30 กันยายน 2024

เมื่อการประกันภัยและการซื้อบ้านรวมกัน: การเพิ่มขึ้นของการประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัว

ในขณะที่การแปลงเป็นดิจิทัลเปลี่ยนวิธีที่ผู้คนเรียกดูและซื้อสินค้า บริษัท ประกันภัยจึงมองตลาดเก่าในรูปแบบใหม่ การรวมการประกันภัยด้วยราคารถยนต์หรือบ้านเป็นเพียงหนึ่งในช่องทางใหม่ๆ ที่ทําให้การแปลงเป็นดิจิทัลเป็นไปได้

การประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวซึ่งรวมอยู่ในราคาซื้อบ้านหรือเพิ่มเข้ามาในระหว่างกระบวนการจํานองสามารถแก้ปัญหาหลายอย่างสําหรับผู้ซื้อได้ นอกจากนี้ยังเป็นโอกาสสําหรับผู้ประกันตนทรัพย์สินและวินาศภัยในการเข้าถึงลูกค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในช่วงเวลาที่พวกเขาต้องการซื้อความคุ้มครอง

ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของการประกันภัยแบบฝังตัว

ความคุ้มครองการประกันภัยแบบฝังตัวกําลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเนื่องจากใช้ประโยชน์จากแนวโน้มที่ใหญ่ที่สุดที่เปลี่ยนแปลงการประกันภัยอยู่แล้ว เทคโนโลยีมือถือ การวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุง และการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศที่เพิ่มขึ้นล้วนเปลี่ยนวิธีคิดของผู้ประกันตนด้านทรัพย์สินและวินาศภัยเกี่ยวกับความคุ้มครอง Kevin Reilley กล่าวใน PropertyCasualty360

ข้อมูลขนาดใหญ่และการเชื่อมต่อมือถือที่ดีขึ้นช่วยให้ผู้ประกันตนและสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคเชื่อมต่อความคุ้มครองโดยตรงกับสินค้าที่ซื้อได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น บริษัทต่างๆ เช่น Tesla และ BMW ได้รวมประกันภัยรถยนต์เข้ากับการซื้อรถใหม่ Alanis King ที่ Jalopnik กล่าว

ในขณะที่การประกันภัยรถยนต์แบบฝังตัวได้รับแรงฉุดผู้ให้บริการ P&C และสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทคก็กําลังมองหาวิธีฝังประกันเจ้าของบ้านด้วยการซื้อบ้านใหม่

เหตุใดการประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวจึงดึงดูดผู้ซื้อ

กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ซื้อในลักษณะเดียวกับที่เคยเป็นมานานหลายทศวรรษ ลูกค้าสามารถค้นคว้าตัวเลือกทางออนไลน์ รับคําแนะนําจากเพื่อน หรือทํางานร่วมกับตัวแทน อย่างไรก็ตาม เมื่อใช้กระบวนการดังกล่าวเพื่อค้นคว้าการประกันภัย ผู้บริโภคมักประสบปัญหาในการแยกแยะผลิตภัณฑ์และบริษัท Pádraig Floyd จาก The Digital Insurer กล่าว

ผู้ซื้อบ้านใหม่ไม่รู้เสมอไปว่าเมื่อใดที่พวกเขาจะต้องซื้อความคุ้มครองเจ้าของบ้านสําหรับที่อยู่อาศัยใหม่ของพวกเขา พวกเขาอาจประสบปัญหาในการตัดสินใจประเภทและจํานวนความคุ้มครองที่จะให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุด Brandon Cornett ที่ Home Buying Institute กล่าว แม้ว่าการซื้อประกันเจ้าของบ้านอาจดูง่ายด้วยตัวมันเอง แต่ก็อาจรู้สึกยากขึ้นในระหว่างกระบวนการซื้อบ้าน

ตัวอย่างเช่น ลูกค้าจํานวนมากไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถซื้อประกันเจ้าของบ้านได้ 30 วันขึ้นไปก่อนปิด Josh Lipstone รองประธานของ Lipstone Insurance Group กล่าว พวกเขาไม่ตระหนักว่าการช้อปปิ้งตั้งแต่เนิ่นๆ อาจส่งผลให้ความคุ้มครองที่ดีขึ้นสําหรับที่อยู่อาศัยเฉพาะที่พวกเขากําลังซื้อ

การซื้อบ้านเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนสําหรับผู้ซื้อส่วนใหญ่ส่วนใหญ่เกิดจากกระบวนการจํานองที่กระจัดกระจายและการมีส่วนร่วมของหลายฝ่าย Angela Strange ที่ Andreessen Horowitz กล่าว การเติบโตของกฎระเบียบและข้อกําหนดในการจํานองทําให้กระบวนการนี้ทึบและน่าหงุดหงิดมากขึ้นสําหรับผู้ซื้อ

สตาร์ทอัพทั้งในฟินเทคและอินชัวร์เทคสามารถใช้ประโยชน์จากความซับซ้อนนี้เพื่อค้นหาโอกาสใหม่ๆ สําหรับธุรกิจ Strange กล่าว การเสนอประกันบ้านเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการซื้อบ้านเป็นเพียงโอกาสหนึ่งเท่านั้น

เหตุใดการประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวจึงดึงดูดผู้ประกันตนด้วย

การสูญเสียจากอุบัติเหตุที่เพิ่มขึ้น — บวกกับความจําเป็นในการค้นหาและรักษาลูกค้าเพิ่มเติม — ทําให้การประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวเป็นสาขาที่มีแนวโน้มสําหรับบริษัทประกันภัยและเทคโนโลยีประกันภัยหลายแห่ง

ในปี 2017 6 เปอร์เซ็นต์ของบ้านที่เอาประกันภัยมีการเรียกร้อง แต่ 98.1 เปอร์เซ็นต์ของการเรียกร้องเหล่านั้นเป็นความเสียหายต่อทรัพย์สิน ตามข้อมูลจาก Insurance Information Institute (III) การเรียกร้องที่แพงที่สุด ได้แก่ การเรียกร้องที่เกิดจากไฟไหม้และฟ้าผ่า และที่พบบ่อยที่สุดเกิดจากลม ลูกเห็บ น้ํา และอุณหภูมิเยือกแข็ง

ทั้งความถี่และความรุนแรงของการเรียกร้องเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในปี 2013 การจ่ายค่าสินไหมทดแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 10,603 ดอลลาร์ ภายในปี 2017 จํานวนเงินนั้นเพิ่มขึ้นเป็น 15,532 ดอลลาร์

การประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวสามารถดึงดูดลูกค้าได้ด้วยความเรียบง่ายและความมั่นคง การรวมเป็นส่วนหนึ่งของราคาซื้อช่วยลดความเครียดระหว่างกระบวนการซื้อบ้าน นอกจากนี้ยังอาจถูกมองว่าเป็นส่วนหนึ่งของบ้านเอง ซึ่งอาจทําให้ลูกค้าบางรายสนใจน้อยลงในการเปลี่ยนผู้ให้บริการประกันภัยเจ้าของบ้านตามราคา

การประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวยังช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าได้โดยการเปลี่ยนแนวทางการประกันภัยแบบเดิม

“การประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์เดียวที่ผู้คนซื้อซึ่งพวกเขาหวังว่าจะไม่ใช้” Assaf Wand ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Hippo Insurance กล่าว อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยที่ติดต่อกันเป็นประจําและเพิ่มมูลค่าให้กับความสัมพันธ์กับลูกค้าก็สร้างความภักดีเช่นกัน ซึ่งมักจะมีต้นทุนที่ต่ํากว่าราคาในการหาลูกค้าใหม่มาก

Wand คาดการณ์ว่าบริษัทประกันภัยจะเริ่มเปลี่ยนโฟกัสไปที่ลูกค้า โดยนําเสนอบริการที่สามารถป้องกันหรือบรรเทาความเสียหายได้ เช่น การตรวจสุขภาพเป็นประจําจากช่างประปาหรือช่างไฟฟ้าที่ผ่านการรับรอง เมื่อรวมอยู่ในข้อเสนอการประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวบริการเสริมเหล่านี้สามารถเพิ่มความเชื่อมั่นให้กับผู้ซื้อบ้านใน บริษัท ประกันภัยของตน

ความร่วมมือและแพลตฟอร์ม: โอกาสสําหรับผู้ประกันตน

ธนาคาร องค์กรการเงิน และบริษัทฟินเทคสนใจที่จะเสนอประกันเจ้าของบ้านแบบฝังตัวอยู่แล้ว นี่เป็นเพราะช่วยให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่คล่องตัวมากขึ้น ทําให้พวกเขาสนใจที่จะจํานองมากขึ้น

“การซื้อบ้านเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินและส่วนตัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิต และอาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่เครียดที่สุดอีกด้วย การสร้างประสบการณ์ดิจิทัลที่ลดความซับซ้อนของกระบวนการซื้อบ้านช่วยให้เราสามารถบรรเทาแง่มุมที่ท้าทายที่สุดได้” Eric Schuppenhauer ประธานฝ่ายจํานองบ้านของ Citizens Bank กล่าว

Citizens Bank เพิ่งเปิดตัวแพลตฟอร์มการจํานองดิจิทัลและพอร์ทัลการช้อปปิ้งที่บ้านออนไลน์ เครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าซื้อบ้าน เชื่อมต่อกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น และยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากพอร์ทัลออนไลน์เดียวกัน Ben Lane ที่ HousingWire กล่าว

การเป็นพันธมิตรกับธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถช่วยให้ผู้ให้บริการที่จัดตั้งขึ้นใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ที่มีอยู่ในการประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัว ความร่วมมือนี้ช่วยให้ทั้งผู้ประกันตนและผู้ให้กู้เข้าถึงข้อมูลที่จําเป็นในการคํานวณอัตราดอกเบี้ย ราคาเบี้ยประกันภัย และปัจจัยอื่นๆ ที่แม่นยํายิ่งขึ้น

การเป็นพันธมิตรกับนายหน้าสามารถมอบโอกาสที่คล้ายคลึงกันสําหรับการวิเคราะห์ข้อมูลในธุรกิจต่างๆ ในฐานะที่เป็นจุดติดต่อสําหรับผู้ซื้อบ้าน นายหน้ามีบทบาทสําคัญในการช่วยให้ผู้ซื้อเข้าใจความต้องการประกันเจ้าของบ้านเมื่อซื้อบ้าน Erin Salem ที่ Roundtable Realty กล่าว

บริษัทประกันภัยควรตั้งเป้าที่จะทํางานร่วมกับธนาคารหรือนายหน้าเพื่อรวมการประกันภัยเจ้าของบ้านกับราคาซื้อบ้าน สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงผู้ชมที่ต้องการความคุ้มครอง แต่ไม่แน่ใจว่าจะเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมได้อย่างไร

สําหรับผู้ประกันตนที่ต้องการขายประกันเจ้าของบ้านโดยไม่มีพันธมิตรทางการเงินหรือฟินเทค การติดตั้งบานประตูหน้าต่างพายุหรือการรวมความคุ้มครองบ้านและรถยนต์สามารถดึงดูดลูกค้าที่แสวงหาอัตราที่ดีที่สุด Cheryl Crews จาก Turner & Associates Insurance กล่าว

สําหรับทั้งความร่วมมือและแพลตฟอร์มใหม่การออกแบบที่ปรับเปลี่ยนได้เป็นสิ่งสําคัญต่อความสําเร็จในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของการประกันภัยเจ้าของบ้าน Laura LaBerge ผู้เชี่ยวชาญด้านความรู้อาวุโสของ McKinsey กล่าว ไม่ว่าบริษัทประกันภัยจะร่วมมือกับสถาบันการเงินหรือปรับปรุงข้อเสนอการประกันภัยเจ้าของบ้านของตนเองการปรับกลยุทธ์ดิจิทัลอย่างสม่ําเสมอสามารถเพิ่มโอกาสในการประสบความสําเร็จได้

ในขณะที่ประกันภัยรถยนต์แบบฝังตัวกําลังเริ่มต้น แต่การประกันภัยเจ้าของบ้านแบบฝังตัวยังคงเป็นตลาดเกิดใหม่ บริษัทประกันภัยที่ริเริ่มตั้งแต่เนิ่นๆ จะสร้างตัวเองให้เป็นผู้มีบทบาทสําคัญในพื้นที่นี้ โดยปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้า บริษัท จํานอง และนายหน้า

รูปภาพโดย: Alexander Raths/©123RF.com, warrengoldswain/©123RF.com, Vadim Guzhva/©123RF.com

ข่าว