19 กันยายน 2024

ประกันภัยแบบฝังตัว: ความปกติใหม่ของประกันภัยรถยนต์

การประกันภัยแบบฝังตัวในขั้นต้นมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่กําหนดได้ง่ายและครอบคลุมได้ง่าย ในขณะที่การวิเคราะห์ข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ และระบบอัตโนมัติปลดล็อกความสามารถใหม่ๆ ในการรับประกันภัย การประกันภัยแบบฝังตัวกําลังขยายตัวเพื่อรวมความเสี่ยงที่ซับซ้อนมากขึ้น

หัวหน้าสิ่งเหล่านี้คือการ ประกันภัยแบบฝังตัวสําหรับยานพาหนะ เกือบทุกรัฐของสหรัฐฯ ต้องการความคุ้มครองหรือความคุ้มครองบางรูปแบบเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายด้านอุบัติเหตุทางรถยนต์ และการประกันภัยรถยนต์เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ด้วยการฝังความคุ้มครองในราคาซื้อของยานพาหนะหรือทําให้เป็นส่วนเสริมที่พร้อมใช้งาน ณ จุดขาย บริษัทประกันภัยและตัวแทนจําหน่ายรถยนต์สามารถให้บริการลูกค้าที่ดีขึ้นและสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น

ความครอบคลุมรถยนต์แบบฝังตัวกําลังเติบโต

ความคุ้มครองรถยนต์แบบฝังตัวไม่ใช่แนวคิดใหม่ ความคุ้มครอง ณ จุดขายมีให้สําหรับลูกค้ารถเช่ามานานหลายทศวรรษ เป็นต้น

อย่างไรก็ตาม เป็นเวลาหลายปีที่ความคุ้มครองรถยนต์แบบฝังไม่ได้ขยายไปไกลกว่าโต๊ะเช่ารถ การรับประกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้รถเช่าซึ่งมีจํากัดและคาดเดาได้นั้นง่ายกว่าการรับประกันความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะของครอบครัวในครัวเรือนหรือธุรกิจที่อาจใช้งานประจําวันเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษหรือมากกว่านั้นและเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย

การเชื่อมต่อที่เพิ่มขึ้นและวิธีการวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุงทําให้การประกันภัยแบบฝังตัวเป็นตัวเลือกสําหรับผู้ซื้อรถยนต์ในชีวิตประจําวัน Sam Abuelsamid นักวิเคราะห์การวิจัยหลักของบริษัทที่ปรึกษาด้านการจัดการ Guidehouse Insights เขียน วันนี้ผู้ผลิตรถยนต์หลายรายกําลังสํารวจวิธีรวมความคุ้มครองการประกันภัยกับรถยนต์ใหม่ที่พวกเขานําเสนอ

การระบาดใหญ่กระตุ้นให้บริษัทประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยและผู้ผลิตรถยนต์คิดใหม่เกี่ยวกับความคุ้มครองรถยนต์ตามพฤติกรรมการซื้อและความต้องการในการประกันภัยของลูกค้า “ด้วยลูกค้าที่ใช้อุปกรณ์มือถือเป็นห้างสรรพสินค้าส่วนตัว ผู้ให้บริการจึงตระหนักถึงความจําเป็นในการแจกจ่ายผลิตภัณฑ์ของตนแบบดิจิทัลเพื่อนําหน้าคู่แข่ง” Christopher Ewing ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกลยุทธ์ของแพลตฟอร์มการประมวลผลการเรียกร้อง One Inc. เขียน วิธีหนึ่งในการทําเช่นนั้นคือการทําให้ความคุ้มครองรถยนต์เป็นเรื่องง่ายโดยทําให้พร้อมใช้งานในเวลาและสถานที่ที่ลูกค้ากําลังคิดเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์ของตน

ตลาดประกันภัยแบบฝังตัวคาดว่าจะสูงถึง 3 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2023 นักเทคโนโลยี Bill Malloy เขียน สัดส่วนส่วนใหญ่ของมูลค่านั้นน่าจะมาจากความคุ้มครองรถยนต์แบบฝังตัว บริษัทประกันภัยมีโอกาสขยายขีดความสามารถทางเทคโนโลยีและสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น

ผู้ให้บริการสามารถวางตําแหน่งตัวเองเพื่อความสําเร็จได้อย่างไร

การประกันภัยรถยนต์แบบฝังตัวท้าทายผู้ประกันตนในการสร้างความสัมพันธ์รูปแบบใหม่เช่นกัน: การเชื่อมต่อระหว่างอุตสาหกรรมประกันภัยและยานยนต์

บริษัทประกันภัย P&C รักษาคลังความรู้ที่ลึกซึ้งที่สุดในโลกเกี่ยวกับพฤติกรรมของผู้ขับขี่และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานยานยนต์ประเภทต่างๆ ในสภาวะต่างๆ แต่ผู้ผลิตรถยนต์เป็นผู้เชี่ยวชาญในห้องเมื่อพูดถึงสิ่งที่ลูกค้ามองหาวิธีที่ลูกค้าแสวงหาข้อมูลเกี่ยวกับยานพาหนะใหม่และยานพาหนะที่ลูกค้าซื้อในที่สุด

เมื่อร่วมมือกันทําให้บริษัทประกันภัยและผู้ผลิตรถยนต์มีโอกาส:

รวมข้อมูลเพื่อการวิเคราะห์ที่ดีขึ้นและทําความเข้าใจความสัมพันธ์ของลูกค้ากับรถยนต์ของตนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น ตั้งแต่การแสวงหารถคันใหม่ไปจนถึงการขับขี่ทุกวัน
ให้ลูกค้าอุ่นใจ คุ้มครอง และ เพิ่มมูลค่าเมื่อ รวมประกันภัยในการซื้อรถ
สร้างความสัมพันธ์เพิ่มเติม เช่น การเชื่อมต่อทางธุรกิจกับช่างและอุตสาหกรรมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งสามารถเพิ่มคุณค่าและเพิ่มความภักดีของลูกค้าให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ในการสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นในการประกันภัยแบบฝังตัวผู้ประกันตนจะต้องคิดว่าตัวเองเป็นแหล่งข้อมูลสําหรับผู้ผลิตรถยนต์และตัวแทนจําหน่ายแทนที่จะเป็นผู้เฝ้าประตูความคุ้มครองการประกันภัย “แบรนด์ที่เชื่อถือได้และผู้ที่ไม่ใช่ผู้ประกันตนสามารถร่วมมือกับผู้จัดการการจัดจําหน่ายเพื่อฝังผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย” ภายในผลิตภัณฑ์หรือการซื้อ Sibylle Fischer เขียนที่ Baloise ผลลัพธ์ที่ได้คือประสบการณ์ที่ดีขึ้นสําหรับผู้ให้บริการ พันธมิตรในอุตสาหกรรมยานยนต์ และลูกค้าเอง

ภาพโดย: michaeljung/©123RF.com, sidelnikov/©123RF.com

ข่าว