P&C 운송업체는 어떻게 제품 개발 주기를 단축할 수 있습니까?
손해보험의 전통적인 상품 개발 주기는 달팽이 걸음처럼 빠르게 움직입니다. 초안 작성, 승인, 수정, 주요 세부 사항의 검증 및 기타 단계를 거치면 신제품이 구상되는 순간부터 고객에게 출시되는 날까지 수개월이 걸립니다.
기술이 일상과 비즈니스의 속도를 가속화함에 따라 전통적인 상품 개발 주기는 P&C 보험사의 효율성과 수익에 계속 걸림돌이 되고 있습니다. 여기에서는 제품 개발 주기의 가장 큰 문제점과 품질 저하 없이 속도를 높일 수 있는 방법에 대해 설명합니다.
Cycle Slowdown No. 1: 오래된 프로세스
20세기의 마지막 수십 년 동안과 21세기에 접어들면서 상품 개발 주기를 단축하는 것은 대부분의 P&C 보험사의 해야 할 일 목록에 포함되지 않았다고 데비 마퀘트는 2008년 보험 운영 저널에 기고한 글에서 말합니다. 당시의 팩스 및 우편 옵션은 필요에 따라 상품을 개발하는 방식과 보조를 맞추기 위한 것이었습니다.
Marquette는 지난 수십 년 동안 제품 개발에는 팀뿐만 아니라 대면 회의가 수반되는 경우가 많았다고 언급했습니다. “출원 전에 제품에 대한 완전한 검토를 위해 모든 관련 당사자를 한자리에 모으는 것이 어려웠습니다.”라며, “따라서 중요한 당사자의 의견을 놓치는 경우가 발생하여 비용이 많이 드는 실수, 재출원 수수료, 중요한 제품을 경쟁사보다 먼저 출시하는 데 지연이 발생했습니다.”라고 Marquette는 설명했습니다.
1990년대에 전미 보험 감독관 협회(NAIC)는 컴퓨팅의 발달로 인해 새로 개발된 보험 상품을 제출하고 추적하는 방식에 변화가 필요하다는 사실을 깨달았습니다. 그 결과 전자 요율 및 양식 제출 시스템 (SERFF)이 탄생했습니다.
보험 저널의 2004년 보고서에 따르면 SERFF의 사용은 1998년 도입 이후 꾸준히 증가하여 2003년부터 2004년에만 시스템 사용량이 두 배로 증가했습니다. 그러나 2009년이 되자 SERFF의 완전한 자동화 기능이 부족하여 Eli Lehrer를 비롯한 일부 논평가들은 시스템에 업데이트, 정밀 검사 또는 전면 교체가 필요한지 의문을 제기했습니다.
손해보험사들은 SERFF와 개인용 컴퓨터, 워드 프로세서, 스프레드시트와 같은 다른 기술 도구의 등장에 적응했습니다. 하지만 적응은 더디게 진행되고 있습니다. 오늘날 많은 손해보험사들은 여전히 문서와 스프레드시트 중심의 상품 개발 단계에 머물러 있어, 상품 개발 팀원들이 초안을 수작업으로 검토하고 사소하지만 필수적인 변경 사항을 파악하기 위해 사람의 세심한 주의에 의존하고 있습니다.
결과는? 1980년대의 제품 개발 프로세스와 놀랍도록 유사한 제품 개발 프로세스입니다. 초안 작성과 리서치가 종이에서 화면으로 옮겨갔지만, 팀은 여전히 오프라인 또는 디지털 방식으로 만나 수작업으로 초안을 비교하고 의사 결정을 내려야 하며, 중요한 세부 사항을 놓치지 않아야 하기 때문에 제품 개발 프로세스가 느려집니다.
51618041 – 결과 및 팀워크. 사무실 테이블에 앉아 무언가를 논의하는 6명의 그룹 상단 모습
사이클 솔루션 No. 1: 더 나은 시스템
이 기술은 개발 프로세스에 소요되는 시간을 줄이기 위해 존재합니다. 그러나 현재까지 많은 손해보험사들은 이를 도입하는 데 소극적이었습니다.
전자 제품 관리 시스템은 제품 개발 프로세스를 간소화합니다. 이메일, 스프레드시트, PDF를 사용하는 ‘새로운 오래된’ 방식은 대면 회의와 달팽이 메일을 사용하는 ‘오래된 오래된’ 방식과 동일한 벽과 감독상의 어려움을 유지합니다.
그러나 제품 개발을 위해 설계된 시스템에서는 정보가 한 곳에 보관되고, 자동화된 알고리즘을 사용하여 미세한 차이를 스캔하고 변경 사항을 추적할 수 있으며, 추적 및 경고를 통해 모든 사람이 일정을 준수할 수 있습니다.
이러한 시스템은 장벽을 제거하여 새로운 손해보험 상품을 만드는 데 필요한 시간을 줄여줍니다. 또한 오류를 줄이고 팀원이 자신의 일정과 서류 작업을 추적하는 대신 제품의 중요한 세부 사항에 집중할 수 있도록 하여 정신적 여유를 확보하는 데 도움이 됩니다.
Cycle Slowdown No. 2: 분화와 특이성
예전에는 손해보험사의 상품이 주로 가격으로 경쟁했습니다. 그 결과 같은 보험사에서 판매하는 다른 상품이나 경쟁사에서 판매하는 유사한 보험 상품과 차별화할 필요성이 거의 없었습니다. 상품 개발 과정에서 보험사들은 차별화를 다른 이슈에 밀려 뒷전으로 미뤄두었습니다.
코그니전트는 최근 백서에서 “1990년대 중반 이전에는 보험 유통업체가 보험 상품, 가격 책정 및 프로세스에 대한 대부분의 지식을 보유하고 있었기 때문에 고객이 중개인의 도움을 받아야 했다”고 지적합니다.
하지만 오늘날 고객들은 그 어느 때보다 더 많은 것을 알고 있습니다. 또한 가격뿐만 아니라 다양한 요소를 기준으로 손해보험 상품을 비교할 수 있는 능력이 그 어느 때보다 향상되었습니다. 즉, 보험 회사는 이제 상품 개발 과정에서 차별화에 집중하고 있으며, 이는 새로운 보험 상품을 시장에 출시하는 데 필요한 프로세스에 시간이 더 걸린다는 것을 의미합니다.
사이클 솔루션 No. 2: 자동화
자동화 도구는 제품 개발 주기 동안 사용하여 더 나은 통찰력을 제공하고, 행동을 추적하여 제품의 채워지지 않은 틈새 시장을 식별하고, 강력한 제품 출시를 위한 기반을 마련할 수 있습니다.
프랭크 멤모 주니어와 라이언 놉이 씽크어드바이저에서 언급한 것처럼, 옴니채널 소프트웨어 솔루션은 고객에게 다양한 이점을 제공합니다. 고객 데이터를 수집, 저장, 추적하고 상품 관리 시스템과 통신하는 시스템은 보험 회사에도 심오한 인사이트를 제공합니다. 자동화를 통해 데이터를 수집하고 분석하면 끊임없이 변화하는 고객의 니즈에 대응하는 보험 상품을 개발하는 데 필요한 시간을 크게 단축할 수 있습니다.
“전사적 솔루션은 워크플로 중심의 프로세스를 통해 프로세스의 모든 참여자가 필요한 경우 검토하고 서명할 수 있도록 합니다.”라고 Turnkey Africa의 브라이언 아바자는 말합니다. “결과적으로 제품 개발 비용과 병목 현상이 줄어들어 제품 출시 속도와 품질이 향상될 뿐만 아니라 제품 개발과 수정을 동시에 수행할 수 있어 수익이 증가합니다.”
개발의 미래: P&C 보험사를 위한 시사점
인슈어테크는 현대 디지털 생활의 속도에 맞춰 손해보험사를 조정하는 데 앞장서고 있습니다. 예를 들어, 분석 및 고급 알고리즘을 사용하여 고객 행동을 추적하는 것부터 드론과 자동화된 차량이 보험사가 위험을 사고하고 평가하는 방식을 변화시키는 것까지 Capgemini의2018년 손해보험 10대 트렌드가 모두 기술과 관련된 것인 것은 놀라운 일이 아닙니다.
따라서 1998년의 기술을 사용하는 기업들이 20세기 제품 개발 속도에 갇혀 있는 것, 그리고 점점 더 20세기 제품에 갇혀 있는 것도 놀라운 일이 아니다.
맥킨지 백서에 따르면 보험의 디지털 혁명은 보험 상품 개발 방식뿐만 아니라 상품 자체를 바꿀 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 디지털 보험은 점점 증가하고 있으며, 디지털 네이티브 1세대가 성인이 되기 시작하면서 그 수요는 더욱 증가할 것으로 예상됩니다.
Capgemini의 앨런 워커는 최근 가까운 미래에 손해보험 상품 개발이 모듈화될 것이라고 예측했습니다. “모듈식 설계를 통해 무수히 많은 신상품을 빠르고 쉽게 개발할 수 있습니다.”라고 워커는 말합니다.
또한 보험사는 개인 맞춤형 보험에 대한 고객의 요구에 더욱 민첩하게 대응할 수 있습니다. 이사회와 서류 작업 중심의 개발 방식은 모듈형 제품을 처리하는 데 적합하지 않지만, 많은 제품 개발 및 관리 시스템은 이러한 접근 방식에 쉽게 적응할 수 있습니다.
“보험 상품은 미래에 대한 각 보험회사의 이해를 담고 있습니다.”라고 Celent LLC의 이사 Donald Light는 2006년에 썼습니다. “가능한 이익, 손실, 위험 및 기회에 대한 보험회사의 관점이 변화함에 따라 상품도 변화해야 합니다.”
12년이 지난 지금, 라이트의 말은 여전히 유효합니다. 보험사의 상품뿐만 아니라 보험사가 상품을 구상, 개발, 편집하는 프로세스도 변화해야 합니다.
지난 수십 년 동안 팩스와 이메일이 보험을 변화시켰던 것처럼, 분석과 빅 데이터의 부상은 제품 개발 프로세스에 혁명을 일으키고 속도를 높일 것입니다.
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