรณ์มากมายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกมากมายที่มาพร้อมกับสถานที่เชิงพาณิชย์ สิ่งนี้สามารถทําได้หากคุณมีพื้นที่เพียงพอในบ้านหรือวางแผนที่จะดําเนินธุรกิจส่วนใหญ่ทางออนไลน์

อีกทางเลือกหนึ่งคือการได้มาซึ่งพื้นที่เชิงพาณิชย์ ซึ่งสามารถทําได้ทั้งผ่านการเช่าหรือซื้อ ซึ่งทั้งสองอย่างนี้มีประโยชน์

“หากคุณเลือกที่จะเช่า ไม่มีเงินดาวน์ คุณสามารถหักค่าเช่าเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี เจ้าของบ้านมีหน้าที่รับผิดชอบในการซ่อมแซมและบํารุงรักษา และคุณอาจเช่าในพื้นที่ที่มีราคาแพง ซึ่งสามารถปรับปรุงการมองเห็นธุรกิจของคุณต่อฝูงชนที่เหมาะสม” Frank Medina ตัวแทนประกันภัยอิสระเขียน “หากคุณเลือกซื้อพื้นที่สํานักงาน คุณสามารถสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นและเช่าพื้นที่เพิ่มเติม มีค่าใช้จ่ายที่มั่นคง หักดอกเบี้ย และคิดค่าเสื่อมราคาของอาคาร”

เมื่อพูดถึงการตั้งค่า ทีมงานของบริษัทประกันภัย The Hartford กล่าวว่าพื้นฐานบางอย่างที่คุณต้องการ ได้แก่ เฟอร์นิเจอร์สํานักงาน เช่น โต๊ะ เก้าอี้ ชั้นวางของ และตู้เก็บเอกสาร ในแง่ของเทคโนโลยีคุณจะต้องมีคอมพิวเตอร์อินเทอร์เน็ตที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถรองรับแบนด์วิดท์ได้มากระบบโทรศัพท์ที่มีประสิทธิภาพซอฟต์แวร์ประกันภัยและเครื่องพิมพ์

หากคุณต้องการค้นหาสินค้าเหล่านี้ในราคาประหยัด Bob Adams ผู้ก่อตั้งแพลตฟอร์มการเรียนรู้ทางธุรกิจ BusinessTown แนะนําให้มองหาการประมูลที่เลิกกิจการเพราะมักจะมีข้อเสนอดีๆ ที่คุณจะต้องจ่ายเพียงเศษเสี้ยวของราคาที่คุณทําที่ร้านค้าปลีก

ตรงตามข้อกําหนดของรัฐและรัฐบาลกลางที่จําเป็น

ก่อนที่จะเปิดตัวหน่วยงานของคุณอย่างเป็นทางการ คุณจําเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ทั้งในรัฐของคุณและในระดับรัฐบาลกลาง

“สิ่งหนึ่งที่ทุกรัฐมีเหมือนกันคือตัวแทนประกันภัยต้องได้รับใบอนุญาตให้ขายประกันอย่างถูกกฎหมายภายในพรมแดนของตน” ศา สตราจารย์ของอเมริกาอธิบายแหล่งข้อมูลก่อนการออกใบอนุญาตประกันภัยออนไลน์ “การสอบก่อนการออกใบอนุญาตประกันภัยจะทดสอบความรู้ของตัวแทนที่จะเป็นตัวแทนเกี่ยวกับกฎและข้อบังคับเกี่ยวกับการขายประกัน วิธีจัดการกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ข้อจํากัดใดที่ใช้กับความคุ้มครองการประกันภัย และเรื่องอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน”

คุณจะต้องผ่านการสอบด้วยส่วนเกี่ยวกับวัสดุประกันภัยแห่งชาติ พร้อมกับส่วนแยกต่างหากเกี่ยวกับกฎระเบียบการประกันภัยในรัฐของคุณก่อนที่จะได้รับใบอนุญาต LearnHowToBecome.org บอกว่าคุณควรตรวจสอบกับแผนกประกันภัยของรัฐของคุณเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับข้อกําหนดการออกใบอนุญาตล่วงหน้า พวกเขายังชี้ให้เห็นว่าคุณสามารถปรับปรุงกระบวนการนี้ได้โดยใช้ทะ เบียนผู้ผลิตประกันภัยแห่งชาติ ป้อนเกณฑ์พื้นฐานบางอย่าง แล้วรีจิสทรีจะกรอกรายละเอียดให้คุณ

รวมตัวกันเป็นนิติบุคคลทางธุรกิจ

ส่วนสําคัญอีกประการหนึ่งของการเริ่มต้นตัวแทนประกันภัยคือการจัดโครงสร้างธุรกิจของคุณอย่างเหมาะสม สิ่งนี้จะส่งผลต่อวิธีที่คุณจ่ายภาษี ระดับความรับผิด และวิธีที่คุณดําเนินการดําเนินงานโดยรวม Becky Schroeder ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของ Insurance Technologies กล่าว

ทีมงานของ Rocket Lawyer บริษัทเทคโนโลยีทางกฎหมายออนไลน์เขียนว่าการรวมธุรกิจของคุณมีประโยชน์หลักบางประการ ซึ่งรวมถึงการให้ยืมความชอบธรรมแก่หน่วยงานของคุณการปกป้องชื่อธุรกิจของคุณและการปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณเช่นบ้านรถยนต์และเงินออม

มีโครงสร้างทั่วไปสามประการสําหรับตัวแทนอิสระ ได้แก่ การเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว ห้างหุ้นส่วน และบริษัท

การเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวมักจะเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่าและหมายความว่าผลกําไรทั้งหมดจะตกเป็นของคุณในฐานะเจ้าของ ที่นี่คุณเพียงแค่รายงานรายได้และขาดทุนของคุณในการคืนภาษีส่วนบุคคล การเป็นหุ้นส่วนคือที่ที่คุณและหุ้นส่วนอย่างน้อยหนึ่งรายถือว่าเป็นเจ้าของบริษัทและแบ่งปันรายได้ตลอดจนหนี้ นี่จะเป็นทางเลือกก็ต่อเมื่อคุณกําลังทําธุรกิจกับคนอื่นเมื่อจัดตั้งเอเจนซี่ของคุณ บริษัท เป็นตัวเลือกที่ซับซ้อนที่สุดและจัดตั้งขึ้นเพื่อให้ผู้ถือหุ้นไม่ต้องรับผิดเป็นรายบุคคลสําหรับหนี้สินหรือการกระทําต่อหน่วยงาน

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงสร้างต่างๆ เหล่านี้ได้ที่หน้าเว็บของสํานักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกา

สร้างรากฐานของตัวตนทางดิจิทัล

การ มีตัวตนทางดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ไม่ใช่ทางเลือกสําหรับตัวแทนอิสระอีกต่อไป มันเป็นสิ่งจําเป็น คุณต้องเข้าถึงโอกาสในการขายผ่านช่องทางออนไลน์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย เช่น เครื่องมือค้นหา โซเชียลมีเดีย และเว็บไซต์รีวิว แน่นอนว่าต้องใช้เวลา แต่คุณสามารถวางรากฐานได้โดยทําตามสามขั้นตอนสําคัญ

ขั้นแรก ให้สร้างเว็บไซต์ระดับมืออาชีพที่เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่และใช้งานง่าย อย่างน้อยที่สุด Kristen McCormick ให้คําแนะนําที่ผู้ให้บริการโซลูชั่นการตลาดแบบมีคําแนะนํา ThriveHive ควรมีหน้าผลิตภัณฑ์ประกันภัย หน้า “เกี่ยวกับเรา” และข้อมูลติดต่อของคุณ เธอแนะนําให้ใช้รูปภาพจํานวนมากเพื่อดึงดูดความสนใจของผู้เยี่ยมชมเว็บไซต์และเพิ่มการมีส่วนร่วม

ประการที่สอง คุณควรใช้งานโซเชียลมีเดีย Sam Merritt ผู้จัดการบัญชีของ Search Influence แนะนําให้มุ่งเน้นไปที่ Facebook, YouTube และ Twitter โดยเฉพาะ เนื่องจากมีฐานผู้ใช้จํานวนมากและง่ายต่อการแบ่งปันผลิตภัณฑ์ประกันภัย การเข้าร่วม LinkedIn ก็ฉลาดเช่นกัน เพราะสามารถช่วยให้คุณสร้างเครือข่ายกับผู้เชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยอื่นๆ ในพื้นที่ของคุณ

ประการที่สาม ไม่ใช่ตัวเลือกที่คุณจัดการบทวิจารณ์ออนไลน์อีกต่อไป ทําได้โดยการสร้างบัญชีบนเว็บไซต์หลัก ๆ เช่น Google My Business, Yelp และ The Real Yellow Pages ก่อน จากนั้น คุณจะต้องให้ความสนใจเมื่อใดก็ตามที่ลูกค้าแสดงความคิดเห็นและตอบกลับทันที

นี่เป็นสิ่งสําคัญอย่างยิ่งสําหรับบทวิจารณ์เชิงลบ เนื่องจากตามแพลตฟอร์มชื่อเสียงออนไลน์ ReviewTrackers ลูกค้า 94 เปอร์เซ็นต์เต็มจะไม่ทําธุรกิจกับผู้ที่มีบทวิจารณ์ที่ไม่ดี นอกจากนี้ ลูกค้า 53 เปอร์เซ็นต์คาดหวังให้บริษัทต่างๆ ตอบกลับบทวิจารณ์เชิงลบภายในหนึ่งสัปดาห์ และ 45 เปอร์เซ็นต์มีแนวโน้มที่จะเยี่ยมชมธุรกิจที่ตอบกลับบทวิจารณ์เชิงลบ

เริ่มต้นอาชีพของคุณในฐานะตัวแทนอิสระ

อาชีพในอุตสาหกรรมประกันภัยสามารถให้ผลตอบแทนและช่วยให้คุณ สร้างความสัมพันธ์ที่ยั่งยืนกับลูกค้า มีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องเริ่มต้น แต่ประเด็นที่กล่าวถึงในที่นี้แบ่งออกเป็นปัจจัยพื้นฐาน

ด้วยวิธีนี้คุณจะรู้ว่าควรให้ความสําคัญกับแง่มุมใดและจะดําเนินการตามขั้นตอนต่างๆ ได้อย่างไรอย่างราบรื่นที่สุด และอย่าลืมกลับมาตรวจสอบบล็อก Superior Access ในขณะที่เราดําเนินการต่อกับซีรีส์หลายตอนของเราเกี่ยวกับการเป็นตัวแทนอิสระและครอบคลุมประเด็นสําคัญอื่นๆ

รูปภาพโดย: gpointstudio/©123RF.com, dotshock/©123RF.com, langstrup/©123RF.com

คุณสนใจที่จะเป็นตัวแทนประกันภัยหรือไม่? โปรแกรมใหม่ล่าสุดของเราจะแนะนําคุณตลอดกระบวนการและให้บริการทั้งหมดที่จําเป็นในการเริ่มขาย! มาเป็นตัวแทนวันนี้!

“

ข่าว