30 9월 2024

P&C 보험사가 보험 에코시스템을 시작하는 방법

앞서 나가고자 하는 P&C 보험사는 다른 회사의 발자취를 따라갈 수 없습니다. 대신, 조직을 보험 생태계에 통합하는 데 집중해야 합니다.

액센츄어(Accenture)의 연구에 따르면 생태계 개발은 파괴의 거대한 원인이라고 액센츄어 보험(Accenture Insurance)의 선임 전무 이사인 마이클 라이먼(Michael Lyman)은 말합니다. 보험사는 생태계를 파괴하는 38%의 기업에 합류할 수도 있고, 변화에 대응하는 46%의 기업 중 하나가 될 수도 있다.

에코시스템의 복잡성은 숙련된 P&C 전문가조차 당황하게 할 수 있습니다. 디지털 에코시스템을 시작하기 위해 보험사는 고객 중심, 비즈니스 파트너십 및 기술 적용과 같은 기본 요소 측면에서 에코시스템의 목적과 기능을 이해해야 합니다.

고객의 입장이 되어 보세요

고객은 일반적으로 정책을 업데이트하거나 청구를 제출해야 하는 경우에만 보험 회사에 문의합니다. 고객의 삶이 순조롭게 진행되고 있을 때는 보험사와 상의할 필요성을 느끼지 못합니다.

그러나 보험 회사가 고객 중심의 관점을 취하면 고객이 보험을 쉽고 즐겁게 만들 수 있다고 KPMG International의 인슈어테크 글로벌 책임자인 Will Pritchett은 말합니다. 예를 들어, 소액 결제 기술을 사용하면 고객이 며칠 또는 몇 주가 아닌 몇 초 만에 보험료를 지불하거나 환급을 받을 수 있습니다. 간단한 결제로 고객 만족도를 높일 수 있습니다.

“삶을 어렵게 만들지 않는 사람들에게 만족하는 것은 단순한 인간 본성입니다”라고 프리쳇은 말합니다.

성공적인 디지털 에코시스템 전략은 고객의 관점에서 고객의 요구를 충족함으로써 고객을 위한 가치를 창출하는 것이라고 Silicon Valley Insurance Accelerator의 CEO인 Mike Connor는 말합니다. 보험 회사가 고객의 관점을 취할 때 그들은 더 쉽게 고객 세계의 필수적인 부분이 됩니다. 또한 인지도를 높이고, 가치를 더하고, 고객의 일상 생활에 참여할 수 있는 기회를 식별할 수 있습니다.

예를 들어, 온라인 자동차 판매 웹사이트와 제휴를 맺으면 보험 회사는 고객이 자동차를 구입하는 순간 보험을 제공할 수 있습니다. 지금이 바로 커버리지를 시작해야 하는 순간이기 때문에 이것은 현명한 조치라고 Guidewire의 전략 담당 부사장인 Neil Betteridge는 말합니다.

고객의 입장이 되어 보는 것은 보험 회사가 고객이 원하는 상품과 서비스뿐만 아니라 어떻게, 언제, 어디서 지원이 필요한지 이해할 수 있는 새로운 기회를 제공한다고 REIN의 Chantal Bonggay 는 말합니다. 자동차 판매 시점에 자동차 보험을 제공하는 것부터 부동산 중개인을 통해 첫 주택 구입자와 연결하는 것까지, 고객의 눈을 통해 세상을 보는 보험 회사는 고객이 필요할 때 원하는 것을 제공하는 생태계를 구축할 준비가 되어 있습니다.

강력한 파트너십 구축

보험은 생존과 성장을 위해 항상 네트워크에 의존해 왔습니다. 디지털 혁명으로 네트워크의 정의가 바뀌고 확장되었지만, 네트워크에 대한 보험 회사의 의존도는 변하지 않았습니다. 사실, 그것은 단지 성장했을 뿐이라고 Majesco의 Denise Garth 는 말합니다.

오늘날 보험 회사는 입소문과 개인적 관계를 통해 생성된 고객, 대리인 및 중개인의 네트워크뿐만 아니라 고객 및 기타 당사자와 연결하는 디지털 네트워크에도 의존합니다. 이러한 디지털 네트워크는 보험 네트워크에 새로운 플레이어 집합, 즉 에코시스템 파트너를 추가할 수 있는 기회를 제공합니다.

에코시스템 참여는 보험에 대한 고객 중심의 관점에 의존하기 때문에 보험 에코시스템 내의 파트너십은 종종 산업 전반에 걸쳐 도달합니다. 고객에게 보험은 삶의 다른 주요 영역을 지원하는 부분이기 때문입니다.

그러나 산업 간 파트너십은 고객에게만 이익이 되는 것이 아닙니다. “다른 조직과 파트너십을 맺음으로써 보험 회사는 더 광범위한 잠재 고객 그룹에 도달하고, 새로운 데이터 소스를 활용하고, 기존 프로세스를 개선할 수 있습니다”라고 One Inc.의 수석 작가인 Patricia Moore는 말합니다.

보험사는 다른 회사와 데이터 및 방법을 공유하여 기존 리소스에 부담을 주지 않고 더 많은 통찰력을 얻을 수 있습니다. 기존 사례로는 보험 회사와 자동차 제조업체, 자동차 대리점, 부동산 중개인 및 주택 임대 업체와 같은 단체 간의 파트너십이 있습니다. 그러나 이러한 파트너십은 생태계 빙산의 일각에 불과합니다.

인슈어테크는 생태계 관계를 위한 쉬운 시작점을 제공합니다. 언스트앤영(Ernst and Young)의 파트너인 제이미 스미스(Jamie Smith )와 인슈어테크 오스트레일리아(Insurtech Australia)의 CEO인 사이먼 오델(Simon O’Dell)은 2018년 한 해에만 기존 보험사와 인슈어테크 간의 적극적인 파트너십 건수가 75% 증가했다고 밝혔다. “인슈어테크(Insurtech)는 가치 사슬을 따라 고객 서비스를 혁신하기 위해 새로운 비즈니스 모델에 대한 집중을 늘리는 방식으로 대응했습니다.”

이것이 바로 고객 중심의 에코시스템을 구축하는 데 필요한 접근 방식입니다.

에코시스템에서 원하는 파트너가 되십시오.

보험 회사는 좋은 에코시스템 파트너가 될 수 있는 능력에 대해 확신하고 있습니다. 액센츄어(Accenture)의 조사에 따르면, 보험 경영진의 95%가 자사가 매력적인 에코시스템 파트너가 될 것이라고 답했습니다. 응답자의 4%만이 평균적인 파트너가 될 것이라고 답했다고 Michael Lyman은 말합니다.

그러나 실제로 보험 회사는 생태계에서 가장 원하는 유형의 파트너가 될 준비가 되어 있지 않습니다. 응답자의 95%가 매력적이거나 매우 매력적인 파트너라고 답한 반면, 40%만이 자사가 성공적인 보험 생태계를 이해하고, 구축하고, 평가할 수 있는 사내 전문성을 갖추고 있다고 답했다. 그리고 31%만이 다른 에코시스템 파트너와 데이터를 동등하게 공유할 의향이 있다고 답했습니다.

강력한 에코시스템 파트너십을 구축하면서 위험을 관리하는 한 가지 방법은 에코시스템 전략을 미세 조정하는 것입니다. 에반겔로스 아브라마키스(Evangelos Avramakis)를 포함한 스위스재연구소(Swiss Re Institute)의 연구원들은 현재 생태계에 대한 보험 참여를 모듈식 생산자, 생태계 번들러, 생태계 소유자의 세 가지 범주로 분류한다.

모듈식 생산업체는 파트너의 플랫폼을 사용하여 맞춤형 보험 상품을 만들고 제공합니다. 에코시스템 번들러는 종종 소비자를 위한 토털 보험 패키지를 만드는 것을 목표로 다양한 제품과 서비스를 집계합니다. 에코시스템 소유자는 처음부터 시작하여 브랜드 플랫폼을 구축하고 동일한 플랫폼에 참여할 파트너를 선택합니다.

참여 전략을 선택함으로써 보험 회사는 고객에게 가치를 제공하면서 조직이 수용할 수 있는 위험과 기회 간의 균형을 맞출 수 있습니다.

가치 창출을 위한 기술 도구 선택

에코시스템 소유자가 되기로 선택한 보험사조차도 완전히 새로운 소프트웨어 플랫폼으로 다시 시작하는 것은 용납할 수 없는 선택일 수 있습니다. 레거시 시스템에 대한 논의는 새로운 기술에 직면했을 때 투박함에 초점을 맞추는 경향이 있지만, 이러한 시스템과 시스템에 포함된 데이터가 대부분의 보험 회사의 일상 업무에서 중요한 역할을 한다는 사실은 변함이 없습니다.

대신, 보험의 추가 혁신에는 “기존 시스템과 데이터베이스를 포함하는 포괄적인 기술 에코시스템에 새로운 기술을 삽입하는 방법이 [insurers] 포함되어야 한다”고 Appian의 Gijsbert Cox 는 말합니다. 이를 통해 보험 회사는 일상적인 업무를 방해하지 않으면서 고객의 요구를 충족할 수 있는 새로운 방법을 찾을 수 있습니다.

또한 올바른 기술 도구는 보험 회사가 에코시스템 파트너십의 물류를 마스터하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 보험 회사가 에코시스템 파트너와 데이터를 공유하려는 경우 두 회사는 호환되지 않는 컴퓨터 시스템의 통신을 돕기 위해 API에 의존할 수 있다고 IBM의 Alan Glickenhouse 는 말합니다.

IT 부서 및 소프트웨어 제공업체와 에코시스템 계획을 논의하면 기존 기술을 통해 에코시스템 파트너와 협업할 수 있는 기회를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

보험 회사가 고객 중심의 관점을 취하고, 강력한 파트너 관계를 구축하고, 기술 도구를 현명하게 선택하면 에코시스템 혁명을 참가자로 수용할 수 있습니다. 그들은 업계가 그들을 떠나는 것을 지켜보는 대신 보험 생태계와 함께 성장할 수 있습니다.

이미지 작성자: Artem Oleshko/©123RF.com, Sergey Nivens/©123RF.com, KONSTANTIN CHAGIN/©123RF.com

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