19 กันยายน 2024

ตระหนักถึงศักยภาพที่ยังไม่ได้ใช้ของเอเชียแปซิฟิกใน Insurtech

ภูมิภาคนี้กลายเป็นศูนย์กลางระหว่างประเทศสําหรับนวัตกรรมอินชัวร์เทคอย่างรวดเร็ว แต่การรักษาโมเมนตัมจะต้องมีความชื่นชมในการทํางานร่วมกันและการบูรณาการอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น

โดย David Lynch ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีกลุ่ม bolttech จาก Money 20/20 Asia

ท่ามกลางการลงทุนของภาคเอกชนที่เฟื่องฟูอย่างต่อเนื่องและการสนับสนุนเชิงรุกของรัฐบาลในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา เมืองต่างๆ ทั่วเอเชียแปซิฟิก (รวมถึงกรุงเทพฯ ซึ่งเป็นที่ตั้งของ Money 20/20 Asia ในปีนี้) ได้ไต่อันดับศูนย์กลางฟินเทคชั้นนําระดับโลกอย่างเงียบๆ แซงหน้าเพื่อนร่วมงานตะวันตกหลายแห่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แม้ว่าการมีชื่อเสียงของภูมิภาคนี้จะไม่มีอะไรเป็นแรงบันดาลใจ แต่ก็ไม่น่าแปลกใจเช่นกัน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงระบบนิเวศที่อุดมสมบูรณ์ซึ่งเจริญรุ่งเรืองที่นี่ ยกตัวอย่างเช่น ข้อเท็จจริงที่ว่าในช่วงสิบปีที่ผ่านมา APAC คิดเป็น 52% ของการเติบโตของรายได้ของบริษัทเทคโนโลยีทั่วโลก 43% ของเงินทุนสตาร์ทอัพ 51% ของการใช้จ่ายในการวิจัยและพัฒนา (R&D) และ 87% ของสิทธิบัตรทั้งหมดที่ยื่น ตามการวิจัยจาก McKinsey Global Institute (MGI)[1]

ภาค Insurtech: เราอยู่ที่ไหน ‘ตอนนี้’ ? What’s Now และ What’s Next เป็นธีมของ Money 20/20 Asia 2024 Insurtech ได้นําเสนอไม่น้อยกว่าสี่เซสชันและได้รับผลประโยชน์ที่โดดเด่นจากการพัฒนาระบบนิเวศฟินเทคในวงกว้างของภูมิภาค ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาภาคส่วนย่อยของอุตสาหกรรมนี้ได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในด้านความกว้างและความลึกเนื่องจากผู้ก่อตั้งที่มีความทะเยอทะยานและผู้นําองค์กรที่มีนวัตกรรมได้พยายามเปลี่ยนแปลงตลาดประกันภัยแบบดั้งเดิม การประกันภัยซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของภาคบริการทางการเงินถูกวิพากษ์วิจารณ์ว่าปรับตัวและยอมรับดิจิทัลได้ช้า ซึ่งเป็นลักษณะที่หมายถึงโอกาสที่สําคัญที่ยังไม่ได้ใช้สําหรับผู้ก้าวแรก

วันนี้ภาคอินชัวร์เทคได้เข้ามาเป็นของตัวเองอย่างแท้จริง แม้ว่าการประมาณการจะแตกต่างกันไปในแต่ละแหล่งเกี่ยวกับขนาดและการเติบโตของตลาดในภูมิภาคนี้ แต่ฉันทามติก็เป็นไปในเชิงบวกอย่างชัดเจน ตลาดอินชัวร์เทคทั่วโลก ซึ่งเอเชียแปซิฟิกเป็นผู้สนับสนุนที่สําคัญในฐานะภูมิภาคที่เติบโตเร็วที่สุด คาดว่าจะเติบโตจาก 10.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 เป็น 14.37 พันล้านดอลลาร์ในปี 2023 โดยมีอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) ที่น่าประทับใจที่ 36.52% [2]

เช่นเดียวกับพื้นที่ฟินเทคการขยายตัวของอุตสาหกรรมอินชัวร์เทคในเอเชียสามารถนํามาประกอบกับการเปลี่ยนแปลงทางประชากรศาสตร์ที่เอื้ออํานวยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและความคิดริเริ่มด้านกฎระเบียบที่สนับสนุนซึ่งส่งเสริมการทํางานร่วมกันที่มากขึ้นระหว่างผู้เข้าใหม่และผู้ดํารงตําแหน่ง การเพิ่มเรื่องราวการเติบโตของ insurtech รายได้ที่ใช้แล้วทิ้งที่เพิ่มขึ้นได้ขยายความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่างๆ และด้วยเหตุนี้ ประชากรหนุ่มสาวที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีจึงได้สร้างความต้องการที่ชัดเจนสําหรับโซลูชันดิจิทัลที่ดีขึ้นเพื่อปิดช่องว่างความคุ้มครองที่กว้างขึ้น [3]

นักลงทุนสถาบันได้ตระหนักถึงกรณีการลงทุนที่น่าสนใจสําหรับภูมิภาคนี้โดยพร้อมที่จะมองหาสตาร์ทอัพที่มีแนวโน้มในส่วนต่างๆของตลาดอินชัวร์เทค จากข้อมูลจาก PitchBook บริษัทไพรเวทอิควิตี้และบริษัทร่วมทุนได้ลงทุนมากกว่า 45 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในบริษัทอินชัวร์เทคในเอเชียใน 1,185 ข้อตกลงตั้งแต่ปี 2013 ถึง 2023 เมื่อเร็ว ๆ นี้ แม้ว่าปี 2023 จะเป็นปีที่ค่อนข้างท้าทายสําหรับการระดมทุนทั่วโลก แต่เอเชียแปซิฟิกก็แสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นเป็นพิเศษ โดยการลงทุนด้านอินชัวร์เทคในภูมิภาคเพิ่มขึ้น 59% ในช่วงครึ่งแรกของปี

ขับเคลื่อนทศวรรษหน้าของการเติบโต การสนทนาเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปมีอยู่ทุกที่ที่ Money 20/20 Asia 2024 เมื่อเรามองไปสู่ทศวรรษหน้า เป็นเรื่องง่ายที่จะสันนิษฐานว่าวิถีการเติบโตเพียงอย่างเดียวสําหรับภูมิภาคนี้กําลังเพิ่มขึ้น ในขณะที่เอเชียอยู่ในตําแหน่งที่ดีในการขี่โมเมนตัมในอดีตและมีส่วนผสมทั้งหมดสําหรับความสําเร็จต่อไป แต่ insurtech อยู่ในจุดโค้งงอที่สําคัญ ซึ่งขับเคลื่อนโดยคลื่นลูกใหม่ของนวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่เร่งความเร็ว

สิ่งสําคัญคือต้องทราบว่าบริษัทประกันภัยสมัยใหม่มาไกลจากรากเหง้าที่รับรู้ว่าเป็นยักษ์ใหญ่ที่ไม่ชอบความเสี่ยงซึ่งถูกกดทับด้วยระบบเดิมที่ล้าสมัย การแข่งขันที่ทวีความรุนแรงขึ้นหลายปีทําให้ผู้ดํารงตําแหน่งเพิ่มกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลการลงทุนและความร่วมมือเป็นสองเท่าซึ่งทํางานร่วมกันเพื่อลดอุปสรรคในการนําเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่มากมายในปัจจุบันมาใช้อย่างมีความหมาย นี่เป็นหัวข้อสําคัญในเซสชั่นเสวนา insurtech เฉพาะที่ Money 20/20 Asia 2024 Rob Schimek ซีอีโอของกลุ่มของเราได้เข้าร่วมกับ Tokio Marine และ Ascend Money เพื่อหารือเกี่ยวกับพลังของความร่วมมือและวิธีที่ผู้เล่นในพื้นที่ประกันภัยทํางานร่วมกันมากขึ้นเท่าที่พวกเขากําลังแข่งขัน ประเด็นหลักนั้นชัดเจน – ความร่วมมือมีความสําคัญอย่างยิ่งต่อการสร้างอนาคตใหม่สําหรับอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งนวัตกรรมมีมากมายและประสบการณ์ของลูกค้าได้รับการปรับปรุง

การประยุกต์ใช้ AI, คลาวด์คอมพิวติ้ง และการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ที่แพร่หลายมากขึ้นในการดําเนินงานด้านการประกันภัยและทั่วทั้งห่วงโซ่คุณค่าได้กําหนดเวทีสําหรับการเปลี่ยนแปลงอย่างไม่น่าเชื่อในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า อย่างไรก็ตาม อนาคตนี้ไม่เพียงแต่ต้องการการปรับตัว แต่ยังต้องคิดใหม่อย่างรอบคอบว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้รับการออกแบบ ส่งมอบ และจัดการลูกค้าอย่างไร ฉันมีโอกาสที่ Money 20/20 Asia เพื่อเข้าร่วมกับเพื่อนผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมจาก Tune Protect และ Finatext เพื่อเจาะลึกลงไปในแนวโน้มในอนาคตข้างหน้า การบริหารความเสี่ยงจะพัฒนาอย่างไรในอุตสาหกรรมอินชัวร์เทคในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ในแง่หนึ่งนี่จะหมายถึงโอกาสที่ลึกซึ้งสําหรับผู้ประกันตนทุกขนาดและพันธมิตรของพวกเขาในการปลดล็อกคุณค่าในแบบที่พวกเขาไม่เคยคิดว่าจะเป็นไปได้ ในทางกลับกัน มันจะหมายถึงความลาดชันที่ลื่นไปสู่ความไม่เกี่ยวข้องสําหรับผู้ที่ล้มเหลวในการเปลี่ยนความคิดเพื่อตอบสนองความเป็นจริงใหม่นี้

เราเชื่อมั่นอย่างยิ่งว่าท่ามกลางนวัตกรรมที่มีแนวโน้มเหล่านี้ตัวเร่งปฏิกิริยาที่แท้จริงสําหรับการเติบโตที่ยั่งยืนคือการนํารูปแบบการประกันภัยแบบฝังตัวมาใช้อย่างกว้างขวางซึ่งความคุ้มครองสามารถเข้าถึงได้อย่างราบรื่น ณ จุดที่ลูกค้าต้องการ แนวทางการแจกจ่ายประกันภัยแบบ external-in นี้ช่วยเพิ่มประโยชน์ของการทํางานร่วมกันอย่างใกล้ชิดและเปิดใช้งานดิจิทัลระหว่างพันธมิตร

เมื่อเวลาผ่านไป ความสัมพันธ์ในการทํางานร่วมกันจะทรงพลังมากขึ้นเมื่อเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังก้าวหน้า เราคาดว่าพรมแดนต่อไปสําหรับการประกันภัยคือการมุ่งเน้นอย่างลึกซึ้งในการคาดการณ์และการป้องกัน อุตสาหกรรมประกันภัยได้พัฒนาผลิตภัณฑ์โดยมองกระจกมองหลังโดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลในอดีตเพื่อทําการวิเคราะห์แนวโน้มและพัฒนารูปแบบการกําหนดราคาและการรับประกันภัยที่รักษาเสถียรภาพทางการเงิน เมื่อเรามุ่งหน้าสู่ความเป็นจริงที่เปิดใช้งาน AI ในปี 2024 การบรรจบกันของระบบนิเวศที่ไม่มีโครงสร้างจํานวนมากและข้อมูลแบบเรียลไทม์ที่จับคู่กับความสามารถในการวิเคราะห์ขั้นสูงจะนําไปสู่ความศักตริย์ “เปลี่ยนซ้าย” สําหรับอุตสาหกรรม

เรามีโอกาสที่แท้จริงในฐานะอุตสาหกรรมที่จะกําหนดอนาคตของการประกันภัยอย่างแข็งขัน ซึ่งเอเชียยังคงอยู่ในระดับแนวหน้าของการปฏิวัติเทคโนโลยีประกันภัยระดับโลก

[1] https://www.mckinsey.com/mgi/overview/in-the-news/what-is-driving-asias-technological-rise

[2] https://www.researchandmarkets.com/reports/5939289/insurtech-global-market-report

[3] https://www.pwc.com/bm/en/press-releases/insurance-in-2025-and-beyond.html

ข่าว