19 กันยายน 2024

แนวโน้มการประกันภัยในปัจจุบันและการมองไปสู่อนาคต

ประกันภัยแบบฝังตัว AI และข้อมูลอัจฉริยะ ความคาดหวังของลูกค้า ระบบนิเวศดิจิทัล

ทั้งหมดนี้เป็นประเด็นร้อนในการประกันภัยมาหลายปีแล้ว ในตอนท้ายของปี 2021 หัวข้อเหล่านี้และหัวข้ออื่น ๆ จะ ครอบงํา การสนทนาในปีหน้า แต่การคาดการณ์เหล่านั้นเป็นไปแล้วหรือยัง?

นี่คือจุดยืนของการประกันภัย P&C ในแนวโน้มที่ใหญ่ที่สุดและประเด็นร้อนในอุตสาหกรรมในช่วงครึ่งหลังของปี 2022

ประกันภัยแบบฝังตัว

ปัจจุบันการประกันภัยแบบฝังตัวได้รับความสนใจน้อยกว่าแนวโน้มการประกันภัยอื่นๆ เช่น การปรับเปลี่ยนลูกค้าในแบบของคุณและการใช้ปัญญาประดิษฐ์ แต่การประกันภัยแบบฝังตัวไม่ได้เหี่ยวเฉาจากการขาดการสนทนา แต่ความคุ้มครองแบบฝังตัวและ ณ จุดขายกําลังเฟื่องฟู และเมื่อเติบโตขึ้น ก็สร้างการหยุดชะงักที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเรื่อยๆ ต่อรูปแบบการกระจายประกันภัยแบบดั้งเดิม

อัตราการแปลงสําหรับการประกันภัยแบบฝังตัวในปัจจุบันอยู่ที่ 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์เทียบกับ 1 ถึง 3 เปอร์เซ็นต์สําหรับรายการที่ซื้อและประกัน (หรือไม่) หลังจากข้อเท็จจริง Joanna England หัวหน้าบรรณาธิการของ InsurTech เขียน

ความแตกต่างอย่างมีนัยสําคัญในอัตราการแปลงอาจเกิดจากข้อเท็จจริงที่ว่าลูกค้ามีแนวโน้มที่จะซื้อความคุ้มครองมากขึ้นเมื่อพวกเขาสามารถทําได้อย่างง่ายดายในธุรกรรมเดียวกับการซื้อสินค้าเดิม เมื่อลูกค้าต้องแสวงหาความคุ้มครองแยกต่างหากหลังจากข้อเท็จจริงพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะทําเช่นนั้นเว้นแต่จะมีอิทธิพลเพิ่มเติมเช่นกฎหมายของรัฐที่กําหนดให้ความคุ้มครองรถยนต์เข้ามามีบทบาท

การประกันภัยแบบฝังตัวเป็นปรากฏการณ์ระดับโลก รายงาน ฉบับหนึ่งประมาณการว่าการประกันภัยแบบฝังตัวในแอฟริกาและตะวันออกกลางคาดว่าจะขยายตัว 40.2 เปอร์เซ็นต์ในปี 2022 เพียงปีเดียว โดยมีมูลค่ามากกว่า 2.3 พันล้านดอลลาร์ การประกันภัยแบบฝังตัวเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการขยายการจัดจําหน่าย

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง

ปัญญาประดิษฐ์ยังคงขับเคลื่อนความพยายามและการลงทุนด้านอินชัวร์เทค บริษัท Insurtech ที่มีความสามารถด้าน AI ที่แข็งแกร่งยังแสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่แข็งแกร่งที่สุดในการลงทุน Martin Spit จาก EY เขียน

เมื่อความสนใจใน AI และแมชชีนเลิร์นนิงขยายตัว ความสามารถของพวกเขาในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจประกันภัยให้ดีขึ้นก็เช่นกัน ตามที่ Tim Clark รองประธานฝ่ายจัดส่งในอเมริกาเหนือของ Excellarate ผู้นําด้านการประกันภัยหลายคนให้ความสําคัญกับความสามารถของ AI ในการ:

ทําให้การรับประกันภัยมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ปรับปรุงความพยายามในการเรียกร้องค่าสู้และการฉ้อโกง
ให้บริการลูกค้าส่วนบุคคล

“AI ปลดล็อกมูลค่าทางธุรกิจโดยเปลี่ยนสิ่งที่คุณสามารถทําได้ในรูปแบบพื้นฐาน ตั้งแต่การเปิดใช้งานวิธีการทํางานแบบใหม่ระหว่างมนุษย์กับเครื่องจักรและระบบที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น ไปจนถึงการสร้างผลิตภัณฑ์และบริการใหม่” Julie Sweet ประธานและซีอีโอของ Accenture เขียน

การรวมความพยายามของมนุษย์เข้ากับ AI จะยังคงเป็นข้อกังวลหลักสําหรับผู้ประกันตนในอีกหลายปีข้างหน้า แม้ว่า AI สามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการกระจาย วิเคราะห์ข้อมูล ให้การปรับเปลี่ยนลูกค้าให้เป็นส่วนตัว และสร้างความสัมพันธ์ แต่ AI เพียงอย่างเดียวจะไม่ช่วยให้ผู้ประกันตนบรรลุเป้าหมายหรือรักษาความสามารถในการแข่งขัน

“ตัวอย่างเช่น แชทบอทแบบบริการตนเองที่ไม่มีบริการสดอาจสื่อให้ลูกค้าทราบว่าบริษัทให้ความสําคัญกับการประหยัดต้นทุนมากกว่าการช่วยเหลือ นั่นคือที่มาของด้านมนุษย์ของศูนย์ติดต่อ” Andy Haas, Ravouth Keuky และ Michelle McGuire Christian จาก Deloitte เขียน ปล่อยให้อยู่ในอุปกรณ์ของตัวเอง AI อาจย้อนกลับมา เมื่อรวมเข้ากับความพยายามของมนุษย์ AI จะยังคงขับเคลื่อนการเติบโตของการประกันภัยและอุตสาหกรรมอื่นๆ ต่อไป

การประกันภัยอาศัยข้อมูลในการตัดสินใจมาโดยตลอด AI ยังมีวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปลดล็อกคุณค่าของข้อมูล

ข้อมูลอัจฉริยะ

คลาวด์คอมพิวติ้งทําให้ข้อมูลง่ายต่อการจัดเก็บและเข้าถึง การทําความเข้าใจข้อมูลนี้ได้ผลักดันให้ทั้ง insurtech ที่เกิดขึ้นใหม่และผู้ให้บริการที่จัดตั้งขึ้นพัฒนาวิธีการวิเคราะห์ข้อมูลและข่าวกรองที่ดีขึ้น ปัญญาประดิษฐ์นําเสนอวิธีการวิเคราะห์ข้อมูล ระบุรูปแบบ และทําการคาดการณ์

มีการสร้างศักยภาพของพลังการวิเคราะห์ข้อมูลของ AI มากมาย รวมถึงหลายอย่างที่ฟังดูเหมือนนิยายวิทยาศาสตร์มากกว่าความเป็นจริงในชีวิตประจําวัน

“ทางเลือกที่ผู้ให้บริการต้องเผชิญในตอนนี้ไม่ใช่การตัดสินใจแบบไบนารีว่ามนุษย์หรือเครื่องจักรควรรับประกันความเสี่ยง แต่เป็นคําถามเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการใช้ประโยชน์จากเครื่องจักรเพื่อช่วยให้ผู้รับประกันภัยที่เป็นมนุษย์ตัดสินใจรับประกันภัยที่ทํากําไรได้อย่างสม่ําเสมอมากขึ้น” Michael Reilly จาก Accenture เขียน ในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีอย่างมีประสิทธิผล ผู้ประกันตนจะต้องวิเคราะห์ข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและดําเนินการทันทีตามข้อมูลอัจฉริยะ

ความต้องการข้อมูลอัจฉริยะที่ล้ําสมัยนี้ตัดกับทุกปัญหาในปัจจุบันในการประกันภัย การได้รับส่วนแบ่งการตลาดในการประกันภัยแบบฝังตัวจะต้องมีความเข้าใจที่ชัดเจนและมีข้อมูลสนับสนุนว่าความเสี่ยงใดที่จะครอบคลุมผ่านกรมธรรม์แบบฝังตัวและอย่างไร การสร้างพันธมิตรระบบนิเวศจําเป็นต้องประสานงานข้อมูลอัจฉริยะกับพันธมิตรระบบนิเวศ ปัญญาประดิษฐ์ขับเคลื่อนการวิเคราะห์ข้อมูล และการวิเคราะห์ข้อมูลที่ดีให้การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณที่ลูกค้าต้องการในขณะนี้

ความคาดหวังของลูกค้า

การปรับเปลี่ยนลูกค้าในแบบของคุณ “เป็นเป้าหมายการออกแบบสําหรับทุกจุดสัมผัสทางกายภาพและเสมือนจริง และขับเคลื่อนโดย AI มากขึ้นเรื่อย ๆ ” David C. Edelman และ Mark Abraham เขียนใน Harvard Business Review AI และการวิเคราะห์ข้อมูลมีบทบาทสําคัญในการตอบสนองความคาดหวังที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของลูกค้า

เนื่องจากความคาดหวังของลูกค้าถูกกําหนดโดยเทคโนโลยีความคาดหวังเหล่านี้จึงกําหนดทางเลือกด้านเทคโนโลยีและการนําไปใช้โดยผู้ประกันตน การปรับปรุงการทํางานในชีวิตประจําวันผ่านระบบอัตโนมัติและการใช้เครื่องมือที่เปิดใช้งาน AI เพื่อให้บริการที่กําหนดเองเป็นสองวิธีที่ผู้ประกันตนสามารถปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า Gary Shaw จาก Deloitte เขียน

สิ่งหนึ่งที่ลูกค้าคาดหวังอย่างมากคือการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ คําแนะนําส่วนบุคคลได้กลายเป็นกุญแจสําคัญในการตัดสินใจสําหรับลูกค้าจํานวนมาก โดยเฉพาะคนหนุ่มสาว “ในขณะที่ทุกกลุ่มอายุมีความสนใจเพิ่มขึ้นในข้อเสนอดิจิทัลที่ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจเลือกที่ปลอดภัย ดีต่อสุขภาพ และยั่งยืนมากขึ้น แต่ผู้บริโภคอายุ 34 ปีและต่ํากว่าจํานวนมากขึ้นกล่าวว่าพวกเขาต้องการความช่วยเหลือประเภทนี้” Kenneth Saldhana

การเข้าสู่การต่อสู้ของการปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลอาจดูงในตอนแรก เป็นเวลาหลายศตวรรษที่อุตสาหกรรมประกันภัยให้ความสําคัญกับการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณในระดับกลุ่ม บริษัทประกันใช้ข้อมูลเพื่อระบุกลุ่มที่มีลักษณะความเสี่ยงเฉพาะมานานแล้ว

เมื่อระบุกลุ่มแล้ว ผู้ประกันตนจะสร้างผลิตภัณฑ์และกําหนดราคาความเสี่ยงสําหรับกลุ่มเหล่านั้น บริษัทประกันภัยยังทําการตลาดข้อเสนอเหล่านั้นตามลักษณะที่ดูเหมือนจะดึงดูดกลุ่มนั้นมากที่สุด Samantha Chow รองประธานผู้นําภาคชีวิตและเงินรายปีระดับโลกของ Capgemini กล่าว

ลูกค้าไม่คาดหวังที่จะจัดกลุ่มกับผู้อื่นที่มีอายุใกล้เคียงสาขาอาชีพละแวกใกล้เคียงหรือลักษณะอื่น ๆ อีกต่อไป วันนี้ลูกค้าคาดหวังว่าข้อเสนอจะได้รับการปรับแต่งในระดับบุคคล ลูกค้าแต่ละรายต้องการเห็นข้อมูลและข้อเสนอที่เหมาะกับพวกเขา ไม่ใช่แค่คนเช่นพวกเขา

ที่นี่ ปัญญาประดิษฐ์ การวิเคราะห์ข้อมูล และการประกันภัยแบบฝังตัวมีบทบาท แต่ละแห่งมีเครื่องมือในการทําความเข้าใจลูกค้าแต่ละรายและคาดการณ์ความต้องการของพวกเขา เมื่อจับคู่กับความเชี่ยวชาญของตัวแทนและนายหน้า เครื่องมือเหล่านี้สามารถช่วยให้ลูกค้าแต่ละรายได้รับความสนใจแบบตัวต่อตัว

ความร่วมมือและระบบนิเวศ

ระบบนิเวศดิจิทัลช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถร่วมมือกับธุรกิจที่ไม่ใช่บริษัทประกันภัยเพื่อให้บริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นแก่ลูกค้าและรวบรวมข้อมูลที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้า

เช่นเดียวกับการประกันภัยแบบฝังตัว ระบบนิเวศและพันธมิตรได้รับความสนใจน้อยกว่า AI ข้อมูลอัจฉริยะ และการปรับเปลี่ยนลูกค้าในแบบของคุณ แต่ระบบนิเวศและความร่วมมือขับเคลื่อนหรือขับเคลื่อนโดยปัจจัยที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเหล่านี้

เช่นเดียวกับการประกันภัยแบบฝังตัวความร่วมมือของระบบนิเวศยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง ระบบนิเวศดิจิทัลสามารถควบคุมรายได้ได้มากถึง 60 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2025 ตามข้อมูลของ Miklos Dietz, Hamza Khan และ Istvan Rab ที่ McKinsey

ความร่วมมือด้านการประกันภัยก็เพิ่มขึ้นในอีกบริบทหนึ่ง: การควบรวมกิจการ หลังจากลังเลในช่วงครึ่งแรกของปี 2022 ข้อตกลงการควบรวมกิจการประกันภัยก็ขยายตัวอีกครั้ง “เราคาดว่ากิจกรรมข้อตกลงจะเพิ่มขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปีโดยได้รับแรงหนุนจากความสนใจที่แข็งแกร่งในภาคส่วนนี้จาก [private equity] แพลตฟอร์มที่ได้รับการสนับสนุน” Mark Friedman ผู้นําภาคธุรกิจประกันภัยของสหรัฐฯ ที่ PwC กล่าว

การคาดการณ์อนาคตของการประกันภัยไม่ใช่เรื่องง่าย ถึงกระนั้น การวิเคราะห์ว่าอุตสาหกรรมนี้ยืนอยู่ตรงไหนในปัจจุบันและมาที่นี่ได้อย่างไรสามารถช่วยให้บริษัทประกัน ตัวแทน และนายหน้า วางแผนเส้นทางไปข้างหน้าได้ เทคโนโลยีจะยังคงกําหนดองค์ประกอบสําคัญของการประกันภัย รวมถึงการจัดจําหน่าย ความสัมพันธ์ทางธุรกิจ และความต้องการของลูกค้า บริษัทประกันภัยที่เข้าใจการพัฒนาแนวโน้มเหล่านี้สามารถรวมวิถีของตนเข้ากับเป้าหมายหลักและเวิร์กโฟลว์ของธุรกิจได้ง่ายขึ้น

รูปภาพโดย: romankosolapov/©123RF.com, lacustrine/©123RF.com, fizkes/©123RF.com

ข่าว