20 กันยายน 2024

การจัดการยานพาหนะและการประกันภัยเชิงพาณิชย์: ยานพาหนะอัจฉริยะส่งผลต่อความเสี่ยงอย่างไร

การออกแบบและการใช้งานยานพาหนะนําไปสู่การปฏิวัติเทคโนโลยีอัจฉริยะ เนื่องจากผู้ผลิตรถยนต์พยายามทําให้การขับขี่ปลอดภัยและสนุกสนานยิ่งขึ้นสําหรับผู้ขับขี่ องค์กรเชิงพาณิชย์ยังได้นําเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เพื่อลดอัตราการเกิดอุบัติเหตุ

รถยนต์ใหม่มากถึง 15 เปอร์เซ็นต์ที่ขายในปี 2030 สามารถขับเคลื่อนได้อย่างเต็มที่ ตามที่ Paul Gao และเพื่อนนักวิจัยของ McKinsey กล่าว เปอร์เซ็นต์ที่มากขึ้นมีแนวโน้มที่จะใช้เทคโนโลยีอัจฉริยะบางประเภท รวมถึงเทเลเมติกส์เพื่อติดตามพฤติกรรมการขับขี่และระบบช่วยเหลือผู้ขับขี่

เมื่อยานพาหนะอัจฉริยะเปลี่ยนพฤติกรรมการขับขี่ของเราก็เปลี่ยนความเสี่ยงในการขับขี่เองด้วย บริษัทประกันภัยเชิงพาณิชย์ที่ตื่นตัวต่อการเปลี่ยนแปลงในการจัดการและการดําเนินงานยานพาหนะจะเตรียมพร้อมที่จะจัดการกับความเสี่ยงนั้นได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

เครื่องมืออัจฉริยะสําหรับการจัดการยานพาหนะ

ในช่วงกลางทศวรรษ 2010 การสนทนาเกี่ยวกับเทคโนโลยียานยนต์อัจฉริยะและยานยนต์ไร้คนขับมุ่งเน้นไปที่การใช้ยานพาหนะส่วนบุคคลเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม อุบัติเหตุที่มีชื่อเสียงจํานวนหนึ่งที่มีผลร้ายแรงทําให้หลายคนคิดทบทวนเกี่ยวกับการปฏิวัติยานยนต์ไร้คนขับทั้งหมด

ปัจจุบัน เครื่องมือขับเคลื่อนอัตโนมัติและเทคโนโลยียานยนต์อัจฉริยะอื่นๆ ยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง แต่ตอนนี้เน้นที่การใช้งานในรถยนต์เพื่อการพาณิชย์มากกว่าส่วนบุคคล Cathy Seifert ผู้อํานวยการของ CFRA Research กล่าว

สําหรับธุรกิจจํานวนมาก เครื่องมืออัจฉริยะในการลดอุบัติเหตุสามารถบรรเทาความเสี่ยงได้ อัตราอุบัติเหตุประจําปีสําหรับกลุ่มยานพาหนะเพื่อการพาณิชย์ในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ โดยมีการสูญเสียอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 70,000 ดอลลาร์ Susanna Gotsch ที่ CCC Information Services เขียน รถบรรทุกขนาดเล็กเชิงพาณิชย์มีแนวโน้มที่จะเกิดอุบัติเหตุมากที่สุด แต่ไม่มียานพาหนะประเภทใดในเชิงพาณิชย์ที่มีภูมิคุ้มกัน

เพื่อลดอัตราการเกิดอุบัติเหตุและต้นทุนที่เกี่ยวข้อง หลายบริษัทกําลังหันมาใช้ระบบเทเลเมติกส์ ระบบเหล่านี้สามารถติดตามและวัดตัวแปรจํานวนหนึ่งภายในยานพาหนะแต่ละคัน

ประมาณ 74 เปอร์เซ็นต์ของเทเลเมติกส์ที่ใช้ในยานพาหนะเชิงพาณิชย์เกี่ยวข้องกับการติดตามยานพาหนะและอุปกรณ์ Gotsch เขียน การติดตามชั่วโมงการให้บริการ ความเร็วและระยะทาง และพฤติกรรมของผู้ขับขี่ เช่น การเบรกกะทันหันก็เป็นการใช้เทคโนโลยีที่ได้รับความนิยมเช่นกัน

จํานวนยานพาหนะใหม่ที่มีระบบเทเลเมติกส์แบบฝังเพิ่มขึ้นทุกปีในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ในปี 2017 กว่า 32 เปอร์เซ็นต์ของรถยนต์ใหม่ทั้งหมดที่ขายทั่วโลกมีระบบเทเลเมติกส์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 9 เปอร์เซ็นต์จากปี 2016 Martin Svegander และ Johan Fagerberg ที่ Berg Insight เขียน เทเลเมติกส์เป็นที่นิยมโดยเฉพาะในสหรัฐอเมริกา ซึ่งได้รับการยอมรับว่าเป็นอุปกรณ์ป้องกันการโจรกรรม ตลอดจนเครื่องมือสําหรับผู้ขับขี่ ธุรกิจ ผู้ผลิตรถยนต์ และบริษัทประกันภัยเพื่อทําความเข้าใจและจัดการกับความเสี่ยงได้ดียิ่งขึ้น ตามการศึกษาของ Acumen Research and Consulting

แม้ว่าเครื่องมือเทเลเมติกส์ที่ง่ายที่สุดจะรวบรวมข้อมูลในเครื่อง แต่เครื่องมือขั้นสูงสามารถเชื่อมต่อยานพาหนะแบบเรียลไทม์กับจุดรวบรวมข้อมูล เช่น เซิร์ฟเวอร์ของบริษัท บางคนยังสามารถเชื่อมต่อยานพาหนะกับสมาร์ทกริดในเมือง ซึ่งช่วยให้สามารถตรวจสอบการจราจรและพฤติกรรมของผู้ขับขี่ในระดับที่ใหญ่ขึ้นได้ Melissa Steinken จาก Adapt Automotive เขียน

ความเสี่ยงและความคุ้มครองในกลุ่มยานพาหนะอัจฉริยะ

ยานพาหนะไร้คนขับเต็มรูปแบบยังคงอยู่ในขั้นตอนการทดสอบ อย่างไรก็ตาม มีเครื่องมือมากมายที่ให้การตรวจสอบและข้อเสนอแนะในรถยนต์

“เทคโนโลยีนี้ถูกนํามาใช้บ่อยขึ้นในการดําเนินงานเชิงพาณิชย์เพื่อติดตามกองรถบรรทุกและการเคลื่อนย้ายสินค้าตรวจสอบเวลาในการจัดส่งและประสิทธิภาพการทํางานของคนขับและให้การอัปเดตแบบเรียลไทม์และการรายงานตามกําหนดเวลาผ่านข้อความหรืออีเมล” กระทรวงคมนาคมของสหรัฐฯ

ธุรกิจมักจะใช้เทคโนโลยีการตรวจสอบในรถยนต์ก่อนเพื่อปรับปรุงการดําเนินงานประจําวันของตนเอง อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยียังให้โอกาสในการลดความเสี่ยง ตลอดจนให้มุมมองที่กว้างขึ้นและลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับพฤติกรรมของผู้ขับขี่เชิงพาณิชย์มากกว่าที่ผู้จัดการการจัดจําหน่ายสามารถเข้าถึงได้ในอดีต

การระบุความเสี่ยงสําหรับรถยนต์เพื่อการพาณิชย์อัจฉริยะ

เทคโนโลยียานยนต์อัจฉริยะสัญญาว่าจะลดความเสี่ยงหลายประการสําหรับยานพาหนะเชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม พวกเขายังก่อให้เกิดความท้าทายใหม่ ๆ

ตัวอย่างเช่น รายงาน ปี 2019 โดยหน่วยงานเพื่อความปลอดภัยทางไซเบอร์ของสหภาพยุโรป (ENISA) ตั้งข้อสังเกตว่าแม้ว่าเซ็นเซอร์อัจฉริยะอาจช่วยลดการเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ทั่วไป แต่ก็ยังเปิดช่องทางใหม่สําหรับการโจมตีทางไซเบอร์บนยานพาหนะ เซ็นเซอร์อัจฉริยะและเทคโนโลยีที่คล้ายคลึงกันสามารถกลายเป็นพอร์ทัลสําหรับแฮกเกอร์ในการขโมยข้อมูลหรือแม้แต่ควบคุมยานพาหนะจากระยะไกล

ปัจจุบันการกํากับดูแลระบบเหล่านี้และความปลอดภัยมักขาดหายไป “ไม่มีใครรับผิดชอบทางเทคนิคสําหรับระบบคอมพิวเตอร์ส่วนกลางของยานพาหนะเหล่านี้ ผู้ผลิตยานยนต์และอุปกรณ์จําเป็นต้องตระหนักว่าพวกเขาทําหน้าที่เป็นผู้พิทักษ์ในพื้นที่ และความรับผิดชอบก็ตกอยู่กับพวกเขา” Thomas Holt ศาสตราจารย์ด้านกระบวนการยุติธรรมทางอาญาที่มหาวิทยาลัยแห่งรัฐมิชิแกนกล่าว

ความเสี่ยงอื่น ๆ มีอยู่ก่อนเทคโนโลยียานยนต์อัจฉริยะ แต่เทคโนโลยีเหล่านี้สามารถฉายแสงใหม่ให้กับความเสี่ยงเก่าได้ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจจํานวนมากไม่มีนโยบายที่กําหนดไว้เกี่ยวกับการใช้ยานพาหนะของบริษัทส่วนบุคคล

การขาดความชัดเจนเกี่ยวกับการใช้ยานพาหนะของบริษัทสามารถ “ทําให้พนักงานรู้สึกว่ามีอิสระในการใช้ยานพาหนะของบริษัท” Nicole Long รองประธานอาวุโสของ Brown and Brown Insurance ออร์แลนโดกล่าว นอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มความเสี่ยงอย่างมากต่อธุรกิจที่เป็นเจ้าของยานพาหนะและบริษัทประกันภัยที่ให้ความคุ้มครอง

การประเมินความเสี่ยงของยานพาหนะอัจฉริยะจะต้องให้ผู้ประกันตนพิจารณาว่าความเสี่ยงที่มีอยู่อาจเปลี่ยนแปลงหรือได้รับการแก้ไขด้วยเทคโนโลยีอัจฉริยะอย่างไร และเทคโนโลยีเองอาจสร้างช่องทางความเสี่ยงใหม่ได้อย่างไร

การประกันภัยตามการใช้งานสําหรับการขับขี่เชิงพาณิชย์

ปัจจุบัน ความยากลําบากอย่างหนึ่งของการนําเสนอประกันภัยตามการใช้งาน แม้จะได้รับความนิยมในหมู่ลูกค้า ก็คือการคํานวณการใช้งานและความเสี่ยงอย่างแม่นยํา อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ต่างๆ เช่น การปิดตัวลงของ COVID-19 ซึ่งทําให้ธุรกิจจํานวนมากปิดตัวลง ให้สถานการณ์ที่การประกันภัยตามการใช้งานอาจเป็นประโยชน์ต่อผู้ขับขี่ได้อย่างแม่นยํา Jason Metz เขียนจาก Forbes

เทคโนโลยียานยนต์อัจฉริยะอาจช่วยให้ผู้ประกันตนเชื่อมช่องว่างระหว่างรูปแบบความคุ้มครองที่มีอยู่และความต้องการของลูกค้าสําหรับตัวเลือกที่ยืดหยุ่น เช่น การประกันภัยตามการใช้งาน ตัวอย่างเช่น เซ็นเซอร์อัจฉริยะสามารถระบุได้ว่ายานพาหนะกําลังทํางานเมื่อใด เมื่อรวมกับซอฟต์แวร์ที่เหมาะสม เซ็นเซอร์เหล่านี้สามารถทริกเกอร์หรือระงับการครอบคลุมตามการใช้งานยานพาหนะ โดยไม่จําเป็นต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์

ตัวอย่างเช่น ซอฟต์แวร์ที่ใช้บล็อกเชนอาจกลายเป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้จริงสําหรับผู้ประกันตนเมื่อควบคู่ไปกับเทคโนโลยียานยนต์อัจฉริยะ ในบทความปี 2018 ทีมวิจัยชาวอิตาลีที่นําโดย F. Lamberti ได้อธิบายถึงวิธีการใช้เซ็นเซอร์อัจฉริยะเสริมด้วยซอฟต์แวร์ที่ใช้บล็อกเชนซึ่งจะช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถเสนอการประกันภัยตามการใช้งานในรูปแบบที่คล่องตัวสูง ซอฟต์แวร์และเซ็นเซอร์จะทํางานส่วนใหญ่ในการคํานวณการใช้งานที่ทําให้ UBI วางได้ยากในปัจจุบัน

บริษัทประกันภัยสามารถตอบสนองอนาคตของยานพาหนะอัจฉริยะได้อย่างไร

ในขณะที่เทเลเมติกส์เซ็นเซอร์อัจฉริยะและคุณสมบัติอัตโนมัติยังคงเติมเต็มยานพาหนะ บริษัท ประกันภัยจึงเปลี่ยนแนวทางเพื่อพิจารณาเทคโนโลยีเหล่านี้ การสํารวจของ Accenture พบว่า 68 เปอร์เซ็นต์ของผู้ประกันตนกําลังวางแผนที่จะพัฒนาหรือกําลังพัฒนาผลิตภัณฑ์และนโยบายที่จัดการกับยานพาหนะอัจฉริยะ Michelle Krause กรรมการผู้จัดการอาวุโสของ Insurance Client Service Group เขียน

ในการศึกษาเทคโนโลยีการเคลื่อนที่ใหม่ในปี 2020 และผลกระทบต่อการวิเคราะห์ความเสี่ยงนักวิจัย Nadine Gatzert และ Katrin Osterrieder ได้ระบุหลายวิธีที่บริษัทประกันภัยสามารถเตรียมพร้อมสําหรับอนาคตที่ยานพาหนะอัจฉริยะเป็นเรื่องธรรมดาทั้งในการใช้งานส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์

ตัวอย่างเช่น Gatzert และ Osterreider แนะนําให้ผู้ประกันตนตอบสนองต่ออนาคตของยานยนต์อัจฉริยะที่มีดิจิทัลสูงโดยใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงเพื่อทําความเข้าใจให้ดียิ่งขึ้นว่ายานพาหนะอัจฉริยะทํางานอย่างไร การติดตามเทรนด์ใหม่ๆ ในยานพาหนะอัจฉริยะและการเคลื่อนย้ายของประชากรสามารถให้บริบทที่จําเป็นสําหรับผู้รับประกันการจัดจําหน่าย

อนาคตที่ถนนเต็มไปด้วยยานพาหนะไร้คนขับอย่างสมบูรณ์ยังอยู่ห่างออกไปหลายทศวรรษ Todd Litman จากสถาบันนโยบายการขนส่งวิกตอเรียคาดการณ์ อย่างไรก็ตาม ยานพาหนะเชิงพาณิชย์ที่เต็มไปด้วยเทคโนโลยีอัจฉริยะมีอยู่ในปัจจุบัน ซึ่งมอบทั้งโอกาสและความท้าทายให้กับผู้ประกันตน

สําหรับผู้ประกันตน การปฏิวัติทางดิจิทัลจําเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานในวิธีการประเมินและครอบคลุมความเสี่ยงของยานพาหนะเพื่อการพาณิชย์ บริษัทประกันภัยสามารถใช้เครื่องมือดิจิทัลจํานวนมากเพื่อรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูล ซึ่งช่วยให้สามารถตัดสินใจรับประกันภัยได้ดีขึ้นและวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับอนาคตของยานยนต์อัจฉริยะ

รูปภาพโดย: Paolo Gianfrancesco / ©123RF.com, Sitthinan Saengsanga / ©123RF.com, adrianhancu / ©123RF.com

ข่าว