13 กุมภาพันธ์ 2025

นวัตกรรม: เคล็ดลับสู่ความเจริญรุ่งเรืองในตลาดประกันภัยที่ยากลําบาก

ตลาดประกันภัยมีความท้าทายมากขึ้นสําหรับทั้งลูกค้าและผู้ให้บริการ พรีเมี่ยมที่เพิ่มขึ้นความจุของผู้ให้บริการที่ลดลงและความซับซ้อนที่พัฒนาขึ้นในข้อกําหนดด้านกฎระเบียบทําให้หลายคนรู้สึกไม่แน่นอนทั้งสองด้านของตลาด โชคดีที่ผู้ให้บริการมีอาวุธลับที่พวกเขาสามารถใช้เพื่อความสําเร็จได้อยู่แล้ว นั่นคือนวัตกรรม ด้วยการเปลี่ยนแปลงวิธีที่เราคิดเกี่ยวกับกลยุทธ์สําหรับผู้ให้บริการประกันภัยการใช้เทคโนโลยีที่กําลังพัฒนาอย่างชาญฉลาดและการโรยความเฉลียวฉลาดของมนุษย์นวัตกรรมตลาดประกันภัยจึงเป็นไปได้และจําเป็น ถึงเวลาแล้วที่จะวางตําแหน่งตัวเองเพื่ออนาคตของตลาดที่ดีขึ้นคือตอนนี้

ตลาดประกันภัยแบบแข็งหมายถึงอะไร?

ตลาดประกันภัยเป็นแบบดั้งเดิมและกําหนดไว้ในแบบของมัน ท้ายที่สุดแล้ว ความเสี่ยงไม่ค่อยลดลง และผู้คนต้องการความมั่นใจในการคุ้มครองไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

อย่างไรก็ตาม การเน้นย้ําในประเพณีและความมั่นคงและแนวโน้มที่ไม่ชอบความเสี่ยงในอุตสาหกรรมได้ควบคุมนวัตกรรมของตลาดประกันภัย แม้ว่าการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันภัย P&C จะ สูงกว่าการ เพิ่มขึ้นของตลาดโดยเฉลี่ย ซึ่งดูเหมือนการเจริญรุ่งเรือง แต่ในความเป็นจริง นี่เป็นการตอบสนองระยะสั้นต่อตลาดที่ประสบปัญหาหลายประการ:

เบี้ยประกันภัยสูง: เบี้ยประกันภัยสูงเป็นตัวบ่งชี้ของตลาดที่ยากลําบากเมื่อจับคู่กับอัตราเงินเฟ้อที่ผันผวน แม้ว่าจะช่วยเพิ่มผลกําไรในระยะสั้น แต่ก็เป็นวิธีที่ไม่เหมาะสมในการชดเชยปัญหาความมีชีวิตและตลาดที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งในที่สุดก็ทําให้ลูกค้าหายไปและกัดกร่อนความไว้วางใจ
ความสามารถในการรับประกันภัยลดลง: ขีดจํากัดความคุ้มครองที่ต่ํากว่า ผู้ให้บริการน้อยลงสําหรับความเสี่ยงบางอย่าง และการทําให้การประกันภัยต่อมีราคาแพงขึ้นและยากต่อการได้รับอีกครั้งนําไปสู่ตลาดที่หดตัวและความเกี่ยวข้องที่ลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งจํากัดความสามารถของผู้ให้บริการในการให้บริการตลาดที่มีความเสี่ยงสูงหรือด้อยโอกาส
แนวทางการรับประกันภัยที่เข้มงวดขึ้น: เมื่อแนวทางเข้มงวดมากขึ้นเราเห็นข้อยกเว้นและข้อ จํากัด ความคุ้มครองมากขึ้นชั่วโมงการทํางานที่จําเป็นในการจัดการมากขึ้นและการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นซึ่งกัดกร่อนความไว้วางใจและความเกี่ยวข้องอีกครั้ง

อย่างไรก็ตาม สิ่งสําคัญคือต้องเข้าใจความท้าทายด้านความสามารถในการประกันภัยในอุตสาหกรรม:

ความเครียดที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศ: เนื่องจากภัยพิบัติทางธรรมชาติเพิ่มขึ้นในความถี่และความรุนแรงความไม่แน่นอนในการสร้างแบบจําลองภัยพิบัติและต้นทุนการฟื้นฟูก็เช่นกัน
อัตราเงินเฟ้อทางสังคม: เมื่อความรับผิดขยายตัวในยุคดิจิทัล ความท้าทายก็เพิ่มขึ้น มุมมองทางสังคมเกี่ยวกับความรับผิดชอบขององค์กรเปลี่ยนไปรางวัลของคณะลูกขุนและการระงับข้อพิพาทเพิ่มขึ้นและการดําเนินคดีที่เพิ่มขึ้นทําให้ผู้ประกันตนตึงเครียด
ต้นทุนการเรียกร้องค่าสวัสดิ์สิทธิ์ที่เพิ่มขึ้น: ภูมิทัศน์หลังการระบาดใหญ่มีลักษณะการขาดแคลนแรงงาน การหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทาน และอัตราเงินเฟ้อที่ผันผวนและสูง ต้นทุนเพิ่มขึ้นทั่วทั้งกระดาน และเทคโนโลยีใหม่ๆ ในการซ่อมแซมได้ยากขึ้นเรื่อยๆ ด้วยต้นทุนที่สูงขึ้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อขอบเขตและความสามารถของผู้ประกันตน

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสําหรับผู้ให้บริการและผู้ที่ต้องการความคุ้มครอง?

ในด้านผู้ให้บริการจะสร้างวงจรที่การเงินถูกควบคุม ซึ่งหมายถึงการปรับอัตราที่บ่อยขึ้น ต้นทุนการประกันภัยต่อที่สูงขึ้น และแรงกดดันต่ออัตราส่วนรวม ทั้งหมดนี้ในสภาพแวดล้อมที่ให้ผลตอบแทนต่ํา ความเชี่ยวชาญด้านเทคนิคและการลงทุนด้านเทคโนโลยีที่มากขึ้นเป็นสิ่งสําคัญในขณะที่ภาระงานการรับประกันภัยเพิ่มขึ้น การสรรหาและการรักษาผู้มีความสามารถก็เป็นปัจจัยหนึ่งเช่นกัน

สําหรับผู้เอาประกันภัยผลที่ได้คือเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นความคุ้มครองที่ลดลงและค่าลดหย่อนที่เพิ่มขึ้น นอกเหนือจากความตึงเครียดด้านงบประมาณแล้ว ตัวเลือกผู้ให้บริการที่น้อยลงและระยะเวลาการจัดวางที่ยาวนานขึ้นส่งผลต่อวิธีที่ผู้คนดูและแสวงหาประกัน

ผู้ให้บริการจําเป็นต้องใช้กลยุทธ์และเครื่องมือที่เป็นนวัตกรรมอย่างเร่งด่วนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงานขยายการเข้าถึงตลาดและส่งมอบโซลูชันการประกันภัยที่ขับเคลื่อนด้วยคุณค่าที่ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในด้านความสามารถในการจ่ายความโปร่งใสและความสะดวกสบาย

เพื่อให้รับมือกับความท้าทายเหล่านี้ได้สําเร็จ ทั้งผู้ให้บริการและผู้ซื้อจําเป็นต้อง:

ลงทุนในแนวทางการบริหารความเสี่ยงที่ดีขึ้น
สํารวจตัวเลือกการถ่ายโอนความเสี่ยงทางเลือก
ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อประสิทธิภาพ
สร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้บริการ-โบรกเกอร์-ลูกค้าที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น
มุ่งเน้นไปที่ความยั่งยืนในระยะยาวมากกว่าการกําหนดราคาในระยะสั้น

เงื่อนไขเหล่านี้ยังสร้างโอกาสให้กับผู้ให้บริการที่สามารถจัดการความเสี่ยงและพัฒนาโซลูชันที่สร้างสรรค์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีพันธมิตรการจัดจําหน่ายดิจิทัลที่ผ่านการทดลองและไว้วางใจอย่าง bolt ให้ความช่วยเหลือ

ตอนนี้ มาดูกลยุทธ์ที่นําไปใช้ได้จริงซึ่งจะช่วยให้คุณเติบโตในตลาดประกันภัยที่ยากลําบาก

โซลูชันที่ 1: ใช้ประโยชน์จากสายการผลิตส่วนเกินเพื่อจัดการกับข้อจํากัดด้านกําลังการผลิต

สายส่วนเกินมีประโยชน์มากมายสําหรับผู้ให้บริการประกันภัย การประกันภัยสายส่วนเกินเสนอตัวเลือกความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและโซลูชั่นที่สร้างสรรค์สําหรับความเสี่ยงที่ยากต่อการกําหนด โดยนําเสนอ:

ความยืดหยุ่นในการรับประกันภัยที่มากขึ้นเพื่อปรับแต่งความคุ้มครอง
ความสามารถในการประกันความเสี่ยงที่ไม่ซ้ํากันหรือความเสี่ยงสูง
อิสระจากกฎระเบียบเกี่ยวกับอัตราและรูปแบบ
โอกาสในการสร้างสรรค์นวัตกรรมด้วยโซลูชันความคุ้มครอง

ลองนึกภาพว่าลูกค้าของคุณต้องการความคุ้มครองสําหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในพื้นที่ชายฝั่งที่เสี่ยงต่อพายุเฮอริเคน ผู้ให้บริการสายส่วนเกินสามารถก้าวเข้ามาในที่ที่ความคุ้มครองแบบดั้งเดิมล้มเหลว ด้วยการสร้างแบบฟอร์มความคุ้มครองที่กําหนดเองและการกําหนดราคาเฉพาะความเสี่ยง คุณสามารถเพิ่มข้อกําหนดการจัดการความเสี่ยงที่ไม่ซ้ํากันและจัดโครงสร้างตัวเลือกการหักลดหย่อนที่สร้างสรรค์ได้

การประกันภัยสายส่วนเกินเป็นวิธีที่มีคุณค่าในการ:

รักษาสถานะทางการตลาดในภาคส่วนที่ท้าทาย
ทดสอบผลิตภัณฑ์ใหม่หรือแนวทางความครอบคลุม
คุ้มครองความเสี่ยงที่ผิดปกติซึ่งเกินขอบเขตตลาดมาตรฐาน
พัฒนาความเชี่ยวชาญเฉพาะทางในตลาดเฉพาะกลุ่ม

กล่าวโดยย่อ การประกันภัยสายส่วนเกินช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถนําเสนอนวัตกรรมตลาดประกันภัยได้แม้จะมีตลาดที่ยากลําบาก

โซลูชันที่ 2: การขับเคลื่อนประสิทธิภาพด้วยเทคโนโลยี

ประสิทธิภาพในการดําเนินงานด้านการประกันภัยเป็นสิ่งสําคัญและควรเป็นกลยุทธ์หลักสําหรับผู้ให้บริการประกันภัย AI ในการประกันภัย และเครื่องมือผู้ให้บริการประกันภัยดิจิทัลที่กําลังพัฒนาเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดความเครียดของผู้ให้บริการและจัดการกับความท้าทายด้านความสามารถในการประกันภัยในขณะที่รักษาต้นทุนให้เข้มงวด AI ในการประกันภัยให้ประโยชน์มากมาย เช่น:

การรับประกันภัยที่คล่องตัว: ตั้งแต่การลดภาระของผู้ดูแลระบบไปจนถึงการประเมินความเสี่ยงอัตโนมัติตามการวิเคราะห์ข้อมูล AI ในการประกันภัยมีข้อเสนอมากมาย เพิ่มใบเสนอราคากรมธรรม์ทันทีสําหรับความคุ้มครองที่ไม่ซับซ้อนและการกําหนดราคาแบบเรียลไทม์ตามสภาวะตลาดเพื่อประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
การจัดการการเรียกร้องค่าสิงห์ขั้นสูง: AI ในการประกันภัยยังช่วยให้สามารถตรวจจับการฉ้อโกงอัตโนมัติ การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์สําหรับความรุนแรงของการเรียกร้อง และ “คัดกรอง” และการกําหนดเส้นทางที่ดีขึ้นทําให้การชําระค่าสลิงได้เร็วขึ้น
ข้อได้เปรียบทางดิจิทัล: เครื่องมือสื่อสารแบบเรียลไทม์ การบริหารกรมธรรม์อัตโนมัติ การประมวลผลเอกสารดิจิทัล และการบริการตนเองของลูกค้า ล้วนช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงานประกันภัย

การปรับปรุงเทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้บริการรักษาความสามารถในการทํากําไรในสภาวะตลาดที่ยากลําบากในขณะที่ยังคงให้บริการที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า กุญแจสําคัญอยู่ที่การเลือกเครื่องมือและพันธมิตรที่เหมาะสม

โซลูชันที่ 3: เปิดรับการจัดจําหน่ายดิจิทัล

การใช้การจัดจําหน่ายประกันภัยดิจิทัลและแพลตฟอร์มดิจิทัลสําหรับผู้ให้บริการประกันภัยช่วยให้ผู้ให้บริการเติบโตในตลาดประกันภัยที่ยากลําบาก การใช้ประโยชน์สูงสุดจากยุคดิจิทัลเป็นมากกว่าการใช้ AI ในการประกันภัย มีเครื่องมือผู้ให้บริการประกันภัยใหม่ๆ มากมายที่นําเสนอเพื่อลดความซับซ้อนและปรับปรุงความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้ากับผู้ให้บริการให้ดียิ่งขึ้น

แพลตฟอร์มการจัดจําหน่ายดิจิทัลที่ประสบความสําเร็จ เช่น โบลต์ ทําหน้าที่เป็นตัวกลางที่สําคัญระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยและตลาดเป้าหมาย บ่อยครั้งที่ขับเคลื่อนด้วยระบบอัตโนมัติและขับเคลื่อนด้วย API ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถเชื่อมต่อโดยตรงกับตัวแทน โบรกเกอร์ และพันธมิตรประกันภัยแบบฝังตัวผ่านพอร์ทัลแบบครบวงจร ตลาดการจัดจําหน่ายประกันภัยดิจิทัลคาดว่าจะเติบโตที่ CAGR 11.24% ถึง 301.51 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2031

การจัดจําหน่ายประกันภัยดิจิทัลมีประโยชน์หลายประการ รวมถึงการเปลี่ยนวิธีที่ผู้ให้บริการและลูกค้าโต้ตอบ และขยายการเข้าถึงตลาดที่มีศักยภาพอย่างมาก ตัวอย่างเช่น พันธมิตร bolt รายหนึ่งเห็น การให้คะแนนของลูกค้าที่ดีขึ้นอย่างมาก ด้วยการนําดิจิทัลมาใช้

การกระจายประกันภัยดิจิทัลยังช่วยลดการป้อนข้อมูลที่ซ้ําซ้อนซ้ําๆ และงานธุรการเพื่อต้นทุนการดําเนินงานที่เข้มงวดขึ้นและการบริการลูกค้าที่ดีขึ้น เวลาในการดําเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสามารถลดลงได้ %-50% และคาดว่าจะช่วยประหยัดอุตสาหกรรมโดยรวมได้ 12 พันล้านดอลลาร์ในปี 2018 ก่อนที่ AI ในการประกันภัยจะมาถึงเพื่อเสนอผลกระทบที่เหนืองบประมาณเพิ่มเติม

สุดท้ายนี้ แพลตฟอร์มดิจิทัลสําหรับผู้ให้บริการประกันภัย ช่วยให้ระบบอัตโนมัติและการกําหนดมาตรฐานมากขึ้น เพื่อประสิทธิภาพในการดําเนินงานด้านการประกันภัย และสร้างโอกาสในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่และปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ ความสามารถในการเสนอราคาแบบเรียลไทม์ช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถปรับอัตราแบบไดนามิกตามสภาวะตลาดและปัจจัยเสี่ยง ในขณะที่กฎการรับประกันภัยอัตโนมัติช่วยให้มั่นใจได้ถึงการประเมินความเสี่ยงที่สอดคล้องกันในทุกช่องทาง

เมื่อบริษัทประกันภัยชั้นนําร่วมมือกับ แพลตฟอร์มดิจิทัลของ Bolt สําหรับผู้ให้บริการประกันภัย พวกเขาเห็นการเติบโตอย่างมีนัยสําคัญในเครือข่ายตัวแทน เพิ่มเบี้ยประกันภัยใหม่ 4 พันล้านดอลลาร์ และสามารถประมวลผลใบเสนอราคามากกว่า 20,000 รายการต่อวัน ซึ่งช่วยปรับปรุงความสามารถในการปรับขนาดได้อย่างมาก

วิธีเติบโตในตลาดประกันภัยที่ยากลําบาก: ประเด็นสําคัญ

สภาพเศรษฐกิจในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ด้วยกลยุทธ์ที่เหมาะสมสําหรับผู้ให้บริการประกันภัยตลาดประกันภัยที่ยากลําบากไม่จําเป็นต้องเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตและผลกําไร อย่างไรก็ตาม นวัตกรรมตลาดประกันภัยมีความสําคัญ หากคุณต้องการเติบโตในตลาดประกันภัยที่ยากลําบากในฐานะผู้ให้บริการ ให้แน่ใจว่าคุณ:

ประเมินกําลังการผลิตปัจจุบันของคุณและสํารวจพันธมิตรสายการผลิตส่วนเกิน
ลงทุนใน AI และเครื่องมืออัตโนมัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงาน
ใช้กลยุทธ์ดิจิทัลเป็นอันดับแรกเพื่อตอบสนองความคาดหวังของผู้บริโภคสมัยใหม่

นําทางตลาดประกันภัยอย่างหนักด้วยความมั่นใจ—เป็นพันธมิตรกับ bolt

ผู้ให้บริการต้องปรับตัวอย่างรวดเร็วให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป Bolt ช่วยให้คุณมีแพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่ปรับขนาดได้ ซึ่งช่วยเร่งการเติบโต ขยายช่องทางการจัดจําหน่าย และเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงาน ไม่ว่าคุณจะต้องการกําลังการผลิตสายการผลิตส่วนเกิน การกระจายดิจิทัลที่ราบรื่น หรือข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพื่อการรับประกันภัยที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น Bolt มอบความคล่องตัวและนวัตกรรมที่จําเป็นต่อการเติบโตในตลาดที่ยากลําบาก รักษาความสามารถในการแข่งขัน เพิ่มผลกําไรสูงสุด และมอบคุณค่าที่เหนือกว่าให้กับลูกค้าด้วยโซลูชันชั้นนําของอุตสาหกรรมของ Bolt

เรียนรู้ว่าเราสามารถช่วยธุรกิจของคุณเปลี่ยนความท้าทายให้เป็นโซลูชันในตลาดประกันภัยที่ยากลําบากได้อย่างไร ติดต่อวันนี้