20 กันยายน 2024

การตลาดผลิตภัณฑ์เทคโนโลยีเชิงพาณิชย์ที่ซับซ้อน

เมื่อธุรกิจเติบโตทั้งในแง่ของขนาดและความซับซ้อน การรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนเป็นตัวอย่างที่สําคัญของเรื่องนี้ คนรุ่นก่อน บริษัท ต่างๆได้จัดเก็บข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับลูกค้าของตนเท่านั้น

วันนี้เป็นเดิมพันสําหรับธุรกิจขนาดเล็กในการรวบรวมที่อยู่อีเมลข้อมูลประชากรและแม้แต่ข้อมูลการชําระเงินของลูกค้า ดังนั้นจึงเรียกร้องให้มีการประกันภัยเพื่อช่วยป้องกันความเสี่ยง เช่น การละเมิดข้อมูลหรือการโจรกรรม

แต่การประกันภัยทางไซเบอร์ไม่ทันกับความต้องการของธุรกิจในสหรัฐฯ Matt Cullina กรรมการผู้จัดการฝ่ายตลาดโลกของ CyberScout กล่าว ช่องว่างระหว่างความคุ้มครองที่มีอยู่และความต้องการทางธุรกิจนั้นสังเกตเห็นได้ชัดเจนเป็นพิเศษเมื่อพูดถึงธุรกิจขนาดเล็กและความเสี่ยงทางไซเบอร์

จากการสํารวจของ CyberScout พบว่า 76 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในสหรัฐฯ ตกเป็นเป้าหมายในการโจมตีทางไซเบอร์ในปี 2019 แต่มีเพียง 31 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจเหล่านี้เท่านั้นที่มีประกันที่สามารถจัดการกับเหตุการณ์เหล่านั้นได้

ธุรกิจต้องเข้าใจทั้งความเสี่ยงที่พวกเขาเผชิญและการประกันที่มีให้ บริษัทประกันภัยและตัวแทนประกันภัยมีบทบาทสําคัญในการให้ความรู้แก่ลูกค้าเมื่อพูดถึงความเสี่ยงทางไซเบอร์

ความต้องการอันดับต้น ๆ ในความคุ้มครองเทคโนโลยีเชิงพาณิชย์

ขั้นตอนแรกสําหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการความคุ้มครองการประกันภัยทางไซเบอร์คือการทําความเข้าใจความเสี่ยงทางดิจิทัลประเภทต่างๆ และการประกันภัยจัดการกับความเสี่ยงเหล่านั้นอย่างไร

ในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กจํานวนมากเข้าใจว่าพวกเขามีความเสี่ยงทางไซเบอร์ แต่ก็มีน้อยคนที่เข้าใจอย่างชัดเจนว่าความคุ้มครองการประกันภัยประเภทใดจัดการกับเหตุการณ์ประเภทใดที่เกี่ยวข้องกับงานดิจิทัลหรือข้อมูล ปัญหาหนึ่งที่มักสับสนคือความแตกต่างระหว่างความคุ้มครองข้อผิดพลาดและการละเว้นเทคโนโลยี (E&O) และความเสี่ยงทางไซเบอร์

ความคุ้มครองเทคโนโลยี E&O

ความคุ้มครองข้อผิดพลาดและการละเว้นทางเทคโนโลยี (E&O) ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญในสาขาเทคโนโลยีจัดการกับความเสี่ยงด้านความรับผิดทางวิชาชีพที่เฉพาะเจาะจง การประกันภัยเทคโนโลยี E&O ช่วยปกป้องบริษัทที่ทํางานในด้านเทคโนโลยีที่หนักหน่วงหรือการใช้เทคโนโลยีอาจส่งผลกระทบต่อบุคคลที่สามในลักษณะที่รูปแบบการประกันภัยแบบดั้งเดิมไม่ได้กล่าวถึง

ตัวอย่างเช่น ความคุ้มครองด้านเทคโนโลยี E&O มักจะสามารถจัดการกับการเรียกร้องความประมาทเลินเล่อทางวิชาชีพได้ หากแพลตฟอร์มหรือแอปของธุรกิจขนาดเล็กสร้างความเสียหายให้กับคอมพิวเตอร์หรือสมาร์ทโฟนของผู้ใช้ความคุ้มครองด้านเทคโนโลยี E&O จะเป็นวิธีสําหรับธุรกิจในการจัดการกับการเรียกร้อง หากปัญหาด้านเทคโนโลยีขัดขวางไม่ให้บริษัทปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อลูกค้าความคุ้มครองของ E&O ก็อาจมีผลบังคับใช้ Dan Burke หัวหน้าแนวปฏิบัติทางไซเบอร์ระดับชาติที่ Woodruff Sawyer เขียน

ความคุ้มครอง E&O ของเทคโนโลยีสามารถช่วยให้ความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจขนาดเล็กและผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีภายนอกราบรื่น เช่น นักพัฒนาแอป นอกจากนี้ยังสามารถช่วยปกป้องธุรกิจจากความเสี่ยงหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการใช้เทคโนโลยี

อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองนี้มีข้อจํากัด เมื่อความคุ้มครองด้านเทคโนโลยี E&O สิ้นสุดลง ความคุ้มครองความรับผิดทางไซเบอร์อาจเข้ามา

ความคุ้มครองความรับผิดทางไซเบอร์

ในขณะที่ความคุ้มครองเทคโนโลยี E&O มุ่งเน้นไปที่ผู้เชี่ยวชาญที่สร้างและแจกจ่ายซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีอื่น ๆ การประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์มุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากการทําธุรกิจออนไลน์ ความคุ้มครองความรับผิดทางไซเบอร์หรือที่เรียกว่าการประกันภัยความปลอดภัยทางไซเบอร์หรือการประกันภัยทางไซเบอร์จัดการกับความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่ได้รับการยอมรับโดยทั่วไปเช่นการละเมิดข้อมูลลูกค้าที่ได้รับการคุ้มครองโดยบุคคลที่สาม

แม้ว่าการประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์จะเกี่ยวข้องกับความคุ้มครอง E&O แต่ทั้งสองก็แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น “การประกันภัย E&O ไม่ครอบคลุมการสูญหายของข้อมูลของบุคคลที่สาม เช่น หมายเลขบัตรเครดิตของลูกค้า” Dennis Shiao และ Matthew Haughn ที่ SearchSecurity เขียน ธุรกิจจํานวนมากต้องการทั้งความคุ้มครองความรับผิดทางไซเบอร์และความคุ้มครอง E&O ของเทคโนโลยีเพื่อปกป้องความสัมพันธ์ทั้งหมดที่พวกเขามีซึ่งอยู่รอบๆ กิจกรรมดิจิทัลของตน

การเปลี่ยนแปลงที่เกิดจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ยังทําให้เกิดคําถามใหม่สําหรับธุรกิจที่ต้องการการป้องกันความเสี่ยงทางไซเบอร์ นอกเหนือจากความรับผิดทางไซเบอร์และความคุ้มครอง E&O แล้ว บริษัทเหล่านี้อาจต้องการนโยบายที่จัดการกับความเสี่ยงของพนักงานทางไกลที่เชื่อมต่อกับสํานักงานแบบดิจิทัล บริษัทต่างๆ จะต้องได้รับคําแนะนําจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับนโยบายทางไซเบอร์และเทคโนโลยีจากบริษัทประกันภัยของตน

วิธีช่วยให้ลูกค้ารู้ว่าพวกเขาต้องการอะไร

ธุรกิจใด ๆ ที่ดําเนินงานส่วนใดส่วนหนึ่งในสภาพแวดล้อมดิจิทัลต้องเผชิญกับความเสี่ยงในระดับหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับงานนั้น อย่างไรก็ตาม ระดับและลักษณะของความเสี่ยงจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกิจ เครื่องมือที่มีอยู่สําหรับการระบุการละเมิดและเหตุการณ์อื่นๆ และลักษณะของงานที่ดําเนินการแบบดิจิทัล

บริษัทประกันภัยสามารถช่วยให้ลูกค้าธุรกิจเข้าใจความต้องการความคุ้มครองของตนได้ดีขึ้น

ช่วยธุรกิจขนาดเล็กจัดการกับความเสี่ยงทางดิจิทัล

บริษัทขนาดใหญ่มักมีทรัพยากรในการสร้างแนวทางภายในของตนเองในการต่อสู้กับภัยคุกคามออนไลน์ ตัวอย่างเช่น บริษัทเหล่านี้อาจมีซอฟต์แวร์ที่ตรวจสอบการรับส่งข้อมูลดิจิทัลเพื่อหาสัญญาณของการละเมิดความปลอดภัยหรือเหตุการณ์อื่นๆ Aaron Basilius รองประธานอาวุโสฝ่ายไซเบอร์ของ AmTrust Financial Services กล่าว

ในทางตรงกันข้าม ธุรกิจขนาดเล็กมักไม่มีทรัพยากรที่คล้ายคลึงกัน พวกเขาอาจขาดเครื่องมือดิจิทัลในการตรวจจับการละเมิดหรือความเสี่ยงทางไซเบอร์ในรูปแบบอื่นๆ และทีมของพวกเขาอาจไม่รวมใครก็ตามที่ได้รับมอบหมายให้มุ่งเน้นไปที่ความปลอดภัยทางไซเบอร์โดยเฉพาะ

ธุรกิจทุกขนาดต้องเผชิญกับความเสี่ยงในโลกดิจิทัล ทั้งบริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็กสามารถได้รับประโยชน์จากการศึกษาและข้อมูลเชิงลึกที่จัดทําโดยบริษัทประกันภัย โดยมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่มีอยู่และวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการ

ทําความเข้าใจธุรกิจต่างๆ และความเสี่ยงเฉพาะของพวกเขา

ธุรกิจประเภทต่างๆ ยังมีโปรไฟล์ความเสี่ยงทางดิจิทัลที่แตกต่างกันเนื่องจากวิธีที่พวกเขาใช้เครื่องมือดิจิทัลเพื่อบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ

ตัวอย่างเช่น ผู้ค้าปลีกออนไลน์พบว่าตัวเองเป็นเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ สําหรับผู้กระทําผิดทางออนไลน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการช้อปปิ้งออนไลน์มีความสําคัญมากขึ้นต่อครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลก “ฉันไม่คิดว่ามันยืดเยื้อที่จะแนะนําว่ามีการระบาดใหญ่เกี่ยวกับการโจมตีทางไซเบอร์ของอุตสาหกรรมค้าปลีก” Art Coviello รองประธานบริหารของ EMC Corporation กล่าว

ผู้ค้าปลีกต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่จะสูญเสียข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าจากการโจมตีทางไซเบอร์ เนื่องจากการค้าออนไลน์มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วภายใต้แรงกดดันจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 การปฏิบัติตามกฎระเบียบจึงล่าช้า ด้วยเหตุนี้ แม้แต่ผู้ค้าปลีกที่ปฏิบัติตามกฎหมายความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยทางดิจิทัลอย่างเต็มที่ก็อาจไม่มีสิ่งที่จําเป็นในการปกป้องธุรกิจและลูกค้าของตนอย่างเพียงพอจากผลที่ตามมาของการโจมตีทางไซเบอร์

บริษัทผู้ผลิตยังเผชิญกับความเสี่ยงทางไซเบอร์ แต่โปรไฟล์ความเสี่ยงอาจแตกต่างกัน แม้ว่าการโจมตีข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงานหรือลูกค้าจะมีความเสี่ยง แต่ฐานข้อมูลที่ถูกบุกรุกหรือความพยายามฟิชชิ่งก็สามารถกําหนดเป้าหมายทรัพย์สินทางปัญญาได้เช่นกัน หน้าเว็บที่ถูกบุกรุกยังสามารถทําให้ระบบของผู้ผลิตติดมัลแวร์ ซึ่งส่งผลเสียต่อความสามารถของผู้ผลิตในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางธุรกิจและรักษาชื่อเสียง Elliot Forsyth ที่ปรึกษาด้านความเป็นผู้นําและทรัพยากรบุคคลที่ Organizational Effectiveness Group เขียน

ธุรกิจบางแห่งไม่เข้าใจความเสี่ยงทางไซเบอร์ของตนเองอย่างชัดเจน ธุรกิจเหล่านี้อาจซื้อความคุ้มครองมาตรฐานสําหรับการโจมตีทางไซเบอร์ เช่น โดยไม่ทราบว่าความคุ้มครองนั้นใช้ไม่ได้กับเหตุการณ์เฉพาะ บริษัทประกันภัยและตัวแทนจึงมีบทบาทสําคัญในฐานะนักการศึกษา

การเกณฑ์ตัวแทนประกันภัยเป็นนักการศึกษา

“การให้ความรู้แก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับคุณค่าและความต้องการของความคุ้มครองการประกันภัยทางไซเบอร์แบบสแตนด์อโลนเป็นสิ่งสําคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากสภาพแวดล้อมในปัจจุบันของธุรกิจขนาดเล็กที่อยู่ภายใต้การคุกคามหรือการโจมตีอย่างต่อเนื่อง” Sean Kevelighan ซีอีโอของ Insurance Information Institute กล่าว

เพื่อช่วยให้ลูกค้าเข้าใจความเสี่ยงเหล่านี้ บริษัท ประกันภัยกําลังให้ความรู้แก่ตัวแทนอิสระของตนเกี่ยวกับลักษณะและความซับซ้อนของความเสี่ยงทางไซเบอร์ ด้วยข้อมูลและสถิติที่มีอยู่ตัวแทนอิสระสามารถอธิบายให้ลูกค้าทราบว่าความเสี่ยงของพวกเขาอยู่ที่ไหนและรูปแบบความคุ้มครองใดที่เหมาะกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด

ความต้องการด้านการประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีและความปลอดภัยของเทคโนโลยีมีความซับซ้อนมากขึ้น ตัวแทนอิสระเป็นวิธีที่ลูกค้าสามารถลดความซับซ้อนและทําความเข้าใจว่าความคุ้มครองใดที่ธุรกิจของพวกเขาต้องการ Bryan J. Salvatore รองประธานและประธานฝ่ายประกันภัยพิเศษในประเทศของ The Hanover กล่าว

เป็นสิ่งสําคัญอย่างยิ่งสําหรับตัวแทนประกันภัยที่จะสวมบทบาทเป็นลูกค้าธุรกิจของตนเพื่อทําความเข้าใจการตัดสินใจด้านการประกันภัยที่ลูกค้าทํา

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กจํานวนมากยอมรับนโยบายแพ็คเกจเชิงพาณิชย์หรือนโยบายของเจ้าของธุรกิจ แต่พวกเขาไม่ค่อยสนใจที่จะซื้อความคุ้มครองความเสี่ยงทางไซเบอร์แบบสแตนด์อโลน เนื่องจากทําให้กระบวนการคุ้มครองซับซ้อนขึ้น Cullina กล่าว ในกรณีเช่นนี้ การรวมความคุ้มครองความเสี่ยงทางไซเบอร์เป็นการรับรองช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กมีทั้งความยืดหยุ่นและความคุ้มครองที่ต้องการ

ความสนใจในการประกันภัยความเสี่ยงทางไซเบอร์มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ “การมีการป้องกันทางไซเบอร์ที่เหมาะสมจะมีความสําคัญมากขึ้นเมื่อเทคโนโลยีใหม่ๆ เกิดขึ้น ธุรกิจเชื่อมต่อกันมากขึ้น และอาชญากรไซเบอร์พัฒนาวิธีการที่ซับซ้อนมากขึ้น” Salvatore กล่าว

เพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจ บริษัทประกันภัยและตัวแทนสามารถเตรียมตัวให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับความเสี่ยงทางดิจิทัล การศึกษาสามารถให้ความชัดเจนแก่ลูกค้าที่พวกเขาต้องการเพื่อรับความคุ้มครองที่จําเป็น

ภาพโดย: Dmitrii Shironosov/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com, mavoimage/©123RF.com

ข่าว