30 9월 2024

InsurTech의 미래가 여기에 있습니다.

인슈어테크는 2018년에 본격적으로 등장했습니다. 인슈어테크 스타트업이 성공적으로 자금을 조달하거나 인수하고, 기존 인슈어테크 기업이 실제로 기존 보험사와 경쟁하기 시작하는 것을 목격했습니다.

이러한 인슈어테크 트렌드는 2019년이 전개됨에 따라 업계에 큰 영향을 미칠 것입니다. 2025년까지 인슈어테크는 모든 곳에 적용될 것이며, 보험 업계의 오래된 습관 중 상당수가 더 나은 결과와 비용 절감, 고객 만족을 제공하는 기술 도구로 대체될 것입니다.

인슈어테크의 과거: 2018년의 특징

인슈어테크에 대한 주제는 2018년 어디에나 있었으며, 인슈어테크 혁신이 언더라이팅에서 고객 기대에 이르기까지 보험 산업의 모든 구석구석을 혼란에 빠뜨리기 시작한 데는 그만한 이유가 있습니다.

기존 보험 회사들이 원격 측정에 손을 대고, 사일로화된 컴퓨터 시스템을 통합하고, 드론을 발사하여 손해 청구를 평가하는 동안, 가장 큰 인슈어테크 혁신과 혼란은 보이지 않는 곳에서 일어났습니다.

큰 이자는 큰 자금 조달을 의미했다

지난 한 해 동안 수십 개의 인슈어테크 스타트업이 벤처 캐피탈 회사와 독립 투자자의 관심을 끌었습니다. 이로 인해 업계에서 대규모의 빠른 투자가 이루어졌다고 디지털 보험 편집장 Nathan Golia는 말합니다.

2018년 1분기에는 66건의 인슈어테크 펀딩이 성사되었고, 2분기에는 71건의 거래가 성사되었다고 Business Insider의 필자인 Lea Nonninger는 말합니다. 그러나 2분기에는 전체 펀딩 금액이 더 적었는데, 이는 2019년이 신생 인슈어테크 기업이 투자자의 관심을 끌기보다는 시장에서 스스로를 증명해야 하는 한 해가 될 수 있음을 시사합니다.

성장통을 극복하고 성장한 기존 인슈어테크 회사

그러나 2018년 기존 인슈어테크 기업의 실적은 신생 기업에게 희망의 원천이 됩니다. 비즈니스 인사이더의 사라 코시안스키 기자는 인슈어테크 기업들은 초기의 어려움을 딛고 업계에서 안정과 존경을 받는 기업으로 성장했다고 말합니다.

오늘날 가장 영향력 있는 투자자들은 새로운 인슈어테크 기업이 아닌 후기 단계 및 후속 펀딩 라운드에 투자하는 것을 선택하고 있습니다. 이러한 추세는 보험 업계가 변곡점에 도달했음을 보여준다고 딜로이트의 리더인 개리 쇼와 샘 프리드먼은 말합니다. 이러한 추세는 2019년에도 계속될 것으로 보이며, 인슈어테크 스타트업이 약속을 이행해야 한다는 압박이 더욱 커질 것입니다.

사이버 보안이 필요한 사이버 보험

2018년에는 사이버 보안이 보험업계의 가장 큰 관심사였습니다. 그 결과 온라인 보험 상품과 서비스 시장은 계속 성장할 것이라고 보험 저널의 마이클 카스딘 기자가 보도했습니다. 이로 인해 고객 및 보험사 데이터를 악용되지 않도록 안전하게 보호해야 한다는 압박이 더욱 커지고 있습니다.

디지털 보안에 대한 우려에 대응하기 위해 전미보험감독자협회(NAIC)는 2017년에 보험 데이터 보안 모델법을 만들었다고 보험 저널의 작가 Don Jergler는 말합니다. 그리고 여러 주에서 그 뒤를 따랐습니다. 2018년 사우스캐롤라이나주는 NAIC의 모델법과 거의 유사한 보험 디지털 보안법을 제정했습니다. 뉴욕도 유사한 보안법을 제정했으며 다른 여러 주에서도 2019년에 유사한 법안을 고려하고 있습니다.

오늘날 보험회사가 직면한 문제는 법률과 규정이 변화하는 디지털 보안 수요를 따라잡을 수 있느냐는 것이라고 Clark Hill의 변호사 크리스토퍼 브루베이커(Christopher M. Brubaker)는 덧붙입니다. 보안 문제에 한발 앞서 대응해야 할 책임은 인슈어테크 영역에 있으며, 보험사와 고객 모두를 보호하기 위해 실시간으로 적응해야 할 것입니다.

Insurtech Present : 2019 년 상승 추세

2018년의 많은 트렌드는 2019년에도 계속 성장하고 발전할 것입니다. 인슈어테크 스타트업은 계속 등장할 것이며, 이러한 스타트업에 대한 펀딩 관심은 당분간 지속될 것으로 보입니다. 그러나 인슈어테크의 성장에서 교훈을 얻고자 하는 보험사는 빠르게 성장하는 기업과 이들이 채택하고 있는 툴을 주시하는 것이 좋습니다.

인슈어테크, 사일로화 해소에서 에코시스템으로 이동

2018년에도 사일로 해체는 여전히 주요 화두였습니다. 그러나 2019년이 시작되면서 인슈어테크 산업의 최첨단은 단순한 탈실링을 넘어 완전히 통합된 생태계 모델을 수용하는 방향으로 나아가고 있다고 맥킨지의 사이먼 케슬러와 펠릭스 숄마이어는 말합니다.

“생태계에 참여하면 보험 업체는 네트워크 효과를 통해 가치를 더하고(예: 동맹국의 이미 구축된 플랫폼을 활용함) 보험 서비스를 다른 상품에 통합할 수 있습니다.”

보험 사고 리더십의 저자 로저 페베렐리와 레지 드 페닉스는 에코시스템 모델이 고객 커뮤니케이션을 개선하고 신뢰를 구축하며 고객 생활의 맥락에 적합하다고 말합니다. 예를 들어, 보험사는 모기지 회사와 협력하여 주택 구매자가 어렵게 구입한 주택에 대한 보험을 제공하는 데 있어 귀중한 지원자로 자리매김할 수 있습니다.

API가 중심이 되다

애플리케이션 처리 인터페이스(API)를 사용하면 사용자가 두 프로그램 사이를 전환할 필요 없이 컴퓨터 프로그램이 서로 대화할 수 있다고 FreeCodeCamp의 Petr Gazarov는 설명합니다. 사용자 입장에서는 익숙한 단일 앱 또는 인터페이스 내에서 작업이 수행됩니다.

API는 이미 헬스케어와 같은 분야에서 사람의 개입 없이 레거시 시스템과 통신할 수 있도록 지원하는 등 다양한 분야에서 활용되고 있습니다. 보험 회사는 API를 활용하여 이전에 사일로화되어 있던 부서 간의 커뮤니케이션을 개선할 수 있다고 InsurTech Connect의 공동 설립자인 Caribou Honig는 말합니다. 호닉은 2019년에 API가 더욱 보편화될 것으로 예상합니다.

인슈어테크, 합병 추진

2018년에는 인수합병이 인기 있는 주제였으며, 2019년에도 인수합병은 더욱 증가할 것으로 보입니다. 기존 보험사들은 시장에서 검증된 소규모 인슈어테크 기업을 인수하고 있다고 Accenture의 분석 책임자 Sharad Sachdev는 말합니다.

“우리는 이미 대형 보험회사들이 혁신적인 소규모 스타트업을 인수하는 것을 보고 있습니다. 이 통합의 이면에 있는 생각은 매우 간단합니다 – 그 회사는 우리에게 경쟁 우위를 제공할 수 있고 우리는 우리 자신을 위해 그 경쟁 우위를 갖기를 원합니다.”

올해 더 많은 인슈어테크 스타트업이 스스로를 입증함에 따라 기존 보험사들은 이들을 재정적으로 지원할 더 많은 이유를 갖게 될 것입니다.

인슈어테크의 미래: 2025년까지 보게 될 것

다가오는 변화로 인해 2025년의 보험 환경은 지금과는 크게 달라질 것으로 예상됩니다. 오늘날의 인슈어테크 트렌드로 인해 향후 6년 안에 보험이 어떤 방향으로 나아갈지 살펴보세요.

인공 지능은 인간의 지능을 보완할 것입니다.

인공지능(AI)은 이미 많은 기업에서 고객 서비스, 데이터 분석 및 이와 유사한 작업을 개선하기 위해 활용되고 있다고 PropertyCasualty360의 작가인 Luke Cohler는 말합니다. 그러나 오늘날의 AI는 여전히 인간으로부터 학습하고 있으며, 약속된 혜택을 제공하기 위해 종종 인간의 면밀한 감독이 필요합니다.

앞으로 몇 년 후에는 상황이 달라질 가능성이 높습니다. AI는 빠르게 발전하고 있으며, 2025년에는 일상 생활에 너무 깊숙이 들어와서 AI가 제공하는 지원을 거의 알아차리지 못할 것이라고 Google의 수석 이코노미스트인 Hal Varian은 예측합니다. 보험사에게 있어 AI의 부상은 이전과는 다른 방식으로 커뮤니케이션의 수준을 높여줄 것입니다. 특히 AI는 사람의 주의를 다른 곳으로 돌리지 않고도 의료진이 개인적 차원에서 클레임을 더 잘 이해하고 처리할 수 있도록 도와줍니다.

보험은 스마트 계약을 활용할 것입니다.

블록체인 또는 분산 원장 시스템은 이미 보험 업계 전반에서 보안과 데이터 저장을 개선하는 데 사용되고 있습니다. 그러나 블록체인은 스마트 계약을 만들 수 있는 기회도 제공하며, 보험이 이 기술의 혜택을 가장 많이 받을 수 있는 분야가 바로 이 분야라고 보험 사고 리더십의 저자 제이 드비보는 말합니다.

스마트 컨트랙트는 특정 조건이 충족되는 시점을 추적한 다음, 적절하고 미리 정해진 특정 작업을 트리거하여 대응한다고 CryptoVest의 J.R. 구티에레즈는 설명합니다. 계약서는 블록체인에 저장되기 때문에 문서의 모든 행위와 당사자를 해킹하기 어렵습니다.

보험사의 경우 스마트 컨트랙트를 통해 보험금 청구에 자동으로 대응하거나 보험료 지급에 맞게 보장 범위를 조정하는 등의 조치를 취할 수 있습니다. 이를 통해 인간 작업자는 컴퓨터가 정확하게 평가할 수 없는 세부 사항에 집중할 수 있습니다.

기존 보험사는 인슈어테크 회사가 될 것입니다.

기존 보험사와 인슈어테크 기업 간의 인수합병이 증가하는 추세는 데이터를 이해하고 활용해야 할 필요성이 높아진 데 따른 것이라고 Insurance Journal의 Stephan Hochburger는 말합니다. 하지만 이는 디지털 보험 혁신의 첫 단계에 불과합니다.

보험회사와 인슈어테크 리더의 합병은 이러한 관계를 추구하는 보험사의 내부 문화를 변화시킬 것입니다. 보험 프로세스에 기술이 계속 도입됨에 따라 기존 보험사와 인슈어테크 스타트업 간의 경계가 모호해질 것입니다. 2025년까지 보험사들은 자체적으로 개발한 기술 도구를 테스트하고 출시할 것입니다.

인슈어테크 회사는 여전히 존재할 가능성이 높지만 보험 회사 및 인슈어테크 스타트업 모두에 맞서 혁신을 위해 경쟁할 것입니다.

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