30 กันยายน 2024

ทําความเข้าใจระบบนิเวศการประกันภัย: บทบาทของผู้เข้าร่วมและผู้ประสานงาน

ระบบนิเวศกําลังปฏิวัติวิธีการทําธุรกิจของเรา นอกเหนือจากการทําให้การดําเนินงานมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้นแล้วโมเดลดังกล่าวยังช่วยให้บริษัทต่างๆ เข้าถึงข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกใหม่ๆ จํานวนมาก

ระบบนิเวศใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อปรับปรุงกระบวนการทําธุรกรรมทั้งหมดสําหรับผู้ประกันตน นี่คือวิธีที่การมีส่วนร่วมของระบบนิเวศสามารถช่วยให้ผู้ประกันตนกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าผ่านการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณและระบบอัตโนมัติ

พบกับระบบนิเวศประกันภัย

ระบบนิเวศดิจิทัลแสดงถึงวิธีคิดใหม่เกี่ยวกับวิธีการดําเนินธุรกิจของเรา แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่ความเชี่ยวชาญของแต่ละธุรกิจโมเดลระบบนิเวศจะจัดกลุ่มผลิตภัณฑ์และบริการที่เกี่ยวข้องเข้าด้วยกันทําให้ลูกค้าสามารถจัดการทุกสิ่งที่ต้องการในธุรกรรมเดียวกันหรือในธุรกรรมที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดบนแพลตฟอร์มเดียวกัน

ตัวอย่างจากโลกด้านการดูแลสุขภาพสามารถช่วยชี้แจงว่าระบบนิเวศทํางานอย่างไร ตามเนื้อผ้า ประกันสุขภาพดําเนินการแยกต่างหากจากสํานักงานแพทย์ โรงพยาบาล นักวิจัย และร้านขายยา อย่างไรก็ตาม การมุ่งเน้นที่การป้องกันการสูญเสียเมื่อเร็ว ๆ นี้กระตุ้นให้ BNP Paribas เรียกร้องให้มีระบบนิเวศที่หน่วยงานเหล่านี้ร่วมมือกันในการดูแลผู้ป่วย

“เราเผชิญกับการปฏิวัติในอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งได้เปลี่ยนจากการจ่ายค่าชดเชยทางการเงินสําหรับการเจ็บป่วย การบาดเจ็บ หรือการสูญเสียไปสู่เป้าหมายที่สูงขึ้นในการป้องกันและบรรเทาผลกระทบ” Isabella Fumagalli หัวหน้าฝ่ายประกันภัยในอิตาลีของ BNP Paribas Cardif กล่าว

บริษัทประกัน P&C กําลังคว้าโอกาสที่คล้ายคลึงกันซึ่งได้รับจากการมีส่วนร่วมของระบบนิเวศ ตัวอย่างเช่น การเป็นพันธมิตรกับผู้ผลิตรถยนต์ช่วยให้บริษัทประกันภัยรถยนต์สามารถแบ่งปันข้อมูลที่สามารถปรับปรุงความปลอดภัยของยานพาหนะ ตลอดจนเชื่อมต่อกับลูกค้าในช่วงเวลาที่พวกเขาต้องการความคุ้มครองใหม่

ระบบนิเวศ: อนาคตของธุรกิจ

Tanguy Catlin และเพื่อนนักวิจัยของ McKinsey คาดการณ์ว่าภายในปี 2025 ระบบนิเวศที่แตกต่างกันสิบสองระบบจะเกิดขึ้นจากธุรกิจที่มีส่วนร่วมในเศรษฐกิจโลกในปัจจุบัน ซึ่งรวมถึงระบบนิเวศที่มุ่งเน้นไปที่การเดินทางและการบริการการขนส่งและบริการ B2B เป็นต้น

ทีมนี้ระบุประโยชน์หลักสามประการของการมีส่วนร่วมในระบบนิเวศสําหรับบริษัทประกันภัย: การลดแรงเสียดทานสําหรับลูกค้า (ในขณะที่เพิ่มยอดขาย)

ระบบนิเวศยังทําให้กระบวนการแปลงลูกค้ามีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งช่วยให้ธุรกิจทําได้มากขึ้นในเวลาที่น้อยลง Joanna Arras รองประธานของ Baird Capital อธิบายว่าเมื่อประสบการณ์ของลูกค้าเป็นแบบส่วนตัว บริษัทประกันสามารถเปลี่ยนผู้ถือกรมธรรม์ได้ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ และเมื่อการประมวลผลการเรียกร้องเป็นแบบอัตโนมัติ ค่าใช้จ่ายจะลดลง 30 เปอร์เซ็นต์ นี่เป็นเพียงหน้าต่างเล็กๆ น้อยๆ ที่ส่งผลกระทบต่อผลกระทบมหาศาลที่ระบบนิเวศสามารถมีต่อโลกของการประกันภัย

การเลือกบทบาทในระบบนิเวศประกันภัย

บริษัทประกันภัยจะต้องเข้าใจบทบาทที่มีอยู่ และอาจส่งผลต่อวิธีการทําธุรกิจที่ผ่านการทดสอบตามเวลาของตนเองอย่างไร

บริษัทประกันภัยที่ดําเนินงานภายในระบบนิเวศอาจประหลาดใจในตอนแรกกับการสูญเสียการควบคุมและการมองเห็นช่องทางการขายของตน Evangelos Avramakis หัวหน้าฝ่ายวิจัยและพัฒนาระบบนิเวศดิจิทัลของ Swiss Re กล่าว

เนื่องจากระบบนิเวศได้รับการจัดการโดยเจ้าของมากกว่าโดยผู้เข้าร่วมแต่ละคนการควบคุมการโต้ตอบของลูกค้าจึงตรงไปตรงมามากขึ้น ในทางตรงกันข้าม บริษัทประกันภัยที่เข้าร่วมในแพลตฟอร์มระบบนิเวศที่พวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของอาจต้องทําการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่

“คุณอาจต้องเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจของคุณ เพราะตัวแทนขายอาจมีความเกี่ยวข้อง แต่ไม่เหมือนกับที่เขาเคยเป็นมาก่อน” Avramakis แนะนํา

Avramakis ร่วมกับนักวิจัยของ Swiss Re Institute Jonahtan Anchen, Aakash Kiran Raverkar และ Corrine Fitzgerald อธิบายสามวิธีที่บริษัทประกันภัยอาจมีส่วนร่วมในระบบนิเวศ

ประการแรก ผู้ประกันตนอาจทําหน้าที่เป็นผู้ผลิตแบบแยกส่วน โดยสร้างผลิตภัณฑ์และโซลูชันประกันภัยที่สามารถเพิ่มลงในระบบนิเวศที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น API เป็นวิธีหนึ่งที่จะทําให้การมีส่วนร่วมของระบบนิเวศประกันภัยแบบแยกส่วนง่ายขึ้น Diby Malakar และ Sriram Kalyanaramen ที่ SnapLogic กล่าว

ประการที่สอง บริษัทประกันภัยอาจสวมบทบาทเป็นผู้รวมระบบนิเวศ ที่นี่ ผู้ประกันตนก้าวเข้าสู่บทบาทการจัดการมากขึ้นเมื่อพูดถึงความสัมพันธ์กับลูกค้าและผลิตภัณฑ์และบริการที่นําเสนอให้กับลูกค้า บริษัทประกันภัยอาจรับผิดชอบในการเป็นพันธมิตรกับบริการอื่น ๆ รวมเข้าด้วยกันและเสนอเป็นแพ็คเกจประกันภัยที่สมบูรณ์

ในที่สุด บริษัทประกันภัยที่มีความทะเยอทะยานสามารถมีส่วนร่วมในฐานะเจ้าของระบบนิเวศได้ ที่นี่ บริษัทประกันภัยไม่เพียงแต่รับผิดชอบความสัมพันธ์กับลูกค้าและข้อเสนอเท่านั้น แต่ยังรับผิดชอบแพลตฟอร์มดิจิทัลที่มีตราสินค้าที่ลูกค้าเข้าถึง บริษัทอื่นๆ กลายเป็นผู้เข้าร่วมแบบแยกส่วน โดยสร้างผลิตภัณฑ์และบริการแบบพลักแอนด์เพลย์ของตนเองในระบบนิเวศของผู้ประกันตน

การเข้าร่วมในฐานะเจ้าของระบบนิเวศแสดงถึงต้นทุนสูงสุดทั้งในด้านการเงินและในแง่ของความพยายามและความเอาใจใส่ อย่างไรก็ตาม เจ้าของระบบนิเวศยังรักษาระดับสูงสุดของการควบคุมความสัมพันธ์กับลูกค้า พวกเขายังสามารถเข้าถึงข้อมูลที่จําเป็นสําหรับการปรับเปลี่ยนลูกค้าในแบบของคุณและการรับประกันภัยที่แม่นยํา Srinivasan Somasundaram และเพื่อนนักวิจัยของ Cognizant กล่าว

การสร้างพันธมิตรระบบนิเวศที่ประสบความสําเร็จ

เพื่อให้เจริญรุ่งเรืองในโลกของระบบนิเวศ ความร่วมมือเป็นสิ่งจําเป็น “ไม่มีบริษัทใดไม่ว่าจะมีขนาดเท่าใดก็ตาม มีความเชี่ยวชาญ ทรัพยากร ความสัมพันธ์ และความเข้าใจที่จําเป็นของทุกอุตสาหกรรมที่พึ่งพาอาศัยกัน” Stephen Applebaum หุ้นส่วนผู้จัดการของ Insurance Solutions Group กล่าว

ความต้องการความร่วมมือนั้นขับเคลื่อนโดยความซับซ้อนของทั้งความสัมพันธ์กับลูกค้าและเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนระบบนิเวศ

“เนื่องจาก Internet of Things (IoT) ทําให้บ้าน โทรศัพท์ และรถยนต์ของเรา “ฉลาด” บริษัทต่างๆ จึงต้องทํางานร่วมกับพันธมิตรที่หลากหลายขึ้นเพื่อรวบรวมเทคโนโลยีพื้นฐาน แอปพลิเคชัน แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ และบริการที่จําเป็นสําหรับโซลูชันแบบบูรณาการ” Nikolaus Lang, Konrad von Szczepanski และ Charline Wurzer จากสถาบัน BCG Henderson กล่าว

ด้วยการเป็นพันธมิตรกับผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ บริษัทประกันภัยสามารถปรับปรุงเวลาในการออกสู่ตลาดขยายการเข้าถึงตลาดและเพิ่มมูลค่าให้กับผลิตภัณฑ์และโซลูชั่นที่ลูกค้าต้องการในยุคดิจิทัล

ในฐานะอุตสาหกรรมการประกันภัยมีบางอย่างที่ต้องทํา “การวิจัยของเราแสดงให้เห็นว่าผู้ให้บริการประกันภัยล้าหลังบริษัทจากภาคส่วนต่างๆ เช่น โทรคมนาคมและการธนาคารในความพร้อมสําหรับการเป็นพันธมิตรในระบบนิเวศ” Michael Lyman กรรมการผู้จัดการอาวุโสของ Accenture Insurance กล่าว

ตัวอย่างเช่น แม้ว่าโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งจําเป็นสําหรับการจัดการและการมีส่วนร่วมของระบบนิเวศที่ดี แต่มีเพียง 31 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริหารด้านประกันภัยที่ Accenture สํารวจเท่านั้นที่รู้สึกมั่นใจว่าบริษัทประกันภัยของตนมีเทคโนโลยีที่จําเป็น และมีเพียง 27 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่เชื่อว่าพวกเขามีกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพสําหรับการมีส่วนร่วมของระบบนิเวศ

แม้ว่าบริษัทประกันภัยจะไม่มั่นใจมากเกินไปว่าพวกเขาสามารถริเริ่มหรือเป็นผู้นําแพลตฟอร์มระบบนิเวศของตนเองได้ แต่พวกเขาก็มั่นใจมากขึ้นว่าสามารถสร้างความร่วมมือที่แข็งแกร่งได้ ตัวอย่างเช่น 52 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริหารที่สํารวจกล่าวว่าเทคโนโลยีของบริษัทจะเข้ากันได้กับพันธมิตรระบบนิเวศที่คาดหวัง Lyman กล่าว พวกเขายังเชื่อในความแข็งแกร่งของนวัตกรรม (43 เปอร์เซ็นต์) วัฒนธรรม (40 เปอร์เซ็นต์) และความสามารถ (33 เปอร์เซ็นต์)

ในการสร้างและจัดการระบบนิเวศที่ประสบความสําเร็จ Lyman แนะนําให้กําหนดกลยุทธ์และบทบาทของคุณก่อน แล้วจึงมองหาพันธมิตร การทําเช่นนี้จะให้ความชัดเจนที่จําเป็น ช่วยให้คุณและคู่ครองของคุณบรรลุเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คําถามแรกที่ต้องถามเมื่อสร้างกลยุทธ์การเป็นพันธมิตรระบบนิเวศคือการถามว่าบริษัทประกันภัยของคุณสามารถช่วยให้บริษัทอื่นๆ สร้างมูลค่าได้อย่างไร Michael G. Jacobides ศาสตราจารย์ด้านกลยุทธ์ที่ London Business School กล่าว จากนั้นกําหนดว่าบริษัทของคุณควรมีบทบาทอย่างไรเงื่อนไขการมีส่วนร่วมจะเป็นอย่างไร และทีมของคุณจะต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงที่ใด

สุดท้าย Jacobides กล่าวว่า ถามว่าองค์กรของคุณควรเป็นเจ้าของระบบนิเวศหรือไม่ ตัวอย่างเช่น ภาระงานที่เพิ่มขึ้นในการสร้างและจัดการแพลตฟอร์มที่มีตราสินค้าคุ้มค่ากับการควบคุมข้อมูลลูกค้าและความสัมพันธ์กับคู่ค้าอย่างใกล้ชิดหรือไม่

ด้วยการคิดอย่างรอบคอบผ่านคําถามเช่นนี้ บริษัทประกันภัยสามารถกําหนดวิธีที่ดีที่สุดในการมีส่วนร่วมในระบบนิเวศดิจิทัล และเป็นพันธมิตรกับแพลตฟอร์มอื่นๆ

ภาพโดย: Cathy Yeulet/©123RF.com, Aleksandr Davydov/©123RF.com, Sergey Nivens/©123RF.com

ข่าว