20 กันยายน 2024

ตลาดที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯ จะส่งผลต่อการประกันภัยเจ้าของบ้านอย่างไร

เช่นเดียวกับคุณสมบัติหลายอย่างของชีวิตในสหรัฐอเมริกาตลาดที่อยู่อาศัยได้รับผลกระทบจาก COVID-19 รูปแบบอุปสงค์ที่เปลี่ยนแปลงไปและการก่อสร้างใหม่ที่ลดลงอย่างรวดเร็วส่งผลให้ราคาสูงขึ้นความหงุดหงิดมากขึ้นสําหรับผู้ซื้อและความสนใจใหม่ในการประหยัดเงินในการประกันเจ้าของบ้านหรือผู้เช่า

บริษัทประกันภัยที่ยังคงตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงที่สําคัญในตลาดที่อยู่อาศัยสามารถเข้าใจความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงได้ดีขึ้นและตอบสนองได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ความวุ่นวายในตลาดที่อยู่อาศัย

แม้จะมีความท้าทายของ COVID-19 แต่ยอดขายบ้านก็ยังคงแข็งแกร่ง

อย่างไรก็ตาม เมื่อผู้ซื้อย้ายจากผู้เช่าไปเป็นเจ้าของบ้าน ระหว่างเดือนกรกฎาคม 2019 ถึงกรกฎาคม 2020 จํานวนอสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียนใหม่ทั่วประเทศลดลง 13.4 เปอร์เซ็นต์ นักวิเคราะห์ Sabrina Speianu และ Danielle Hale เขียน ในเขตมหานครหลายแห่งสินค้าคงคลังของบ้านที่มีอยู่ลดลงอย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น

ในขณะเดียวกันการก่อสร้างที่อยู่อาศัยใหม่ได้รับผลกระทบอย่างมากโดยลดลงตลอดปี 2020 แม้ว่าจะมีการคาดการณ์ว่าการก่อสร้างจะขยายตัวแม้จะมีวิกฤตโควิด-19 การขาดการก่อสร้างใหม่บวกกับความต้องการบ้านที่มีอยู่ได้ผลักดันราคาให้สูงขึ้น ราคาปลีกเฉลี่ยของประเทศสําหรับบ้านในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 8.5 เปอร์เซ็นต์ระหว่างเดือนกรกฎาคม 2019 ถึงกรกฎาคม 2020 Speianu และ Hale เขียน

“ตลาดที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯ พบว่าตัวเองประสบกับวิกฤตความสามารถในการจ่ายอย่างเต็มรูปแบบ” Josiah Wilmoth อดีตบรรณาธิการสหรัฐฯ ของ CCN Markets กล่าว

ความสามารถในการจ่ายและความขาดแคลนที่เพิ่มขึ้นทําให้ผู้ซื้อบ้านที่มีความหวังจํานวนมากค้นหาตลาดเป็นเวลาหลายเดือนโดยไม่ประสบความสําเร็จ ในบรรดาผู้ซื้อที่มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการมองหาบ้านใหม่ 59 เปอร์เซ็นต์ค้นหาสามเดือนขึ้นไปโดยไม่ประสบความสําเร็จ Rose Quint ผู้ช่วยรองประธานฝ่ายวิจัยการสํารวจที่สมาคมผู้สร้างบ้านแห่งชาติเขียน สามสิบเปอร์เซ็นต์ของผู้แสวงหาบ้านรายงานว่าถูกเสนอราคาสูงกว่าผู้ซื้อรายอื่น ซึ่งเพิ่มขึ้น 12 เปอร์เซ็นต์จากปี 2019

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ํายังคงทําให้การจํานองเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจกว่าการเช่า แต่ราคาที่สูงขึ้นซึ่งได้รับแรงหนุนจากอุปสงค์ที่สูงและอุปทานที่ลดลงทําให้การซื้อบ้านทําได้ยากในหลายพื้นที่

ในขณะเดียวกันค่าเช่าก็เพิ่มขึ้นทั่วประเทศ ในความเป็นจริง Marco Santarelli ผู้ก่อตั้ง Norada Real Estate Investments ชี้ให้เห็นถึงการวิจัยที่แสดงให้เห็นว่าค่าเช่าเพิ่มขึ้นระหว่างปี 2019 ถึง 2020 2.8 เปอร์เซ็นต์ ราคาที่สูงขึ้นบีบงบประมาณครัวเรือน ซึ่งสามารถผลักดันให้ผู้เช่าและเจ้าของบ้านแสวงหาข้อตกลงการประกันภัยที่ดีกว่า

ความต้องการของลูกค้าใหม่ในการประกันภัยเจ้าของบ้าน

โดยปกติแล้วการประกันภัยเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าจะไม่สั่งให้คิดหรือเอาใจใส่มากนัก ลูกค้าประกันภัยเพียงแค่ซื้อความคุ้มครองชําระเงินและไม่ต้องกังวลกับเรื่องนี้จนกว่าจะมีการเรียกร้อง

อย่างไรก็ตาม COVID-19 ได้เปลี่ยนวิธีที่ลูกค้าประกันภัยมีปฏิสัมพันธ์กับความคุ้มครองทรัพย์สินประเภทต่างๆ “ขณะนี้บุคคลต่าง ๆ กําลังพยายามทําความเข้าใจความคุ้มครองของตนเพิ่มเงินและจัดการกับความเสี่ยง” Alex D’Amico หุ้นส่วนอาวุโสของ McKinsey เขียน

เพื่อปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้า ปรับปรุงการกระจายสินค้า

การศึกษาของ JD Power พบว่าลูกค้ามีโอกาสน้อยที่จะอยู่กับผู้ให้บริการประกันภัยเจ้าของบ้านที่มีอยู่หากเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นสูงเกินไปหรือหากพวกเขามีปัญหาในการยื่นคําร้อง

วิธีการที่ใช้ในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าส่งผลต่อคุณภาพของความสัมพันธ์เช่นกัน ในขณะที่ลูกค้าประกันภัยส่วนใหญ่ชื่นชมกระบวนการที่บางขั้นตอนสามารถจัดการได้แบบดิจิทัล แต่มีลูกค้าเพียง 4 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่ต้องการตอบสนองความต้องการด้านการประกันภัยของเจ้าของบ้านทางออนไลน์ทั้งหมด และ 27 เปอร์เซ็นต์ต้องการกระบวนการที่เกิดขึ้นแบบออฟไลน์ทั้งหมด

ในขณะเดียวกันบริษัทประกันภัยก็เริ่มเปิดรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจัง ตัวอย่างเช่น การศึกษาของ Deloitte พบว่าบริษัทประกันเริ่มทุ่มเทเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของงบประมาณด้านไอทีให้กับการวิเคราะห์ AI และเครื่องมืออื่นๆ ที่มีจุดประสงค์เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า Sam Friedman และเพื่อนนักวิจัยของ Deloitte กล่าว

ความใส่ใจของลูกค้าที่มีต่อบริษัทประกันภัยจะเปลี่ยนไปหรือไม่?

เมื่อปี 2020 เริ่มต้นขึ้น บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านมีอัตราความพึงพอใจของลูกค้าที่สูงเป็นประวัติการณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับกระบวนการเรียกร้องค่าสนของพวกเขา การศึกษาของ JD Power พบว่าความพึงพอใจของลูกค้าต่อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนทรัพย์สินประกันภัยของเจ้าของบ้านสูงถึง 881 ในระดับ 1000 คะแนน ซึ่งเป็นสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์สําหรับการศึกษา

เครดิตส่วนใหญ่สําหรับความพึงพอใจนี้สามารถมอบให้กับบริษัทประกันภัยได้ “บริษัทประกันบ้านใช้เวลาและเงินจํานวนมากในการปรับแต่งความสามารถในการประมวลผลการเรียกร้องผ่านการผสมผสานระหว่างการจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ดีขึ้นเทคโนโลยีที่ได้รับการปรับปรุงและการควบคุมคุณภาพที่ดีขึ้น” David Pieffer หัวหน้าฝ่ายทรัพย์สินและวินาศภัยด้านข่าวกรองการประกันภัยของ JD Power กล่าว

แม้ว่าจะเร็วเกินไปที่จะแน่ใจ แต่ก็เป็นไปได้ว่าการเปลี่ยนรูปแบบการใช้บ้านอาจเปลี่ยนความใส่ใจของลูกค้าต่อกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนประกันภัยของเจ้าของบ้านเช่นกัน

เนื่องจากการระบาดใหญ่ยังคงสร้างแรงกดดันให้ครอบครัวอยู่บ้านเพื่อทํางานและเรียน จึงเปลี่ยนรูปแบบพฤติกรรมที่อาจส่งผลต่อจํานวนและความรุนแรงของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยของผู้เช่าหรือเจ้าของบ้าน

การมีครอบครัวอยู่ที่บ้านเกือบหรือตลอดทั้งวันอาจช่วยยับยั้งขโมยได้ เป็นต้น ทรัพย์สินที่ถูกครอบครองอย่างต่อเนื่องยังอยู่ภายใต้การสังเกตอย่างต่อเนื่อง ซึ่งอาจช่วยลดความเสียหายจากเหตุการณ์ต่างๆ เช่น ท่อรั่วหรือไฟไหม้ในครัวเรือน แต่การเข้าพักอย่างต่อเนื่องนั้นอาจเพิ่มความเสี่ยงต่อการเกิดอุบัติเหตุหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินประเภทอื่นๆ

เนื่องจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเปลี่ยนแปลงเนื่องจาก COVID-19 บริษัทประกันภัยจะต้องตระหนักถึงความต้องการและความต้องการของลูกค้าเพื่อตอบสนองความต้องการและความคาดหวังได้ดียิ่งขึ้น

ผู้ประกันตนสามารถจัดการกับรูปแบบที่อยู่อาศัยและการประกันภัยที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างไร

โควิด-19 ได้กระตุ้นให้เจ้าของบ้านจํานวนมากย้ายและผู้เช่ากลายเป็นผู้ซื้อครั้งแรก Robert J. Shiller ศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์แห่งมหาวิทยาลัยเยลเขียน การระบาดใหญ่ยังกระตุ้นตลาดการเช่า เนื่องจากคนงานย้ายไปหางานใหม่ แสวงหาที่อยู่อาศัยขนาดเล็ก หรือมองหาสถานที่ที่มีพื้นที่มากกว่าสําหรับโฮมออฟฟิศ

การซื้อจากการระบาดใหญ่: COVID-19 กระตุ้นการซื้อบ้านอย่างไร

การตอบสนองของรัฐบาลกลางต่อการระบาดใหญ่ของ COVID-19 อาจทําให้ความสนใจในการซื้อบ้านเพิ่มขึ้น Joy Wiltermuth เขียนที่ MarketWatch ตัวอย่างเช่น ตัวเลือกการผ่อนผัน 12 เดือนสําหรับผู้กู้ที่มีการจํานองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางซึ่งผ่านเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติ CARES ช่วยให้ผู้คนจํานวนมากอยู่ในบ้านแม้ว่าการว่างงานจะเพิ่มขึ้นอย่างมากก็ตาม

นอกจากนี้ชาวเมืองจํานวนมากที่ทํางานจากที่บ้านเต็มเวลาเริ่มแสวงหาบ้านหลังใหญ่ในเขตชานเมือง “พวกเขาบอกว่าพวกเขาต้องการสนามหญ้าที่เงียบสงบและที่สําคัญที่สุดคือโฮมออฟฟิศ” Madeline Wiebicke นายหน้าอสังหาริมทรัพย์กล่าว

เนื่องจากการทํางานจากที่บ้านกลายเป็นบรรทัดฐาน และเมื่อเด็ก ๆ เรียนที่บ้านแทนที่จะกลับไปโรงเรียนด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตาม นักวิจารณ์บางคนคาดการณ์ว่ายอดขายที่อยู่อาศัยจะกลับมาเป็นแบบเปลี่ยนในช่วงครึ่งแรกของปี 2020 “การติดเชื้อ COVID-19 ที่พุ่งสูงขึ้นในรัฐทางตอนใต้และตะวันตก ซึ่งเป็นภูมิภาคที่มีสัดส่วนมากกว่า 60% ของยอดขายบ้านที่มีอยู่ อาจสร้างแรงกดดันต่อยอดขายในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า” Nancy Vanden Houten หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Oxford Economics ในนิวยอร์กกล่าว

ผลกระทบระยะยาวของการแพร่ระบาดในตลาดที่อยู่อาศัยยังคงต้องรอดู ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันมีโอกาสที่จะเข้าใจความต้องการของลูกค้าในปัจจุบันและปลูกฝังความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ภักดี

พบปะลูกค้าในที่ที่พวกเขาอาศัยอยู่ (ตอนนี้)

เมื่อต้องเผชิญกับการค้นหาที่ยาวนาน 21 เปอร์เซ็นต์ของผู้ซื้อบ้านกล่าวว่าพวกเขายินดีที่จะชําระบ้านที่เล็กกว่าหรือเก่ากว่าที่พวกเขาต้องการในตอนแรกในขณะที่ 19 เปอร์เซ็นต์อาจซื้อที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงกว่า ในทั้งสองกรณีความต้องการประกันเจ้าของบ้านของผู้ซื้อจะแตกต่างจากที่ผู้ซื้อตั้งใจหรือจินตนาการไว้ในตอนแรก

สําหรับทุกคนที่เปลี่ยนจากการเช่าเป็นการเป็นเจ้าของเป็นครั้งแรกการเปลี่ยนจากผู้เช่าเป็นความคุ้มครองเจ้าของบ้านจะทําให้เกิดคําถาม รายการใดบ้างที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ใหม่ที่กรมธรรม์เก่าไม่ครอบคลุม ภาระผูกพันของผู้เอาประกันภัยเปลี่ยนแปลงอย่างไรตามกรมธรรม์แต่ละประเภท? ผู้ถือกรมธรรม์จะจัดการค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาทางการเงินที่ไม่แน่นอนได้อย่างไร?

ด้วยการตอบคําถามเหล่านี้ บริษัทประกันภัยสามารถทําให้ลูกค้าสบายใจได้ พวกเขายังสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นกับลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบัน

การระบาดใหญ่เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งในเว็บที่ซับซ้อนเมื่อพูดถึงการเข้าพักในบ้านและความคุ้มครองการประกันภัยในสหรัฐอเมริกา ราคาที่สูงขึ้น อุปทานที่ลดลง และปัจจัยอื่นๆ ล้วนมีบทบาทในการตัดสินใจเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและความคุ้มครองการประกันภัยสําหรับบ้านและเนื้อหา เมื่อเข้าใจแนวโน้มเหล่านี้ บริษัทประกันภัยสามารถพบปะลูกค้าได้ทุกที่ที่พวกเขาอยู่

ภาพโดย: sondem/©123RF.com, Aleksandr Davydov/©123RF.com, Cathy Yeulet/©123RF.com

ข่าว