30 9월 2024

Google in Insurance: 그 영향은 실재합니다

Google 및 Amazon과 같은 다른 기술 대기업은 누구나 아는 이름입니다. 계속 성장하는 데이터 및 분석 역량에 힘입어 이러한 기업은 새로운 산업과 비즈니스 영역에 진출하는 것을 두려워하지 않습니다.

보험은 인슈어테크 스타트업뿐만 아니라 소비자와 기업을 위한 보장 방식을 바꾸려는 기술을 포함한 다른 산업의 기존 업체로부터도 혼란에 직면한 산업 중 하나입니다.

그 결과, “소비자들이 은행과 같은 전통적인 경쟁업체뿐만 아니라 거대 인터넷 기업들로부터도 보험에 가입하는 데 개방적이 됨에 따라 보험 업계의 경쟁이 빠르게 심화될 수 있다”고 액센츄어의 보험 산업 경영 컨설팅 담당 전무 이사인 마이클 라이먼은 말한다.

Google은 여러 가지 이점을 제공하지만 기존 손해 보험사가 제공하지 않는 한계에 직면해 있습니다. 이러한 장점과 한계를 이해하면 P&C 보험사는 거대 기술 기업이 보험에 손을 대는 동안에도 번창할 수 있는 기회를 포착할 수 있습니다.

투자자로서의 Google

2015년 Google은 자동차 보험 시장 진출을 발표했습니다. 포레스터 리서치(Forrester Research)의 수석 애널리스트인 엘렌 카니(Ellen Carney)는 이 회사가 26개 주에서 보험 판매 라이선스를 취득하고 데어리랜드(Dairyland), 메트라이프(MetLife), 머큐리 보험(Mercury insurance)을 포함한 여러 항공사와 파트너십을 맺었다고 밝혔다.

또한 Compare.com 및 CoverHound와 파트너십을 맺고 보험 가격 비교 도구를 구축했습니다. 그러나 2016년에 Google은 비교 도구 프로젝트에 대한 파트너십을 종료했습니다.

그러나 초기 투자를 통해 Google은 보험 산업에 대한 통찰력을 얻을 수 있었습니다. 예를 들어, CoverHound와의 짧은 파트너십을 통해 이 기술 대기업은 기존 보험사로는 충족되지 않는 보험 고객 요구 사항에 대한 정보를 수집할 수 있었다고 CoverHound의 CEO 겸 사장인 Keith Moore는 말합니다.

구글의 모회사인 알파벳(Alphabet)은 2018년 어플라이드 시스템즈(Applied Systems)와 오스카 헬스(Oscar Health)를 포함한 여러 보험 및 인슈어테크 스타트업에 투자하여 헤드라인을 장식했다고 파올로 타루크(Paolo Taruc )가 인슈어런스 비즈니스(Insurance Business)에서 썼다. 그들은 심지어 생명 보험에도 뛰어들어 정기 생명 보험 스타트업 에토스(Ethos)를 후원했다고 포춘의 나타샤 바흐(Natasha Bach )는 썼다.

알파벳의 투자 선택은 향후 보험에 대한 회사의 비전을 나타내는 지표가 될 수 있다. 예를 들어, 어플라이드 시스템즈(Applied Systems)의 CEO인 리드 프렌치(Reid French)는 설계사와 중개인을 위한 인슈어테크 솔루션을 제공하는 어플라이드 시스템즈(Applied Systems)에 대한 투자는 구글과 그 모회사가 보험의 판매 및 사용 방식에서 에이전트와 중개인이 계속해서 핵심적인 역할을 할 것으로 기대한다는 것을 나타낼 수 있다고 말한다.

이 회사는 조만간 보험 관련 기술 및 서비스에 대한 투자를 중단하지 않을 것입니다. “우리는 시장을 정말 좋아합니다. 우리는 보험 기술 분야에서 추가 투자를 확실히 모색할 것입니다”라고 Alphabet의 성장 주식 투자 펀드인 CapitalG의 대표인 Jesse Wedler는 말합니다.

보험사로서의 Google

최근 몇 년 동안 Tesla, Amazon 및 Waymo를 포함한 여러 비보험 회사가 보험 보장 제공에 관심을 표명했습니다. 그 결과, 미국, 캐나다 및 기타 국가의 보험사들은 이러한 회사들의 업계 참여에 더 많은 관심을 기울이기 시작했다고 Insurance Business 매거진의 뉴스 편집자 인 Bethan Moorcraft는 말합니다.

구글의 2015년 보험료 비교 프로젝트와 구글이 미국의 여러 주에서 취득한 보험 판매 라이선스는 구글이 언젠가는 보험 상품을 직접 판매하려고 시도할 것이라는 추측을 낳았다. 그러나 현재 보험에 대한 구글의 관심은 주로 투자 측면에 있는 것으로 보인다고 앤드류 G. 심슨은 인슈어런스 저널에 썼다.

그러나 구글이 보험에 투자한다고 해서 보험업계가 직접적인 경쟁자인 빅테크로부터 자유롭다는 의미는 아니다. Amazon은 또한 보험에 대해 보다 직접적인 접근 방식을 취하는 방법을 모색했습니다. 예를 들어, 이 회사는 영국에 자체 보험 비교 사이트를 설립하는 방안을 검토했습니다.

모닝스타(Morningstar)의 애널리스트 R.J. 호토비(R.J. Hottovy)는 “아마존이 가정으로 배송되는 제품, 보안 모니터링, Wi-Fi 설치와 같은 가정 서비스 등 가정에서 더 큰 부분을 차지하게 됨에 따라 보험이 이 회사의 다음 논리적 단계임을 입증할 수 있다”고 말했다.

XL Innovate의 대표인 크리스 다우너(Chris Downer)는 “지금까지 비보험 경쟁사들의 발표는 대부분 개인 라인에 초점을 맞췄는데, 그 이유는 거대 기술 업체의 강점은 서비스를 제공하는 고객에 대한 이해”라고 말했다.

“항상 고객을 최우선으로 생각하기 때문에 대부분의 사람들은 아마존과 구글이 개인 라인에 확고하게 집중하기를 기대합니다. 이는 상업 라인을 취급하는 보험사에게 상업 영역에서 혁신할 수 있는 기회를 제공하여 비보험 경쟁업체의 침입에 덜 취약한 비즈니스 영역을 구축할 수 있습니다.

Google이 우위를 점할 수 있는 부분과 이를 통해 배울 점

Google, Apple, Amazon 및 Microsoft와 같은 거대 기술 기업은 보험 진입과 관련하여 몇 가지 이점을 가지고 있습니다. 이러한 회사의 장점을 이해하는 기존 P&C 운송업체는 자체 업무의 맥락 내에서 이를 적용하려고 할 수 있으며, 이를 통해 경쟁력 있는 위치를 개선하고 향후 변화에 대비할 수 있습니다.

고객 관계

캡제미니(Capgemini)의 미셸 무어(Michele Moore )는 구글은 이미 누구나 아는 이름이며, 이것이 전 세계 소비자의 30%가 구글과 아마존과 같은 유사한 회사의 보험에 가입하는 데 관심이 있는 이유일 것이라고 썼다.

관계 구축은 특히 인슈어테크(insurtech)가 보험 회사가 데이터를 수집, 분석 및 사용하는 방식을 표준화함에 따라 보험 회사를 정의하는 요소가 될 준비가 되어 있습니다. “개인적인 관계를 허용하고 유지하는 데 가장 능숙한 통신사와 중개인이 가장 성공적일 것입니다”라고 Big I Virtual University의 전무 이사인 Christopher J. Boggs는 말합니다.

그리고 Google은 대부분의 보험 회사가 시도하지 않는 방식으로 고객 관계 문제를 파고들었습니다. 예를 들어, 구글의 AI 음성 호출 도구인 듀플렉스(Duplex)는 고객 전화를 처리하는 테스트를 거쳤으며, 이로 인해 적어도 한 보험사의 관심을 불러일으켰다고 엔가젯(Engadget)의 티모시 J. 세팔라(Timothy J. Seppala )는 말한다.

Google은 Duplex의 고객 서비스 기능을 세밀하게 조정하기 위해 노력하면서 기존 보험 회사가 않는 관점에서 고객 서비스 문제와 솔루션을 계속 보고 있습니다.

데이터 및 분석

보험이든 다른 산업이든 Google은 데이터에 대한 상당한 액세스 권한과 데이터 분석 기술을 바탕으로 쇼핑객이 원하는 고객 경험을 창출하기 위해 이 분야에 진입합니다.

Capgemini의 그룹 이사회 멤버이자 금융 서비스 글로벌 책임자인 Anirban Bose는 “데이터 사용과 진정한 디지털 고객 경험을 제공할 수 있는 능력은 모두 미래의 보험사에 매우 중요하며, Amazon 및 Google과 같은 빅 테크 기업이 이를 탁월하게 수행할 수 있습니다”라고 말합니다.

Bose는 많은 보험 회사가 원활하고 개인화된 디지털 고객 경험의 중요성을 과소평가한다고 생각합니다. Amazon은 현재 옴니채널 고객 서비스의 표준을 정립하고 있으며 Google도 크게 뒤처지지 않기 때문에 보험 회사는 이러한 거대 기술 기업이 보험 상품을 제공할 때 고객 승인과 충성도에 대한 심각한 경쟁자에 직면해 있습니다.

보험사가 두각을 나타낼 수 있는 곳

거대 기술 기업들은 몇 가지 주요 단점을 가지고 보험에 가입합니다.

예를 들어, 보험은 일반적으로 기술 회사가 받는 데 익숙한 것보다 더 낮은 순 마진과 총 마진을 제공한다고 XL Innovate의 파트너인 Martha Notaras는 말합니다.

기존 보험 회사의 경우 이러한 상대적으로 낮은 마진은 잘 알려져 있으며 보험사가 사용하는 과거 데이터 및 보험 계리 접근 방식 내에서 설명됩니다. 그러나 이러한 정보나 수십 년 동안 축적된 경험이 없으면 기술 회사는 자신이 다루는 위험을 오해할 가능성이 더 높다고 Notaras는 썼습니다.

Google은 투자할 때마다 보험 업계에 대한 이해를 높이고 기존 보험사에 압력을 가합니다. 그러나 정보와 경험은 조직 내에서 그리고 고객과 지식을 이해하고 공유할 수 있는 자체 능력을 최적화하는 P&C 보험사에게 여전히 중요한 이점입니다.

이미지 작성자: everythingpossible /©123RF.com, unitysphere/©123RF.com. 지아니스 아폴카/©123RF.com

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